УИД 26RS0035-01-2019-001202-50

Дело № 2 - 1241/19

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Михайловск 06 июня 2019 года

Шпаковский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Дириной А.И.,

при секретаре Воробьевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Шпаковского районного суда Ставропольского края исковое заявление ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о досрочном расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в Шпаковский районный суд Ставропольского края с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о досрочном расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 876247,68 рублей (неустойки в сумме 5026,32 рублей, процентов за пользование кредитом в сумме 127385,43 рублей, ссудной задолженности в сумме 743835,93 рублей); обращении взыскания на заложенное имущество: жилой дом и земельный участок, расположенные по 

<

адрес>; взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 17962,48 рублей.

В обоснование искового заявления указало, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ предоставило кредитные средства ФИО1, ФИО2 на «Приобретение готового жилья» на сумму 1327000 рублей, сроком 120 месяцев, под 13,50 % годовых.

В соответствии с пунктом 3.1 общих условий кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного долга.

Ответчиками с ДД.ММ.ГГГГ не производится погашение ежемесячных платежей и процентов по кредиту.

Письменное обращение банка от ДД.ММ.ГГГГ к заемщикам о погашении просроченной задолженности по кредитному договору не удовлетворено. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору составляет 876247,68 рублей, из них: неустойка в сумме 5026,32 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 127385,43 рублей, основной долг в сумме 743 835,93 рублей, истец просит взыскать задолженность в указанном размере.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщиками по кредитному договору переданы жилой дом и земельный участок (ипотека в силу закона), находящиеся по 

<

адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО1.

В соответствии с пунктом 10 кредитного договора, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости составляет 1404000 рублей, в том числе стоимость жилого дома 1107000 рублей и стоимость земельного участка 297000 рублей.

Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество, на основании подпункта «а» пункта 4.3.4 кредитного договора (общие условия кредитования), согласно которому кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения, (в том числе однократного) заемщиком его обязательства по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

ПАО «Сбербанк России», извещенное надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, не явилось. Представитель ПАО «Сбербанк России» Ставропольского отделения № филиала ПАО «Сбербанк России», г. Ипатово ФИО3 направила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, исковые требования поддержала в полном объеме. 

Ответчики ФИО1 и ФИО2, извещенные надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, не явились, об уважительных причинах отсутствия не сообщили, возражений относительно исковых требований не представили. 

В соответствии с частями 1, 3, 4 статьи 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд. Судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем. 

Из материалов дела усматривается, что ответчикам, зарегистрированным по 

<

адрес>, направлялись извещения о времени и месте рассмотрения дела на ДД.ММ.ГГГГ, однако почтовые отправления вернулись в суд с отметкой организации почтовой связи «истек срок хранения». 

Корреспонденция, возвращенная органом почтовой связи с отметкой «истек срок хранения», на основании пунктов 33 - 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15 апреля 2005 года № 221, а также «Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», введенным в действие Приказом ФГУП «Почта России» от 31авгута 2005 года № 343, свидетельствует о надлежащем извещении ответчиков, и может быть оценена в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением копии судебного акта. 

В таких ситуациях добросовестность органа почтовой связи по принятию всех мер, необходимых для вручения судебного акта, предполагается, пока заинтересованным адресатом не доказано иное.

В соответствии с требованиями статьи 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В силу статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации о займе.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. 

Из материалов дела следует, что ФИО1, ФИО2 заключили со Сбербанком России (ОАО) кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому, получили кредит «На приобретение жилого дома с земельным участком» на срок 120 месяцев, с даты его фактического предоставления в сумме 1327000 рублей под 13,50 % годовых, на приобретение объекта недвижимости – жилого дома с земельным участком, расположенного по 

<

адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ составлена закладная, с указанием предмета залога: жилой дом, общей площадью 59,2 кв. м, расположенный по 

<

адрес>, кадастровый (условный) №, земельный участок, общей площадью 400 кв. м, категория земель: земли населенных пунктов, для ИЖС, ведения личного подсобного хозяйства, расположенный по 

<

адрес>, кадастровый (условный) №, принадлежащие ответчику ФИО1 на праве собственности.

В соответствии с пунктом 10 закладной от ДД.ММ.ГГГГ стороны определили стоимость предмета залога в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом 467.26.1504-14/1 от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленного ООО «ТИСС» в размере 1404000 рублей.

Согласно п.ДД.ММ.ГГГГ общих условий кредитования заемщики приняли на себя обязательство обеспечить наличие денежных средств в сумме достаточной для погашения аннуитетного платеже рассчитанного в соответствии с пунктом 3.1.1. общих условий кредитования или определенного графиком платежей не позднее 21 часа платежной даты либо не позднее рабочего дня, предшествовавшего платежной дате, если дата приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день. 

Согласно пункту 12 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом начисляется в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В силу пункта 14 кредитного договора с содержанием Общих условий кредитования созаемщики ознакомлены и согласны.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора ответчиками в течение длительного срока нарушены обязательства по погашению кредита и уплате процентов, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщиков по кредитному договору составляет 876247,68 рублей, состоит из неустойки в сумме 5026,32 рублей, процентов за пользование кредитом в сумме 127385,43 рублей, основного долга в сумме 743835,93 рублей, последний платеж заемщиками осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, доказательств, принятия достаточных мер для погашения образовавшейся задолженности, не представлено.

Суд считает, что размер гражданско-правовой ответственности (неустойки) в размере 5026,32 рублей адекватен нарушенному интересу истца и соизмерим с ним, оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется. 

Согласно пунктом 2 стать 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании пунктов 2 и 3 статьи 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. 

Суд считает требования истца о досрочном расторжении кредитного договора подлежащим удовлетворении, поскольку установлены обстоятельства существенного нарушения ответчиками условий кредитного договора, выразившиеся в неисполнении его условий о погашении основного долга и процентов аннуитетными платежами в размере 20206,80 рублей, согласно установленному графику платежей, с ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует о существенном характере нарушения ответчиками принятых на себя обязательств, и является основанием для досрочного возврата кредита, поскольку истец лишился возможности получать согласованные сторонами платежи. 

В соответствии с частью 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона) (часть 1 статьи 334.1 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с частью 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ (редакции по состоянию на дату заключения закладной ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 5 закладной от ДД.ММ.ГГГГ ипотекой обеспечена сумма обязательств 1327000 рублей, в том числе проценты 13,50 процентов годовых, несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом в размере 20 процентов годовых от просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, до даты погашения задолженности; несвоевременное страхование, а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных пунктом 21 договора. 

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1 статьи 348 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании статьи 350 ГК РФ, части 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» реализация заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда.

С учетом изложенного, поскольку ответчиками допущено ненадлежащее исполнение обеспеченных ипотекой обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а закладной от ДД.ММ.ГГГГ не предусмотрено условий, исключающих обращение взыскания на заложенное имущество, суд считает, что истцом обоснованно заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов.

С учетом достигнутого между сторонами соглашения (пункт 10 закладной от ДД.ММ.ГГГГ) об определении начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации в размере 90 процентов от оценочной стоимости, в размере 1404000 рублей, суд определяет начальную продажную цену жилого дома в размере 1107000 рублей, начальную продажную цену земельного участка в размере 297000 рублей 

Данный размер начальной продажной стоимости предмета ипотеки ответчиками в установленном законом порядке не оспорен, доказательств иной рыночной стоимости объекта недвижимости, на день рассмотрения дела, сторонами не представлено. Оснований для установления иного размера начальной продажной стоимости недвижимого имущества не имеется.

Также истец ставит вопрос о взыскании с ответчиков суммы судебных расходов, понесенных при уплате государственной пошлины.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Налоговый кодекс Российской Федерации не предусматривает солидарное взыскание суммы государственной пошлины с ее плательщиков, в связи с чем, расходы по государственной пошлине подлежат распределению между ответчиками в долевом порядке.

При подаче истцом искового заявления уплачена государственная пошлина на общую сумму 17692,48 рубля, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Учитывая размер удовлетворенных исковых требований, с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в равных долях в размере 8846,24 рублей с каждого (17692,48 рубля / 2 = 8846,24 рублей).

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о досрочном расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на залоговое имущество – удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 876247,68 рублей, из них: неустойку в размере 5026,32 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 127385,43 рублей, основной долг в размере 743835,93 рублей.

Досрочно расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2.

Обратить взыскание на заложенное имущество: на жилой дом, назначение: жилой дом, площадь 59,2 кв.м., кадастровый № и земельный участок, площадь 400 кв.м., назначение: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ИЖС и ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый номер №, расположенные по 

<

адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО1.

Определить способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном ФЗ «Об исполнительном производстве».

Начальную продажную цену заложенного имущества для реализации определить равной 1404000 рублей, из них начальная продажная цена жилого дома - 1107000 рублей, начальная продажная цена земельного участка - 297000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8846,24 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8846,24 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Шпаковский районный суд Ставропольского края в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий судья А.И. Дирина