Дело № 2-134/2024

УИД 45RS0006-01-2023-000677-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Каргаполье 19 марта 2024 г.

Каргапольский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Киселевой Н.С.,

при секретаре судебного заседания Корепановой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (далее по тексту ООО «СФО Титан») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указав, что 30 августа 2012 г. между АО «Альфа-Банк» (далее - банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор (договор займа) № M0QDB220S12083000308 о предоставлении кредита (займа) в размере 267 500 руб. В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставляет кредит (заем) заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере в сроки и на условиях кредитного договора (договора займа).

Банк выполнил свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако ответчик в нарушение условий договора займа не производил оплаты в предусмотренные сроки. 

В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору (договору займа) третьим лицам, в том числе лицам не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

26 февраля 2019 г. ООО «АРС Финанс» и АО «Альфа - Банк» заключили договор цессии № 5.721.1-816ДГ по которому право требования по данному долгу в полном объеме передано ООО «АРС Финанс» которое в свою очередь по договору цессии № 0204/2022 от 1 апреля 2022 г. уступило право требования заявителю. Условие о передаче прав по договору содержится в кредитном договоре (договоре займа) и согласовано сторонами в момент его заключения. 

В целях взыскания указанной задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, который был отменен мировым судьей в связи с возражениями ответчика.

Просит суд, взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» задолженность по договору № M0QDB220S12083000308 за период с 31 августа 2012 г. по 26 февраля 2019 г. в размере суммы основного долга – 68570 руб. 92 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2257 руб. 12 коп.

Определением судьи к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования на стороне истца, привлечено АО «Альфа-Банк».

Представитель истца ООО «СФО Титан» в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело без её участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, в заявлении, представленном в суд, просил в удовлетворении исковых требований отказать, применить срок исковой давности. 

Представитель третьего лица АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Суд определил, рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц с учетом положения ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действующей на день совершения сделки) сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Материалами дела установлено, что 30 августа 2012 г. ФИО1 обратился в ОАО «Альфа - Банк» (в настоящее время АО «Альфа - Банк») с анкетой - заявлением на получение персонального кредита (л.д. 8).

На основании указанного заявления между ФИО1 и ОАО «Альфа - Банк» в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании № M0QDB220S12083000308 от 30 августа 2012 г., в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 267 500 руб., с процентной ставкой по кредиту 14,990% годовых, сроком на 24 месяца, комиссия за обслуживание счета 1, 490% от суммы кредита (ежемесячно). Размер ежемесячного платежа в счет погашения кредита составляет 17000 руб., дата осуществления ежемесячного платежа- 30 число каждого месяца.

Кроме того, ФИО1 выразил желание заключить договора страхования с ООО «Альфа – Страхование - Жизни» (л.д. 106).

Своей подписью в договоре, ФИО1 подтвердил, что с общими условиями предоставления Персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) он ознакомлен и согласен.

В соответствии с п. 3.3. Общих условий предоставления персонального кредита (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) (далее - Общие условия), клиент обязуется погашать задолженность по кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если уплата данной комиссии предусмотрена тарифами Банка или анкетой-заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты, указанные в Анкете-заявлении и в графике погашения.

Согласно п.п. 2.7., 2.8. Общих условий, за пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Анкете - заявлении.

Проценты на сумму основного долга (далее именуются «проценты») начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения.

Проценты уплачиваются клиентом в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в графике погашения, за фактическое количество дней использования Кредита. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с Текущего счета/Текущего кредитного клиента и зачисления суммы процентов на счет Банка (п. 2.9. Общих условий).

В разделе 5 общих условий предусмотрена ответственность сторон. В случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных до 29 февраля 2012 года (включительно) составляет 1 %, а с 1 марта 2012 года - 2%, от суммы несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет Банка (п. 5.1 Общих условий).

Согласно п. 5.2. Общих условий, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3. настоящих Общих условий, в части уплаты процентов, клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных до 29 февраля 2012 года (включительно) составляет 1 %, а с 1 марта 2012 года – 2 %, от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по процентам на счет Банка.

В случае нарушения обязательств клиента в части уплаты комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета (в случае, если данная комиссия предусмотрена Тарифами Банка и Анкетой-заявлением), установленных п.3.3 настоящих Общих условий, клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям соглашений о кредитовании, заключенных до 29 февраля 2012 года (включительно) составляет 1 %, а с 1 марта 2012 года – 2 %, от суммы неуплаченной в срок комиссии за обслуживание Текущего счета или Текущего кредитного счета за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления задолженности по комиссии за обслуживание текущего счета или текущего кредитного счета на счет Банка (п. 5.3 Общих условий).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме, 30 августа 2012 г. открыл на имя ответчика счет, выдал кредит в размере 267600 руб., из которых 12251 руб. 91 коп. на основании заявления ответчика перечислил в ООО «Альфа - Страхование – Жизнь», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 117-118). 

Ответчик в свою очередь обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, платежи по договору вносил несвоевременно, что подтверждается выпиской по счету №* (л.д. 114-116).

На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

26 февраля 2019 г. между АО «Альфа-Банк» (цедент) и ООО «АРС ФИНАНС» (цессионарий) заключен договор № 5.721.1/816ДГ уступки прав требований, в соответствии с которым, цедент обязуется передать цессионарию свои требования, возникшие из соглашений о кредитовании и иных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи требований и в соответствии с перечнем соглашений, который указан в Приложении № 1 к настоящему договору - акте передачи требований (л.д. 10-12).

Из Приложения № 1 к договору уступки прав (требований) от 26 февраля 2019 г. следует, что к цессионарию перешло право требования по соглашению о кредитовании № M0QDB220S12083000308 от 30 августа 2012 г., заключенному с ФИО1 на сумму 149 435 руб. 57 коп., из которых: 68 570 руб. 92 коп. - основной долг, 15 943 руб. – задолженность по комиссии за обслуживание счета, 64 922 руб. 01 коп.- задолженность по неустойке, штрафу (л.д. 13-14).

27 декабря 2021 г. ООО «АРС ФИНАНС» обратилось к мировому судье судебного участка № 7 Каргапольского судебного района с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № M0QDB220S12083000308 за период с 31 августа 2012 г. по 26 февраля 2019 г. в размере 68 570 руб. 92 коп., а также расходы по взысканию госпошлины в размере 1128 руб. 56 коп. ( л.д. 46-47).

28 декабря 2021 г. мировой судьей судебного участка № 7 Каргапольского судебного района Курганской области вынесен судебный приказ № 2-2488/2021 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АРС ФИНАНС» задолженности по кредитному договору № M0QDB220S12083000308 за период с 31 августа 2012 г. по 26 февраля 2019 г. в размере 68 570 руб. 92 коп., а также расходы по взысканию госпошлины в размере 1128 руб. 56 коп. (л.д. 48). 

1 апреля 2022 г. между ООО «АРС ФИНАНС» (цедент) и ООО «Специализированное финансовое общество Титан» (цессионарий) заключен договор № 0204/2022 уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает права требования по кредитным договорам и договорам займа, заключенным с кредитными организациями, права требования по которым были приобретены цедентом. Права требования переходят от цедента к цессионарию в полном объеме – в объеме всех непогашенных на дату передачи прав требования по договору суммы основного долга, суммы процентов, начисленных на сумму основного долга, штрафов, пени (л.д. 15). 

Согласно реестру должников (приложение № 1 к договору уступки прав требования (цессии) № 0204/2022 от 1 апреля 2022 г., к ООО «СФО Титан» перешло право требования по кредитному договору № M0QDB220S12083000308, заключенному с ФИО1 на сумму 149 635 руб. 93 коп., из которых, 68 570 руб. 92 коп. - основной долг, 80 865 руб. 01 коп. – неустойка, комиссии, 200 руб. – размер заложенности по госпошлине (л.д. 20 оборот – 22).

В силу п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. 

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Сведения о том, что вышеуказанные договоры уступки прав (требования) оспаривались и признаны судом недействительной сделкой, в материалах дела отсутствуют.

В соответствии с п. 7.2. Общих условий, Банк вправе без согласия клиента уступить (продать), полностью или частично, права (требования) по соглашению о кредитовании третьему лицу, в том числе права на получение денежных средств, включая суммы основного долга, процентов за пользование кредитом и иных выплат, предусмотренных Соглашением о кредитовании.

Доказательств уведомления ответчика о состоявшейся уступке права (требования) в материалы дела не представлено.

Определением мирового судьи судебного участка № 7 Каргапольского судебного района Курганской области от 2 марта 2023 г., удовлетворено заявление ООО «АРС Финанс» о выдаче дубликата исполнительного листа. ООО «АРС Финанс» выдан дубликат утраченного исполнительного документа по делу № 2-2488/2021 (л.д. 49).

На основании указанного выше судебного приказа 15 мая 2023 г. судебным приставом – исполнителем Каргапольского РО СП УФССП России по Курганской области было возбуждено исполнительное производство № 32478/23/45041-ИП в отношении должника ФИО1, предмет исполнения: задолженность по договору займа в размере 69 699 руб. 48 коп.

В связи с отменой судебного приказа по делу № 2-2488/2021 на основании заявления ФИО1 (определение мирового судьи судебного участка № 7 Каргапольского судебного района Курганской области от 9 июня 2023 г.), исполнительное производство № 32478/23/45041-ИП от 15 мая 2023 г. прекращено, сумма, взысканная по исполнительному производству составила 66 руб. 59 коп., что следует из постановления о прекращении исполнительного производства (л.д. 5, 51 оборот).

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика задолженности по договору за период с 31 августа 2012 г. по 26 февраля 2019 г. в размере 68570 руб. 92 коп. - основной долг. 

При рассмотрении дела ответчиком заявлено ходатайство о применении к заявленным исковым требованиям срока исковой давности. 

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации составляет три года.

В силу ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», разъяснено, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 указанного выше постановления Пленума, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденный Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.). 

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании ФИО1 обязался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед банком ежемесячно в размере 17 000 руб., 30 числа каждого месяца.

Следовательно, на основании приведенных выше норм права и их толкования, срок исковой давности по договору, предусматривающему исполнение заемщиком обязательства в виде периодических платежей, подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Как следует из выписки по счету, последний платеж по договору в размере 17 127 руб. 07 коп. совершен ФИО1 14 апреля 2017 г. Следовательно, о нарушении обязательства по оплате суммы кредита банку ( первоначальному кредитору) стало известно 30 мая 2017 г., когда заемщиком в соответствии с условиями договора очередной ежемесячный платеж не был произведен. Срок давности по требованию о взыскании задолженности по последнему платежу истек 30 мая 2020 г.

Взыскание с ответчика ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании по судебному приказу от 28 декабря 2021 г. № 2-2488/2021 не прерывает срок исковой давности, поскольку не свидетельствует о признании ответчиком долга ввиду взыскания задолженности в принудительном порядке. Более того, срок исковой давности не может быть изменен в результате обращения ООО «АРС Финанс» к мировому судье за судебным приказом, поскольку к моменту совершения таких действий срок исковой давности был пропущен. 

В Каргапольский районный суд истец обратился 18 сентября 2023 г., что следует из штемпеля на конверте, по истечению срока исковой давности.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено, поэтому суд с учетом положений п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в иске.

С учетом изложенного не подлежат удовлетворению и требования по возврату уплаченной при обращении в суд государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт №*) о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать. 

Решение суда может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения, путем подачи апелляционной жалобы через Каргапольский районный суд Курганской области.

Судья Н.С. Киселева

Мотивированное решение изготовлено 21.03.2024