...

...

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

16 октября 2020 года г. Барнаул

Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе 

председательствующего судьи Кириловой О.В.,

при секретаре Матюхиной Ю.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец акционерное общество «ДОМ.РФ» (АО «ДОМ.РФ») обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность в размере 889 933,59 руб., в том числе: 838 701,82 руб. – задолженность по основному долгу, 46 884,80 руб. – проценты за пользование кредитом; 4 346,97 руб. – пени; начиная с +++г. и по день вступления решения суда в законную силу установить подлежащими уплате проценты за пользование займом в размере 13,2% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга; обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ///; определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 921 600 руб. В обоснование заявленных требований указал, что в соответствии с условиями кредитного договора от +++г. ... заемщикам – залогодателям ФИО5, ФИО2 Акционерный коммерческий банк «Кредитный АлтайБизнес – Банк» предоставил ипотечный жилищный кредит в размере 1 035 000 руб. сроком на 240 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ///. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной. Законным владельцем закладной, и соответственно кредитором и залогодержателем, в настоящее время является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании отметки на закладной, сделанной предыдущим законным владельцем закладной. Наименование АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» изменено на АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования»; 02 марта 2018г. распоряжением Федерального агентства по управлению государственным имуществом № 97-р наименование АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» изменено на АО «ДОМ.РФ». Начиная с сентября 2018г., ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и уплаты процентов производятся не своевременно и не в полном объеме. Ранее решением Ленинского районного суда г. Барнаула от 09 апреля 2019г. по делу ... в досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество было отказано в связи с тем, что заемщик погасил просроченную задолженность. С января 2020г. ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов ответчиками не производятся. По состоянию на +++г. у ответчиков образовалась задолженность в размере в размере 889 933,59 руб., в том числе: 838 701,82 руб. – остаток неисполненных обязательств по кредиту, 46 884,80 руб. – проценты за пользование кредитом; 4 346,97 руб. – пени.

Истец АО «ДОМ.РФ», ответчик ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены. 

Ответчик ФИО1, возражая против заявленных требований, указала, что на данный момент задолженность оплачена полностью. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Установлено, что +++г. между Акционерным коммерческим банком «АлтайБизнес-Банк» (кредитор) и ФИО5, ФИО2 (заемщики) был заключен кредитный договор ..., по которому кредитор обязуется предоставить заемщикам кредит, а заемщики обязуется возвратить кредитору кредит на следующих условиях: сумма кредита – 1 035 000 руб., срок кредита – 240 месяцев, начиная с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка по кредиту 13,20% годовых, размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита – 11 781 руб., цель предоставления кредита – приобретение в собственность ФИО5 жилого помещения, находящегося по адресу: /// обеспечением исполнения обязательств заемщиков является ипотека квартиры в силу закона; при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов заемщики уплачивают кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п. 1.1., 1.3., 1.4.1., 5.2., 5.3. договора). 

Право собственности ФИО5 на ///, расположенную по адресу: ///, и ипотека указанной квартиры были зарегистрированы в Едином государственном реестре недвижимости +++г. на основании договора купли-продажи квартиры с обременением ее ипотекой в силу закона от +++г.

В связи с вступлением +++г. в брак ФИО5 и ФИО2, ФИО5 присвоена фамилия ФИО6. 

Согласно ст. 13 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 77 вышеуказанного закона, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Из содержания закладной (номер государственной регистрации ипотеки ...), предметом ипотеки которой является ///, расположенная по адресу: ///, следует, что первоначальным залогодержателем являлся Акционерный коммерческий банк «АлтайБизнес-Банк».

На основании договора купли – продажи закладных от +++г. права на закладную +++г. переданы ООО «Алтайская ипотечная корпорация».

На основании договора купли – продажи закладных от +++г. права на закладную +++г. переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». 

Из материалов дела следует, что распоряжением Федерального Агентства по управлению государственным имуществом № 918-р от 17 ноября 2016г. была утверждена новая редакция устава акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитовая» (АО «АИЖК»). 

Распоряжением Федерального Агентства по управлению государственным имуществом № 97-р от 02 марта 2018г. АО «АИЖК» переименовано в АО «ДОМ.РФ». 

Согласно справке о наличии закладной на счете ДЕПО от 12 мая 2020г., выданной АО «Газпромбанк», владельцем указанной закладной является АО «ДОМ.РФ».В соответствии со ст. 809, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что с января 2020г. ответчики прекратили исполнять обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет уплаты основного долга и процентов. 

По состоянию на +++г. истец просил взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 889 933,59 руб., в том числе: 838 701,82 руб. – остаток неисполненных обязательств по кредиту, 46 884,80 руб. – проценты за пользование кредитом; 4 346,97 руб. – пени.

Установлено, что на день рассмотрения дела в суде ответчиками была погашена просроченная задолженность по основному долгу, просроченная задолженность по процентам, кроме того, оплачена пеня, что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом по состоянию на +++г., и квитанциями по внесению денежных сумм в счет погашения кредита от +++г. на сумму 5 000 руб. и на сумму 25 000 руб., представленными ответчиком ФИО1 

Разрешая требования истца о досрочном взыскании с ответчиков суммы основного долга по кредитному договору и процентов, начисляемых на сумму основного долга по день вступления судебного постановления в законную силу, суд учитывает, что заявленные требования основаны на положениях ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, между тем, принимая во внимание, что на день рассмотрения дела в суде задолженность по просроченному основному долгу и просроченным процентам отсутствует, а также исходя из баланса прав и законных интересов, как истца, так и ответчиков, полагает, что в удовлетворении указанных требований следует отказать.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд, исходит из следующего. 

В соответствии со ст.ст. 1, 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Согласно п. 1 ст. 50 указанного закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Из содержания п. 1, п. 5 ст. 54.1 вышеуказанного закона следует, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку на день рассмотрения дела в суде задолженность по просроченному основному долгу и просроченным процентам у ответчиков отсутствует и судом принято решение об отказе в досрочном взыскании суммы основного долга по кредиту, то отсутствуют основания и для обращения взыскания на заложенное имущество – на квартиру, расположенную по адресу: /// 

Руководствуясь ст. 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Иск акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Ленинский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме. 

Судья

Мотивированное решение составлено 23 октября 2020г.