УИД 36RS0020-01-2020-001530-15

№2-960/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Лиски 16 октября 2020 г. 

Лискинский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего судьи Поляковой Ю.С.,

при секретаре Лихуша Л.В., 

рассмотрев в открытом заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

24 сентября 2020 г. в Лискинский районный суд Воронежской области поступило исковое заявление АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и судебных расходов в виде государственной пошлины, мотивированное тем, что 06 мая 2019 г. между АО «Альфа-Банк» и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании № SRSRS510S19050600266 о предоставлении кредита наличными на сумму 905 500 рублей на срок 60 месяцев под 13,99% годовых. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком «АО «Тинькофф Банк» по договору № 5112452635 от 26 декабря 2018 г., перед ПАО «Почта Банк» по договору № 37086970 от 16 октября 2018 г., перед ЦЧБ ПАО «Сбербанк» по договору от 12 января 2017 г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Кредит в сумме 905550 рублей был предоставлен ответчику наличными путем зачисления суммы кредита на ее счет №, таким образом, Банк в соответствии со ст. 819 ГК РФ свои обязательства исполнил в полном объеме. Согласно условиям предоставления кредита ответчик взяла на себя обязательства производить погашение кредита и процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами в размере 21 100 рублей ежемесячно не позднее 15 числа. В нарушение принятых обязательств, заемщик прекратил осуществление ежемесячных платежей в предусмотренные кредитным договором и графиком сроки, в связи с чем у нее в период с 15 мая 2020 г. по 17 августа 2020 г. образовалась задолженность по кредитному договору в размере 826 765 рублей 38 копеек, которая состоит из задолженности по основному долгу в размере 786 361 рублей 74 копейки, начисленных процентов за пользование кредитом в размере 36 394 рублей 63 копейки, штрафа и неустойки в размере 4 009 рублей 01 копейка, которую истец просит взыскать в свою пользу с ответчика, а также взыскать государственную пошлину в размере 11 467 рублей 65 копеек.

Представитель истца АО «Альфа-Банк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте разбирательства по делу, в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила, доказательств в опровержение заявленных исковых требований не представила, ходатайств об отложении слушания дела или о рассмотрении в ее отсутствие не заявила.

Согласно положениям ст. 165.1 ГК РФ и разъяснений Пленума Верховного суда РФ, изложенных в п. 68 постановления от 23 июня 2015 г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд считает исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 807, 808, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п. 2 ст. 811 ГК РФ указано, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По правилам ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что 06 мая 2019 г. между АО «Альфа-банк» и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании на получение рефинансирования задолженности перед банком. Данному соглашению был присвоен номер № SRSRS510S19050600266. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании ответчику был предоставлен кредит наличными на сумму 905 500 рублей на срок 60 месяцев под 13,99% годовых. Согласно п. 11 индивидуальных условий целью использования заемщиком кредита является погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком «АО «Тинькофф Банк» по договору № 5112452635 от 26 декабря 2018 г., перед ПАО «Почта Банк» по договору № 37086970 от 16 октября 2018 г., перед ЦЧБ ПАО «Сбербанк» по договору от 12 января 2017 г., оставшаяся часть кредита может быть использована на любые иные цели. (л.д. 16-20). 

Из заявления заемщика, а также из индивидуальных условий выдачи кредита следует, что ответчик ознакомлен и согласен с условиями договора, условия которого обязался выполнять (л.д.16,, 19-20).

Выдача кредита подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика за периоды с 01 января 2019 г. по 12 июля 2019 г., с 13 июля 2019 г. по 31 декабря 2019 г., с 01 января 2020 г. по 07 июля 2020 г. (л.д. 11-15).

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об исполнении истцом в полном объеме своих обязательств по предоставлению денежных средств. 

Указанное выше оглашение о кредитовании № SRSRS510S19050600266 заключено в предусмотренной законом форме, с соблюдением требований ст. 808 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п.6 индивидуальных условий платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей в виде аннуитетного платежа. Кроме того, в силу п. 12 в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке: 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком ФИО1 подтверждается имеющимися в материалах дела выписками по счету и составленным на их основании расчетом задолженности заемщика по состоянию на 26 августа 2020 г., согласно которому задолженность ответчика за период с 15 мая 2020 г. по 17 августа 2020 г. составляет: просроченный основной долг 786 361 рублей 74 копейки, неустойка за несвоевременную уплату основного долга в период с 15 мая 2020 г. по 17 августа 2020 г. – 2 294 рубля 87 копеек, начисленные проценты за пользование кредитом в период с 06 мая 2019 г. по 17 августа 2020 г. в сумме 36 394 рублей 63 копейки, неустойка за несвоевременную уплату процентов в период с 15 мая 2020 г. по 17 августа 2020 г. в сумме 36 394 рублей 63 копейки. Фактически в погашение долга и процентов ФИО1 были внесены 232142 рубля 19 копеек. Данный расчет задолженности истцом произведен в соответствии с условиями договора и руководящими инструкциями Центрального банка РФ и является верным. Ответчик несогласие с расчетом задолженности не выразил и не представил доказательств возвращения суммы долга и уплаты процентов в сроки, указанные в договоре.

Как указано в ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. ст. 329, 330, 337 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку в сумме, определенной договором. 

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Судом с соблюдением принципа состязательности предоставлена сторонам возможность представить доказательства в судебное заседание. Однако ответчиком не представлено суду доказательств надлежащего исполнения им кредитного договора с истцом, в том числе подтверждающих, что заемные обязательства ответчиком исполнялись своевременно и надлежащим образом.

В связи с этим имеются основания полагать, что заемщик до настоящего времени не исполнил свои обязательства и не погасил свою задолженность перед банком, вследствие чего у кредитора в связи с нарушением заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, возникло право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Таким образом, с учетом изложенных выше правовых норм, условий кредитного договора, установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу, что истец вправе потребовать от ответчика досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, а также неустойки, предусмотренные кредитным договором и находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и неустойки в требуемых истцом размерах. Оснований для снижения неустойки на основании ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, так как взыскиваемый судом размер неустойки 4 009 рублей 01 копейка соответствует последствиям неисполнения обязательства. При этом суд принимает во внимание общий размер задолженности по кредитному договору, период просрочки, установленный договором процент неустойки.

Как основанные на законе (ст. 98 ГПК РФ) и подтвержденные представленным платежными поручениями в пользу истца с ответчика подлежат взысканию и понесенные истцом расходы по оплате госпошлины в размере 11467 рублей 65 копеек (л.д. 11).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № SRSRS510S19050600266 06 мая 2019 г. в размере 826 765 (восемьсот двадцать шесть тысяч семьсот шестьдесят пять) рублей 38 (тридцать восемь) копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 467 (одиннадцать тысяч четыреста шестьдесят семь) рублей 65 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Лискинский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Ю.С. Полякова

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 16 октября 2020 г.

УИД 36RS0020-01-2020-001530-15

№2-960/2020