Дело № 2-587/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 апреля 2017 года город Брянск

Брянский райсуд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Петрякова А.В.,

при секретаре судебного заседания Баенковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о взыскании неосновательного обогащения, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с настоящим иском ссылаясь на то, что между ним и ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, на сумму 829000,00 рублей, в которую также вошла сумма в качестве компенсации за подключение заемщика к программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита в размере 82485,50 рублей. Полагая, что данное условие кредитования фактически ему навязано банком, который получает комиссионное вознаграждение по указанной операции, обратился к последнему с претензией, которая оставлена без ответа.

Считая данные действия банка неправомерными просит суд взыскать с ПАО «Сбербанк России» в свою пользу сумму неосновательного обогащения в размере 82485 руб. 50 коп., сумму морального вреда в размере 10000 руб., возместить нотариальные услуги в сумме 1500 руб., взыскать штраф в размере 50% от взысканной суммы.

Представитель ПАО Сбербанк в лице Брянского отделения №8605 ФИО2 в судебном заседании с иском не согласился, представил отзыв на иск, 

В материалах дела имеются заявления истца ФИО1, его представителя ФИО3, о рассмотрении дела без их участия. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в иске по следующим основаниям.

Согласно п.п.1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что ФИО1 обратился с заявлением в ПАО «Сбербанк России» на получение кредита. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, на сумму 829000 руб. под 23,00% годовых сроком на 60 месяцев.

В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ на страхование по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (далее по тексту – Программа страхования) ФИО1 выразил согласие быть застрахованным в ООО Страховой компании «Сбербанк страхование жизни» и просил ПАО «Сбербанк России» заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями изложенными в настоящем заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика» с уплатой за подключение к программе страхования, выразил свое согласие выступать застрахованным лицом по Программе, что подтверждается собственноручной подписью ФИО1 на странице данного заявления. 

Тариф за подключение к Программе страхования составил 1,99% годовых. Общий размер комиссии составил 82485 руб. 

Также из данного заявления следует, что заемщик ФИО1 ознакомлен с Условиями участия в Программе страхования и был уведомлен о том, что Программа страхования предоставляется по его желанию и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита. 

Таким образом, подключение заемщика к Программе страхования осуществляется не автоматически, а на основании подписания заемщиком заявления, в котором он выражает свое согласие на оказание ему услуги по организации страхования.

Из Условий Программы страхования видно, что ее подключение носит добровольный характер, и отказ заемщика от подключения не влечет отказ в выдаче кредита.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воли и в своем интересе.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 2 указанной статьи установлено, что стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 1, 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что стороны при заключении кредитного договора предусмотрели условия кредитования, не противоречащие закону и иным правовым актам, в кредитном договоре отсутствуют какие-либо положения, обязывающие или понуждающие истца заключить договор страхования и уплачивать спорную комиссию. Истцом не было представлено доказательств того, что она не имела возможности участвовать в выборе страховщика. Как следует из заявления на страхование по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ФИО1 имел возможность отказаться от участия в данной программе, но выразил свое согласие выступать застрахованным лицом по Программе, что подтверждается собственноручной подписью.

Как разъяснено в п. 4, 4.1, 4.2 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г.) в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк, нарушение будет иметь место лишь в том случае, когда заключение договора страхования является условием получения кредита, банком навязывается конкретная страховая компания и условия страхования.

ФИО1 был проинформирован о том, что страхование является добровольным, его наличие не являлось условием для заключения кредитного договора. 

Суд учитывает, что согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом и договором. Согласно кредитного соглашения заемщик выразил согласие на страхование по договору коллективного страхования, на условиях Программы коллективного страхования заемщиков, подтвердив свое волеизъявление подписью в соглашении и заявлении на присоединение к указанной Программе. Условие о страховании является способом обеспечения исполнения принятых на себя заемщиком обязательств по кредитному договору и не противоречит действующему законодательству. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Истцом допустимых доказательств того, что со стороны кредитной организации имело место навязывание услуги страхования при заключении кредитного договора, не представлено. Как следует из условий кредитования, ФИО1 имел возможность заключить с банком договор и без названного условия.

Таким образом, доказательств, с достоверностью подтверждающих нарушение банком законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитного договора в оспариваемой части, ФИО1 не представлено. 

Поскольку факт нарушения прав истца как потребителя не нашел своего подтверждения в ходе судебного разбирательства, оснований для взыскания в пользу ФИО1 компенсации морального вреда, штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы в соответствии с Законом РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», не усматривается. 

При таких обстоятельствах исковые требования ФИО1 не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о взыскании неосновательного обогащения, компенсации морального вреда, штрафа отказать.

На решение суда в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Брянский областной суд через Брянский районный суд.

Председательствующий судья А.В. Петряков 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ