РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 октября 2020 года ЗАТО г. Зеленогорск

Зеленогорский городской суд Красноярского края в составе: 

председательствующего судьи Ускова Д.А.,

при секретаре Чуяшенко О.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный экспресс банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, просит взыскать с ответчика задолженность в размере 189 292,75 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 985,85 рублей.

Требования мотивированы тем, что ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 149 996,62 руб., со сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, что подтверждается выпиской по счету. Банк обращался за взысканием задолженности путем выдачи судебного приказа. Определением мирового судьи судебный приказ отменен, в связи с чем, банк обратился с иском в Зеленогорский городской суд.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, до рассмотрения дела по существу просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем предоставил письменное заявление.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, до рассмотрения дела по существу направила отзыв на исковое заявление, в котором не согласившись с заявленными требованиями указала, что истцом не приложено документов подтверждающих отправку ей искового заявления. Из искового заявления, приложенного к нему расчета и копии договора неясно какую именно сумму истец выдал ответчице согласно выписке по счету с нее незаконно удержаны денежные средства в размере 4041,22 рублей за снятие наличных в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в то время когда данная операция должна быть проведена за счет средств банка. Соответственно из суммы задолженности указанная комиссия должна быть исключена в полном объеме.

Истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, поскольку заключительный счет в адрес ответчика направлен не был.

Также она не согласна с размером внесенных ею платежей в счет погашения задолженности по кредиту.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с требованиями статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статьям 9, 10 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен договор кредитования №, согласно которому ей были предоставлены денежные средства (кредит) на следующих условиях: индивидуальные условия для Кредита по тарифному плану Кредитная карта Cashback. Сумма кредита или лимит кредитования составляет 150 000 рублей. Пунктом 3 договора предусмотрено процентная ставка составляет: за проведение безналичных операций 29,90%, ставка, % годовых за проведение наличных операций составляет 49.90, льготный период за проведение безналичных операций до 56 дней. Полная стоимость кредита оставляет 29,90% годовых. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счет (ТБС) заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства в сумме не менее суммы МОП в течение Платёжного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику СМС уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период - 25 дней. Заемщик была ознакомлена с условиями потребительского кредитования и обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

Подписав договор кредитования ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена и согласна с условиями кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт. Также она согласилась с что, погашение задолженности по кредиту будет осуществляться ею путем внесения на ТБС минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода, который отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному месяцу, датой начала первого расчетного периода является дата активации карты, датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. Платежный период - это период, в течение которого заемщик должен погасить МОП, который отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода и который равен двадцати дням. Типовыми условиями кредитования счета предусмотрено, что штраф / неустойка за просрочку уплаты МОП могут начисляться только по истечении платежного периода.

Однако свои обязательства ответчик исполняла ненадлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору составляет 198 292,75 руб., в том числе: 149 996,62 руб. задолженность по основному долгу; 39296,13 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитными денежными средствами; неустойка не начислена.

Суд считает, что как верно указано в возражении ответчика на исковое заявление, истцом при написании искового заявления допущена опечатка в части предоставленных ответчику денежных средств по кредитному договору, указано: 149996,62 рубля, в то время, как согласно представленному истцом расчету, данная сумма является суммой задолженности по основному долгу.

Суд не может согласиться с доводом ответчика относительно некорректности в сумме выданного кредита: по кредитному договору 150 000 рублей, а по расчету задолженности 152823,16 рублей. Так из материалов дела следует, что ФИО1 выразила свое согласие на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиком кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный и внесение платы за присоединение к данной программе в размере 0,99% от страховой суммы, равной сумме использованного лимита кредитования, ежемесячно в течение срока договора кредитования.

Кроме того, из текста кредитного договора следует, что кредитный лимит может быть увеличен банком.

При таких обстоятельствах, представленный истцом расчет размера задолженности в части основного долга и процентов суд находит арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям законодательства, в том числе положениям ст. 319 ГК РФ.

Довод ответчика о том, что истцом не был соблюден досудебный порядок урегулирования спора и не направлен в ее адрес заключительный счет суд считает несостоятельным в силу следующего.

В соответствии с пунктом 5.1 общих условий потребительского кредита, банк имеет право в случае нарушения клиентом возврата основного долга или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления.

Таким образом, согласно условий кредитного договора, уведомление клиента банком о досрочном возврате задолженности по кредитному договору является правом кредитора, а не его обязанностью и возражения ответчика о несоблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора суд верно нашел несостоятельными, поскольку федеральным законом для данной категории дел или предусмотренный договором сторон досудебный порядок урегулирования спора не предусмотрен.

В связи с неисполнением ФИО1 принятых на себя обязательств и образование задолженности по кредитному договору, банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

Определением мирового судьи судебного участка № в ЗАТО г. Зеленогорск от ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитном договору в размере 177422,54 руб.

По заявлению ответчика данный судебный приказ был отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, а также иного размера задолженности по данному кредитному договору, обоснованного соответствующим расчетом, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Оценив собранные по делу доказательства с учетом их относимости, допустимости и достоверности, установив, что истец представил в соответствии со ст. 56 ГПК РФ доказательства обоснованности заявленных требований, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований и взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 4985,85 рублей, что подтверждается платежным поручением. Учитывая размер удовлетворенных исковых требований, указанные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном размере.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества КБ «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 189992,75 руб., в том числе: по уплате основного долга 149996,62 рублей, по уплате процентов за пользование кредитом 39296,13 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4985,85 рублей, а всего 192978 рублей 86 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Зеленогорский городской суд в течение одного месяца.

Председательствующий Д.А. Усков