ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 апреля 2020 г. г. Тольятти

Комсомольский районный суд г.Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего судьи Мыльниковой Н.В.

при помощнике судьи Айгюн О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 63RS0030-01-2020-000361-86 (производство № 2-673/2020) по иску ФИО1 к ПАО «РОСБАНК» об обязании применять при расчете ежемесячных платежей по кредитному договору изначально установленную процентную ставку за пользованием кредитом, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «РОСБАНК», в котором просит обязать ПАО «РОСБАНК» в период срока действия договора потребительского кредита № 2492I369KDN101154756 от 08.05.2019г. до даты полного возврата кредита (08.05.2024г. включительно) при расчете ежемесячных платежей применять процентную ставку 11.99 % годовых. Обязать ПАО «РОСБАНК» произвести перерасчет ежемесячных платежей по договору потребительского кредита № 2492I369KDN101154756 от 08.05.2019г., за период с сентября 2019 года по январь 2020 года, исходя из процентной ставки за пользование кредитом в размере 11.99 % годовых. Взыскать с ПАО «РОСБАНК» в мою пользу компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф в соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей».

Заявленные требования мотивированы тем, что 08.05.2019г. между истцом и ПАО «РОСБАНК» был заключен договор потребительского кредита № 24921369KDN101154756 на сумму 1000000 рублей со сроком возврата - 60 месяцев, до 08.05.2024 г. В соответствии с договором потребительского кредита установлена процентная ставка 11.99 % годовых. Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, размер каждого платежа, за исключением последнего, - 22 382,14 рублей. Дата ежемесячного платежа - 27 числа каждого месяца. В соответствии с договором, исполнение заемщиком обязательств по договору производится путем ежемесячного зачисления денежных средств на текущий счет клиента, открытый в банке в валюте кредита, и их перечисления банком в погашение задолженности по кредитному договору на основании поручения клиента. 30.09.2019 года со счета незаконно были списаны денежные средства в сумме 2 972, 86 рублей, в связи с чем, обратился в отделение ПАО «РОСБАНК». Сотрудник банка пояснила, что ПАО «РОСБАНК» в одностороннем порядке было принято решение об увеличении процентной ставки, ввиду неисполнения обязанности по личному страхованию свыше 30 календарных дней. Считает данные действия нарушением индивидуальных условий заключенного договора потребительского кредита, так как обязанность по личному страхованию выполнена в полном объеме. В соответствии с п. 9 индивидуальных условий договора потребительского кредита, 30.05.2019г. между истцом и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев. Обратившись в отделение ПАО «РОСБАНК» для передачи вышеуказанного договора страхования сотрудникам банка, в принятии договора было отказано. 31.05.2019г. сопроводительным письмом в адрес ПАО «РОСБАНК» направлены: копия страхового полиса № 20881 от 30.05.2019г., электронная копия чека от 30.05.2019г. Однако, данное почтовое отправление было возвращено, по причине истечения срока хранения. Считает, что истцом были соблюдены условия, предусмотренные договором потребительского кредита № 2492I369KDN101154756 от 08.05.2019г., предоставляющие право уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 11.99 % годовых. В связи с нарушениями ответчиком закона о защите право потребителей просит взыскать с ответчика моральный вред, который оценивает в размере 5000 рублей и штраф в размере 50% от присужденных денежных сумм.

Истец ФИО1, его представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие. Ранее в судебном заседании представитель истца поддержала доводы изложенные в иске. Пояснила, что после заключения истцом кредитного договора, истец отказался от договора кредитного страхования. Страховая компания вернула истцу сумму страховой премии. 

Представитель ответчика ПАО «РОСБАНК» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещался надлежащим образом, причин неявки суду не сообщил, о чем свидетельствует почтовое уведомление. Не просил рассмотрение дела перенести, либо провести его в их отсутствии. 

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Судом вынесено определение о рассмотрении гражданского дела в порядке заочного судопроизводства.

Суд, ознакомившись с исковым заявлением, пояснениями ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 420 ГК РФ, к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст. 307 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 08.05.2019г. между ФИО1 и ПАО «РОСБАНК» был заключен договор потребительского кредита № 24921369KDN101154756 (л.д.4-5) на сумму 1000000 рублей со сроком возврата - 60 месяцев, до 08.05.2024 г. В соответствии с договором потребительского кредита установлена процентная ставка 11.99 % годовых. 

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, размер каждого платежа, за исключением последнего, - 22 382,14 рублей. Дата ежемесячного платежа - 27 числа каждого месяца. 

В соответствии с договором, исполнение заемщиком обязательств по договору производится путем ежемесячного зачисления денежных средств на текущий счет клиента, открытый в банке в валюте кредита, и их перечисления банком в погашение задолженности по кредитному договору на основании поручения клиента.

Кредитным договором также установлена обязанность заемщика заключить договор личного страхования на условиях: страховая сумма – по усмотрению клиента, срок договора личного страхования – определяется по согласованию между клиентом и страховщиком в пределах срока действия кредитного договора (п.9 договора).

В соответствии с п.4 индивидуальных условий договора потребительского кредита, при неисполнении клиентом обязанности по личному страхованию свыше 30 календарных дней, если такая обязанность предусмотрена в п.9 Индивидуальных условий, процентная ставка может быть увеличена на 6% годовых, но не более чем до размера, установленного в соответствии с законом.

Пунктом 3.6 Общих условий договора потребительского кредита, предусмотрено, что в случае неисполнения клиентом предусмотренной Индивидуальными условиями обязанности по личному страхованию более 30 календарных дней банк вправе увеличить процентную ставку за пользование кредитом на величину, указанную в Индивидуальных условиях в установленных законодательством пределах. Об указанном изменении банк информирует клиента путем направления соответствующего уведомления и нового информационного графика платежей в порядке, предусмотренном 5.3.1.4 Общих условий.

08.05.2019г. ФИО1 заключен договор кредитного страхования от несчастных случаев или болезней с ООО «Страховая компания «Согласие» (л.д.35) на срок с 08.05.2019г. по 08.05.2024г., но не менее срока действия кредитного договора. Страховые риски смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая или болезни. Установление застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы, наступившей в результате несчастного случая или болезни. Первичное диагностирование критического заболевания или проведение хирургической операции. Размер страховой выплаты составляет 100% страховой суммы, установленной на дату страхового случая. Страховая премия составляет 118000 рублей. Выгодоприобретателем является страхователь/застрахованное лицо, а в случае его смерти – его наследники по закону или по завещанию.

21.05.2019г. ФИО1 обратился в страховую компанию ООО «Страховая компания «Согласие» с заявлением об отказе от договора кредитного страхования от несчастных случаев и болезни (л.д.55-56, 63).

Из пояснений представителя истца, данных в ходе рассмотрения дела следует, что страховая премия была истцу выплачена в полном объеме, также указанные обстоятельства подтверждаются копией сберегательной книжки (л.д.60-61).

После расторжения договора страхования истцом заключен договор страхования с СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д.7). Страховые риски: смерть от несчастного случая, инвалидность 1 или 2 группы вследствие несчастного случая, смерть вследствие авиа- или ж\д катастрофы. Страховая сумма составляет в случае инвалидности 1 или второй группы вследствие несчастного случая и смерти от несчастного случая в размере 600000 рублей, в случае смерти вследствие авиа- или ж\д катастрофы 1 000 000 рублей. Размер страховой премии составляет 1800 рублей. Выгодоприобретателем является застрахованное лицо. В случае смерти застрахованного лица – наследники застрахованного лица. Срок действия договора 1 год. Днем заключения договора является.

Согласно квитанции (л.д.64) оплата страховой премии по договору страхования произведена 30.05.2019г., таким образом, днем заключения договора является 30.05.2019г.

Из искового заявления следует, что работники банка не приняли от истца указанный договор страхования, в связи с чем, 31.05.2019г. он был направлен почтой (л.д.62). Однако конверт вернулся отправителю за «истечением срока хранения» (л.д.21-22).

В связи с расторжением договора страхования ПАО «РОСБАНК» в одностороннем порядке изменило процентную ставку по кредиту в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, о чем истцу было сообщено в отделении банка, что следует из искового заявления. Уведомление об изменении процентной ставки до настоящего времени в адрес истца не поступало.

Учитывая, что истец в установленный кредитным договором срок (30 календарных дней) исполнил обязанность по личному страхованию, предусмотренную п.9 индивидуальных условий кредитования, на предусмотренных этим пунктом условиях, а именно страховая сумма определена по усмотрению клиента, срок личного страхования согласован между клиентом и страховщиком находится в пределах срока действия кредитного договора, у банка отсутствовали основания для изменения истцу процентной ставки по кредиту.

При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования истца об обязании в период срока действия договора ПАО «РОСБАНК» в период срока действия договора потребительского кредита № 2492I369KDN101154756 от 08.05.2019г. до даты полного возврата кредита (08.05.2024г. включительно) при расчете ежемесячных платежей применять процентную ставку 11.99 % годовых, а также обязании ПАО «РОСБАНК» произвести перерасчет ежемесячных платежей по договору потребительского кредита № 2492I369KDN101154756 от 08.05.2019г., за период с сентября 2019 года по январь 2020 года, исходя из процентной ставки за пользование кредитом в размере 11.99 % годовых, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно ст. 151 ГК РФ и Постановлению Пленума Верховного суда РФ от 29.09.1994 г. N 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителя» размер денежной компенсации морального вреда не зависит от стоимости товара, а должен основываться на характере и объеме, причиненных потребителю (истцу) нравственных или физических страданий в каждом конкретном случае. Кроме того, степень нравственных или физических страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств причинения морального вреда, индивидуальных особенностей потерпевшего и других конкретных обстоятельств, свидетельствующих о тяжести перенесенных им страданий. Суду необходимо выяснять, чем подтверждается факт причинения потерпевшему нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим, в какой сумме или иной материальной форме он оценивает их компенсацию и другие обстоятельства. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Нарушение прав истца, выразившееся в незаконном изменении процентной ставки по кредиту, дает истцу в соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» право требовать компенсации морального вреда в денежной форме.

С учетом вышеизложенного и установленных в судебном заседании обстоятельств, требования истца о возмещении морального вреда признаются судом обоснованными, поскольку нарушены права потребителя, однако, учитывая конкретные обстоятельства дела, характер нравственных страданий истца, степень вины ответчика, а также принципы разумности и справедливости, суд считает, что требование о компенсации морального вреда подлежит частичному удовлетворению в размере 1 000 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» и п. 46 постановления Пленума ВС РФ № 17 от 28.06.2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителя», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

Учитывая, что судом установлено нарушение прав потребителя, следовательно, имеются правовые основания для взыскания с ответчика штрафа в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, а именно 500 рублей. 

Кроме того, согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В связи с тем, что в соответствии со ст. 333.36 НК РФ истец освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход государства в размере 300 рублей. 

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично. 

Обязать ПАО «РОСБАНК» в период срока действия договора потребительского кредита № 2492I369KDN101154756 от 08.05.2019г. заключенного между ПАО «РОСБАНК» и ФИО1 до даты полного возврата кредита (08.05.2024г. включительно) при расчете ежемесячных платежей применять процентную ставку 11.99 % годовых. 

Обязать ПАО «РОСБАНК» произвести перерасчет ежемесячных платежей по договору потребительского кредита № 2492I369KDN101154756 от 08.05.2019г., за период с сентября 2019 года по январь 2020 года, исходя из процентной ставки за пользование кредитом в размере 11.99 % годовых. 

Взыскать с ПАО «РОСБАНК» в пользу ФИО1 моральный вред 1000 рублей, штраф в размере 500 рублей.

Взыскать с ПАО «РОСБАНК» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 300 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 23.04.2020 года.

Судья Н.В. Мыльникова