№ 2-73/2018 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

03 мая 2018 года г. Палласовка

Палласовский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Мостовой С.Б., единолично, при секретаре Бережной М.Ю., с участием ответчика ФИО1,рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № 8621 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № 8621 обратилось в суд с иском, указав, что 02.06.2014 года между ОАО «Сбербанк России», ФИО1 и Ф4 был заключён кредитный договор №. Согласно указанному договору созаёмщикам был предоставлен кредит «Приобретение готового жилья» в размере 452000 рублей на срок 192 месяца под 12,75% годовых на приобретение жилого дома, общей площадью 34,9 кв.м. с кадастровым номером 34:23:000000:3730., и земельного участка, категория земель – земли населенных пунктов под индивидуальное жилищное строительство, площадью 523 кв.м., с кадастровым номером 34:23:190009:115 по адресу 

<

адрес>.

Согласно п. 2.1 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют кредитору залог (ипотеку) объектов недвижимости, о чет в ЕГРП 05.06.2014 года сделаны записи регистрации №№34-34-09/013/2014-771 и 34-34-09/013/2014-768 и выданы свидетельства о государственной регистрации прав. 

Кредитор выполнил обязательства, предоставил кредит. В соответствии с п.4.1,4.2 кредитного договора №1200233 от 02.06.2014 года ответчик обязан осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами в соответствие с графиком платежей. В нарушение условий кредитного договора ответчики неоднократно не исполняли свои обязательства, в результате чего у ФИО1 и Ф4 образовалась задолженность в размере 500011,89 руб. по состоянию на 02.11.2017г. В адрес созаемщиков направлялось уведомление о погашении задолженности.

В силу п.5.3.4 Кредитного договора кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его использование и неустойку, предусмотренные условиями договора и обратить взыскание на заложенное имущество в случае невыполнения или ненадлежащего исполнения созаемщиками его обязательств по погашению кредита и ( или ) уплате процентов за пользование кредитом по договору. 

За период с 10.12.2016 года по 10.12.2017 года созаемщиками допускались нарушение сроков внесения периодических платежей по кредиту 12 раз, что подтверждается расчетом цены иска.

Просят взыскать с ФИО1 и Ф4 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № 8621 задолженность по кредитному договору №11200233 от 02.06.2014 года в размере 500011 руб. 89 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14201 руб. 12 коп., расторгнуть кредитный договор № от 

<

дата> и обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом общей площадью 34,9 кв.м. и земельный участок площадью 523 кв.м. расположенные по адресу 

<

адрес> принадлежащую на праве собственности ФИО1, установив начальную цену продажи имущества в размере 80% стоимости, определенной в отчете оценщика.

Определением Палласовского районного суда от 03.05.2018 года производство по делу в отношении ответчика Ф4 было прекращено в связи со смертью.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № 8621 не явился. Представил заявление о рассмотрении дела без его участия, иск поддержал.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признал, факт задолженности перед банком не отрицает, однако просил снизить неустойку за просроченные проценты до 10000 рублей.

Выслушав ответчика, изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № 8621 подлежат частичному удовлетворению. 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Материалами дела подтверждено, что 02.06.2014 года между ОАО «Сбербанк России», ФИО1 и Ф4 был заключён кредитный договор №. Созаёмщикам был предоставлен кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме 452000 рублей на срок 192 месяца из расчёта 12,75% годовых на приобретение жилого дома общей площадью 34,9 кв.м. и земельного участка площадью 523 кв.м. расположенных по адресу 

<

адрес>.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1.1 указанного договора заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях Договора. 

Согласно п.2.1 кредитного договора исполнение обязательств по договору обеспечивается залогом ( ипотекой) объекта недвижимости. 

В силу п. 3.1.3 условием предоставления кредита является подтверждение факта оплаты заёмщиком части стоимости объекта недвижимости и /или наличия у него денежных средств не менее 79800 руб. путем предоставления кредитору платежных документов, подтверждающих факт оплаты части стоимости объекта недвижимости. 

Пунктами 4.1 и 4.2 кредитного договора предусмотрено погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствие с графиком платежей, уплата процентов производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определённые графиком платежей.

Пунктом 4.3 договора установлено, что при несвоевременной уплате ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) уплаты процентов заемщик выплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.5.3.4 кредитного договора кредитор имеет право в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов в случае ненадлежащего исполнения или неисполнения (в том числе однократного) обязательств по договору по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Истцом представлен расчет задолженности, согласно которому, по состоянию на 02.11.2017 года, у ответчика ФИО1 имеется задолженность в размере 500011 руб. 89 коп. из которых: просроченный основной долг по кредиту – 422506 руб. 99 коп., неустойка за просроченные проценты - 20552 руб. 38 коп., неустойка за просроченный основной долг - 4841 руб. 44 коп., просроченные проценты -52111 руб. 08 коп. 

Сумма основного долга, процентов и неустойки за просроченный основной долг ответчиком не оспаривается и в этой части иск подлежит удовлетворению. 

Неустойка за просроченные проценты в размере 20552 руб. 38 коп. превышает сумму возможных убытков, причиненных нарушенным обязательством, не отвечает принципам соразмерности и справедливости, неустойку в размере 20552руб.38 коп. суд считает несоразмерной последствиям нарушения обязательства и в силу ст. 333 ГК РФ уменьшает размер неустойки за просроченные проценты до 10000 руб.

Суд, оценив доказательства, взыскивает с ФИО1 по кредитному договору № от 

<

дата>, в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по состоянию на 2.11.2017г. в размере 489459 руб. 51 коп, из которых: просроченный основной долг в размере 422506 руб. 99 коп., неустойка за просроченные проценты - 10000 руб., неустойка за просроченный основной долг - 4841 руб. 44 коп., просроченные проценты -52111 руб. 08 коп. 

В части взыскания неустойки за просроченные проценты в размере 10552 руб. 38 коп. суд отказывает. 

Согласно п. 5.1 кредитного договора, при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих, что сумма долга не будет возвращена заёмщиком, кредитор имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор.

Требованием от 20.06.2017 г. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, направленным ответчику, подтверждено, что ФИО1 был уведомлен об имеющейся задолженности и необходимости досрочного погашения долга не позднее 20.07.2017 года.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Так как обязанность по своевременному возврату займа ответчиком ФИО1 не выполнена, что является основанием для расторжения кредитного договора, поэтому суд расторгает кредитный договор № от 

<

дата>, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, Ф4 

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

Судом установлено, что условиями кредитного договора № от 

<

дата> предусмотрено, что кредитор имеет право наряду с требованием о досрочном возврате всей суммы кредита и уплате причитающихся процентов за его пользование и неустойки, предусмотренных условиями договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по Договору. ( п.5.3.4). 

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя ( кредитора ) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Согласно пункту 2.1 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости, - жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу 

<

адрес>. залоговая стоимость установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В силу пункта 3.1.3 условием предоставления кредита является подтверждение факта оплаты заёмщиком части стоимости объекта недвижимости и/или наличия у него денежных средств не менее 79800 руб. путем предоставления кредитору платежных документов, подтверждающих факт оплаты части стоимости объекта недвижимости. 

Факт обеспечения исполнения кредитного договора ипотекой спорного жилого дома и земельного участка подтверждается кредитным договором и закладной, согласно которой залогодателем является ФИО1

Пунктом 1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) взыскание может быть обращено на заложенное имущество. 

В силу п.1 ст. 50 Федерального закона от 16.06.1998 года №102–ФЗ «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 и 4 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в честности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч.1 ст. 446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением и земельные участки, на которых расположено жилое помещение, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом и земельный участок и реализация этого имущества являются, согласно п.1 ст.78 Закона об ипотек, основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Таким образом, иск в этой части так же подлежит удовлетворению.

В соответствии с п.5.3.4 Кредитного договора Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства по погашению кредита и \или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Судом установлено, что п.2.1 Кредитного договора № от 

<

дата> определен предмет залога, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом, а именно: жилой дом общей площадью 34,9 кв.м. и земельный участок площадью 523 кв.м., расположенные по адресу 

<

адрес>, залоговой стоимостью 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке объекта недвижимости. 

Согласно заключению эксперта № 99/18, выполненного ООО «Региональный центр оценки и финансового консалтинга» рыночная стоимость залога -жилого дома составляет 132000 рублей, а рыночная стоимость залога – земельного участка составляет 158000 рублей. Стороны иных данных о рыночной стоимости заложенного имущества не предоставили. 

Согласно свидетельствам о государственной регистрации права заложенное имущество по кредитному договору: жилой дом и земельный участок принадлежит ФИО1 по договору купли-продажи от 05.06.2014 года. 

В силу ст. 348 ГК РФ, залогодержатель имеет право обратить взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. 

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодателя с залогодержателем в иных случаях. Суд полагает удовлетворить требование Банка об установлении начальной цены продажи заложенного имущества в размере 80% стоимости, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная стоимость заложенного земельного участка, категория земель – земли населенных пунктов под индивидуальное жилищное строительство, площадью 523 кв.м., с кадастровым номером 34:23:190009:115 по адресу 

<

адрес>, составляет 126400 руб. ( 80% от 158000руб.), а начальная продажная стоимость заложенного жилого дома, площадью 34,9 кв.м., с кадастровым номером 34:23:000000:3730 по адресу: 

<

адрес>, составляет 105600 руб.(80% от 132000руб.)

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, таким образом с ответчика ФИО1 в пользу истца взыскиваются расходы по оплате государственной пошлины в размере 14094 руб. 60 коп.

В части взыскания 106 руб. 52 коп. возврата государственной пошлины отказать.

В силу ст. 94 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Региональный центр оценки и финансового консалтинга» взыскиваются расходы по оплате производства судебной экспертизы в размере 17000 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № 8621 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично. 

Расторгнуть кредитный договор № от 

<

дата>, заключённый между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № 8621 задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> по состоянию на 2.11.2017г. в размере 489459 руб. 51 коп., из которых: просроченный основной долг по кредиту – 422506 рублей 99 копеек, неустойка за просроченные проценты - 10000 рублей, неустойка за просроченный основной долг -4841 рубль 44 копеек, просроченные проценты 52111 рублей 08 копеек.

В части взыскания неустойки за просроченные проценты в размере 10552 рублей 38 копеек отказать. 

Обратить взыскание на заложенное имущество:

жилой дом общей площадью 34,9 кв.м., расположенный по адресу 

<

адрес>, с кадастровым номером 34:23:000000:3730, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость 105600 рублей; 

земельный участок, категория земель – земли населенных пунктов под индивидуальное жилищное строительство, площадью 523 кв.м., с кадастровым номером 34:23:190009:115,расположенный по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость 126400 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Волгоградского отделения № 8621 расходы по оплате государственной пошлины в размере 14094 рубля 60 копеек. 

В части взыскания расходов по оплате государственной пошлины в размере 106 рублей 52 копеек отказать. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Региональный центр оценки и финансового консалтинга» расходы по оплате производства судебной экспертизы в размере 17000 рублей. 

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Палласовский районный суд Волгоградской области путём подачи апелляционной жалобы в месячный срок со дня изготовления мотивированного решения (срок изготовления мотивированного решения -08 мая 2018 года).

Судья С.Б. Мостовая