ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Братск 22 мая 2019 года

Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в составе: председательствующего судьи Пащенко Р.А., 

при секретаре Гречаник М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-765/2019 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор №, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк»: сумму задолженности в размере 477 733 руб. 78 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 13 977 руб. 34 коп.; проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, в размере 440 324 руб. 46 коп. с (дата) по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, в размере 440 324 руб. 46 коп. за каждый календарный день просрочки с 27.03.2019 по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: жилой дом, общей площадью 53,6 кв.м, расположенный по адресу: (адрес), кадастровый (или условный) №; земельный участок, 600 кв.м., категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование – для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: (адрес), кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 641 000 руб. 00 коп. (залоговая стоимость): а именно: жилой дом составляет 508 000 руб. 00 коп.; земельный участок составляет 133 000 руб. 00 коп. (согласно п. 3.1. договора залога), принадлежащую на праве собственности ФИО1

В обоснование искового заявления истец указал, что (дата) ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательств, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014, ОГРН 

<

***>. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту – банк).

(дата) между банком и ответчиком был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 480 600 руб. под 18,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 4.1.7. договора залога № (далее по тексту – договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотъемлемые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3. кредитного договора № (далее по тексту – договор), возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления сумы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1. обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: 1) Жилой дом, общая площадь 53,6 кв.м, (иные характеристики), расположенный по адресу: (адрес), кадастровый (или условный) №) земельный участок, 600 кв.м., категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование – для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: (адрес), кадастровый №, принадлежащий ответчику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

В соответствии с п. 8.2. договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. Согласно п. 4.1.6. п.п. 1 договора залога в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; п.п. 2: штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашение основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам ответчика.

В соответствии с п. 7.4.3. договора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Также в соответствии с п. 8.1. договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

В соответствии с п. 8.2. договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящему договору, признается ценой реализации (начальной продажной цены) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно п. 3.1. договора залога по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 641 000 руб. 00 коп. (залоговая стоимость), а именно: жилой дом составляет 508 000 руб. 00 коп., земельный участок – 133 000 руб. 00 коп.

Поскольку заключенный истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 09.10.2018, на 26.03.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 159 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 09.10.2018, на 26.03.2019 суммарная задолженность просрочки составляет 118 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 106 757 руб. 42 коп.

По состоянию на 26.03.2019 общая задолженность ответчика перед банком составляет 477 733 руб. 78 коп., из них: просроченная ссуда 440 324 руб. 46 коп., просроченные проценты 23 316 руб. 94 коп., проценты по просроченной ссуде 1 919 руб. 32 коп., неустойка по ссудному договору 11 293 руб. 25 коп., неустойка на просроченную ссуду 730 руб. 81 коп., штраф за просроченный платеж 0 руб., комиссия за смс-информирование 149 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещена о месте и времени судебного заседания путем направления судебного извещения по месту регистрации, являющимся последним известным местом жительства, поступившего в место вручения, об уважительных причинах неявки не сообщила и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. 

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу пунктов 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с этим она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Суд в порядке ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Изучив исковое заявление и письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Часть 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации, гарантирующей каждому судебную защиту его прав и свобод, и корреспондирующих ей положений международно-правовых актов, в частности статьи 8 Всеобщей декларации прав человека, пункта 1 статьи 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, а также пункта 1 статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, государство обязано обеспечить осуществление права на судебную защиту, которая должна быть справедливой, компетентной, полной и эффективной.

В силу ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется, в том числе путем возмещения убытков, иными способами, предусмотренными законом.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодека Российской Федерации, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодека Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из копии Устава ОАО ИКБ «Совкомбанк», утвержденного решением № 6 от 23.05.2014 Единственного участника, следует, что банк является юридическим лицом, может быть истцом и ответчиком в суде. Банк может осуществлять, в том числе, банковские операции, привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады. 

В соответствии с изменениями № 1, вносимыми в Устав ОАО ИКБ «Совкомбанк» пункт 1.1. Устава изложен в следующей редакции: решением № 8 от 08.10.2014 Единственного акционера Открытого акционерного общества Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» решено реорганизовать Открытое акционерное общество Инвестиционный коммерческий банк «Совкомбанк» в форме присоединения к нему Закрытого акционерного общества «Современный Коммерческий банк» и Общества с ограниченной ответственностью «Мирия». Полное и сокращенное наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством РФ и определено как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 

ПАО «Совкомбанк» на осуществление банковских операций выдана генеральная лицензия № 963 от 05.12.2014 в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». 

Материалами дела установлено, что согласно копии заявления о предоставлении кредита на неотделимые улучшения предмета залога, (дата) ответчик ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с просьбой предоставить ей кредит на неотделимые улучшения предмета залога, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

(дата) между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в размере, на срок и на условиях, установленных договором, а заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты в порядке, установленном договором, а именно: сумма кредита составляет 480 600 руб., полная стоимость кредита 21,64 % годовых, процентная ставка 21,65 % годовых, дата ежемесячного платежа, последнего платежа – определяется в соответствии с условиями договора, рассчитывается кредитором и указывается в графике платежей. Цель кредита – на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3.договора, а именно жилого дома, расположенного по адресу: (адрес), кадастровый (или условный) № и земельного участка, расположенного по адресу: (адрес), кадастровый №. Данный жилой дом и земельный участок являются обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору (п. 3.3). В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов - за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; а также штраф в размере 0,01 % от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором (п. 8.2.). Кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий, в том числе при просрочке очередного ежемесячного платежа, либо его части более чем на 30 дней (п. 7.4.1). В случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору (п. 7.4.3). Если основанием для досрочного возврата кредита является нарушение сроков внесения ежемесячных платежей, кредитор вправе потребовать обращения взыскания на объект недвижимости, в том числе в случаях: нарушения заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа либо его части более чем на 30 календарных дней в случае, если просроченная сумма составляет более 5 % от стоимости объекта недвижимости (п. 7.4.4). 

Выпиской по счету № с 06.04.2018 по 26.03.2019 подтверждается, что ПАО «Совкомбанк» предоставил (дата) ФИО1 кредит в размере 480 600 руб., перевод осуществлен двумя платежами на сумму 442 152 руб. и 38 448 руб.

Доказательств расторжения либо изменения сторонами указанного договора суду представлено не было. Также суду не было представлено доказательств исполнения ответчиком заключенного кредитного договора.

05 февраля 2019 года ПАО «Совкомбанк» ответчику ФИО1 направило досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления уведомления, указав, что сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по кредитному договору на 05 февраля 2019 года, составляет 462 289 руб. 56 коп., из них сумма просроченной задолженности составляет 21 216 руб. 00 коп.

Как следует из материалов дела, кредитор взятые перед заемщиком обязательства выполнил в полном объеме – предоставил кредит в сумме 480 600 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету. При этом свои обязательства по возврату кредита ответчик надлежащим образом не выполнил.

По состоянию на 26 марта 2019 года размер полной задолженности по кредиту составил 477 733 руб. 78 коп., в том числе: просроченная ссуда 440 324 руб. 46 коп.; просроченные проценты 23 316 руб. 94 коп.; проценты по просроченной ссуде 1 919 руб. 32 коп.; неустойка по ссудному договору 11 293 руб. 25 коп.; неустойка на просроченную ссуду 730 руб. 81 коп.; штраф за просроченный платеж 0 руб.; комиссия за смс-информирование 149 руб.

Подпунктом 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодека Российской Федерации предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Статьей 810 Гражданского кодека Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из смысла ст. 809 Гражданского кодека Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Анализируя представленные доказательства в силу ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что ФИО1 ознакомлена с условиями кредитного договора, что подтверждается его подписями в кредитном договоре № от (дата), однако принятые на себя обязательства по кредитному договору ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, неоднократно допускались нарушения сроков исполнения по возврату кредита и порядка исполнения обязательств, т.е. существенно нарушались условия кредитного договора, при таких обстоятельствах, требования истца являются законными и обоснованными.

Расчет задолженности судом проверен, суд считает его верным, мотивированных возражений относительно расчета задолженности, равно как и доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено.

В силу ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Из ст. 331 Гражданского кодека Российской Федерации следует, что соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодека Российской Федерации в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки по ссудному договору в размере 11 293 руб. 25 коп. и неустойки на просроченную ссуду в размере 730 руб. 81 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной, в том числе и в определении от 21 декабря 2000 года № 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Суд, осуществляя свои полномочия по реализации основанного на общих принципах права требования о соразмерности ответственности, направленных против злоупотребления правом свободного размера неустойки, а также, учитывая длительный срок неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, удовлетворение требования о взыскании процентов по кредитному договору, приходит к выводу, что размер неустойки по ссудному договору в размере 11 293 руб. 25 коп. и неустойки на просроченную ссуду в размере 730 руб. 81 коп. соразмерен последствиям просрочки исполнения принятых на себя ответчиком обязательств. Указанный размер неустойки суд считает разумным и справедливым.

Таким образом, требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от (дата) и взыскании задолженности по кредитному договору суд считает подлежащими удовлетворению.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых с 27.03.2019 по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. При этом обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. Таким образом, до настоящего времени подлежат начислению проценты за пользование кредитом.

Суд считает необходимым, руководствуясь ч. 1,3 ст. 809, 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 18,9 % годовых с 27.03.2019 по дату вступления решения суда в законную силу.

В силу п.п. 1-3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно копии договора залога (ипотеки) № от (дата), заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, залогодатель передает в залог залогодержателю принадлежащее залогодателю на праве собственности недвижимое имущество, а именно: жилой дом, расположенный по адресу: (адрес), кадастровый (или условный) № и земельный участок, расположенный по адресу: (адрес), кадастровый номер №, в обеспечение исполнения обязательств залогодателя, являющегося заемщиком перед залогодержателем, являющегося кредитором по кредитному договору №, заключенному между залогодержателем и залогодателем (дата). В силу ипотеки по настоящему договору залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований (включая требования по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению других расходов по кредитному договору и иных расходов) из стоимости заложенного недвижимого имущества, преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (п. 1.2). По соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 641 000 руб., а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки – жилой дом, составляет 508 000 руб., оценочная стоимость предмета ипотеки – земельный участок, составляет 133 000 руб. (п. 3.1). Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Иркутской области 10.04.2018 зарегистрирована ипотека в силу закона.

Судом установлено, что ответчик не исполняет в полном объеме обязательства по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом, при этом имеются законные основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Пунктом 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 3.1. договора залога (ипотеки) № от (дата) оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 641 000 руб., а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки – жилой дом, составляет 508 000 руб., оценочная стоимость предмета ипотеки – земельный участок, составляет 133 000 руб.

Ответчиком не оспорены стоимость жилого дома и земельного участка, определенные договором залога № от (дата).

Принимая во внимание вышеизложенные нормы закона, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество во исполнение обязательств по кредитному договору № от (дата).

Определить начальную продажную цену жилого дома, общей площадью 53,6 кв.м., расположенного по адресу: (адрес), кадастровый (или условный) № в размере 508 000 руб. 

Определить начальную продажную цену земельного участка, общей площадью 600 кв.м., категории земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: (адрес), кадастровый номер №, в размере 133 000 руб.

Определить способ реализации жилого дома и земельного участка путем продажи с публичных торгов.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы. 

Платежным поручением № от (дата) подтверждается факт уплаты ПАО «Совкомбанк» государственной пошлины при подаче иска в размере 13 977 руб. 34 коп. Поскольку иск ПАО «Совкомбанк» (требования имущественного характера) подлежит удовлетворению, ответчиком должны быть возмещены судебные расходы истца по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество– удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от (дата), заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по состоянию на 26 марта 2019 года по кредитному договору № от (дата) в размере 477 733 (четыреста семьдесят семь тысяч семьсот тридцать три) руб. 78 коп., в том числе: просроченная ссуда 440 324 руб. 46 коп., просроченные проценты 23 316 руб. 94 коп., проценты по просроченной ссуде 1 919 руб. 32 коп., неустойка по ссудному договору 11 293 руб. 25 коп., неустойка на просроченную ссуду 730 руб. 81 коп., комиссия за смс-информирование 149 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых с (дата) по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга в размере 440 324 руб. 46 коп., за каждый календарный день просрочки с 27 марта 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 977 (тринадцать тысяч девятьсот семьдесят семь) руб. 34 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1: жилой дом, общей площадью 53,6 кв.м, расположенный по адресу: (адрес), (адрес), кадастровый (или условный) №, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 508 000 (пятьсот восемь тысяч) руб., земельный участок, общей площадью 600 кв.м., категории земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: (адрес), кадастровый №, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 133 000 (сто тридцать три тысячи) руб.

Определить порядок реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов в целях погашения задолженности по кредитному договору № от (дата).

Ответчик вправе подать в Падунский районный суд г. Братска Иркутской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Р.А. Пащенко