дело № 2-137/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 апреля 2024 года с. Раевский РБ

Альшеевский районный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Кондрашова М.С., при секретаре судебного заседания Мухаметшиной Р.М., с участием представителя истца СПАО «Ингосстрах» - ФИО1 (доверенность от ДД.ММ.ГГГГ), ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску СПАО «Ингосстрах» к ФИО2 о возмещении ущерба, причиненного дорожно-транспортным происшествием, в порядке регресса, 

установил:

СПАО «Ингосстрах» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании ущерба в порядке регресса в размере 105 100 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 302 руб.. 

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ имело место дорожно-транспортное происшествие, в результате которого были причинены механические повреждения транспортному средству 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак №. Согласно документам ГИБДД, водитель ФИО2 нарушил Правила дорожного движения РФ, управляя транспортным средством 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, VIN: №, что привело к дорожно-транспортному происшествию. На момент ДТП гражданская ответственность водителя (виновника) была застрахована по договору № в СПАО «Ингосстрах». Владелец транспортного средства 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак № обратился с заявлением о выплате страхового возмещения в ПАО СК «Росгосстрах», которое признало данный случай страховым и выплатило страховое возмещение потерпевшему. Истец по данному страховому случаю на основании ст. 7, 14.1, 26.1 Закона об ОСАГО, исполняя свои обязанности по договору страхования №, возместил страховой компании потерпевшего страховое возмещение в сумму 105 100 рублей. Согласно заявлению о заключении договора ОСАГО от ДД.ММ.ГГГГ ответчик указал недостоверные сведения о мощности двигателя транспортного средства 

<

данные изъяты>, а именно, 87,00 л.с. Тогда как по данным с официального общедоступного сайта ГИБДД.РФ, avtocod.ru у транспортного средства, принадлежащего ответчику, мощность двигателя составляет 106 л.с, а не как указано в заявлении 87,00 л.с.. Банком России в Указании «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», действующем на дату заключения договора ОСАГО, предусмотрено, что коэффициент КМ для мощности транспортного средства ответчика составляет «1,2». При указании верной мощности двигателя КМ (коэффициент мощности двигателя транспортного средств) равен 1,2. Размер страховой премии, рассчитанный исходя из представленных владельцем транспортных средств, сведений, составил 3 786,75 руб., с учетом коэффициента мощности 1.1. Таким образом, при заключении договора страхования страховщику сообщены недостоверные сведения в отношении мощности ТС, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, в связи, с чем страховщику, осуществившему страховое возмещение, перешло право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения. 

Представитель истца СПАО «Ингосстрах» ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просил удовлетворить. Пояснила, что ФИО3 является страховым агентом СПАО «Ингосстрах». Заявление на полис ОСАГО заполняется страховым агентом, потом распечатывается и передается страхователю на проверку и подпись. Страхователь обязан был проверить все данные в заявлении и потом подписать. Заявление от страхователя никто не скрывал. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал, просил в удовлетворении отказать. Пояснил, что когда он обратился за полисом ОСАГО то передал агенту водительское удостоверение и СТС, ФИО3 сам все заполнил, показал где расписаться, потом он оплатил полис и все. Никакие ложные сведения он не давал, его вины нет. 

3 лица без самостоятельных требований: ФИО4, ФИО3, представитель ПАО СК «Росгосстрах» на судебное заседание не явились, о дате, времени, месте судебного заседания извещены надлежащим образом. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено в отсутствии не явившихся лиц. 

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого были причинены механические повреждения транспортному средству 

<

данные изъяты>. 

В соответствии с постановлением № от ДД.ММ.ГГГГ ОГИБДД ОМВД РФ по Альшеевскому району РБ, водитель ФИО2, управляя транспортным средством 

<

данные изъяты>, нарушил п. 13.9 ПДД РФ, не уступил дорогу транспортному средству, что привело к дорожно-транспортному происшествию, т.е. совершил административное правонарушение, предусмотренное ч. 2 ст. 12.13 КоАП РФ. 

Учитывая, что ФИО2 был нарушен п. 13.9 ПДД РФ, суд приходит к выводу, что дорожно-транспортное происшествие произошло по вине ответчика, кроме того данное обстоятельство лицами участвующими в деле не оспаривается. 

На момент дорожно-транспортного происшествия гражданская ответственность водителя ФИО2 была застрахована по договору № в СПАО «Ингосстрах». 

Владелец транспортного средства 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак № обратился с заявлением о выплате страхового возмещения в ПАО СК «Росгосстрах», которое признало данный случай страховым и выплатило страховое возмещение потерпевшему. 

Согласно экспертному заключению № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ТК Сервис М» стоимость восстановительного ремонта транспортного средства 

<

данные изъяты> составила 123 700 руб. 

ПАО СК «Росгосстрах» произвело выплату страхового возмещения ФИО4 в размере 105100 рублей.

Истец по данному страховому случаю исполняя свои обязанности по договору страхования №, возместил страховой компании потерпевшего ПАО СК «Росгосстрах» страховое возмещение в сумму 105 100 рублей.

Обращаясь в суд с настоящим иском, СПАО "Ингосстрах" ссылается на то, что при заполнении заявления о заключении договора ОСАГО ответчик ФИО2 сообщил недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, а потому просил взыскать с ответчика в порядке регресса указанные убытки.

Истцом суду представлена копия электронного страхового полиса ОСАГО от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ застрахована гражданская ответственность собственника автомобиля 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак №. Размер страховой премии составил 3 786,75 рублей. 

Согласно заявления о заключении договора ОСАГО от ДД.ММ.ГГГГ от имени страхователя ФИО2, мощность двигателя автомобиля указана как 87 л.с.

Фактически мощность двигателя составляет транспортного средства 

<

данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, принадлежащего ответчику, составляет 106 л.с., что подтверждается свидетельством о регистрации транспортного средства. 

Согласно ответа СПАО «Ингосстрах» на запрос от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 в трудовых отношениях с СПАО «Ингосстрах», не состоял, однако как установлено при рассмотрении дела ФИО3 является страховым агентом СПАО «Ингосстрах» и в момент заключения договора ОСАГО представлял интересы истца.

Допрошенная в судебном заседании в качестве свидетеля директор СПАО «Ингосстрах» в 

<

адрес> Свидетель №1 пояснила, что ФИО3 является страховым агентом, работает по совместительству. При заполнении заявления о страховании ОСАГО страховой агент вводит данные по документам представленным заявителем, иногда берут из базы, потом должен все проверить, распечатать заявление и передать клиенту. Так должно быть, но как фактически работает каждый агент, пояснить не может, у них 23 страховых агента. 

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно статье 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (пункт 1).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (абзац 1 пункта 2).

Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (абзац 3 пункта 2).

Статьей 957 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

В силу статьи 4 Федерального закона от 25.04.2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены данным федеральным законом, и в соответствии с ним страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно подпункта "к" пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если страхователь при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

В соответствии с пунктом 3 статьи 15 Закона об ОСАГО для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы: а) заявление о заключении договора обязательного страхования; б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо); г) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы); д) водительское удостоверение или копию водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица); е) диагностическую карту.

Согласно абзаца 9 пункта 1.6 Положения Банка России от 19.09.2014 г. N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" в случае заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставление страхователем документов, указанных в подпунктах "б" - "е" пункта 3 статьи 15 Закона об ОСАГО осуществляется посредством самостоятельного получения страховщиками доступа к сведениям, содержащимся в данных документах, с помощью автоматизированной информационной системы обязательного страхования и (или) путем обмена информацией в электронной форме с соответствующими органами и организациями, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия.

В силу пункта 1.8 Правил ОСАГО при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

При выявлении несоответствия между представленными страхователем сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и (или) в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных страхователем сведений, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.11 настоящих Правил. Информация о владельцах транспортных средств, представивших страховщику заведомо ложные сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии, заносится страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования и используется при заключении договора обязательного страхования на новый срок для применения соответствующего коэффициента страховых тарифов.

В силу пункта 1.11 Правил ОСАГО договор обязательного страхования по выбору страхователя может быть составлен в виде электронного документа. Перечень сведений, передаваемых страхователем через официальный сайт страховщика в сети "Интернет" для формирования заявления о заключении договора страхования в электронной форме, включает в себя сведения, необходимые для предоставления страховщику при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования на бумажном носителе (абз. 5 п. 1.11 Правил ОСАГО).

В соответствии с пунктом 10.1 статьи 15 Закона об ОСАГО при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.

Таким образом, обязанность внесения в базу данных отмеченной автоматизированной системы сведений о страховании, обязанность производить правильный расчет страховой премии, вносить корректные сведения в систему, производить сверку представленных сведений со сведениями АИС, и выявлять допущенные при страховании несоответствия, приведенным правовым регулированием, возложена на страховщика. 

Пункты 3 и 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, закрепляющие в качестве основных начал гражданского законодательства принцип добросовестности при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей, а также противоправность извлечения преимущества из своего незаконного или недобросовестного поведения, согласуются с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (определения Конституционного Суда Российской Федерации от 19.12.2017 г. N 2939-О, от 25.04.2019 г. N 964-О, от 25.03.2021 г. N 471-О и др.).

Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное (абзац 3 пункта 1 статьи 2).

Страховщик, являясь коммерческой организацией (п. 2 ст. 50, п. 1 ст. 96 Гражданского кодекса Российской Федерации), осуществляющей профессиональную деятельность в сфере страхования, и действуя в рамках своей предпринимательской деятельности, должен проявлять осмотрительность и разумность при заключении сделок (абз. 3 п. 1 ст. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации). В противном случае риски последствий неосмотрительного и неразумного поведения возлагаются на субъекта такого поведения.

Таким образом, законом прямо установлена обязанность страховщика, проверить соответствие представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.

Суд считает недопустимым переложение негативных последствий неисполнения страховщиком своих обязанностей на потребителя финансовой услуги. Кроме того, в заявлении на страхование имеется указание о предоставлении страховщику паспорта транспортного средства, содержащего, в т.ч. данные о мощности двигателя, а также сведения о ранее заключавшихся в отношении автомобиля договоров страхования в СПАО "Ингосстрах". 

Согласно ст. 12 ч.1 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основании состязательности и равноправия сторон. 

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований СПАО «Ингосстрах» к ФИО2 о возмещении ущерба, причиненного дорожно-транспортным происшествием, в порядке регресса, так как стороной истца не представлено доказательств предоставления ответчиком ложных сведений. Ошибка в заявлении о заключении договора ОСАГО допущена страховым агентом СПАО «Ингосстрах» ФИО3, в результате чего произошло занижение страховой премии.

Довод представителя истца СПАО «Ингосстрах» ФИО1 о том, что страхователь обязан был проверить все данные в заявлении и только потом подписать, суд находит несостоятельным, так как обязанность производить правильный расчет страховой премии, вносить корректные сведения в систему, производить сверку представленных сведений со сведениями АИС, и выявлять допущенные при страховании несоответствия, приведенным правовым регулированием, возложена на страховщика. 

Учитывая, что основания для удовлетворения иска отсутствуют, требование истца о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины, также не подлежат удовлетворению. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований СПАО «Ингосстрах» к ФИО2 о возмещении ущерба, причиненного дорожно-транспортным происшествием, в порядке регресса в размере 105 100 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 302 рублей отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Альшеевский районный суд Республики Башкортостан.

Судья: подпись М.С. Кондрашов

Копия верна судья: М.С. Кондрашов

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.