Дело № 2-4/2020

(УИД 02RS0008-01-2019-000875-55)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Усть-Кокса 17 января 2020 года

Усть-Коксинский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Плотниковой М.В.,

при секретаре Иродовой Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, процентов за пользование кредитом, судебных расходов по оплате государственной пошлины, 

установил:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 413 905 рублей 44 копейки, процентов за пользование кредитом в размере 14,75 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда, и расходов по оплате госпошлины в сумме 7 339 рублей 06 копеек.

В ходе рассмотрения дела истец уточнял заявленные требования, окончательно просил взыскать в ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании в сумме 393 289 рублей 34 копейки, проценты за пользование кредитом в размере 14,75 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда, и расходов по оплате госпошлины в сумме 7 339 рублей 06 копеек.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №, по условиям которого банк обязался предоставить заёмщику денежные средства в сумме 

<

данные изъяты>, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14,75 % годовых. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства по соглашению о кредитовании заемщик несет ответственность, определённую соглашением. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (п. 3 Соглашения). Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив кредит заемщику ФИО1 В связи с тем, что условия соглашения заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, платежи в погашение основного долга и процентов не вносились, образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по соглашению составляет 393 289 рублей 34 копейки, из которых: основной долг – 289 363 рубля, просроченный основной долг – 90 442 рубля 97 копеек, проценты за пользование кредитом – 5670 рублей 44 копейки, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 7033 рубля 91 копейка, пеня за несвоевременную уплату процентов – 779 рублей 02 копейки. Требование о досрочном возврате задолженности, направленное ответчику, до настоящего времени не исполнено. 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие лиц, участвующих в деле. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа. 

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором обязательств по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов (ст. 813 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение № о кредитовании, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежную сумму в размере 

<

данные изъяты>, а заемщик обязался в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 14,75 % годовых. Условия кредитования отражены также в Правилах кредитования физических лиц потребительских кредитов без обеспечения, с которыми ответчик ФИО1 при заключении соглашения о кредитовании была ознакомлен и согласен, о чем имеется его подпись. 

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности (п. 4.1.1 Правил). 

Погашение кредита и уплата начисленных на него процентов осуществляется ежемесячно дифференцированными платежами по 25-м числам (п. 6 Соглашения). 

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов для уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20 % годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата кредита в полном объеме – 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п. 12 Соглашения). 

Банк вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору (п. 4.7 Правил).

Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 500 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям соглашения, ФИО1 принял на себя обязательство возвратить банку полученный кредит в установленные сроки, вносить суммы кредита и проценты за пользование кредитом, в соответствии с графиком платежей. Вместе с тем, принятые обязательства заемщик исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита и процентов не вносились либо вносились несвоевременно, в недостаточных суммах. В результате неисполнения принятых на себя кредитных обязательств образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена должником. Указанное обстоятельство подтверждено выписками по счету, расчетом задолженности и не оспорено ответчиком. 

ДД.ММ.ГГГГ кредитором предъявлено требование ответчику о возврате кредита, а также уплате процентов за время фактического использования кредита. Указанное требование ответчиком не выполнено, какого-либо ответа на него ответчик не представил. 

В соответствии с представленным расчетом, задолженность ответчика по соглашению о предоставлении кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 393 289 рублей 34 копейки, из которых: основной долг – 289 363 рубля, просроченный основной долг – 90 442 рубля 97 копеек, проценты за пользование кредитом – 5670 рублей 44 копейки, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 7033 рубля 91 копейка, пеня за несвоевременную уплату процентов – 779 рублей 02 копейки. 

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и является правильным. Иного расчета суду не представлено. 

Статьей 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных соглашением о кредитовании. Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию сумма задолженности по соглашению о предоставлении кредита в размере 406 908 рублей 33 копейки. 

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 14,75% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда, суд полагает его подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

В соответствии с п. 4.1.2 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой выдачи кредита и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита. 

Таким образом, условиями договора предусмотрено начисление процентов до его полного погашения, что не противоречит действующему законодательству и полностью согласуется с ч.2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. 

В силу п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, с учетом положений п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа, данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет кредитора.

Учитывая правовую природу процентов за пользование займом, которые подлежат уплате по день фактического исполнения обязательства, что обязательства заемщиком не исполнены и не прекращены, кредитный договор не расторгнут, то и обязательство по уплате процентов на сумму основного долга также действует до момента фактического возврата кредита. Поскольку проценты за пользование кредитом взысканы с ответчика по ДД.ММ.ГГГГ, то взыскивать проценты по ставке 14,75% годовых, начисляемые на сумму основного долга, следует с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства. 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

Учитывая, что ответчик добровольно частично погасил имеющуюся задолженность, в связи с чем истец уточнил исковые требования, уменьшив их размер, с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7339 рублей 06 копеек, уплаченные истцом при обращении в суд с настоящим иском.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд 

решил:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, процентов за пользование кредитом и судебных расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по соглашению о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 393 289 рублей 34 копейки, расходы по уплате госпошлины в сумме 7339 рублей 06 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по соглашению о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 14,75% годовых, начисляемые на сумму основного долга, с учетом его фактического погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Усть-Коксинский районный суд. 

Председательствующий М.В. Плотникова