16RS0036-01-2021-006183-80

Подлинник данного решения приобщен к гражданскому делу № 2-1925/2021 Альметьевского городского суда Республики Татарстан

копия дело № 2-1925/2021

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

6 июля 2021 года г.Альметьевск 

Альметьевский городской суд Республики Татарстан в составе 

судьи Абдрахмановой Л.Н., 

при секретаре МусинойА.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело поисковому заявлению ФИО1 ФИО3 к ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о защите прав потребителей, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о защите прав потребителей, указывая, что 2 апреля 2021 года между ним (истцом) и ответчиком заключен кредитный договор № 0143-N83/02538 на сумму 390000 руб. под 6,0% годовых. В тот же день между ним и страховщиком ООО «Уралсиб Жизнь» заключен договор страхования № 4350/6850717. Согласно п.4 индивидуальных условий кредитного договора указано, что процентная ставка в период действия договора добровольного страхования жизни здоровья, заключаемого заемщиком одновременно с кредитным договором составляет 6,0 % годовых. При прекращении действия Договора добровольного страхования жизни и здоровья процентная ставка составляет 16,90 % годовых. 

Считает, что проценты при отказе от договора страхования слишком завышены и является кабальным условием, связи с чем просит признать абзацы 3 и 4 пункта 4 кредитного договора № 0143-N83/02538 от 2 апреля 2021 года, заключенного между ФИО1 и ПАО «БАНК УРАЛСИБ» недействительным и взыскать компенсацию морлаьного вреда в размере 5000 руб.

В судебном заседании представителя истца требования поддержали.

Представитель ответчика ПАО «БАНК УРАЛСИБ» на рассмотрение дела не явился, предоставил отзыв, в котором просил в иске отказать.

Выслушав доводы представителей истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерацииграждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно п. 1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерациидоговор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из разъяснений, содержащихся в п. 2 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права, то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии со ст.ст. 10, 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативно-правовыми актами РФ, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Пунктом 2 статьи1 Гражданского кодекса Российской Федерацииустановлено, что граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи9 Гражданского кодекса Российской Федерацииграждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случае, если злоупотребление правом выражается в совершении действий в обход закона с противоправной целью, последствия, предусмотренные пунктом 2 настоящей статьи, применяются, поскольку иные последствия таких действий не установлены настоящим Кодексом. (п. 3 ст.10 ГК РФ). Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует то, что при заключении договора, стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам. 

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст.428 ГК РФ). 

Пункт 1 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерациидопускает возможность заключения договора в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

Согласно п. 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерацииписьменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

В силу статьи934 Гражданского кодекса Российской Федерациипо договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. 

Пункт 2 статьи935 Гражданского кодекса Российской Федерациипредусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

В соответствии со статьей819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.329 Гражданского кодекса Российской Федерацииисполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Таким образом, условия кредитного договора о страховании направлены на обеспечение возвратности кредита, что соответствует положениям п. 1 ст.819Гражданского кодекса РФ и Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", устанавливающего одним из принципов функционирования банковской системы в Российской Федерации обеспечение финансовой надежности при размещении денежных средств.

В силу ч.1 ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из материалов дела следует, что 2 апреля 2021 года между ФИО1 и ПА «БАНК УРАЛСИБ» заключен кредитный договор № 0143-N83/02538 на сумму 390000 руб. под 6,0% годовых. В тот же день между истцом и страховщиком ООО «Уралсиб Жизнь» заключен договор страхования № 4350/6850717. Согласно п.4 индивидуальных условий кредитного договора указано, что процентная ставка в период действия договора добровольного страхования жизни здоровья, заключаемого заемщиком одновременно с кредитным договором составляет 6,0 % годовых. При прекращении действия Договора добровольного страхования жизни и здоровья процентная ставка составляет 16,90 % годовых.При заключении кредитного договора истец ознакомлен с его условиями, что не отрицается сторонами по делу.

Само по себе установление процентной ставки за пользование кредитом в размере 16,9 % годовых, при расторжении договора страхования, не свидетельствует о кабальности сделки.

Участие в Программе добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней заемщиков потребительских кредитов ПАО «БАНК УРАЛСИБ» является добровольным и необязательным для получения потребительского кредита. Участие или неучастие в указанной программе добровольного страхования не является условием выдачи ПАО«БАНК УРАЛСИБ» потребительского кредита.

При таких обстоятельствах оснований для признания п. 3 и 4 кредитного договора не имеется, следовательно, иск подлежит оставлению без удовлетворения.

Поскольку нарушение прав истца как потребителя не установлено, оснований для взыскания с ответчика компенсации морального вреда не имеется. 

Руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

в иске ФИО1 ФИО4 к ПАО «БАНК УРАЛСИБ» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Татарстан через Альметьевский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Альметьевского городского суда

Республики Татарстан (подпись) Абдрахманова Л.Н.

Копия верна.

Судья Альметьевского городского суда

Республики Татарстан Абдрахманова Л.Н.

Решение вступило в законную силу « »_________________2021 года

Судья: