55RS0003-01-2019-003474-25 Дело № 2-2835/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

19 августа 2019 года г. Омск

Ленинский районный суд города Омска в составе 

председательствующего судьи Гончаренко Г.Н., 

при секретаре судебного заседания Пшеченко К.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК-2014-2» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК-2014-2» обратился в суд иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ЗАО «Новое Ипотечное Корпоративное Агентство» был заключен договор займа № ..., в соответствии с условиями которого Заемщику Первоначальным кредитором был предоставлен заем в размере 1500000, 00 рублей, сроком по 180 месяцев под ...% годовых, для целевого использования: приобретения в собственность Заемщика предмета ипотеки, а именно: квартиры, расположенной по адресу: Омская область, г. Омск, улица 

<

адрес>, состоящую из трех комнат, общей площадью ... кв. м, условный номер: объекта :.... В соответствии с условиями заключенного договора займа платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиками не позднее даты ежемесячного платежа - последнее число каждого календарного месяца (п.3.7. 3), путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа 17 313,00 руб. (п.1.1.4. Договор займа). На основании Договора купли-продажи квартиры Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Омской области зарегистрировано право собственности ответчика на квартиру. Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщиков, в соответствии с п. 1.3. договора займа, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», является залог (ипотека) квартиры в силу закона, права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной. В настоящее время владельцем закладной является ЗАО “Ипотечный агент АИЖК 2014-2. В соответствии с п.2 ст. 48 Закона об ипотеке законному владельцу Закладной принадлежат все удостоверенные ей права, в т.ч. права залогодержателя и права кредитора по обеспеченном ипотекой обязательству. В силу п.2 ст. 13 Закона об ипотеке закладная является именной ценной бумагой удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства,и право залога на имущество, обремененное ипотекой. Рыночная стоимость квартиры на момент предъявления иска составляет, 2 272 000 руб., что подтверждается отчетом об оценке. Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче займа в полном объеме, что подтверждается платежным поручением. Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы займа и процентов за пользование им в нарушение условий договора займа, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации производил с нарушением условий договора займа, в т.ч. и в части своевременного возврата Займа, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. На основании ст. 330 ГК РФ и в соответствии с условиями Договора займа, в случае нарушения сроков возврата займа и уплаты начисленных по займу процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1 процента за каждый день просрочки. В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа, истцом в соответствии с п. 4.4.1. договора займа предъявлено требование ополном досрочном исполнении денежных обязательств. Указанное требование ответчиком выполнено не было, добровольно задолженность не была погашена. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года составляет 1 157 131,94 рублей, из которых: 1 102 449,60 задолженность по основному долгу, 44 919,21 рублей задолженность по процентам, 9 763,13 рублей задолженность по пени. Исполнителем функций сервисного агента АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АО «АИЖК» и связанных с ним КСН - компаний свециального назначения по заключенному ДД.ММ.ГГГГ (в результате участия в процедуре открытой закупки услуг) договору об оказании услуг № ... является ВТБ 24 (ПАО). Просят суд, взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № ... от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 1 157 131,94 рублей, из которых: 1 102 449,60 задолженность по основному долгу, 44 919,21 рублей задолженность по процентам, 9 763,13 рублей задолженность по пени. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: Омская область, г. Омск, ул. 

<

адрес> определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 817 600 рублей; расторгнуть договор займа № ... от ДД.ММ.ГГГГ года; взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины.

В судебное заседание представитель ЗАО «Ипотечный агент АИЖК-2014-2» ФИО2, действующая по доверенности не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя истца. Представила суду уточненное исковое заявление, в котором просит суд взыскать с ответчика в пользу Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2014-2» задолженность по договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 070 758,48 рублей, из которых: 1 053 002,88 рублей - задолженность по основному долгу; 6 522,85 рублей - задолженность по процентам; 11 232,75 рублей - пени. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, расположенную по адресу: г. Омск, ул. 

<

адрес>, определить способ реализации: в виде продажи с публичных торгов; установить начальную продажную стоимость ё размере 1 817 600 рублей. Расторгнуть договор займа № ... от ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины. Пояснила, что ответчик перед судебным заседанием произвел оплату задолженности, выплатил задолженность по основному долгу и процентам по кредиту по текущим платежам, тем самым вошел в график платежей.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО3 в судебном заседании признали, что образовался долг. ФИО1 пояснил, что всю текущую задолженность по договору он погасил, вошел в график платежей. Оплата текущих платежей согласно графику гашения внесена по июль 2019 года. Задолженность образовалась из-за тяжелого материального положения. Просят снизить размер пени.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 59-61 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

Конституция РФ гарантирует судебную защиту прав и свобод каждому гражданину (ст. 46) в соответствии с положением ст. 8 Всеобщей декларации прав и свобод человека, устанавливающей право каждого человека на эффективное восстановление прав компетентными национальными судами в случае нарушения его основных прав, предоставленных ему Конституцией или законом.

В соответствии со ст. 12 ГК РФ предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в установленном законом порядке.

В соответствии с пунктом 1 статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ: «Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов».

В соответствии с требованиями ст. 12, 35, 39, 55-57 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по представлению доказательств и участию в их исследовании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа. На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ЗАО «Новое Ипотечное Корпоративное Агентство» был заключен договор займа № ..., в соответствии с условиями которого заемщику первоначальным кредитором был предоставлен заем в размере 1 500 000, 00 рублей, сроком по 180 месяцев под ...% годовых, для целевого использования: приобретения в собственность Заемщика предмета ипотеки, а именно: квартиры, расположенной по адресу: Омская область, г. Омск, ул. 

<

адрес>, состоящую из трех комнат, общей площадью ... кв. м, условный номер объекта: ....

В соответствии с условиями заключенного договора займа платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиками не позднее даты ежемесячного платежа - последнее число каждого календарного месяца (п.3.7. 3), путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа 17 313,00 рублей (п.1.1.4. договор займа).

В соответствии с пунктом 1.1.3.2. Договора займа стороны пришли к соглашению о том, что за период надлежащего исполнения Заемщиком обязательств по страхованию имущественных интересов процентная ставка, определяемая в соответствии с п. 1.1.3.1. уменьшается на 0,7 процентных пунктов.

На основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Омской области зарегистрировано право собственности заемщика на квартиру, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации № ....

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщиков, в соответствии с п. 1.3.договора займа, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке», является залог (ипотека) квартиры в силу закона, права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной составленной ответчиком как должником и залогодателем и выданной давлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Омской области первоначальному залогодержателю - ЗАО «Новое Ипотечное Корпоративное Агентство». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 29.03.2012г. за № .... ДД.ММ.ГГГГ права (требования) по закладной были переданы - АО «Агентству по ипотечному жилищному кредитованию» (ЗАО «АИЖК» (ИНН 

<

***>), являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором залогодержателем, что подтверждается отметкой на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной по правилам п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В настоящее время владельцем закладной является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2».

В соответствии с п. 2 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке » (Залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.

Стороны указанный договор подписали без возражений, с условиями договора согласились в полном объеме.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы займа и процентов за пользование им в нарушение условий договора займа, а также ст. 309 ГК РФ производил с нарушением условий договора, в том числе и своевременного возврата займа, производя платежи с задержкой и не в полном объеме.

В связи с этим истец обратился в суд с требованием о взыскании с ФИО1 всей суммы задолженности по кредитному договору (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) в размере в размере 1 338 063 рубля 38 коп., в том числе: 1 263 431 рубль 60 копеек - задолженность по основному долгу; 67 534 рубля 43 копейки - задолженность по процентам; 7 097 рублей 35 копеек - задолженность по пени, процентов до вступления решения суда в законную силу, а также об обращении взыскания на заложенную квартиру.

В ходе судебного разбирательства ответчик ФИО1 выплатил всю сумму просроченного основного долга и процентов, вошел в график платежей, в связи с чем просил в данной части в иске отказать, а также просит снизить размер пени по ст. 333 ГК РФ.

В ходе судебного разбирательства представитель истца подтвердила, что на дату рассмотрения дела у ФИО1 отсутствует просроченная задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ. 

При таких обстоятельствах у суда имеются основания для вывода о том, что на момент разрешения спора по вышеуказанному кредитному договору отсутствует просроченная задолженность по основному долгу и процентам.

Между тем, представитель ЗАО «Ипотечный агент АИЖК-2014-2» ФИО2 требования поддержала и просила суд взыскать с ответчика в пользу Закрытого акционерного общества « Ипотечный агент АИЖК 2014-2» задолженность по договору № ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 088 192 рубля 17 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 986 рублей. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую ФИО1, расположенную по адресу: Омская область, г. Омск, улица 

<

адрес> состоящую из трех комнат, общей площадью ... кв. м, условный номер объекта: .... Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в 1 817 600 рублей.

Решением Ленинского районного суда г.Омска от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ... по иску Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК-2014-2» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество, постановлено: В удовлетворении требований Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК-2014-2» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество отказать за необоснованностью. Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК-2014-2» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 890 рублей 32 копейки.

Решение вступило в законную силу ...

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Аналогичное положение содержится в ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из приведенных правовых норм следует, что для обращения взыскания на предмет залога необходимым условием является ответственность должника за допущенное существенное нарушение основного обязательства. Если обязательство не связано с осуществлением должником предпринимательской деятельности, то отсутствие вины должника в нарушении обязательства влечет невозможность обращения взыскания на заложенное имущество. Иное должно быть прямо предусмотрено законом или договором.

Суд вправе отказать в иске об обращении взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", п. 2 ст. 348 ГК Российской Федерации), в том числе при крайней незначительности допущенного должником нарушения основного обязательства и при явном несоответствии вследствие этого размера требований залогодержателя стоимости заложенного жилого дома или квартиры. Кроме того, суд имеет право по просьбе залогодателя отложить реализацию заложенного имущества, на которое обращено взыскание, на срок до одного года при наличии уважительных причин, при условии, что залогодатель - это гражданин и залог не связан с осуществлением им предпринимательской деятельности (п. 3 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

При этом отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает права и обязанности сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.

Указанное правовое регулирование, основанное на использовании дозволенных правовых форм для удовлетворения интересов кредитора без ущемления прав заемщика в случае не возврата обеспеченного залогом долга, направлено на достижение реального баланса интересов обеих сторон.

Отказывая в удовлетворении исковых требований в части взыскания суммы основного долга, процентов и обращении взыскания на квартиру принадлежащую ответчику, расположенную по адресу: Омская область, г. Омск, улица 

<

адрес>, суд исходит из того, что на момент вынесения решения ФИО1 погасил просроченную задолженность по основному долгу и процентам, вошел в установленный график платежей. Данное обстоятельство свидетельствует о восстановлении прав банка.

Как следует из представленного банком расчета задолженности размер пени составляет 11 232 рубля 75 копеек.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение.

ВС РФ в Определении от 24.02.2015 по делу N 5-КГ14-131 указал, что "с учетом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства Гражданский кодекс РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации за потери, которая будет адекватна нарушенному интересу".

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая соотношение сумм неустойки, основного долга и взыскиваемых процентов, период неисполнения обязательства, имущественное положение должника и другие обстоятельства заслуживающие внимание, а также то обстоятельство, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору, суд полагает снизить размер неустойки, взыскав с ответчика неустойку за неисполнение обязательств по погашению основного долга и уплате процентов по кредиту в сумме 3 000 рублей.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с правилами, установленными ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче искового заявления истцом были понесены судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины в размере 19986 рублей, что подтверждается платежным поручением № ... от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст. 194-197 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Заявленные требования Закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК-2014-2» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК-2014-2» пени в размере 3000 (три тысячи) рублей 

Взыскать с ФИО1 в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК-2014-2» расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 986 (девятнадцать тысяч девятьсот восемьдесят шесть) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд г.Омска в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Председательствующий Г.Н.Гончаренко

Мотивированное решение по делу изготовлено 26.08.2019 года