Дело №2-3283/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 августа 2017 года Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Сухаревой С.А.,

при секретаре Цын В.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 к ФИО1 о досрочном взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 (далее по тексту ПАО «Сбербанк России», банк в соответствующем падеже) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГг. № в сумме 1 947 234 руб. 34 коп., в том числе просроченные проценты 157 816 руб. 36 коп., просроченный основной долг 1 789 417 руб. 98 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 936 руб., 17 коп., расходы в связи с проведением экспертизы в сумме 852 руб.; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГг.; обратить взыскание на заложенное имущество - 

<

адрес> (кадастровый №) общей площадью 56,5 кв.м., расположенную по 

<

адрес> края, путем продажи с торгов, установив начальную продажную стоимость на основании отчета об оценке мот ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 655 000 руб. 

В обоснование заявленных требований ссылается на то, что между ОАО «Сбербанк России» и ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГг. был заключен кредитный договор № на сумму 1 827 638 руб. 05 коп. с уплатой процентов за пользование кредитными ресурсами в размере 12,5 % годовых. Денежные средства были предоставлены заемщику на приобретение недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> – 

<

адрес>, - на срок по 18 января 2029г. В качестве обеспечения принятых ответчиком обязательств по кредитному договору ФИО1 предоставил кредитору в качестве залога указанную квартиру, которая была приобретена в соответствии с договором купли-продажи с одновременным обременением ипотекой в силу закона № от ДД.ММ.ГГГГг.

ФИО1 принял на себя обязательство ежемесячно погашать кредит в соответствии с Общими условиями кредитования, с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом и погашением кредита согласно графику гашения кредита. Поскольку ответчик надлежащим образом не исполняет свои обязательства по кредитному договору, истец обратился в суд с настоящим иском.

Как следует из данных о юридическом лице, содержащихся в Едином государственном реестре юридических лиц, в отношении ОАО «Сбербанк России» внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, в соответствии с которыми полное наименование юридического лица – публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращённое наименование – ПАО «Сбербанк России».

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не отрицал факт заключения кредитного договора с истцом, получения денежных средств в сумме 1 827 638 руб. 05 коп., наличие задолженности в указанном истцом размере. Дополнительно пояснил, что для приобретения квартиры была оформлена военная ипотека за счет личных накоплений истца, проходившего военную службу. В настоящее время он уволен со службы, денежными средствами для исполнения обязательств в полном объеме не располагает. Стоимость квартиры как предмета залога не оспаривает.

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, каких-либо ходатайств не заявляла, сведений об уважительности причин неявки не представила, что не препятствует рассмотрению дела в ее отсутствие.

Представитель третьего лица – ФГКУ «Федеральное управление накопительной системы жилищного обеспечения военнослужащих» («Росвоенипотека») в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещался надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие, что суд находит возможным. 

Изучив материалы дела, заслушав истца, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца по следующим основаниям.

Правовое регулирование функционирования накопительно-ипотечной системы осуществляется в соответствии с Федеральным законом РФ от 27 мая 1998 года N 76-ФЗ "О статусе военнослужащих" и Федеральным законом РФ от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов.

Согласно п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (п. 8 ст. 3 Федерального закона N 117-ФЗ).

Согласно ст. 14 Федерального закона "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете.

Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

Статьей 11 Федерального закона РФ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" участник НИС имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп. 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник НИС обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы. Получение участником денежных средств, указанных в ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

Согласно п. 1 ст. 15 Федерального закона РФ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона.

В соответствии с Указом Президента РФ от 20 апреля 2005 года N 449 Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование НИС, возложены на Министерство обороны РФ.

Во исполнение названного Указа Постановлением Правительства РФ 22 декабря 2005 года N 800 для обеспечения функционирования НИС и реализации Министерством обороны РФ функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной НИС, создано федеральное государственное учреждение "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" ("Росвоенипотека").

На основании ч. 3 ст. 9 Федерального закона от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ, одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

После увольнения участника накопительно-ипотечной системы с военной службы и в случаях, предусмотренных статьей 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в накопительно-ипотечной системе прекращается (ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ).

В соответствии с п. 63 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года N 370, после получения от федеральных органов исполнительной власти сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту.

Это означает, что при исключении участника из реестра участников НИС, он должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредита, самостоятельно.

Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее о тексту – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства, в том числе, могут возникать из договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанных норм и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что для приобретения жилого помещения ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» заключен договор целевого жилищного займа № на сумму 951 371 руб. 62 коп. Денежные средства были предоставлены для уплаты первоначального взноса по договору ипотеки от ДД.ММ.ГГГГ.

Приказом командира войсковой части № № с/ч от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 исключен из списков личного состава воинской части с ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженности у ФИО1 перед ФГКУ Росвоенипотека не имеется.

Согласно письму ФГКУ Росвоенипотека от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1, в связи с увольнением ФИО1 со службы и отсутствием задолженности, действие договора целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ, а также залог прекращается.

Кроме того, между ОАО «Сбербанк России» и ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГг. был заключен кредитный договор № на сумму займа в размере 1 827 638 руб. 05 коп. на приобретение объекта недвижимости – 

<

адрес>, расположенной по адресу: 

<

адрес> (общей площадью 56, 5 кв.м., кадастровый №) согласно договора № купли-продажи квартиры с одновременным обременением ее ипотекой в силу закона.

Заемщик обязался осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты на условиях и в порядке, установленном настоящим договором в соответствии с графиком платежей.

Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету, ответчиком не оспаривается.

За счет кредитных средств, предоставленных ОАО «Сбербанк России» в соответствии с кредитным договором, ответчиком ФИО1 было приобретено в собственность недвижимое имущество - 

<

адрес>, расположенной по адресу: 

<

адрес> (общей площадью 56,5 кв.м., кадастровый №), что подтверждено копией договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГг. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Вместе с тем, как установлено из материалов дела, в том числе, расчета суммы задолженности по кредитному договору, не оспоренного стороной ответчика, выписки по счету, обязательства по возврату суммы кредита и процентов заемщик надлежащим образом в согласованном сторонами порядке не исполняет, неоднократно допуская просрочку погашения кредита.

Остаток неисполненных обязательств должника по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. составляет 1 947 234 руб. 34 коп., из которых: основной долг – 1 789 417 руб. 98 коп., просроченные проценты – 157 816 руб. 36 коп.

Представленный банком расчет задолженности судом проверен, является верным, стороной ответчика не оспорен.

Таким образом, с ФИО1 надлежит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения №8644 сумму основного долга – 1 789 417 руб. 98 коп., просроченные проценты – 157 816 руб. 36 коп., а всего 1 947 234 руб. 34 коп.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на предмет залога и определении начальной продажной стоимости залогового имущества, суд исходит из следующего.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1 ст.350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2,3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм доходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) именование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации воженного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества уделяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов.

В силу ст. 77 ФЗ "Об ипотеке" жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГг. № является залог недвижимого имущества – 

<

адрес>, расположенной по адресу: 

<

адрес> (общей площадью 56, 5 кв.м., кадастровый №). Согласно п. 9 Закладной, оценочная стоимость залогового имущества на момент заключения договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГг. с одновременным обременением ее ипотекой в силу закона залоговая составляла 2 784 000 руб., в соответствии с оценкой ПТ «СибЭкс» ИП ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГг. (отчет Р-15-03-7).

Ввиду того, что судом удовлетворены требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГг. года №, третьим лицом требований об обращении взыскания на квартиру не заявлено, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество ответчика. 

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГг. об оценке рыночной стоимости объекта, составленного ИП ФИО4 по заказу представителя истца, рыночная стоимость залогового имущества – 

<

адрес>, расположенной по 

<

адрес> по состоянию на день составления отчета составляет 1 655 000 руб.

Данное заключение участвующими в деле лицами не оспорено, оснований не доверять данному заключению у суда оснований не имеется, а потому оно принимается в качестве допустимого в этой части доказательства по делу.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Ввиду того, что стороны пришли к соглашению об оценочной стоимости предмета залога, установленной на основании отчета об оценке рыночной от ДД.ММ.ГГГГ, начальную продажную стоимость квартиры следует определить в размере 1 655 000 руб. 

При распределении между сторонами судебных расходов суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК PФ) по общему правилу стороне в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату госпошлины.

Истцом при подаче настоящего иска была оплачена государственная пошлина в сумме 23 936 руб. 17 коп., согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГг. №, а также понесены расходы по оплате экспертного заключения в сумме 852 руб. согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГг. №, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. : основной долг – 1 789 417 руб. 98 коп., просроченные проценты – 157 816 руб. 36 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины – 23 936 руб. 17 коп., по оплате экспертизы - 852 руб. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – 

<

адрес>, общей площадью 56,5 кв.м., кадастровый №, расположенную по 

<

адрес>, 

Определить способ реализации 

<

адрес>, общей площадью 56,5 кв.м., кадастровый №, расположенной по 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость 

<

адрес> 655 000 руб.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ответчиком ФИО1.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня составления судом решения в окончательной форме.

Председательствующий С.А. Сухарева