Резолютивная часть

оглашена 12.10.2020

Мотивированное 

решение

 

изготовлено 16.10.2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<

адрес> 

<

адрес> 12 октября 2020 года

Звенигородский городской суд 

<

адрес> в составе председательствующего судьи Фоменковой О.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных издержек, 

у с т а н о в и л:

АО «Альфа-ФИО1» (в лице представителя по доверенности ФИО4) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № ССОРАG8CN71802061918 от Дата обезличена в сумме 683 456,02 руб. из них: просроченный основной долг – 667 460,58 руб., начисленные проценты – 12 195,49 руб., штрафы и неустойки – 3 799,95 руб., также заявлено о возмещении судебных расходов в размере 10 034,56 руб. 

Требования мотивированы тем, что Дата обезличена между ОАО «Альфа-ФИО1» и ФИО2 заключено Соглашение о кредитовании, по которому ФИО1 выпущена Кредитная карта, Соглашению присвоен номер № ССОРАG8CN71802061918. ФИО1 осуществил перечисление денежных средств ФИО1 в сумме 1 002 500 руб. По условиям Соглашения о кредитовании, проценты за пользование ФИО1 составляют 14,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в валюте счета согласно индивидуальным условиям кредитования. ФИО1 воспользовался предоставленной денежной суммой, однако ежемесячные платежи по ФИО1 не вносит, проценты за пользование ФИО1 не уплачивает, в результате чего образовалась просроченная задолженность, что послужило поводом к обращению с настоящим иском в суд. 

Представитель АО «Альфа-ФИО1» - по доверенности ФИО4 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие. Заявление на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ удовлетворено.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание явился, против удовлетворения иска возражал, мотивируя свою позицию тем, что образовавшаяся задолженность вызвана обстоятельствами в связи с распространением новой коронавирусной инфекции, с Дата обезличена он является индивидуальным предпринимателем и из-за мероприятий, направленных на предотвращение заражения новой коронавирусной инфекцией, возникли причины, исключающие возможность вести предпринимательскую деятельность в сфере грузоперевозок и продаж непродовольственной группы товаров. Просил учесть, что вследствие временной утраты дохода от предпринимательской деятельности, служившей основным средством для исполнения кредитных обязательств, были допущены незначительные просрочки платежей, до объявления мер повышенной готовности он исполнял обязанности ФИО1 без нарушений. Также отмечал, что Дата обезличена обратился в ФИО1 с заявлением предоставлении кредитных каникул, однако просьба отклонена. В настоящем судебном заседании ФИО2 также находил, что исковое заявление подлежит оставлению без рассмотрения, поскольку он претензионного письма от кредитной организации не получал, а представитель, направивший исковое заявление в суд, не подтвердил полномочий на предъявление иска, поскольку сам же заверил доверенность на представление интересов АО «Альфа-ФИО1», что не соответствует стандартам заверения такого рода документации. В случае удовлетворения исковых требований ответчик просил учесть изложенные причины допущенных нарушений, учесть его материальное положение, и при несоразмерности заявленной ко взысканию штрафной санкции снизить ее совокупный размер на основании ст. 333 ГК РФ.

Ознакомившись с доводами истца, с учетом возражений со стороны ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска. 

Из материалов дела усматривается, что Дата обезличена ОАО «Альфа-ФИО1» и ФИО2 заключили Соглашение о кредитовании № ССОРАG8CN71802061918. 

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Индивидуальных условиях договора потребительского ФИО1, сумма ФИО1 составляет 1 002 500 руб., проценты за пользование ФИО1 составили 14,99 % годовых. 

Во исполнение Соглашения о кредитовании ФИО1 осуществил перечисление денежных средств ФИО1, что следует из выписки по счету №.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского ФИО1, предусматривающего выдачу ФИО1 наличными № от Дата обезличена:

- согласно п. 2.1 Общих условий договора потребительского ФИО1, поле подписания ФИО1 Индивидуальных условий выдачи ФИО1 наличными и предоставлении их в ФИО1, ФИО1 обязуется предоставить ФИО1 на условиях, изложенных в настоящих Общих условиях выдачи ФИО1 наличными и в Индивидуальных условиях выдачи ФИО1 наличными, путем перевода суммы ФИО1 на Текущий счета/Текущий потребительский счет/Текущий кредитный счет, указанный в Индивидуальных условиях выдачи ФИО1 наличным. Документы, предоставленные ФИО1 в ФИО1 с целью принятия ФИО1 решения о выдаче ФИО1, обратно ФИО1 не возвращаются.

- 2.2 - ФИО1 предоставляет ФИО1 в российских рублях в сумме, указанной в Индивидуальных условиях выдачи ФИО1 наличными.

- 2.3 - для учета полученного ФИО1 открывает ссудный счет.

- 2.4 - датой предоставления ФИО1 будет являться дата переводы суммы ФИО1 на Текущий счет/Текущий потребительский счет/Текущий кредитный счет ФИО1. Дата перевода подтверждается выпиской по счету. 

Согласно п. 3 Индивидуальных условий договора потребительского ФИО1, валюта, в которой предоставляется ФИО1 – рубли.

В соответствии с п. 4.1 все платежи в пользу ФИО1 по Договору выдачи ФИО1 наличными производится ФИО1 путем перевода с Текущего счета/Текущего потребительского счета/Текущего кредитного счета. ФИО1 должен обеспечить наличие на Текущем счете/Текущего кредитного счета/ Текущем потребительским счете до 23-00 московского времени даты каждого ежемесячного платежа суммы, достаточной для погашения соответствующего ежемесячного платежа. 

Размер ежемесячного платежа - 24 000 руб., день ежемесячного платежа – 06 число.

В силу п. 4.3 погашение задолженности перед ФИО1 по Соглашению о кредитовании производится Клиентом в следующем порядке:

- в первую очередь – просроченные проценты за пользование ФИО1;

- во вторую очередь – просроченная сумма ФИО1;

- в третью очередь – неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование ФИО1;

- в четвертую очередь – неустойка за просрочку погашения суммы ФИО1;

- в пятую очередь – начисленные проценты за пользование ФИО1;

- в шестую очередь – сумма ФИО1.

- в седьмую очередь – иные платежи, предусмотренные Индивидуальными условиями кредитования.

При наличии несанкционированного перерасхода погашение задолженности перед ФИО1 производится в очередности, предусмотренном Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-ФИО1» для погашения Несанкционированного перерасхода, а затем в очередности, указанной в п. 4.3 Общих условий договора.

В случае непогашения ФИО1 задолженности по сумме Несанкционированного перерасхода средств в срок, установленный Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-ФИО1», ФИО1 уплачивает ФИО1 неустойку за просрочку погашения задолженности по несанкционированному перерасходу, рассчитанному в порядке, определенном Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-ФИО1».

В соответствии с п. 5.1 в случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по ФИО1, установленных п. 3.3 настоящих Общих условий выдачи ФИО1 наличными, в части уплаты основного долга (части основного долга) по ФИО1, ФИО1 выплачивает ФИО1 неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в Индивидуальных условиях выдачи ФИО1 наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по ФИО1 на счет ФИО1.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение ФИО1 обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, ФИО1 несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке: - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как следует из выписки по счету №, ФИО5 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако прекратил исполнять обязательства по погашению ФИО1 в марте 2020 года, крайний платеж совершен Дата обезличена в сумме 24 000 руб.

Разрешая требования о взыскании задолженности в судебном порядке, суд руководствуется следующим.

В силу ст.ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу пункта 1 статьи 819, статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (ФИО1) ФИО1 в размере и на условиях, предусмотренных договором, а ФИО1 обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением ФИО1.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с ФИО1 процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой ФИО1 России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении ФИО1 срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.

Анализ представленных суду доказательств свидетельствует о том, что между сторонами возникли договорные отношения, кредитный договор заключен в письменной форме, содержит необходимые реквизиты, предоставление денежных средств, равным образом, их получение ФИО1, подтверждено, факт заключения договора со стороны ответчика не оспаривался.

Документы, представленные при предъявлении иска в суд сомнений у суда не вызывают, на предложение суда представить экземпляр соглашения о кредитовании ФИО2 ответил отказом, пояснив, что реализовать право на проведение судебной почерковедческой экспертизы он не намерен, свой экземпляр утратил, поскольку копии документов удостоверены представителем по доверенности, который наделен правом совершать подобные действия, оснований для истребования подлинного экземпляра договора суд не усмотрел, поскольку при установленных обстоятельствах и выраженном объеме защиты интереса ответчика данные действия лишь направлены на затягивание судебного разбирательства.

Оснований для оставления искового заявления без рассмотрения судом также не установлено. В настоящем случае требований о расторжении кредитного договора не заявлено, подтверждение полномочий представителя соответствует предъявляемым требованиям, доверенность на представителя оформлена от имени полномочного лица. 

Как усматривается из расчёта, прилагаемого к исковому заявлению, просроченная задолженность по состоянию на Дата обезличена составляет: 683 456,02 руб. из них: просроченный основной долг – 667 460,58 руб., начисленные проценты – 12 195,49 руб., штрафы и неустойки – 3 799,95 руб.

Расчет суммы основного долга, процентов за пользование ФИО1, неустойки за несвоевременную уплату платежей по ФИО1, несанкционированного перерасхода суд признает верным, поскольку он не противоречит условиям кредитования. 

Каких-либо доказательств, опровергающих размер данного ущерба, ответчик суду не представил, альтернативного расчета не привел.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Исследовав обстоятельства дела, при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика, суд отмечает явную несоразмерность размера неустойки последствиям нарушения обязательств ФИО2 Критерием определения данной несоразмерности является определенное соотношение размера неустойки с суммой основного долга и процентов по ФИО1, от величины которых исчисляется неустойка, а также суд учитывает небольшой период просрочки обязательств со стороны ФИО1. 

В указанной связи суд находит возможным применить положения ст. 333 ГК РФ, снизив суммарный размер подлежащей взысканию неустойки до 1 557,97 руб., учитывая также доводы ответчика о погашении долга в период нахождения дела в суде.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При удовлетворении требований судебные издержки истца по уплате государственной пошлины в размере 10 034,56 руб. на основании ст. 98 ГПК РФ в полном объеме подлежат возмещению за счет ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «АЛЬФА-ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных издержек - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, Дата обезличена года рождения, уроженца 

<

адрес>, зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>, в пользу АО «Альфа-ФИО1» (ОГРН 

<

***>, ИНН/КПП 

<

***>/775001001, местонахождение: 107078, 

<

адрес>) задолженность по Соглашению о кредитовании № CCCO№ от Дата обезличена по состоянию на Дата обезличена: просроченный основной долг – 667 460,58 руб., проценты – 12 195,49 руб., неустойка, с применением ст. 333 ГК РФ, - 1 557,97 руб.

Взыскать с ФИО2, Дата обезличена года рождения, уроженца 

<

адрес>, зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>, в пользу АО «Альфа-ФИО1» (ОГРН 

<

***>, ИНН/КПП 

<

***>/775001001, местонахождение: 107078, 

<

адрес>) в счет возмещения судебных издержек расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 034,56 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Звенигородский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий – судья О.А. Фоменкова