КОПИЯ

Дело № 2-6923/17 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

07 августа 2017 года г. Набережные Челны РТ 

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе 

председательствующего судьи Хафизовой Р.Р.

при секретаре Чащиной М.А.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к публичному акционерному обществу «Татфондбанк», Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о включении в реестр обязательств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ПАО «Татфондбанк», Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о включении ее в реестр обязательств Банка перед вкладчиками, возникших на основании договора банковского вклада «...» № ... от 13.12.2016 в сумме 644 091 рубля 92 копеек, указав в обоснование, что 13.12.2016 между ней и ПАО «Татфондбанк» был заключен договор банковского вклада «...» на общую сумму 644 091 рубль 92 копейки. Внесение денежных средств подтверждается приходным кассовым ордером № ... от 13.12.2016. С 15.12.2016 Банком России был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации ПАО «Татфондбанк». На обращение истца в Банк-агент, привлеченный ГК «АСВ», в выплате денежных средств было отказано ввиду отсутствия сведений о ней, как о вкладчике. 

В судебное заседание истец ФИО2 по извещению не явилась, ее представитель ФИО1 в судебном заседании требования иска поддержал в полном объеме, указав в обоснование те же доводы. 

Представитель ответчиков ПАО «Татфондбанк», Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО3 в судебное заседание по извещению не явился, исковые требования не признает по основаниям, изложенным в отзыве. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Привлеченный судом к участию в деле в качестве третьего лица ФИО4 в суд по извещению не явился, его представитель ФИО1 в судебном заседании требования иска поддержал.

Выслушав доводы представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иным способом (п. 1 ст. 840 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету

В силу пункта 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилам. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 863 Гражданского кодекса Российской Федерации, при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Согласно части 1 статьи 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи

Вклад - это денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").

В силу статей 8 - 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности". Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая

В силу части 1 статьи 12 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", агентство в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в "Вестник Банка России" и печатный орган по месторасположению этого банка сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Согласно части 10 вышеуказанной статьи Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", при несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Согласно положениям статьи 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций считается наступившим срок исполнения обязательств кредитной организации, возникших до дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций, если иное не предусмотрено Федеральным законом. При этом размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей кредитной организации, выраженных в иностранной валюте, определяется в рублях по курсу, установленному Банком России на день отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций или на день, определенный Федеральным законом, либо в установленном им порядке.

В соответствии с Указанием ЦБ РФ от 01.04.2004 года N 1417-У "О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками", пунктами 2.1 и 2.2 предусмотрено, что банк, в отношении которого наступил страховой случай, обязан формировать реестр обязательств на основании учета обязательств банка перед вкладчиками и в семидневный срок со дня наступления страхового случая представить реестр обязательств в ГК АСВ. Реестр обязательств формируется на конец операционного дня, которым определен момент наступления страхового случая.

В соответствии с абзацем 1 пункта 1 и пунктом 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Судом установлено:

13.12.2016 между ПАО «Татфондбанк» и ФИО2 был заключен договор № ... об открытии вклада физического лица и присоединении к Общим условиям открытия и обслуживания банковских вкладов физических лиц «...», по условиям которого, Банк принял от вкладчика денежную сумму в размере 644 091 рубль 92 копейки под 9,5% годовых сроком на 184 дня (л.д.6). 

В доказательство внесения денежной суммы в размере 644 091 рубля 92 копеек истцом представлен приходный кассовый ордер № ... от 13.12.2016 (л.д.7). 

Приказом Банка России от 15 декабря 2016 года № ОД-4537 был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации ПАО "Татфондбанк" сроком на три месяца.

Приказом Банка России № ОД-542 от 03 марта 2017 года у ПАО "Татфондбанк" отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 17.04.2017 ПАО "Татфондбанк" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК "АСВ".

Установлено, что третье лицо ФИО4, зарегистрированный по одному и тому же адресу с истцом, по состоянию на 13.12.2016 имел в Банке счет № .... 

13.12.2016 по счету кассы № ... Банка Набережночленинского филиала отражены и учтены следующие записи: приходная операция по счету истца № ... на сумму 644 091 рубль 92 копейки, время операции – 14:32:00; расходная операция третьего лица ФИО4 по счету № ... на сумму 644 091 рубль 92 копейки, время операции – 14:31:47.

В этот же день, 13.12.2016 по этому счету кассы была учтена приходная операция по счету истца № ... на сумму 644 091 рубль 92 копейки (то есть равная расходной операции по счету кредитора). При этом остаток на счете истца не превысил максимальный размер страхового возмещения, определенный частью 11 Закона о страховании вкладов в размере 1 400 000 рублей. 

Из возражений ответчика следует, что все вышеуказанные операции совершались 13.12.2016 практически в одно и то же время – с 14:31:47 по 14:32:00, что само по себе исключало возможность приема/выдачи наличных денежных средств, принимая при этом во внимание не только их объем и сумму, но и время, которое необходимо затратить на проведение подобной расходной или приходной операции в обычной деятельности кассы кредитной организации. 

Таким образом, формирование остатка по счету истца в размере 644 091 рубль 92 копейки было полностью осуществлено за счет средств кредитора. 

В то же время требования третьего лица ФИО4 были внесены в реестр обязательств Банка перед вкладчиками и 29.12.2016 и 30.12.2016 им была получена максимальная сумма страхового возмещения по вкладу. 

Все указанные операции были совершены в условиях фактической неплатежеспособности Банка, начиная уже с 07.12.2016. Данные обстоятельства указывают на то, что клиенты банка, в том числе истец и третье лицо ФИО4 не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в банке, в том числе получить их наличными, осуществлять денежные переводы и иные перечисления, фактических операций по снятию и внесению денежных средств не проводилось.

По состоянию на 07.12.2016 картотека неисполненных платежей клиентов Банка по счету ..., предназначенному для учета средств, списанных со счетов клиентов, но не проведенных по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств, составила 4 140 629 045 рублей 66 копеек, на 08.12.2016 – 6 074 525 365 рублей 72 копейки, в период с 09.12.2016 по 11.12.2016 – 7 073 895 918 рублей 47 копеек, на 12.12.2016 – 8 739 600 462 рубля 33 копейки, на 13.12.2016 – 8 263 704 939 рублей 19 копеек, на 14.12.2016 – 8 116 979 488 рублей 29 копеек, на 15.12.2016 – 8 102 072 369 рублей 80 копеек. Эти платежные поручения не исполнены до даты отзыва у Банка лицензии. Всё это свидетельствует о том, что Банк был неплатежеспособен. 

В этой связи, доводы истца о внесении ею наличных денежных средств суд подвергает сомнению, поскольку из представленных Банком документов это не прослеживается. 

Фактически в данном случае имело место не внесение наличных денежных средств во вклад истцом, а формирование остатка по счету истца в размере 644 091 рубля 92 копеек, осуществленное за счет средств кредитора, не превысившего 1 400 000 рублей, которая покрывается страховым возмещением.

Таким образом, формальные внутрибанковские бухгалтерские проводки в ПАО "Татфондбанк" о снятии денежных средств со счета ФИО4 и внесении той же суммы на счет истца, заключающиеся по существу в техническом оформлении расходной и приходной записи, совершенные в условиях фактической неплатежеспособности банка, в данном случае произведены исключительно с целью создания условий для возникновения обязательства, подлежащего страхованию, что влечет ущемление прав других кредиторов банка и свидетельствует о злоупотреблении правом со стороны третьего лица ФИО4

При таких обстоятельствах, указанные выше действия, направленные не на сбережение денежных средств и получение процентов, а преследующие цель получения страхового возмещения, не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского вклада и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров, в связи с чем, у истца отсутствует право на включение в реестр вкладчиков банка и получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц и.

На момент совершения 13.12.2016 приходной записи по счету истца о поступлении денежных средств банк вследствие недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах, не имел возможности обеспечить их оборотоспособность. Остатки денежных средств на счетах внутри данного банка представляли собой лишь технические записи, не обладая свойством реальных денег, и обозначая собой размер обязательств банка.

Данная позиция согласуется с позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 2 Определения N 138-О от 25 июля 2001 года, согласно которому исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом, находящимися на счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств. При их отсутствии внутрибанковские проводки являются не более чем техническими действиями по изменению числовых значений на счетах клиентов банка.

Доводы истца о том, что банковские операции были проведены не в период моратория, выдан приходно-кассовый ордер, суд не может принять во внимание, поскольку по смыслу статьи 140 Гражданского кодекса Российской Федерации технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами, они не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации.

Само по себе наличие договора банковского вклада и приходного кассового ордера недостаточно для подтверждения фактического размера и наличия задолженности. Указанные документы подтверждают лишь формальное наличие задолженности в отношении кредитора.

Банк технически мог совершать любые операции по счетам клиентов, но при этом такие операции экономических либо правовых последствий не влекут, в связи с утратой ими соответствующего содержания по причине фактической неплатежеспособности кредитной организации.

С учетом изложенного, оснований для удовлетворения требований истца не имеется.

Другие доводы стороны истца суд не может положить в основу решения, так как они либо голословны, не подтверждены документально либо противоречат установленным судом обстоятельствам, либо заявлены в силу произвольного толкования норм, регулирующих спорные правоотношения, либо не имеют значения для дела.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к публичному акционерному обществу «Татфондбанк», Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о включении в реестр обязательств отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение 1 (одного) месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через городской суд.

Судья подпись Хафизова Р.Р.