К делу №2-1380/2020г.

УИД23RS0022-01-2020-002756-48

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Кропоткин 16 ноября 2020 года

Кропоткинский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего-судьи Сотникова И.А.,

при секретаре Малышенко С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Югория» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Югория» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Югория» задолженность по договору займа № № за период с 20.01.2018г. по 17.07.2018г. в сумме 116219 рублей, из которых: 30 000- сумма основного долга, 86219 рублей -проценты по договору займа с учетом суммы оплат должника в размере 3520 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3524,38 рубля. 

Истец мотивирует свои исковые требования тем, что 20.01.2018г. между ООО МКК "Джет Мани Микрофинанс" и ФИО1 был заключен договор займа № № на сумму 30 000 рублей. В соответствии с условиями договора займа ООО МКК "Джет Мани Микрофинанс" предоставило ответчику займ на цели личного потребления, а ФИО1 обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях договора займа. 28.06.2019г. ООО МКК "Джет Мани Микрофинанс" уступило право требования по просроченным кредитам (займам) ООО «Югория» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №. Ответчик, в нарушение требований ст.ст.309-310 ГК РФ, не выполняет обязательства по ежемесячному погашению займа, процентов за пользование займом.

Представитель истца представил суду заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, настаивал на удовлетворении заявленных требований. 

Ответчик ФИО1 представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования признала частично в части взыскания основного долга, к процентам просила применить ст. 333 ГК РФ.

Суд рассматривает дела в отсутствии сторон.

Суд, изучив материалы дела, считает, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям: в соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно договору потребительского займа №№ от 20.01.2018г. ООО МФО «Джет Мани Микрофинанс» предоставило ФИО1 денежные средства в сумме 30 000 рублей с начислением 616,85% годовых на срок 30 дней с 20.01.2018 года до 19 февраля 2018 года, что подтверждаются договором потребительского займа №№ от 20.01.2018г., расходным кассовым ордером № ФИО2/01/60 от 20.01.2018г. 

Согласно договору потребительского займа №ФИО2/С/18.81 от 20.01.2018г., следует, что займ предоставлен на 30 дней, общий размер процентов подлежащих на дату возврата сумму потребительского займа составляют 15 210 рублей за период с 20.01.18г до 19.02.2018г. (включительно).

Согласно расчету, представленному истцом, количество дней пользования займом за период с 20.01.2018г. до 17.07.2018г. составило 177 дней, а сумма процентов за указанный период составляет 86219 рублей, с учетом суммы оплат должника в размере 3520 рублей, из расчета 177х1,69%х30 000-3520=86 219 рублей. Общая сумма задолженности ФИО1 составила 116219 рублей, из которых: 30 000 (основной долг)+ 86 219 (проценты). Задолженность до настоящего времени не погашена.

Согласно пункту 4 табличной формы индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу проценты в размере 616,85% годовых от суммы займа, что составляет 1,69% в день.

Согласно п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

28 июня 2019 года ООО МФО «Джет Мани Микрофинанс» уступило право требования по просроченным кредитам (займам) ООО «Югория» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №.

23 апреля 2020 года мировым судьей судебного участка №65 г. Кропоткина был выдан судебный приказ №2-423/2020 о взыскании задолженности по договору займа с ФИО1 за период с 20.01.2018 года по 17.07.2018 года в размере 117 981 рубль.

Определением мирового судьи судебного участка № 65 г. Кропоткина от 18 мая 2020 года отменен судебный приказ№2-423/2020 от 23 апреля 2020 года по заявлению ФИО1

Согласно п. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа по категориям потребительских займов, определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа подлежит применению. 

В соответствии с п.1 ст.9 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», процентная ставка по договору потребительского займа №ФИО2/С/18.81 от 20.01.2018г., определена с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой – 616,85% годовых, стороны согласовали в индивидуальных условиях договора потребительского займа при его заключении (п.4 Табличной формы).

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование заемными денежными средствами в сумме 86219 рублей с учетом суммы оплат ответчика в размере 3 520 рублей, исходя из условий договора займа.

Поскольку, в соответствие со ст. 431 ГК РФ, суд принимает во внимание буквальное значение содержащихся в договоре слов и выражений, судом установлено, что согласно п.2 указанного договора срок его действия составляет 30 дней, что является свидетельством того, что указанная процентная ставка 616,85% годовых действует в рамках данного договора.

На это же указывает и п.6 индивидуальных условий договора, согласно которому указано, что возврат суммы займа и начисленных на нее процентов осуществляется заемщиком единовременно одним платежом не позднее даты возврата займа, указанной в п. 2 индивидуальных условий договора, и производится 19 февраля 2018 года.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом. Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

При разрешении спора, связанного с деятельностью микрофинансовых организаций, следует учитывать, что данные организации предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Вместе с тем установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на незначительный срок, приведет к существенному нарушению прав заемщика. Начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным, поэтому суд должен определить какую ставку процентов за пользование микрозаймом следует применить за период после даты возврата займа, указанной в договоре.

Согласно положениям п.11 ст.6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Как следует из условий договора, займ был предоставлен ответчику с условием уплаты процентов из расчета 616,85% годовых, или 1,69% в день, что соответствует рассчитанному Банком России среднерыночному значению полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале.

Однако суд не может согласиться с предоставленным истцом расчетом, поскольку согласно условиям договора, у истца возникло право на взыскание с ответчика процентов за период пользования займом с 20 января 2018 года до 19 февраля 2018 года, и определенных договором в размере 616,85% годовых (1,69% в день).

За указанный период с ответчика подлежат взысканию проценты в размере 15210 рублей из расчета: 30 000 рублей (сумма основного долга) х 1,69% (проценты по договору) х 30 (количество дней), что подтверждается графиком платежей от 20.01.2018 года.

Федеральным законом от 29 декабря 2015 года №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» статья 12 Закона о микрофинансовой деятельности была изложена в новой редакции, в частности пунктом 9 ч.1 данной статьи были введены ограничения, согласно которым микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Суд полагает, что расчет задолженности, произведенный истцом исходя из ставки 1,69% в день (616,85% годовых) за период после срока возврата займа не может быть принят во внимание, так как при заключении договора стороны исходили из того, что данный процент за пользование займом действует лишь в течение периода, на который был предоставлен займ с 20 января 2018 года до 19 февраля 2018 года включительно.

Применение столь высокой ставки процентов за период с 20 января 2018 года до 17 июля 2018 года (177 дней) возврата суммы займа является злоупотреблением правом со стороны займодавца и нарушает права заемщика.

Начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором (1,69% в день от суммы займа) лишь на срок его действия (30 дней), является, по мнению суда неправомерным.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заёмщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Применительно к договорам займа, заключённым с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заёмными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

Суд полагает, что с ответчика за период с 20 февраля 2018 года до 17 июля 2018 года подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок не свыше одного года, по состоянию на дату заключения договора займа.

Указанная позиция изложена в пункте 9 «Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг», утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017 года, согласно которому начисление процентов подобным образом фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно сведениям, размещенным в телекоммуникационной сети Интернет на официальном сайте Центрального Банка России, средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок не свыше одного года, по состоянию на 20 января 2018 года составляет 17,30%, а потому за период с 20 февраля 2018 года до 17 июля 2018 года размер подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца процентов за пользование заемными денежными средствами составит 2 516 рублей 79 копеек из расчета (30000 рублей х 17,30% х 177 дней : 365 дней).

Истец указывает, что ответчиком ФИО1 была уплачена сумма долга 3520 рублей, которая пошла на погашение процентов, что подтверждается расчетом суммы задолженности. Таким образом, на сумму 3 520 рублей необходимо произвести зачет по процентам.

Сумма процентов ко взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Югория» составит: за период с 20.01.218 года до 19.02.2018 года 11 680 рублей (15 200 -3520), за период с 20.02.2018 года до 17.07.2018 года 2 516 рублей 79 копеек.

Принимая во внимание данную норму права, суд, так же учитывает, что заявленные к взысканию проценты в размере 86219 рублей сформировались за период, составляющий 177 дней, в течение которых, заемщик каких – либо мер к своевременному взысканию задолженности не принимал, тогда как, займ выдавался, согласно условиям договора, на 30 дней.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 1940 рублей, а также понесены расходы по оказанию юридических услуг, что подтверждается материалами дела.

В соответствии со ст.ст.88, 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины, которая пропорциональна размеру удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Югория» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Югория» задолженность по договору займа № № от 20 января 2018 года в сумме 30 000 рублей, проценты по договору займа за период с 20 января 2018 года до 19 февраля 2018 года в сумме 11 680 рублей, проценты за пользование займом за период с 20 февраля 2018 года до 17 июля 2018 года в сумме 2 516 рублей 79 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1525 рублей 90 копеек.

В удовлетворении остальных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Кропоткинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 23 ноября 2020 года.

Председательствующий