Дело № 2-220/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июля 2019 года село Карпогоры 

Пинежский районный суд Архангельской области в составе председательствующего Галкина С.А., при секретаре судебного заседания Таракановой Т.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая организация «Джой Мани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

ООО МФК «Джой Мани» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФО «Джой Мани» (в настоящее время ООО МФК «Джой Мани» на основании Протокола № от ДД.ММ.ГГГГ) и ФИО1 был заключен договор займа № на сумму 15 000 руб. на срок 30 дней под 2,210% в день, что составляет 806,650% годовых. Согласно условиям договора займа истец обязался перечислить на карточный счет Заемщика денежные средства в размере 15 000 руб. на срок 30 дней под 2,210%, (в день), а ответчик обязался вернуть в последний день срока сумму полученных кредитных средств в полном объеме с уплатой причитающихся процентов за пользование кредитом, указанные в п.6 договора. Свои договорные обязательства истец исполнил в полном объеме, перечислив на счет ответчика денежные средства в полном объеме. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. ООО МФК «Джой Мани» осуществляет свою деятельность в режиме онлайн по всей территории РФ. Согласно п. 14 индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик выразил свое согласие о том, что отношения сторон будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа. В п. 2.3. Общих условий договора потребительского микрозайма указано, что акцепт Индивидуальных условий договора и Общих условий договора осуществляется заемщиком посредством подписания Индивидуальных условий договора с использованием аналога собственноручной подписи (далее АСП) заемщика. При этом договор займа считается заключенным сторонами с момента предоставления заемщику суммы займа. До момента предоставления суммы займа заемщику стороны не считаются юридически связанными условиями договора займа. Согласно Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи «Проставляя отметку в поле «Принять условия Соглашения об использовании АСП» на сайте http:// vkarmane-online.ru и осуществляя дальнейшее использование этого сайта, пользователь безоговорочно присоединяется к условиям настоящего Соглашения. Пользователь, не присоединившийся к условиям настоящего Соглашения, технически лишается возможности перейти к следующему этапу Регистрации и использовать функциональные возможности сайта http://vkarmane-onIine.ru для оформления заявок на предоставление займов. Федеральным законом «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ регистрируются отношения в области использования электронных платежей при совершении гражданско-правовых сделок. Введением ключа в соответствующее поле заемщик подтверждает, что согласен с условиями договора, т.к. данное действие означает личную подпись. Идентификация сторон осуществляется индивидуальным идентификационным номером, ключом и паролем владельца. На основании ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанного простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе. Согласно п. 3.1 Соглашения об использовании АСП, стороны в заключении договора руководствуются положением ч. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ - использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. В соответствии с п. 3.5 Соглашения об использовании АСП стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. В соответствии с п. 2.2. Правил предоставления займов ООО МФК «Джой Мани» для клиента, впервые использующего сервис для заключения договора займа, необходимо пройти процедуру регистрации. С этой целью клиенту необходимо заполнить электронную анкету, размещенную на сайте. При заполнении анкеты клиент предоставляет Обществу следующую информацию: фамилия, имя, отчество; дата рождения; адрес электронной почты и контактный номер мобильного телефона. В связи с тем, что клиент заполняет самостоятельно данную анкету, его подпись на данной анкете не требуется, так как в соответствии с п. 3.2.2. Общих условий Договора потребительского микрозайма заемщик обязан предоставить кредитору исключительно достоверные, полные, точные и актуальные данные (включая персональные) о себе.

В нарушение условий договора займа ответчик отказывается исполнить его добровольно. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 80 456 руб. 30 коп., из них 15 000 руб. сумма основного долга, 59670 руб. проценты по договору займа, 5786,30 руб. пеня согласно п.12. договора займа. ООО МФК «Джой Мани» при начислении процентов за использование суммой займа руководствовалось положением п. 9 ч. 1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации»), согласно которому микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафы, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигает четырехкратного размера суммы займа. Согласно п. 18 индивидуальных условий договора потребительского займа установлена договорная подсудность, а именно что все споры по настоящему договору займа подлежат рассмотрению в мировом суде по месту нахождения (регистрации) кредитора. На основании Предписания Банка России об устранении нарушений законодательства Российской Федерации от 29.08.2017 № 44-3-2/590 Обществом в пункте 18 индивидуальных условий были внесены изменения и пункт 18 изложен в новой редакции: «18. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между Кредитором и Заемщиком по настоящему Договору займа, в случае не разрешения их путем переговоров, передаются на рассмотрение суда. Кредитор и Заемщик достигли соглашения, что все споры по настоящему Договору займа подлежат рассмотрению в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации».

ДД.ММ.ГГГГ в личном кабинете заемщика было размещено Уведомление с проектом дополнительного соглашения к индивидуальным условиям, которое до сегодняшнего дня заемщиком не подписано. Однако согласно требованиям законодательства договорная подсудность может быть установлена в рамках субъекта РФ по месту нахождения заемщика. Факт уплаты государственной пошлины плательщиком в безналичной форме подтверждается платежным поручением с отметкой банка или соответствующего территориального органа Федерального казначейства (иного органа, осуществляющего открытие и ведение счетов), в том числе производящего расчеты в электронной форме, о его исполнении. Определением и.о.мирового судьи судебного участка № 2 Пинежского судебного района Архангельской области судебный приказ №2-146\2019 от 25.01.2019 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа был отменен на основании ст.129 ГПК РФ. В определении так же указано, что истец вправе с заявленным требованием обратиться в порядке искового производства. 

С учетом изложенного просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «Джой Мани» задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 80 456 руб. 30 коп., из них 15 000 руб. сумма основного долга, 59 670 руб. проценты по договору займа, 5786 руб. 30 коп. пеня согласно п.12. договора займа, а также 2 613 руб. 69 коп. в счет возврата уплаченной госпошлины.

Истец о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без участия своего представителя. 

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился. Согласно телефонограммам просил рассмотреть дело без его участия, при этом в телефонограмме от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.49) исковые требования признал в полном объеме, указав что направит заявление о признание иска. Согласно телефонограмме от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.55) решение по иску оставил на усмотрение суда, в телефонограмме от ДД.ММ.ГГГГ указал, что о наличии гражданского дела по иску ООО МФК «Джой Мани» о взыскании с него задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № знает, исковые требования не признает, возможно и посещал сайт Общества, о поступлении денежных средств на его расчетный счет в размере 15 000 руб. ООО МФК «Джой Мани» не помнит, и не может сказать были ли такие перечисления. 

В соответствии с ч. ч.3, 5 ст. 167 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (статья 810 ГК РФ).

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (здесь и далее - в редакции, действующей на момент заключения договора займа), устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ст. 5 данного закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, указанные в п. 9 указанной статьи.

Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом и ФИО1 был заключен договор займа № по условиям которого ответчику предоставлена сумма займа в размере 15 000 рублей, сроком на 30 календарных дней с уплатой процентов за пользование займом в размере 806,650% годовых (2,210% в день).

В соответствии с п. 2.2. Правил предоставления займов ООО МФК «Джой Мани» для клиента, впервые использующего сервис для заключения договора займа, необходимо пройти процедуру регистрации. С этой целью клиенту необходимо заполнить электронную анкету, размещенную на сайте. При заполнении анкеты клиент предоставляет обществу следующую информацию: фамилия, имя, отчество; дату рождения; адрес электронной почты и контактный номер мобильного телефона.

В связи с тем, что клиент заполняет самостоятельно данную анкету, его подпись на данной анкете не требуется, так как в соответствии с п. 3.2.2 Общих условий договора потребительского микрозайма заемщик обязан предоставить кредитору исключительно достоверные, полные, точные и актуальные данные (включая персональные) о себе.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик выразил свое согласие на то, что отношения сторон будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа.В п. 2.3. Общих условий договора потребительского микрозайма указано, что акцепт Индивидуальных условий договора и Общих условий договора осуществляется заемщиком посредством подписания Индивидуальных условий договора с использованием аналога собственноручной подписи заемщика. При этом договор займа считается заключенным сторонами с момента предоставления заемщику суммы займа. До момента предоставления суммы займа заемщику стороны не считаются юридически связанными условиями договора займа.

Согласно соглашению об использовании аналога собственноручной подписи «Проставляя отметку в поле «Принять условия Соглашения об использовании АСП» на сайте http://vkarmane-online.ru и осуществляя дальнейшее использование этого сайта, пользователь безоговорочно присоединяется к условиям настоящего Соглашения.

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ Общество предоставило ответчику заем на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО МФК «Джой Мани» оферте и принятой таковой клиентом посредством предоставления кредитору своего номера телефона, паспортных данных, адреса электронной почты, заполнения анкеты, получения на них специального кода посредством СМС - сообщения и согласия на обработку персональных данных и получение кредита.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен договор займа.

Согласно справке платежной системы ООО МФК «Джой Мани» ответчику по договору от ДД.ММ.ГГГГ № была зачислена сумма займа в размере 15 000 руб., что свидетельствует об исполнении истцом своих обязательств по договору и принятии условий договора ответчиком в полном объеме.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что факт заключения данного договора и перечисления истцом суммы займа 15 000 руб. на счет ответчика, нашел свое подтверждение в ходе судебного заседания.

Сведения об ООО МФК «Джой Мани» внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций (дата внесения сведений в государственный реестр микрофинансовых организаций – ДД.ММ.ГГГГ).

Как предусмотрено пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, в случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на сумму займа, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа и до момента фактического возврата займа. При этом право на взыскание начисленной пени возникает у кредитора не ранее двадцатого дня просрочки.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В соответствии с ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно частям 8, 11 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

На официальном сайте Банка России www.cbr.ru опубликована Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01.04.2016 по 30.06.2016 применяемых для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в IV квартале 2016 года, микрофинансовыми организациями с физическими лицами, без обеспечения, на срок до 30 дней, с суммой до 30 000 руб. включительно.

Согласно указанной информации для категории потребительских кредитов (займов) без обеспечения, заключаемых на срок до 30 дней, на сумму до 30 000 руб. среднерыночное значение полной стоимости кредитов (займов) составляет 613,177% годовых, предельное значение полной стоимости кредитов (займов) составляет 817,569% годовых.

Таким образом, установленная договором займа полная стоимость кредита 806,650% годовых не превышает предельного значения полной стоимости кредитов (займов), установленного Банком России на IV квартал 2016 г. для займов, предоставляемых без обеспечения на срок до одного месяца с суммой займа до 30 000 руб.

В силу п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 9 ч. 1 ст. 12 указанного закона (в редакции, действующей на момент заключения договора) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Сумма взыскиваемых истцом процентов по договору потребительского кредита не превышает предусмотренные п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ ограничения размера процентов в зависимости от суммы займа.

Установленная договором займа процентная ставка не нарушает требования указанного закона о размере процентов.

Однако, как считает суд, данный размер процентной ставки потребительского кредита (займа) для заключаемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами договоров, может быть применим только в течение срока действия такого договора.

Как указывалось выше, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Требование истца о взыскании процентов за пользование займом в указанном размере суд находит противоречащим существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что размер взыскиваемых процентов за пользование займом в период просрочки подлежит исчислению, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного месяца, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Как установлено судом, каких-либо дополнительных соглашений сторонами не заключалось, срок действия договора согласованный сторонами 30 дней не изменялся. Содержащиеся в общих условиях договора потребительского микрозайма требования для продления срока возврата займа (раздел VII общих условий) не соблюдены, доказательств обратного не представлено. Следовательно, суд не усматривает оснований продления срока договора.

Указанная позиция соответствует Обзору судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017). Так, согласно п.9 начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

Каких-либо доказательств о произведенных выплатах по договору займа ответчик в нарушении ст.56 ГПК РФ не предоставил. 

Учитывая изложенное, задолженность ответчика по процентам за пользование займом рассчитывается следующим образом, с учетом общего периода, указанного истцом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из суммы долга 15 000 руб.

В период действия договора (ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно) - согласно его условиям:

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (

<

данные изъяты> дней) в размере 806,650% годовых (2,210% в день) процент за пользование займом - 9 282 руб. 

В период просрочки возврата долга - в соответствии со среднерыночным значением полной стоимости кредита 613,177% годовых :

с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (

<

данные изъяты> дней) в размере 1,68% в день процент за пользование займом - 37 800 руб. 

Таким образом, задолженность по процентам ответчика перед истцом, подлежащая взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 47 082 руб.

В связи с чем, поскольку обязательства по договору ответчиком не исполнены, доказательств иного ответчиком не предоставлено, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании суммы долга в размере 15 000 рублей и процентов за пользование суммой займа в размере 47 082 рублей.

Как предусмотрено ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Как следует из материалов дела, по условиям заключенного между сторонами договора займа на сумму потребительского кредита (займа) начисляются проценты за соответствующий период нарушения обязательств.

В этой связи, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) в данном случае не может превышать двадцать процентов годовых.

В связи с нарушением срока возврата ответчиком суммы займа истцом начислены пени по ставке двадцать процентов годовых в соответствии с п. 12 договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за 

<

данные изъяты> дня просрочки в размере 5 786 руб. 30 коп. из расчета: 15 000 * (20% /365) * 

<

данные изъяты> дн.

В рамках рассмотрения настоящего дела, учитывая компенсационный характер неустойки, период просрочки и размер взысканной неустойки, оснований для применения ст.333 ГК РФ суд не усматривает.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка (пени) в размере 5 786 руб. 30 коп.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца с учетом частичного удовлетворения иска, подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2236 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовой организации «Джой Мани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Джой Мани» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 67 868 рублей 30 копеек, из них 15 000 рублей - сумма основного долга, 47 082 рублей проценты по договору займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 5786 руб. 30 коп. - пени за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 236 рублей, всего взыскать 70 104, 3 (Семьдесят тысяч сто четыре) рубля 30 копеек.

В остальной части заявленных требований о взыскании процентов за пользование кредитом по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, отказать.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Пинежский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме 19 июля 2019 года.

Судья С.А. Галкин