Дело № 2-602/2024

44RS0003-01-2024-000669-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 июля 2024 года г. Шарья

Шарьинский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Злобиной Н.С., при секретаре Нестеровой И.В., с участием ответчика ФИО1.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору 

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО Аккорд Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 236 644 рубля 07 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 5566 рублей 44 копейки. Требования мотивированы тем, что 05.12. 2013 года между НБ «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №000. Договор заключен офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания ФИО1 заявления на предоставление (получение) кредита. При заключении кредитного договора заемщику была предоставлена информация о размере полной стоимости кредита. Должник был ознакомлен с Условием предоставления и обслуживания кредитов. Банк выразил согласие на заключение договора путем предоставления кредита должнику. Банком предоставлен кредит на сумму 146 302 рубля 38 копеек. Процентная ставка 12% годовых. Срок пользования кредитом 72 месяца. Банк выразил согласие на заключение договора путем предоставления должнику денежных средств на банковскую карту. Согласно заявлению заемщика и Условиям предоставления и обслуживания кредитов, кредитор имеет право уступить полностью или частично свои права требования и обязанности по договору, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. На основании договора цессии №12-02-УПТ от 12 марта 2019 года банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии №2 от 12 марта 2019 года АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс». Переход прав требования и размер переуступленного права подтверждаются платежными поручениями об оплате договоров цессии №12-02-УПТ от 12 марта 2019 года и №2 от 12 марта 2019 года, а также копией из реестра заемщиков. Факт выдачи кредита и наличие у должника задолженности по кредитному обязательству подтверждены банком с учетом требований Федерального закона «О банках и банковской деятельности» посредством фиксации суммы задолженности в подробном реестре заемщиков и предоставления электронного реестра заемщиков на магнитном/оптическом носителе, который содержит в себе перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним. Размер переуступленного права по договору №000 согласно реестру заемщиков, переданному по договору цессии № 2 от 12.03.2019 года составляет 214 792 рубля 85 копеек. В адрес ФИО1 банком направлялось уведомление об уступке права требования по договору в пользу нового кредитора с указанием новых реквизитов для оплаты суммы задолженности. После переуступки права требования новый кредитор продолжил ведение учета задолженности и состояния расчетов с ФИО1 В результате ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита за заемщиком числиться задолженность в размере 236 644 рубля 07 копеек, из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с 06.12.2014 года по 04.02.2020 года – 136 626 рублей 12 копеек; задолженность по просроченным процентам за период с 07.07.2014 года по 04.08.2020 года – 100 017 рублей 95 копеек. Ранее мировым судьей выносился судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, который отменен в связи с поступлением возражений от должника.

В судебное заседание истец ООО «СФО Аккорд Финанс» своего представителя не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. (л.д. 4 оборот)

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала портив исковых требований. Представила письменные возражения по существу заявленных требований, в которых просит в удовлетворении иска отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, оно подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1).

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 3).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 05.12. 2013 года между НБ «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 на основании заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды был заключен кредитный договор №000, по условиям которого банком предоставлен кредит на сумму 146 302 рубля 38 копеек, с процентной ставкой по кредиту 12% годовых, срок пользования кредитом 72 месяца. (л.д. 8)

Пунктами 1.10, 1.12 заявления о предоставлении кредита, а также графиком платежей определены суммы внесения оплаты по кредитному договору. Сумма ежемесячного платежа составляет 3173 рубля; сумма последнего платежа – 3097, 68 рублей. (л.д. 8-13). 

В соответствии с условиями кредитного договора Банк обязался предоставить Клиенту Кредит в размере и на условиях Кредитного договора. 

ФИО1 обязалась возвратить Кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные выплаты, предусмотренные Кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные Кредитным договором и Графиком платежей.

Также ФИО1 при заключении договора выразила свое согласие на подключение к программе коллективного страхования, что подтверждается п. 3 Договора. (л.д. 8 оборот)

Согласно Тарифами НБ «ТРАСТ» процентная ставка по кредиту составляет 12% (годовых). (л.д. 15)

Заемщик с существенными условиями договора, Тарифами НБ «ТРАСТ», был ознакомлен, о чем имеется её личная подпись.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, 5 декабря 2013 года предоставил ФИО1 кредит в размере 146 302 рубля 38 копеек. Факт заключения кредитного договора и получения денежных средств ответчиком не оспаривался.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, ФИО1 стала допускать просрочку платежей по кредитному договору. 

Таким образом, свои обязательства по возврату кредита ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 07.07.2014 года по 04.08.2020 года образовалась задолженность в общей сумме 236 644 рубля 07 копеек. (л.д. 19)

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

12 марта 2019 года между НБ «ТРАСТ» и АО «ФАСП» был заключен договор № 12-02-УПТ уступки прав (требований) по условиям которого, Цедент уступает Цессионарию, а Цессионарий принимает от Цедента права Банка в отношении уплаты Заемщиками денежных средств по Кредитным договорам в объеме и на условиях, которые существуют на момент передачи. (л.д. 20-21)

Переход права требования и размер переуступленного права подтверждается платежным поручением № 551 от 12.03.2019, актом приема-передачи прав требования от 14 марта 2019 года и реестром, в котором под номером 9738 значится ФИО1 кредитный договор №000 от 05.12.2013, дата окончания кредита 05.12.2019 года. (л.д. 22-26)

На основании договора № 2 уступки прав требований от 12 марта 2019 года АО «ФАСП» уступило права требования ООО «СФО Аккорд Финанс». (л.д. 27-28) 

Переход права требования и размер переуступленного права подтверждается платежным поручением № 7 от 12.03.2019, актом приема-передачи прав требования от 14 марта 2019 года и реестром, в котором под номером 9738 значится ФИО1 кредитный договор №000 от 05.12.2013, дата окончания кредита 05.12.2019 года. (л.д. 29-33)

В адрес ответчика ФИО1 было направлено уведомление об уступке права требования по Договору в пользу нового кредитора ООО «СФО Аккорд Финанс» с указанием реквизитов для оплаты суммы задолженности. (л.д. 34). Однако ответчиком указанное требование до настоящего времени не исполнено. 

С учетом документально подтвержденного факта переуступки прав требований от прежнего кредитора к истцу, ООО «СФО Аккорд Финанс» является надлежащим истцом, имеющим право заявлять требования о взыскании с ответчика задолженности.

В ходе судебного разбирательства ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком. 

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления.

В п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренных абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст.6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Как следует из представленного кредитного договора, срок последнего платежа установлен 05.12.2019. Соответственно, срок исковой давности для взыскания последнего ежемесячного платежа по кредитному договору истек в декабре 2022 года.

Согласно материалам гражданского дела № 2-301/2021 ООО «СФО Аккорд Финанс» направило заявление о выдаче судебного приказа мировому судье судебного участка № 24 Шарьинского судебного района Костромской области 05.03.2021 года мирового судьи, 05 марта 2021 года мировой судья вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Определением от 23 марта 2021 года, в связи с поступившими возражениями ФИО1 судебный приказ был отменен. Истец в Шарьинский районный суд Костромской области обратился с настоящим иском 14.06.2024 года.

Следовательно, на момент предъявления искового заявления в суд о взыскании задолженности с ФИО1 срок исковой давности о взыскании задолженности по основному долгу истек. 

Как разъяснено в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая истечение срока исковой давности по главному требованию, суд полагает, что истек срок исковой давности и по требованиям о взыскании процентов за пользование кредитом. 

При таких обстоятельствах, учитывая положения п. 2 ст. 199 ГК РФ, согласно которому истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении заявленных исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку истцу в удовлетворении исковых требований отказано, оснований для взыскания в его пользу судебных расходов не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «СФО Аккорд Финанс» ( ИНН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт №000) о взыскании задолженности по кредитному договору №000 от 05.12.2013 года, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Шарьинский районный суд.

Председательствующий: Н.С. Злобина

Мотивированное решение по делу изготовлено 29 июля 2024 года.