Дело № 2-1726/2019

22RS0011-02-2019-001364-13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июня 2019 года город Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Огородниковой В.В.,

при секретаре Татаринцевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (ПАО) к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд, с иском к ответчику о взыскании суммы долга по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. 

В обоснование требований указал, что *** между ПАО акционерным коммерческим банком «Абсолют Банк» (далее ПАО АКБ «Абсолют Банк») и ФИО1, являвшимся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, был заключен кредитный договор -И, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в сумме 2 041 892,73 руб. сроком до *** с уплатой процентов за пользование кредитом 10,9 % годовых. Порядок возврата кредита и уплаты процентов следующий: первый платеж осуществляется ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее «Учреждение») за ответчика в последний календарный день месяца, следующего за месяцем предоставления кредита и составляет 2/12 размера накопительного взноса ответчика (п.4.4. Кредитного договора); ежемесячный платеж осуществляется Учреждением за ответчика на текущий и каждый последующий календарный год до даты полного исполнения обязательств в размере 1/12 накопительного взноса ответчика, ежегодно утверждаемого ФЗ «О федеральном бюджете на очередной финансовый год» (п.4.4. Кредитного договора); в случае просрочки исполнения обязательств истец не вправе начислять пени и/или требовать от ответчика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору за счет собственных средств ответчика в случае просрочки исполнения обязательств (п.4.12., п. 4.13. кредитного договора); целевое назначение кредита - приобретение квартиры, расположенной по адресу: ...; исполнение обязательств ответчика по кредитному договору обеспечено ипотекой в силу закона квартиры, принадлежащей на праве собственности ответчику. Права истца как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной.

Условия договора с даты исключения ответчика из реестра участников НИС следующие: сумма кредита (основного долга) - 2 041 892,73 рублей (п.2.1. Кредитного договора); срок возврата кредита - *** включительно; порядок возврата кредита и уплаты процентов: осуществляется путем совершения ежемесячных (аннуитетных) платежей на дату исключения ответчика из реестра НИС. Размер ежемесячного платежа определяется истцом на дату исключения ответчика из реестра НИС по формуле, предусмотренной п. 5.3.8. кредитного договора; проценты за пользование кредитом 10,9 % (п.5.2. кредитного договора); пени в случае просрочки исполнения обязательств - за каждый день просрочки 0,06 % от суммы просроченного платежа (п. 5.2 кредитного договора); целевое назначение кредита - приобретение квартиры, расположенной по адресу: ...; исполнение обязательств ответчика по кредитному договору обеспечивается ипотекой в силу закона квартиры, принадлежащей на праве собственности ответчику. Права истца как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной.

Истец исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме: *** перечислил в соответствии с условиями кредитного договора на счет целевого жилищного займа (ЦЖЗ) , открытый у истца на имя ответчика, денежные средства в размере 2 041 892,73 руб., что подтверждается выпиской по счету.

*** Учреждение прекратило перечисление денежных средств в счет погашения обязательств по Кредитному договору, в связи с исключением ответчика из реестра участников НИС, что подтверждается уведомлением от ФГКУ «Росвоенипотека» № НИС-3/2/5660 от ***.

В соответствии с п.п. 7.1.1, 7.1.2, 7.1.3, 7.1.4 кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на дату исключения из реестра НИС.

Однако ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов истцу не исполнил. Начиная с ***, фактически в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по кредитному договору, что в соответствии с действующим законодательством РФ является недопустимым.

*** на основании пункта 7.4.1 кредитного договора истец направил требование ответчику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и пени, что подтверждается списком заказных писем с уведомлением и почтовым реестром об отправке заказных отправлений. Требование в срок не исполнено, в связи с чем, истец перенес всю сумму задолженности на счета по учету просроченной задолженности.

Согласно прилагаемому расчету по состоянию на *** сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 2 084 528,94 руб., из них: 1 923 787,75 руб. - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 149 468,15 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 2 757,20 руб. - пени за задержку платежа по основному долгу; 8 515,84 руб. - пени за задержку платежа по процентам. Действиями ответчика нарушены права истца на возврат суммы кредита и на получение процентов.

В соответствии со ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от 16.07.1998, истец вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке. В соответствии с ч. 4 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права в собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений). При этом, закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора. 

Квартира, как предмет залога, оценена в закладной на основании отчета от *** об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости ... расположенной по адресу: ..., в размере 3 137 000,00 руб. Согласно п. 1 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» величина начальной продажной цены квартиры составляет: 3 137 000,00 руб. х 80% = 2 509 600,00 руб.

Истец просит взыскать ФИО1 пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) сумму долга по кредитному договору в размере 2 084 528,94 руб., в том числе: 1 923 787,75 рублей - задолженность по возврату суммы основного долга; 149 468,15 рублей - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 2 757,20 рублей - пени за задержку платежа по основному долгу; 8 515,84 рублей - пени за задержку платежа по процентам, обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: ..., принадлежащую на праве собственности ФИО1, для удовлетворения из стоимости этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 509 600,00 руб., взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 623,00 руб. и 6 000 руб. 

Представитель истца АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в судебное заседание не явился, месте и времени рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, просил о рассмотрении дела без его участия. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, судом предпринимались все возможные меры по его извещению в судебное заседание, однако они оказались безрезультатными, по месту регистрации в военной части ФИО1 не проживает и не служит. Установить местонахождение ответчика не представилось возможным, в связи с чем, в силу ст. 119 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело по последнему известному месту жительства ответчика. 

В соответствии со ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), в связи с отсутствием представителя у ответчика, суд назначил ответчику представителя - адвоката Колчину Л.А

В судебном заседании представитель ответчика адвокат Колчина Л.А. исковые требования не признала, поскольку позиция ответчика ей неизвестна, оценку спорной квартиры, представленной истцом, не оспаривала, однако, исходя из интересов ответчика просила применить к размерам неустойки положения ст. 333 ГК РФ.

Представитель третьего лица ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о рассмотрении дела.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно п. 15 ст. 15 Федерального закона от 27.05.1998 № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» военнослужащим-гражданам, проходящим военную службу по контракту и в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно - ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» являющимся участниками накопительно - ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с ст. 3 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих – это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение. 

Целевой жилищный заем – денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии Федеральным законом.

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 4 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно - ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» реализация права на жилище участниками накопительно - ипотечной системы осуществляется посредством, в том числе предоставления целевого жилищного займа.

В силу ст. 14 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ каждый участник накопительно - ипотечной системы не менее, чем через три года его участия в накопительно - ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях: 1) приобретения жилого помещения или жилых помещений, приобретения земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, под залог приобретаемых жилого помещения или жилых помещений, указанного земельного участка, а также приобретения жилого помещения или жилых помещений по договору участия в долевом строительстве; 2) уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу).

Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно - ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период.

Источником предоставления участнику накопительно - ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника.

По правилам п. 2 ст. 15 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ при досрочном увольнении участника накопительно - ипотечной системы с военной службы, если у него не возникли основания, предусмотренные п. п. 1, 2, 4 ст. 10 Закона, участник накопительно - ипотечной системы обязан возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы по договору целевого жилищного займа ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. При этом в случае увольнения участников накопительно - ипотечной системы с военной службы по основаниям, предусмотренным п.п. «д» - «з», «л» и «м» п. 1, п.п. «в» - «е» и «з» - «л» п. 2 ст. 51 Федерального закона от 28 марта 1998 года № 53-ФЗ «О воинской обязанности и военной службе», начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа. Суммы начисленных процентов участники накопительно - ипотечной системы обязаны уплатить в уполномоченный федеральный орган в виде ежемесячных платежей в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

После увольнения участника накопительно - ипотечной системы с военной службы и в случаях, предусмотренных ст. 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в накопительно - ипотечной системе прекращается (ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ). 

В соответствии с п. 75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных Постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 № 370, при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу: а) средства целевого жилищного займа; б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства).

После получения от федеральных органов исполнительной власти сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту. Это означает, что при исключении участника из реестра участников НИС должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредита, самостоятельно (п. 78 Правил). 

Уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в п. 78 Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (п. 79 Правил).

В случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд за взысканием долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора (п. 89 Правил).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что *** между ПАО АКБ «Абсолютбанк» и ФИО1, как участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, заключен кредитный договор , согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в сумме 2 041 892,73 руб. сроком до *** с уплатой процентов за пользование кредитом 10,9 % годовых. 

Кредит предоставлен для целевого использования - приобретения квартиры, площадью ... кв. м., расположенной по адресу: .... Цена предмета ипотеки по договору купли - продажи: 3 100 000 руб., выплачиваемая заемщиком за счет кредитных средств, в размере 2 041 892,73 руб. и средств целевого жилищного займа (ЦЖЗ) в размере 1 058 107,27 руб. (п. 4.3 договора). 

Согласно п.п. 2.3 договора обеспечением кредита являются: ипотека в силу закона недвижимости; договор целевого жилищного займа (до даты его расторжения с участником НИС (заемщиком); ипотека в силу договора (в случае если при регистрации договора купли-продажи не будет одновременно зарегистрирована ипотека в силу закона на получение в собственность); страхование рисков утраты и повреждения недвижимости. 

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, были удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Алтайскому краю залогодержателю АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) ***. 

В силу требований ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Истец исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме: *** перечислил в соответствии с условиями кредитного договора на счет ЦЖЗ , открытый в АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) на имя ФИО1, денежные средства в размере 2 041 892,73 руб., что подтверждается выпиской по счету.

*** ФГКУ «Росвоенипотека» прекратило перечисление денежных средств в счет погашения обязательств по кредитному договору, в связи с исключением ответчика из реестра участников НИС, что подтверждается Уведомлением от ФГКУ «Росвоенипотека» от ***.

В соответствии с п.п. 7.1.1, 7.1.2, 7.1.3, 7.1.4 кредитного договора ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на дату исключения из реестра НИС, однако свои обязательства не исполнил. 

Согласно п.5.2. кредитного договора, с даты исключения заемщика из реестра участников НИС процентная ставка по кредиту составляет 10,9 % годовых. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы основного долга по кредиту, подлежащего возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем исключения заемщика из реестра участников по день окончательного возврата кредита включительно.

Начиная с ***, ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 2 084 528,94 руб., из них: 1 923 787,75 руб. - задолженность по возврату суммы основного долга; 149 468,15 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом. 

Расчет судом проверен, является правильным, в связи с чем требования истца в данной обоснованны и подлежат удовлетворению.

Как следует из материалов дела, банк направил в адрес ответчика требование о досрочном истребовании задолженности не позднее *** (не позднее 30 дней, считая от даты почтовой отправки, определяемой по почтовому штемпелю на основании п.*** кредитного договора), однако задолженность в указанный срок погашена не была. 

Стороной ответчика расчет задолженности не был оспорен, иной расчет не представлен, также не представлены доказательства наличия задолженности в меньшем размере.

Неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

В соответствии с п. 8.3 кредитного договора в случае задержки платежей, предусмотренных п.7.1.3, 7.1.4 договора заемщик уплачивает кредитору ежедневную пеню в размере 0,06 % от суммы просроченного платежа, при этом проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Согласно расчету истца за задержку платежа по основному долгу начислена пеня 2 757,20 руб., за задержку платежа по процентам начислена пеня в сумме 8 515,84 руб. 

Неустойка по просроченной ссуде рассчитана истцом в соответствие с условиями кредитования, на сумму просроченного платежа, включающей сумму основного долга и процентов. Поскольку погашение ответчиком не производилось, срок уплаты всех сумм наступил, сумма задолженности, включая основной долг и проценты установлена, начисление пеней на просрочку обоснованно.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в п. 2 Определения от 21.12.2000 № 263-О, указал, что положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Исходя из вышеизложенного, учитывая, что неустойка (пеня) по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения. 

Суд приходит к выводу, что размер пени за задержку платежа по основному долгу должен быть снижен до 1 000 руб., пени за задержку платежа по процентам - до 4000 руб. Вместе с тем, оснований для снижения размера пени ниже, указанной суммы, суд не находит. В удовлетворении остальной части иска следует отказать.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с положениями ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ч. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии с частью 2 указанной правовой нормы к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Частью 1 статьи 3 вышеуказанного Федерального закона предусмотрено, что ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В соответствии с частью 2 ст. 3 указанного закона, если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ч. 2 ст. 54 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В силу ч.1 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного договором обязательства крайне незначительно, и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, если одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В связи с тем, что обязательства по договору не исполнено, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости предмета залога, суд признает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости квартиры от *** рыночная стоимость заложенного имущества - квартиры по адресу: ... составляет 3 137 000 рублей.

Представителем ответчика указанный отчет об оценке не оспорен в ходе судебного заседания. 

Согласно п. 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

С учетом изложенного, суд полагает возможным определить начальную продажную стоимость квартиры по адресу: ... в размере 2 509 600 руб. (3 137 000 х 80%).

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. 

Таким образом, с ответчика в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 24 623 руб., размер которых подтвержден платежным поручением от ***, подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «Абсолют Банк» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от *** -И в сумме 2 077 255,90 руб., из которой: 1 923 787,75 руб. - задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); 149 468,15 руб. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 1000 руб. - пени за задержку платежа по основному долгу; 4000 руб. - пени за задержку платежа по процентам, что подтверждается расчетом истца, а также расходы по государственной пошлине в размере 24 623 руб., всего 2 102 878,90 руб.

В удовлетворении остальной части иска о взыскании пени отказать.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ... путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 509 600 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд Алтайского края. 

Судья В.В.Огородникова