Дело № 2-81/2019 УИД 24RS0032-01-2018-002562-43

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 января 2019 года г. Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Шевцовой О.В.,

с участием:

представителя ответчика/истца по встречному исковому заявлению ФИО1 – ФИО2, действующей на основании доверенности № от 17.09.2018, 

при секретаре Шилко О.Н.,

рассматривая в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению Акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования и встречному исковому заявлению ФИО1 к Акционерному обществу «СОГАЗ» о признании договора страхования прекращенным, 

УСТАНОВИЛ:

Представитель истца АО «Страховое общество газовой промышленности» (далее по тексту АО «СОГАЗ») ФИО3, действующий на основании доверенности № от 07.07.2017, обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования.

Требования мотивированы тем, что 27.12.2014 между ОАО «СОГАЗ», после реорганизации АО «СОГАЗ», и ФИО1 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № на основании заявления ФИО4 от 27.12.2014, Правил страхования при ипотечном страховании от 09.10.2012. Согласно условиям договора, договор вступает в силу с 27.12.2014 и действует до 24 часов 00 минут 26.11.2034. Страховая премия оплачивается в следующем порядке: страховой взнос за первый период страхования уплачивается не позднее 27.12.2014, страховые взносы за последующие периоды страхования уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования, страховой взнос за последний период страхования уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования. Вместе с тем, ФИО1 заплатила страховую премию только за первый год страхования в размере 2 565 руб. 20 коп., за период страхования с 27.12.2016 года по 27.12.2017 страхования премия в размере 2 461 руб. 56 коп. не уплачена. Истцом в адрес ответчика направлено уведомление о расторжении договора страхования с приложением соглашения о прекращении договора страхования и погашении спорной суммы задолженности. До настоящего времени, соглашение о расторжении договора страхования ответчиком не подписано, задолженность не оплачена. АО «СОГАЗ» считает, что неуплата ответчиком страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем просит суд расторгнуть договор страхования № от 27.12.2014, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб. 00 коп. 

Представителем ответчика ФИО1 – ФИО2, действующей на основании доверенности № от 17.09.2018, подано встречное исковое заявление к АО «СОГАЗ», согласно которому ФИО1 просит признать договор страхования № от 27.12.2014 прекращенным с 28.12.2017.

Встречные исковые требования мотивирует следующим. Между ФИО1 и АО «СОГАЗ» заключен договор страхования № от 27.12.2014. Согласно договору страхования за каждый период страхования устанавливается страховая сумма в размере 2 332 руб. 00 коп., страховые взносы уплачиваются не позднее 27 декабря каждого календарного года. Согласно п. 9.1.5 договор прекращается в случае неуплаты страховой премии, при этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. В мае 2018 истцом получено уведомление о досрочном расторжении договора, поскольку истцом не оплачен страховой взнос до 27.12.2017. Поскольку договором страхования предусмотрено досрочное прекращение договора в связи с неуплатой страхового взноса, ФИО1 просит суд признать договор страхования № от 27.12.2014 прекращенным с 28.12.2017.

Представитель истца / ответчика по встречному исковому заявлению АО «СОГАЗ» ФИО5, действующая на основании доверенности № от 08.08.2018, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и своевременно, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме по изложенным основаниям, со встречными исковыми требованиями не согласна в полном объеме, считает их не подлежащими удовлетворению, указывая, что пункт 6.6.5 Правил страхования от 09.10.2012, п. 9.1.5 договора страхования предусматривающие прекращение договора страхования в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере, противоречат императивной норме закона, установленной в ст. 452 ГК РФ. В силу ст. 310 ГК РФ не допускается в одностороннем порядке прекращение ответчиком своих обязательств по внесению страховых взносов по договору страхования. Договор страхования может быть расторгнут по истечении срока его действия, по исполнению страховщиком обязательств по кредитному договору в полном объеме, в случае отказа страхователя от договора страхования, а также по соглашению сторон в письменной форме. Ответчик в установленный тридцатидневный срок не предоставила ответ на предложение расторгнуть договор страхования, в связи с чем договор страхования считается действующим. 

Ответчик / истец по встречному исковому заявлению ФИО1, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и своевременно, в судебное заседание не явилась, доверила защиту своих интересов представителю ФИО2

Представителя ответчика / истца по встречному исковому заявлению ФИО1 - ФИО2, действующая на основании доверенности № от 17.09.2018, в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требования АО «СОГАЗ», указывая, что сторонами при заключении договора страхования № от 27.12.2014 согласованы последствия неоплаты очередного страхового взноса в виде прекращения договора страхования по истечении соответствующего оплаченного периода страхования. Поскольку ФИО1 не произведена оплата страхового взноса за период страхования с 27.12.2016 в срок до 27.12.2017, следовательно, 28.12.2017 договор страхования прекратил свое действие, в связи с чем просила признать договор страхования № от 27.12.2014 прекращенным с 28.12.2017. 

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Газпромбанк», извещенное о дате, времени и месте рассмотрения дела, надлежащим образом и своевременно, в судебное заседание не явилось по неизвестным суду причинам. Возражений на иск, ходатайств об отложении рассмотрения дела, либо рассмотрении дела в его отсутствие в адрес суда не поступало.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

При указанных обстоятельствах, суд считает возможным, рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ. 

Выслушав представителя ответчика / истца по встречному исковому заявлению, исследовав, проверив и оценив в совокупности представленные материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом. Другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

В соответствии со ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. 

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Согласно п. 2 ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. 

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (п. 3 ст. 453 ГК РФ).

Страхование в силу положений ч. 1 ст. 927 ГК РФ осуществляется на основании договора имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). 

Согласно ч. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременную или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В силу ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 27.12.2014 между ОАО «СОГАЗ», после реорганизации АО «СОГАЗ», и ФИО1 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № 

Предметом данного договора является страхование имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда жизни, здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая, а также имущественные интересы страхователя, связанные с владением, пользованием и распоряжением недвижимым имуществом: квартирой 

<

адрес>.

Договор страхования в силу п. 8.1 данного договора вступает в силу с 27.12.2014 и действует до 24 часов 00 минут 26.11.2034, то есть до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору. 

В силу п.п. 5.2.3 договора следует, что страхователь обязалась своевременно оплачивать страховую премию в сроки размере, указанные в разделе 4 договора. 

По настоящему договору страховая сумма на каждый период страхования устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10 %, но не более действительной стоимости недвижимого имущества, которая на первый период страхования составляет 2 332 000 руб. 00 коп. В течение срока действия настоящего Договора ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 11 % от страховой суммы, определенной в соответствии с п. 3.2 настоящего Договора (п.п. 3.2, 3.2, 3.4). 

Страховой взнос за первый период страхования составляет 2 565 руб. 20 коп. и уплачивается не позднее 27.12.2014 года (п. 4.2.1 договора). Страховые взносы за последующие периоды страхования уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24.00 часов даты начала каждого периода страхования (п. 4.2.2 договора). Размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определенный согласно п. 8.2 данного договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленный на соответствующий период страхования. 

В соответствии с п. п. 9.1.4 - 9.1.5 договора страхования установлено, что вступивший в силу договор страхования прекращается по соглашению сторон, а также в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и /или размере. При этом действие договора страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. Если страховщиком в письменной форме была предоставлена страхователю отсрочка в уплате и /или стороны согласовали изменение порядка уплаты и размера страховых взносов, то действие договора страхования прекращается с даты, указанной в письменном уведомлении страховщика. 

Аналогичные положения предусмотрены п. 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании от 09.10.2012, утвержденные ОАО «СОГАЗ».

Согласно представленной квитанции № от 27.12.2014 ФИО1 произведена оплата страховой премии по договору страхования № в сумме 2 565 руб. 20 коп. 

Срок оплаты очередного страхового взноса по договору в сумме 2 461 руб. 56 коп. истек 27.12.2017 года, оплата страховой премии ответчиком в указанный срок не произведена.

Из материалов дела следует, что 24.01.2018 истцом в адрес ответчика были направлены письма - сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой страхового взноса, с предложением погасить задолженность, и уведомления о расторжении договора страхования, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от 26.01.2018, однако, ответчик, получив предложение погасить задолженность и уведомления о расторжении договора страхования, требование о расторжении договора не подписала, в адрес истца таковое не направила, доказательств обратному ответчиком суду не представлено. 

В силу вышеизложенного суд пришел к выводу, что обстоятельства досрочного прекращения действия договора страхования установлены специальными положениями ст. 958 ГК РФ, которой не предусмотрена возможность досрочного прекращения договора страхования в связи с неуплатой в установленные сроки страховых взносов, а также общими положениями ст. 450 ГК РФ и п. 2 ст. 453 ГК РФ о расторжении договора.

Условие правил страхования и договора страхования № от 27.12.2014 о прекращении договора при неисполнении страхователем обязанности в определенный срок внести очередной страховой взнос недействительно (ничтожно), поскольку противоречит императивной норме закона, установленной ст. 452 ГК РФ, определяющей порядок расторжения договора при нарушении его условий одной из сторон, а также положениям ст. 450 ГК РФ. 

Поскольку ФИО1 при наступлении срока оплаты очередного страхового взноса 27.12.2017, указанный страховой взнос не произвела, требование об изменении или о расторжении договора страхования, направленное страховщиком в адрес страхователя не подписано, самостоятельно с заявлением в адрес страховщика о расторжении договора страхования и отказа от его исполнения в соответствии с п. 9.1.3 договора страхования не обратилась, что не оспаривалось представителем ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании.

Таким образом, договор страхования от 27.12.2014 не может считаться расторгнутым (прекращенным) с 28.12.2017 в связи с тем, что истек срок оплаты очередного взноса по договору. Данный договор продолжал действовать, поскольку сторонами договора не было достигнуто соглашение о его досрочном прекращении. При этом из материалов дела видно, что на дату, когда ответчик была обязана оплатить очередной взнос, а также по настоящее время у нее имеется задолженность по кредитному договору, риски по которому были застрахованы спорным договором страхования, заключенным между ОА «СОГАЗ» и ФИО1, то есть не отпала возможность наступления страхового случая. 

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым исковые требования ОА «СОГАЗ» о расторжении договора страхования № от 27.12.2014 удовлетворить, при этом в удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 о признании договора страхования № от 27.12.2014 прекращенным с 28.12.2017 отказать.

Доводы представителя ФИО1 – ФИО2 о том, что 16.08.2018 между СПАО «Ингосстрах» и ФИО1 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № №, не имеют правого значения при рассмотрении данного дела. 

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из материалов дела АО «СОГАЗ» понесены расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 6 000 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением № от 08.05.2018 на сумму 6 000 руб. 00 коп.

Учитывая, что исковые требования АО «СОГАЗ» удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» подлежит возврату уплаченная государственная пошлина в размере 6 000 руб. 00 коп. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования №, заключенный 27.12.2014 между Акционерным обществом «СОГАЗ» и ФИО1,.

Взыскать с ФИО1, в пользу Акционерного общества «СОГАЗ» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб. 00 коп. /шести тысяч рублей 00 копеек/.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1, к Акционерному обществу «СОГАЗ» о признании договора страхования № от 27.12.2014 прекращенным с 28.12.2017 отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В. Шевцова