Дело № 2-2609/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2017 года г. Калининград 

Ленинградский районный суд г. Калининграда обл. в составе:

председательствующего судьи Гонтаря О.Э.,

при секретаре Терещенко Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО2 к КБ «Локо-Банк» (АО) об обязании выпустить на имя истца кредитную карту, взыскании компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением, в котором указал, что обратился в отделение КБ «Локо-Банк» на ул.Черняховского в г.Калининграде за выпуском дебетовой карты. Такую карту ему выдали бесплатно. При этом истцу предложили бесплатно выпустить к этому же счёту карты ещё две бесплатные карты, уже в валюте, что соответствовало рекламной брошюре банка. Несмотря на то, что истец согласился на выпуск дополнительных карт, они ему выданы не были. Из объяснений менеджера банка он понял, что служба безопасности банка не согласовала выпуск дополнительных карт истцу. Руководитель отделения на личном приёме объяснил истцу, что банк частный и вправе отказать во всех банковских продуктах. Такое положение дел истец полагал дискриминацией личности, нарушением Конституции РФ, которая гласит, что все граждане равны, и нарушением его прав как потребителя, в том числе на свободу выбора услуг. В связи с изложенным, истец просил суд восстановить его нарушенные права путём обязания банка выпустить дополнительные дебетовые карты в валюте к счёту истца, взыскать с банка 50 000 рублей в счёт компенсации морального вреда. 

В судебном заседании истец ФИО1 заявленные требования поддержал в полном объёме по изложенным в иске основаниям и просил их удовлетворить. Дополнительные пояснил, что договор банка на выпуск и обслуживание банковских карт является публичным, также является договором присоединения, в связи с чем банк в силу закона должен заключать его с любым обратившимся лицом и не вправе отказывать в обслуживании. 

Предствители ответчика КБ «Локо-Банк» (АО) в судебное заседание не прибыли, о месте и времени слушания дела извещены надлежаще, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствии. В представленном письменном отзыве на иск требования истца не признали, поясняли, что действующее законодательство не содержит безусловной обязанности банка заключать договоры по выпуску банковских карт. Добровольных обязательств по выпуску карт, тем более дополнительных, банк на себя не брал. В связи с этим полагали, что прав и законных интересов истца банк не нарушал, основания для компенсации морального вреда отсутствуют.

Выслушав пояснения истца, исследовав материалы дела, и дав им оценку на основании ст.67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Частями 1, 4 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора; понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством; стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (п.2 ст.846 ГК РФ).

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

В силу п.4 ст.445 ГК РФ, если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключени, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. 

Как установлено в ходе судебного разбирательства, В КБ «Локо-Банк» на имя ФИО1 по состоянию на 02.06.2017 г. открыты текущие банковские счета в рублях РФ, долларах США и в Евро, а также банковский счёт для расчётов с использованием банковской карты №. К данному счёту клиенту ДД.ММ.ГГГГ на основании его заявления выпущена банковская карта MasterCard Gold № сроком действия до декабря 2019 года. Предыдущая карта, оформленная истцу в 2014 году, закончила своё действие.

Из заявления истца от ДД.ММ.ГГГГ следует, что он обратился в банк за выпуском указанной карты с валютой счёта «рубли РФ».

В обоснование своей позиции истцом в материалы дела представлена рекламная брошюра банковских карт КБ «Локо-Банк», согласно которой при приобретении банковской карты возможен бесплатный выпуск до 4-х карт для клиентов и их родственников.

22.12.2016 г. ФИО1 обратился в банк с жалобой на то, что ему отказано в выпуске дополнительных карт к карте, выпущенной ДД.ММ.ГГГГ 

Из ответов банка от 23.01.2017 г. и от 06.02.2017 г. следует, что решение по выпуску пластиковой карты банк принимает в одностороннем порядке, на основании совокупности различных факторов, также банк оставляет за собой право не сообщать причины отказа, в связи с чем нарушений прав клиента со стороны банка не установлено.

Несогласие с данной позицией банка послужило основанием для обращения ФИО1 в суд с настоящим иском.

Между тем, суд учитывает, что прямой законодательной обязанности банка по выпуску кредитных карт своим клиентам не предусмотрено.

В соответствии с Правилами открытия и обслуживания счёта для расчётов с использованием банковской карты КБ «Локо-Банк» (АО) в редакции, действующей на момент обращения истца, настоящие правила (далее Правила) закрепляют типовые условия открытия счета для проведения расчетов с использованием банковской карты Платежной системы «VISA» или MasterCard как электронного средства платежа, на которых может быть заключен Договор банковского счёта и использования банковской карты между КБ «ЛОКО-Банк» и любым физическим лицом, которое удовлетворяет условиям, предъявляемым настоящими Правилами («Клиент»).

Согласно п.1.2 названных Правил заключение Договора счета и использования банковской карты производится в порядке присоединения Клиента к настоящим Правилам путем подачи письменного заявления, содержащего графы существенных условий договора, форма которого устанавливается Правилами открытия и обслуживания текущего счета физического лица, которое одновременно считается заявлением на подключение услуги SMS-информирования об операциях по Счету и Карте (по желанию - при проставлении Клиентом соответствующей отметки) и заявлением на получение доступа к Системе ДБО.

Банк принимает решение об акцепте Заявления при представление Клиентом документов, перечень которых сдержится в Приложении к Правилам (п.1.3).

Договор счета и использования банковской карты считается заключенным на условиях, изложенных в Заявлении и настоящих Правилах, с момента акцепта Заявления Банком. Акцептом Заявления является открытие Банком Счета. Акцепт Банком Заявления Клиента влечет возникновение у Сторон прав и обязанностей, предусмотренных Правилами (пункты 1.4, 1.6 Правил).

В соответствии с п.1.5 Правил Банк вправе в любое время до акцепта Заявления отказаться от заключения Договора счета и использования банковской карты в случае наличия подозрений о том, что целью заключения договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма.

Согласно п.2.1.9 названных Правил, дополнительная карта – Карта, выпущенная дополнительно к Счёту Основной карты по заявлению Клиента на имя третьего лица или на имя самого Клиента. Расчёты по счету могут осуществляться единовременно только по одной основной карте и не более пяти дополнительным картам (п.6.5).

В соответствии с п.6.1 Правил для осуществления выпуска как основной, так и дополнительной карт Клиент предоставляет в Банк заявление на выпуск карты по форме, установленной Банком.

Кроме того, в соответствии с нормами Федерального закона РФ от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе», который устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа, включая банковские карты, осуществление платёжных операций с использованием электронных средств платежа допускается только на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств.

Таким образом, как нормами ГК РФ (ст.846), так и банковскими правилами предусмотрено, что для выпуска банковской карты клиент должен обратиться в банк с соответствующим заявлением с приложением документов, предусмотренных Правилами.

Однако, как усматривается из материалов дела, ФИО1 не обращался в КБ «Локо-Банк» с заявлением по установленной форме о выпуске дополнительных карт к своему счёту для расчётов с использованием банковской карты №. Доказательств обратного суду не представлено. В своих пояснениях истец также не отрицал, что заявлений на выпуск дополнительных карт он в банк не писал, ему было устно предложено выпустить дополнительные карты, на что он согласился.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что истцом не была направлена в банк по установленной форме оферта на оказание соответствующей услуги, в связи с чем у банка не возникло обязанности совершать акцепт.

Учитывая также, что договор по выпуску банковских карт, действительно, является договором присоединения, но не является публичным договором по смыслу норм ГК РФ, в связи с чем у банка отсутствует законодательно возложенная обязанность заключать такой договор с любым обратившимся лицом, а КБ «Локо-Банк» не является монополистом на рынке банковских услуг Калининградского региона, суд приходит к выводу, что конституционные и гражданские права истца банком не нарушены. Также он не лишён права обратиться в банк с заявлением на выпуск дополнительных карт по установленной форме либо обратиться за оказанием услуги в другую кредитную организацию.

При таких обстоятельствах суд не усматривает и оснований для взыскания с ответчика компенсации морального вреда, поскольку нарушения прав истца как потребителя судом не установлено. 

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат оставлению без удовлетворения. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 100, 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Ленинградский районный суд г. Калининграда в месячный срок с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 26 июня 2017 года.

Судья О.Э.Гонтарь

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>