Дело № 2-873/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июля 2018 года город Озёрск 

Озёрский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Медведевой И.С.

при секретаре Дорофеевой А.П.

с участием: 

представителя истца ФИО1

(доверенность №22 от 15.05.2014, л.д.44)

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» в лице филиала «Синегорье» к ФИО2 , ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Истец – Публичное акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» в лице филиала «Синегорье» (далее по тексту - ПАО АКБ «Челиндбанк», истец) обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредиту № от 20.05.2016, просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность в сумме 408 224,38 руб., в том числе: 379 865,90 руб. - сумму кредита, 27 215,40 руб. - проценты за пользование кредитом, 726,13 руб. – пени по просроченному возврату кредита, 416,96 руб. – пени по просроченному возврату процентов, а также взыскивать проценты по кредитному договору № от 20.05.2016, представляющие собой плату за кредит, на непогашенную часть кредита в размере 19% годовых, начиная с 18.05.2018 по день уплаты суммы основного долга (л.д.4).

В обоснование требований указано, что 20.05.2016 между истцом и ответчиком ФИО2 был заключен договор потребительского кредита на сумму 570 000 руб. под 19 % годовых, сроком по 19.05.2021. Кредит обеспечивался поручительством ответчика ФИО3 В нарушение обязательств по договору, заемщик не производит уплату суммы кредита и процентов, последний платеж был внесен 31.01.2018, в связи с чем, истец просит досрочно взыскать с ответчиков долг по кредитному договору, начисленные проценты, неустойку.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 на иске настаивала, ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства.

Ответчики ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, лично (л.д. 45, л.д.46), ходатайств об отложении слушания по делу в адрес суда на момент рассмотрения дела от них не поступало. 

В порядке статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд удовлетворяет иск в полном объеме, по следующим основаниям.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей статьи, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ – если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как установлено судом, 20.05.2016 между АКБ «Челиндбанк» (ПАО) в лице филиала «Синегорье» и заемщиком ФИО2 был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым заемщику предоставлен потребительский кредит в сумме 570 000 руб. под 19 % годовых сроком по 19.05.2021 (л.д. 25-26).

Заключение кредитного договора было обеспечено поручительством ФИО3 (договор поручительства №О-8991655003/03 от 20.05.2016, л.д.28-29). 

Ордер-распоряжение от 20.05.2016 (л.д.30) подтверждает, что Банк надлежащим образом исполнил свое обязательство по выдаче кредита, заемщику ФИО2 выдан кредит в размере 570 000 руб. Данное обстоятельство ответчиком не оспаривается. 

В соответствии с пунктом 6 договора потребительского кредита, количество, размер и сроки платежей по кредиту отражены в Приложении №1 к настоящему договору (л.д.25-оборот). 

Согласно графику платежей (л.д.27), ФИО2 обязалась производить платежи по основному долгу и процентам ежемесячно в срок до 25 числа каждого месяца. 

Судом установлено, что в нарушение принятых на себя обязательств должник производит платежи по договору потребительского кредита не надлежащим образом, допускает просрочки. Последний платеж поступил в банк 31.01.2018 в сумме 6 365,90 руб. + 134,10 руб., что следует из выписки по счету (л.д.32-оборот), после чего платежей в счет обязательств по договору от заемщика не поступало. Доказательств обратного суду не представлено, не добыты такие доказательства и в ходе судебного разбирательства. 

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, пунктом 1 статьи 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (п. 1 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления, (п. 2 ст. 14 ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно представленной в материалы дела выписке по счету (л.д.32), последний полный платеж был произведен ответчиком 31.01.2018.

В соответствии с пунктом 1 индивидуальных условий договора (л.д.25), процентная ставка составляет 19%, количество, размер и сроки платежей по кредиту определяются графиком (пункт 6), проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно в последний рабочий день месяца за период с 1 числа по 31 (28,29,30) число (включительно). Первый месяц – со дня, следующего за днем предоставления кредита по 31 (28,29,30) число месяца (включительно), в котором был предоставлен кредит.

Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту на начало каждого дня из расчета фактического количества дней в месяц. Уплата процентов производиться заемщиком в течение месяца, следующего за месяцем начисления процентов, но не позднее последнего числа календарного месяца (пункт 6 договора, л.д. 25 – оборот). 

Согласно пункту 12 договора (л.д.25-оборот) в случае нарушения сроков внесения предусмотренных договором платежей банк вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,05 % от просроченной суммы за каждый день просрочки. Уплата штрафных санкций не освобождает заемщика от исполнения обязательств по договору. 

АКБ «Челиндбанк» в лице филиала «Синегорье» просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в общей сумме 408 224,39 руб., в том числе:

-351 500 руб. - срочная задолженность по кредиту,

-28 365,90 руб. – просроченная задолженность по кредиту, 

-27 215,40 руб. – задолженность по процентам за период с 01.01.2018 по 17.05.2018,

-726,13 руб. – неустойку за несвоевременный возврат кредита за период с 27.02.2018 по 17.05.2018, 

-416,96 руб. – неустойку по просроченным процентам за период с 01.03.2018 по 17.05.2018 (л.д.5-6). 

Расчет задолженности по кредиту:

1. Ответчику был предоставлен кредит в размере 570 000 руб. 

Сумма непогашенного основного долга по кредитному договору 

<

***> от 20.05.2016 по состоянию на 17.05.2018 составляет 379 865,90 руб. 

Ответчику было выдано 570 000 руб., оплачено в счет погашения основного долга по кредиту 190 134,10 руб. (20 платежей по 9 500 руб. + 134,10), долг составил 379 865,90 руб. (570 000 – 190 134,10), что подтверждается расчетом задолженности (л.д.5).

Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 01.01.2018 по 17.05.2018 включительно составила 27 215,40 руб. 

Расчет процентов производится помесячно по формуле: «остаток задолженности» х «процентную ставку» х «количество дней» : 100 : 365, ставка банковского процента 19 % годовых (пункт 6 договора).

За период с 21.05.2016 по 17.05.2018 начислено процентов 175 547,53 руб., оплачено в счет погашения процентов за пользование кредитом 148 332,13 руб.

Задолженность по процентам составила: 175 547,53 – 148 332,13 = 27 215,40 руб. 

Расчет неустойки произведен:

-за несвоевременный возврат кредита (9 365,90*0,05/100*80) + (9 500 *0,05/100*52) + (9 500 *0,05/100*22) = 726,13 руб., где количество дней с 27.02.2018 по 17.05.2018 (л.д.6), 

-по просроченным процентам (6255,13*0,05/100*78) + (53334,06*0,05/100*47) + (4,88*0,05/100*47) + (192,86*0,05/100*47) + (4,88*0,05/100*47) + (5954,03*0,05/100*14) + (175,86*0,05/100*14) = 416,96 руб., где количество дней с 01.03.2018 по 17.05.2018. 

Всего неустойка составит 1 143,09 (726,13 + 416,96). 

Расчет задолженности (л.д.5-6) проверен судом и признан верным, соответствующим условиям кредитного договора и графику платежей, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и в размере, указанные в выписке по счету.

Из расчета также прослеживается, что распределение денежных средств, внесенных заемщиком во исполнение обязательств по договору, не противоречит требованиям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации. Ответчиком контррасчет задолженности по кредитному договору не представлен, представленный банком не опровергнут.

Требования о взыскании процентов за пользование кредитом на непогашенную часть основного долга в размере 19% годовых по день уплаты основного долга также правомерны и подлежат удовлетворению.

Как установлено пунктом 2 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Взыскание долга по кредитному договору в судебном порядке не является основанием для прекращения обязательства, вытекающего из кредитного договора, уплаты процентов по нему. Проценты по договору займа являются элементом главного обязательства по кредитному договору. Кредитор, в соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК РФ, имеет право требования исполнения этого главного обязательства в отношении предусмотренных договором процентов.

На основании изложенного, суд взыскивает проценты на сумму основного долга из расчета процентной ставки 19, % годовых начиная с 18.05.2018 по день уплаты суммы основного долга.

Согласно статье 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В силу статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

По смыслу указанных норм, обязанность поручителя уплатить кредитору должника задолженность возникает при нарушении основного обязательства должником, при этом кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, в частности поручителя.

В соответствии с пунктом 1.1 договора поручительства от 20.05.2016 (л.д.28) ФИО3 обязуется отвечать за ненадлежащее исполнение должником, либо его правопреемником, денежных обязательств перед банком, возникающих из договора. 

Установив, что ФИО2 ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность, исполнение обязательств заемщика обеспечивалось договором поручительства, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ответчиков задолженности по кредитному договору.

С ответчиков подлежат взысканию в пользу истца на основании статьи 98 ГПК РФ понесенные расходы по госпошлине в размере 7 282,24 руб. (платежное поручение № от 17.05.2018, л.д.3). 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» в лице филиала «Синегорье» к ФИО2 , ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО2 , ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» в лице филиала «Синегорье» по состоянию на 17.05.2018:

-379 865 (триста семьдесят девять тысяч восемьсот шестьдесят пять) руб. 90 коп. - задолженность по кредитному договору № от 20.05.2016,

-27 215 (двадцать семь тысяч двести пятнадцать) руб. 40 коп. – проценты за пользование кредитом за период с 01.01.2018 по 17.05.2018, 

-726 (семьсот двадцать шесть) руб. 13 коп. - неустойку за несвоевременный возврат кредита за период с 27.02.2018 по 17.05.2018, 

-416 (четыреста шестнадцать) руб. 96 коп. – неустойку по просроченным процентам за период с 01.03.2018 по 17.05.2018, всего 408 224 (четыреста восемь тысяч двести двадцать четыре) руб. 39 коп. 

Взыскать с ФИО2 , ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» в лице филиала «Синегорье» расходы по госпошлине в размере 3 641, 12 руб. с каждого, всего 7 282 (семь тысяч двести восемьдесят два) руб. 24 коп. 

Взыскивать с ФИО2 , ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Челиндбанк» в лице филиала «Синегорье» проценты по кредитному договору № от 20.05.20176, представляющие собой плату за кредит, на непогашенную часть кредита в размере 19 % годовых, начиная с 18.05.2018, по день уплаты суммы основного долга.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме через Озёрский городской суд Челябинской области.

Председательствующий Медведева И.С.