№ 2-318/2021

УИД 72RS0008-01-2020-000045-51

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

село Упорово 12 марта 2021 года

Заводоуковский районный суд Тюменской области в составе:

судьи Севрюгиной И. В., 

при секретаре Мелёхиной О. А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-318/2021 по иску Банк СОЮЗ (акционерное общество) к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, 

у с т а н о в и л :

ФИО2 СОЮЗ (акционерное общество (далее истец, ФИО2) обратился в суд с вышеуказанным иском. Иск мотивирован тем, что ... между ФИО1 (далее ответчик) и ПАО «Балтийский Инвестиционный ФИО2» был заключен кредитный договор ... о предоставлении ответчику на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности денежных средств, в размере 551 000 рублей, на приобретение автотранспортного средства. Заемщик подписал индивидуальные условия потребительского кредита на приобретение автомобиля, а также подтвердил, что ознакомлен с «Общими условиями предоставления кредита» на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ...» и согласен с ними. Срок возврата кредита по истечении 84 месяцев от даты фактического предоставления кредита. В соответствии с графиком платежей окончательный срок возврата кредита и уплаты процентов .... Договором установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 18,5 % годовых (п. 4 Индивидуальных условий). Согласно п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита на приобретение автомобиля платежи по возврату кредита и уплате процентов осуществляется Заемщиком ежемесячно, в виде единого аннуитетного платежа в размере 11 742 рублей 87 копеек. В соответствии с графиком ежемесячных платежей. В силу п. 14 Индивидуальных условий Заемщик согласен на уступку прав требований по кредитному договору любым третьим лицам. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае нарушения Заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, ФИО2 вправе взимать штрафную неустойку в размере 0,1 % за каждый день просрочки. В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий обеспечением возврата кредита и уплаты всех причитающихся ФИО2 сумм является залог приобретаемого автомобиля: марка, модель ... 2017 года выпуска, VIN .... 

... между ...» и ФИО2 СОЮЗ (АО) заключен договор уступки прав (требований), в соответствии с которым, ПАО «БАЛТИНВЕСТ» передал ФИО2 СОЮЗ (АО) свои права по обязательствам, возникшим из кредитных договором, заключенных с физическими лицами, в том числе по обязательству Ответчика по вышеуказанному кредитному договору. Остаток основного долга на момент уступки прав требования составлял 512 507 рублей 49 копеек. В соответствии с п. 1.1 договора уступки прав вместе с правами по кредитному обязательству к кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиками. О смене кредитора заемщику было направлено соответствующее уведомление (копии прилагаются). Ответчик в нарушение кредитного договора, систематически не выполняет условия кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, начиная с марта 2020 года. 

... ФИО2 направил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся истцу процентов и неустойки, в котором уведомил ответчика о том, что в случае неисполнения данного требования в 30-дневный срок, кредитный договор будет считаться расторгнутым в дату отправки данного требования. Требование истца ответчиком не исполнено, и ... кредитный договор с ответчиком расторгнут. Таким образом, задолженность ответчика перед ФИО2 СОЮЗ (АО) по кредитному договору по состоянию на ... складывается из следующего: задолженность по основному долгу - 435 434 рубля 89 копеек, неустойка за просрочку возврата основного долга - 3 632 рубля 69 копеек, всего в общей сумме составляет 439 067 рублей 58 копеек. На основании вышеизложенного, истец просит суд:

- взыскать с ФИО1 в пользу ФИО2 СОЮЗ (акционерное общество) задолженность по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере 439 067 рублей 58 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 435 434 рубля 89 копеек, неустойку за просрочку возврата основного долга - 3 632 рублей 69 копеек;

- обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство, марки, модель ..., 2017 года выпуска, VIN ..., принадлежащее ответчику. Реализацию заложенного имущества осуществить путем продажи с публичных торгов; 

- взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины. 

... в отдел делопроизводства Заводоуковского районного суда ... истцом представлено заявление об изменении исковых требований, согласно которому истец просит суд:

- взыскать с ФИО1 в пользу ФИО2 СОЮЗ (акционерное общество) задолженность по кредитному договору ... от ... по состоянию на ... в размере 343 067 рублей 58 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 339 434 рубля 89 копеек, неустойку за просрочку возврата основного долга - 3 632 рубля 69 копеек. 

- обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство, марки, модель ..., 2017 года выпуска, VIN ..., принадлежащее ответчику. Реализацию заложенного имущества осуществить путем продажи с публичных торгов; 

- взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины. 

Представитель истца ФИО2 СОЮЗ (АО) при надлежащем уведомлении в судебное заседание не явился. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных исковых требований, в удовлетворении иска просил отказать, по основаниям изложенным в представленном суду возражении, не отрицал, что допускал просрочку ежемесячных платежей, корреспонденцию, направленную ФИО2 он не получал, так как проживает фактически по другому адресу, о том, что договор с ним расторгнут ему не известно, в настоящий момент просроченных платежей не имеет. 

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения ответчика, участвующего в деле, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося представителя истца ФИО2 СОЮЗ (АО). 

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд считает исковые требования ФИО2 СОЮЗ (АО), с учетом их уменьшения, подлежащими удовлетворению по нижеследующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Так, согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В силу пункта 4 статьи 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

В случае изменения или прекращения залога, в отношении которого зарегистрировано уведомление о залоге, залогодержатель обязан направить в порядке, установленном законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении или о прекращении залога. В случаях, предусмотренных законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге направляет иное указанное в законе лицо.

Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между Публичным акционерным обществом «Балтийский Инвестиционный ФИО2» и ФИО1 ... заключен кредитный договор ... по условиям которого ответчику был предоставлен кредит на 551 000 рублей, на 84 месяца с даты фактического предоставления кредита, под 18,5% годовых, на приобретение автомобиля марки, модели ..., 2017 года выпуска, VIN ..., паспорт транспортного средства ... (п. 1, 2, 10- договора) (л.д. 18-21). Согласно графику ежемесячных платежей по договору, ежемесячный платеж по кредиту 11 742, 87 рублей (л.д.22-23). 

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств перед ФИО2 заемщик ФИО1 передал ФИО2 в залог приобретаемое им в собственность транспортное средство (предмет залога) (п. 10 кредитного договора). Стороны договорились, что залоговая стоимость автомобиля устанавливается в размере 90% от стоимости приобретаемого автомобиля и составляет 584 100 рублей. 

При этом ФИО1 в кредитном договоре указал, что ознакомлен, понимает и полностью согласен с условиями договора.

ФИО2 исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислив сумму предоставленного кредита на текущий счет Заемщика (п. 8-договора). 

Вышеизложенные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела.

... между ПАО "Балтийский Инвестиционный ФИО2» (ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК") (цедент) и ФИО2 СОЮЗ (АО) (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований), согласно которому к последнему перешли права требования по кредитным договорам, в число которых входит вышеприведенный кредитный договор (л.д.31-33, 34-36, 37). 

Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное (абз. 2 п. 1 ст. 353абз. 2 п. 1 ст. 353 Гражданского кодекса Российской Федерации).

... ответчику направлено уведомление о смене кредитора (л.д.38), согласно которого ФИО1 уведомлен о том, что ... Публичное акционерное общество «Балтийский Инвестиционный ФИО2» передало в полном объеме ФИО2 СОЮЗ (АО) путем уступки прав требований согласно договору уступки прав (требований) от ... права по кредитному договору ...с-005101 от .... В связи с чем, начиная с ... все платежи по указанному договору необходимо осуществлять новому кредитору ФИО2 СОЮЗ (АО). 

Вышеуказанное уведомление получено ФИО1 ... (л.д.39), что установлено судом из уведомления о получении почтовой корреспонденции. 

... ФИО1 истцом направлено требование о досрочном возврате кредита (л.д.40, 41). Требования оставлено ответчиком без ответа. 

Размер задолженности ФИО1 по кредитному договору по состоянию на ... составляет 343 067 рублей 58 копеек, из них: задолженность по основному долгу 339 434 рубля 89 копеек, нестойка за просрочку возврата основного долга - 3 632 рубля 69 копеек. 

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в указанном истцом размере подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

Из совокупности представленных доказательств усматривается, в период действия кредитного договора заемщиком допускалась просрочка платежей, обязательства по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов, исполнялись не надлежащим образом в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность. 

Поскольку установлено, что обязательства ответчика обеспечены залогом, установив факт неисполнения ответчиком своих обязательств по договору, суд приходит к выводу об удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество, с установлением способа реализации, путем продажи заложенного имущества с публичных торгов.

В судебном заседании ответчиком представлено возражение на исковое заявление, согласно которому в удовлетворении заявленных исковых требований просит отказать, на основании следующего: взыскивая досрочно сумму кредита, истец не учел, что ответчиком длительное время добросовестно исполнялись условия договора, имелась лишь задолженность по процентам, которая образовалась не только в результате нарушения размеров платежей, но и в связи с тем, что денежные средства, поступающие в ФИО2, зачислялись ФИО2 прежде всего в погашение неустойки и иных штрафных санкций. Задолженности по текущим платежам в погашение основной суммы долга не имеется. Поскольку в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие существенность допущенного должником нарушения обеспеченного залогом основного обязательства (кредитного договора), доказательства вины ответчика в нарушении кредитного договора, не имеется оснований для удовлетворения исковых требований истца в части взыскания досрочно всей суммы кредита и обращении взыскания на заложенное имущество. Истец при расчете задолженности по кредитному договору не учел все вносимые ответчиком платежи вплоть до февраля 2021. По расчетам ответчика задолженность по процентам за период с декабря 2018 по июль 2020 задолженность по процентам отсутствует. Переплата на указанный период составляет 87 447 рублей 22 копейки. Расчет процентов производился по периодам, предоставленным ФИО2. 

Суд признает не состоятельными возражения ответчика по следующим основаниям.

В соответствии с п.5.1 Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи его в залог (л.д.24, оборотная сторона), с которыми заемщик был ознакомлен, поставив свою подпись в п.14 Индивидуальных условий договора (л.д.19, оборотная сторона), ФИО2 вправе потребовать досрочного возврата всей задолженности по договору, включая остаток ссудной и причитающийся проценты, в том числе, в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

..., в соответствии с реестром почтовых отправлений за ... (л.д.41) в адрес заемщика, ФИО2 СОЮЗ было направлено требование о досрочном возврате кредита от ... в виду наличия по состоянию на ... просроченной задолженности. Срок для погашения образовавшейся задолженности установлен не позднее 30 календарных дней, с даты отправки требования. При этом заемщик уведомлен, что в случае непогашения просроченной задолженности, кредитный договор может быть расторгнут после направления ФИО2 дополнительного уведомления (л.д.40).

В соответствии с отчетом об отслеживании отправления, указанное отправление, в виду неудачной попытки вручения адресату, ... было возвращено отправителю.

..., в соответствии с реестром почтовых отправлений за ... (л.д.44), в адрес заемщика, ФИО2 СОЮЗ было направлено уведомление о расторжении кредитного договора, в связи с нарушением заемщиком обязательств по кредитному договору (л.д.43).

В соответствии с отчетом об отслеживании отправления, указанное отправление, в виду неудачной попытки вручения адресату, возвращено отправителю.

В соответствии с п.16 Индивидуальных условий договора (л.д. 20), в случае направления одной стороной сообщений с использованием телеграфа, почтовой либо курьерской связи такое сообщение считается полученным другой стороной с момента, указанного в уведомлении о вручении. При этом корреспонденция, направленная в адрес заемщика и возвращенная с почтовой отметкой об отсутствии адресата, считается полученной заемщиком, с даты проставления указанной отметки, в случае, если ФИО2 не был уведомлен об изменении адреса заемщика.

Таким образом, суд считает, что ФИО2 соблюдены условия, при которых он вправе требовать досрочного возврата остатка ссудной задолженности и причитающиеся проценты.

Кроме того, ответчиком к возражению приложен расчет оплаты кредита, по которому ответчик признает, что им в течение 180 дней, а именно, с января 2020 по июнь 2020 были допущены просрочки погашения задолженности по кредитному договору, всего на 94 дня, что в судебном заседании не отрицалось самим ответчиком ФИО3 

Доводы ответчика о том, что направленная ФИО2 корреспонденция по адресу, указанному в договоре, где проживает его мать, ею ему не передавалась, суд признает так же не состоятельными, с учетом согласованных условий между ним и ФИО2.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

В соответствии с ч.1, 2 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

Согласно сведениям ОГИБДД РЭР и ТН АМТС МО МВД России «Заводоуковский» от ..., карточки учета транспортного средства, автомобиль марки DATSUN ON-DO, 2017 года выпуска, VIN ..., паспорт транспортного средства ... зарегистрирован на ФИО1 с ... и по настоящее время на основании договора купли-продажи.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита на приобретение автомобиля (п. 10) начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется следующим образом: в четвертый год кредитования 55% от залоговой стоимости предмета залога. 

Учитывая, что из представленных по делу доказательств следует, что ответчиком допущено нарушение сроков внесения платежей, период просрочки исполнения обязательства должника составлял более шестидесяти дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней перед обращением кредитора в суд, то требование истца об обращение взыскания на заложенное имущество заявлено правомерно. 

По смыслу приведенных положений ст. 348 ГК РФ, обстоятельства, предусмотренные п. 3 данной статьи являются самостоятельным основанием для обращения взыскания на заложенное имущество, в том числе при условии, что каждая допущенная просрочка незначительна.

При указанных выше обстоятельствах имеются основания для обращения взыскания на автомобиль марки DATSUN ON-DO, 2017 года выпуска, VIN ..., паспорт транспортного средства ....

В соответствии со ст. 88 ч. 1 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ч. 1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Таким образом, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ФИО1 в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 594 рубля 34 копейки, подтвержденные платежным поручением ... от ... (л.д.8).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск, ФИО2 СОЮЗ (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, удовлетворить. 

Взыскать в пользу ФИО2 СОЮЗ (акционерное общество) с ФИО1 денежные средства, в счет погашения задолженности по состоянию на ..., по кредитному договору ... от ... в размере основного долга – 339 434 рубля 89 копеек, неустойку за просрочку возврата основного долга – 3 632 рубля 69 копеек, а так же судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 594 рубля 34 копеек, всего взыскать 355 661 (триста пятьдесят пять тысяч шестьсот шестьдесят один) рубль 92 копейки. 

Обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство марки, модель ..., 2017 года выпуска, VIN ..., принадлежащее ФИО1.

Реализацию заложенного транспортного средства осуществить путем продажи с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в Заводоуковский районный суд ....

Мотивированное решение изготовлено ....

Судья подпись И. В. Севрюгина