дело №2-267/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Целинное 

05 октября 2020 года

Целинный районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Катиркина В.Б., 

при секретаре Лукиной Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО (акционерного общества) «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении соглашения о кредитовании,

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в размере 71211 рублей 87 копеек и уплаченной государственной пошлины в размере 8366 рублей 36 копеек, расторжении соглашения о кредитовании.

В обоснование указывают, что 19.03.2019 истец заключил с ответчиком соглашение №, в соответствии с которым ФИО1 по продукту «Кредит пенсионный» получила 86000 рублей под 13% годовых со сроком возврата не позднее 19.03.2022.

Банк выполнил взятые на себя обязательства, перечислив денежные средства на счет заемщика, открытый в банке, ответчик не исполняет обязанности по кредиту надлежащим образом.

На основании изложенного, просят взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по состоянию на 23.07.2020 в размере 71211 рублей 87 копеек, в том числе: просроченную задолженность по основному долгу в размере 66241 рубль 52 копейки; неустойку (пени) за просроченный основной долг в размере 570 рублей 37 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 4227 рублей 85 копеек; неустойку (пени) за просроченные проценты в размере 172 рубля 13 копеек, и в возврат уплаченной государственной пошлины 8336 рублей 36 копеек, а также расторгнуть соглашение о кредитовании.

В судебном заседании представитель истца не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, согласно исковому заявлению просил рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судебные повестки по адресу, указанному в исковом заявлении, являющемуся адресом регистрации, не получает. Почтовое отправление с идентификационным номером 80087152782936 с судебной повесткой о времени и месте рассмотрения дела направлялось в адрес ответчика 11.09.2020, возвращено в адрес отправителя.

В силу ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее – постановление Пленума) по смыслу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п.63 постановления Пленума). 

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п.67 постановления Пленума). 

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.68 постановления Пленума).

Суд определил рассмотреть дело без участия ответчика и представителя истца по имеющимся в деле доказательствам на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора и из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

На основании ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Таким образом, для заключения договора достаточно соглашения сторон.

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, то есть в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.

Пунктом 1 ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе, как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (положения о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (параграфа 2) и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что 19.03.2020 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 путем присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительского кредита без обеспечения (далее – Правила) заключено соглашение о кредитовании № на следующих индивидуальных условиях: сумма кредита – 86000 рублей (п.1); срок действия договора – до полного исполнения обязательств по договору (п.2); дата окончательного срока возврата кредита – не позднее 19.03.2020 (п.2); процентная ставка – 13% годовых (п.4.1); периодичность платежа – ежемесячно (п.6.1); способ платежа – аннуитетными платежами (п.6.2); дата платежа – по 25 числам (п.6.3).

В соответствии с п.17 индивидуальных условий кредитования выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления кредита на счет заемщика №, открытый в банке.

Факт наличия у ФИО1 указанного счета в АО «Российский Сельскохозяйственный банк» подтверждается ее заявлением о доставке пенсии из ее пенсионного дела.

Согласно графику погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющегося неотъемлемой частью соглашения, размер ежемесячного платежа составляет 3037 рублей 30 копеек, первый платеж 1133 рубля 31 копейка, последний платеж 26 рублей 40 копеек.

Из пункта 8 индивидуальных условий кредитования следует, что погашение кредита осуществляется путем наличного и безналичного пополнения текущего счета, в том числе с использованием платежных карт/реквизитов платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

В соответствии с п.6.1 Правил в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в соглашении, и в порядке, предусмотренном п.п.4.5, 4.10, 6.1-6.1.4 указанных Правил.

В п.12 индивидуальных условий кредитования стороны согласовали размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам, который в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Из п.15 индивидуальных условий кредитования следует, что заемщик согласилась со страхованием по договору коллективного страхования, заключенного между банком и РСХБ-Страхование на условиях Программы коллективного страхования заемщиков. Плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий программы страхования, составляет 4826 рублей 60 копеек. Указанное подтверждается соответствующим заявлением ФИО1, также, по ее заявлению с ее счета №, открытого в банке, в банк перечислены денежные средства за подключение к Программе коллективного страхования заемщиков и комиссия за перевод денежных средств.

Пунктом 4.7 Правил предусмотрено право банка в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Суд считает, что между сторонами в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор, соответствующий требованиям ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Банк исполнил принятые на себя обязательства по соглашению, перечислив на счет заемщика сумму кредита в размере 86000 рублей, что подтверждается выпиской по счету заемщика, однако после 23.01.2020 платежи по соглашению своевременно и в полном объеме не поступали, что следует из выписки по счету заемщика и расчета задолженности.

Согласно расчету задолженности по соглашению представленного истцом, проверенного и принимаемого судом, задолженность по соглашению по состоянию на 23.07.2020 составила 71211 рублей 87 копеек, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 66241 рубль 52 копейки; неустойка (пени) за просроченный основной долг в размере 570 рублей 37 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 4227 рублей 85 копеек; неустойка (пени) за просроченные проценты в размере 172 рубля 13 копеек.

В соответствии со ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном указанной статьей (п.1). В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (п.2). 

Банк 23.06.2020 направлял ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора.

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку ФИО1 нарушила сроки внесения платежей по соглашению, не представила доказательств надлежащего исполнения обязательств, с нее подлежит взысканию в пользу истца задолженность по соглашению в размере 71211 рублей 87 копеек.

Основания для применения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации у суда отсутствуют, поскольку заявленная к взысканию истцом неустойка соразмерна последствиям нарушения ответчиком принятых на себя обязательств и способна компенсировать причиненные истцу убытки, не будет являться средством неосновательного обогащения кредитора.

В соответствии с п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п.2 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Суд считает, что нарушение соглашения является существенным для истца, направленное в досудебном порядке ответчику требование истца о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора оставлено без удовлетворения, поэтому соглашение подлежит расторжению.

В соответствии с подп.13 п.1 ст.333.20, подп.7 п.1 ст.333.22 Налогового кодекса Российской Федерации суд зачитывает государственную пошлину в размере 200 рублей, уплаченную платежным поручением №2428 от 07.09.2017 за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа с ФИО2, который в последствии был отменен, в счет государственной пошлины за рассмотрение искового заявления.

При подаче искового заявления банком платежным поручением №886 от 07.08.2020 также была уплачена государственная пошлина в размере 8136 рублей 36 копеек.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возврат уплаченной государственной пошлины 8336 рублей 36 копеек.

Руководствуясь ст.ст.12, 35, 56, 98, 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

иск АО (акционерного общества) «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении соглашения о кредитовании - удовлетворить. 

Расторгнуть соглашение о кредитовании № от 19 марта 2019 года, заключенное между АО (акционерным обществом) «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО (акционерного общества) «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению о кредитовании № от 19 марта 2019 года по состоянию на 23 июля 2020 года в размере 71211 рублей 87 копеек, в том числе: просроченную задолженность по основному долгу в размере 66241 рубль 52 копейки; неустойку (пени) за просроченный основной долг в размере 570 рублей 37 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 4227 рублей 85 копеек; неустойку (пени) за просроченные проценты в размере 172 рубля 13 копеек, и в возврат уплаченной государственной пошлины 8336 рублей 36 копеек, а всего 79548 рублей 23 копейки.

Мотивированное решение изготовлено 09 октября 2020 года.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Целинный районный суд Курганской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья: В.Б. Катиркин