Дело № 2-223/2017

Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации

18 мая 2017 года р.п. Ишеевка

Ульяновский районный суд Ульяновской области

в составе председательствующего судьи Э.Р. Касымовой,

при секретаре Л.И. Шебонкиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества коммерческий банк «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество коммерческий банк «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 05.12.2014 года между ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» и ФИО1 заключен кредитный договор *********, в соответствии с которым ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» предоставил ФИО1 кредит в размере 165 000 руб. на срок до 15.07.2019 года, а ФИО1 приняла на себя обязательство по возврату суммы кредита и оплате процентов за пользование кредитом. Согласно условиям кредитного договора ********* от 05.12.2014 года за пользование кредитными денежными средствами заемщик уплачивает банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 25 %. Ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, все обязательства по договору являются просроченными. Ответчику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов, а также выплате неустойки за просрочку исполнения денежных обязательств. Задолженность по договору не погашена. По состоянию на 27.01.2017 задолженность по кредитному договору ********* от 05.12.2014 года составляет 208 055 руб. 10 коп., в том числе: 149 510 руб. 72 коп.– задолженность по основному долгу, 49 867 руб. 25 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 8 677 руб. 14 коп. – неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору ********* от 05.12.2014 года в сумме 208 055 руб. 10 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 280 руб. 56 коп.

Представитель ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования фактически не признала, пояснив, что до октября 2015 года она оплачивала кредит регулярно, но в связи с банкротством оплачивать кредит на прежний счет не имела возможности, другие банки платежи не принимали, либо принимали, но не гарантировали поступление денежных средств в счет кредита, в связи с чем у нее возникла просрочка в уплате платежей, в чем ее вины нет. В феврале 2017 года ей пришло письмо с реквизитами для погашения задолженности. На данные реквизиты в феврале и марте 2017 года она внесла, соответственно, 5500 руб. и 5300 руб. в счет оплаты кредита. Возвратить всю сумму кредита сразу она не имеет возможности, т.к. является пенсионеркой. Просила в случае удовлетворения иска снизить размер неустойки, которую считает несоразмерной последствиям нарушения обязательства.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-208873/2015 от 11.12.2015 года ПАО «КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» признан несостоятельным (банкротом). В отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с п.п. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий (ликвидатор) обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

В судебном заседании установлено, что 05.12.2014 года между ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» и ФИО1 заключен кредитный договор *********.

В соответствии с п. 1 – 4 индивидуальных условий потребительского кредита заемщику предоставлен кредит в размере 165 000 руб., на срок до 15.07.2019 года, в валюте Российской Федерации, под 24,7 % годовых.

Согласно п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно равными платежами в размере 5226 руб. 01 коп. в количестве 54 платежей.

В силу п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору заемщик уплачивает: неустойку в размере 0,05 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; в случае приостановления начисления процентов неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 11.5 Условий кредитования физических лиц в ОАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» на потребительские цели (далее – «Условия кредитования») нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита, а также возникновение у Банка права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися по договору потребительского кредита процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита.

Из содержания п. 11.6 Условий кредитования следует, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита. В этом случае Банк направляет заемщику письменное уведомление по последнему известному адресу заемщика и устанавливает разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита, который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления Банком уведомления. 

Свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за пользование им ФИО1 исполняет ненадлежащим образом.

01.02.2017 истец направил ответчику требование о погашение задолженности по кредитному договору *********, которое не исполнено.

Таким образом, исковые требования ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ********* от 05.12.2014 года являются обоснованными.

По состоянию на 27.01.2017 задолженность по кредитному договору ********* от 05.12.2014 года составляла 208 055 руб. 10 коп., в том числе: 149 510 руб. 72 коп.– задолженность по основному долгу, 49 867 руб. 25 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 8 677 руб. 14 коп. – неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом. 

14.02.2017 года ответчик перечислила в счет оплаты кредита 5500 руб., а 21.03.2017 года- 5300 руб. Истец подтвердил поступление указанных сумм в счет оплаты кредита, в связи с чем задолженность по кредиту должна быть уменьшена на указанные суммы.

Кроме того, при взыскании неустойки (штрафа), имеющей характер санкции за ненадлежащее исполнение обязательства, суд считает возможным применить положение ст. 333 ГК РФ о снижении размера неустойки в виду явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. 

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предусматривая в соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ возможность уменьшения неустойки, законодатель исходил из права суда определять окончательно размер неустойки с учетом наступивших в связи с нарушением обязательства последствий. При этом каких-либо критериев, по которым должны определяться наступившие последствия, законодатель не предусматривает. Следовательно, они подлежат оценке в каждом конкретном случае с учетом совокупности обстоятельств.

Вместе с тем размер неустойки- 8677 руб. 14 коп., несоразмерен последствиям нарушения обязательства и поэтому подлежит снижению до 3677 руб. 14 коп.

Довод ответчика о невозможности внесения платежей в связи с банкротством банка, суд во внимание не принимает.

В соответствии со статьей 327 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено, очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами или уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны, должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда.

Вместе с тем, со стороны ответчика такие действия предприняты не были.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исходя из подлежащей взысканию суммы задолженности 192 255 руб. 10 коп., сумма госпошлины составит 5 045 руб. 10 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества коммерческий банк «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества коммерческий банк «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору ********* от 05.12.2014 года в сумме 192 255 руб. 10 коп., в возврат госпошлины 5 045 руб. 10 коп.

В удовлетворении оставшейся части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ульяновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

СУДЬЯ: Э.Р. КАСЫМОВА

Решение принято в окончательной форме 23 мая 2017 года