РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2020 года г. Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Чагочкиной М.В., 

при секретаре Игумновой Е.П.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-59/2020 по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

у с т а н о в и л:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском, указав, что (дата) между ОАО КБ Восточный (банк) и ФИО1 (ответчик) был заключен договор о предоставлении кредита № (кредитный договор), в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 193 953 рубля сроком на 60 месяцев и на условиях определенных кредитным договором.

Согласно заявлению клиента о заключении договора кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: размер ежемесячного взноса - 6197 рублей 00 копеек, дата ежемесячного взноса - 20 числа каждого месяца, окончательная дата погашения кредита - (дата). ставка процентов годовых - 29,3%.

При подписании анкеты-заявителя заемщик подтвердил, что банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору кредитования третьему лицу (в том числе организации, не имеющей лицензии, на право осуществления банковской деятельности).

Толкование данного положения свидетельствует о том, что при заключении кредитного договора заемщик был поставлен в известность о праве банка производить уступку права требования другому лицу. При этом возможность уступки права требования возврата займа условиями кредитного договора была предусмотрена без каких-либо ограничений.

Истец не является кредитной организацией, которая для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ст. 5 ФЗ от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в число которых не входит уступка требований по кредитному договору.

Таким образом, условие, предусмотренное п. 13 не противоречит действующему законодательству и не ущемляет права потребителя, а уступка банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с заемщиком-гражданином, не противоречит закону и не требует согласия заемщика.

Банк в соответствии со ст. 819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме.

(дата) между ПАО КБ «Восточный» и ООО «ЭОС» (истец) был заключен договор уступки прав требований, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 271 904 руб. 61 коп.

Просит:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 271 904 руб. 61 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 919 руб. 05 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «ЭОС» - ФИО3, действующая на основании доверенности № 198 от 03 июня 2019 года, не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик – ФИО1 в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований отказать, применить срок исковой давности.

Выслушав ответчика, исследовав письменные доказательства в материалах дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Часть 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

Кроме того, статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

В силу ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путём возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом. 

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодека Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодека Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

(дата) ФИО1 (клиент, заемщик) обратилась в ПАО КБ «Восточный» (банк, кредитор) с заявлением о заключении договора кредитования №, согласно которому настоящее заявление следует рассматривать как ее предложение (оферту) ПАО КБ «Восточный» заключить с нею смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета (договор кредитования), на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета (Типовые условия), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» (Правила) и Тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также просит установить ей индивидуальные условия кредитования для кредита ТЕКУЩИЙ РС (Индивидуальные условия).

Согласно Индивидуальным условиям: сумма кредита составила 193 953 рублей, процентная ставка – 29,3%, срок кредита – 60 месяцев, дата выдачи кредита – (дата), окончательная дата погашения – (дата), размер ежемесячного платежа – 6 197,00 рублей (ежемесячный взнос состоит из суммы в счет возврата кредита (части основного долга) и начисленных процентов, и не включает в себя платежи, не связанные с предоставленным кредитом, такие как плата за присоединение к Программе страхования и иные), дата платежа – 20 число каждого месяца, предусмотрен штраф за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности - 1% в течении 10 дней со дня просрочки. Согласно графику гашения кредита, сумма платежа – 7 360,72 рублей. Заявление подписано ФИО1 и представителем банка. Аналогичные условия содержатся в анкете о заявителе. 

Кроме того, ФИО4, подписав анкету заявителя, дала разрешение банку полностью или частично уступить права требования по договору кредитования третьему лицу (в т.ч. организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования, и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования. 

Согласно п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

(дата) ПАО КБ «Восточный» (цедент) и ООО «ЭОС» (цессионарий) заключили договор № об уступке прав (требований), согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров (кредитные договоры), заключенных цедентом с физическими лицами (должники) согласно приложению № 1, являющемуся неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в котором они существуют на момент подписания приложения № 1 к договору (п. 1.1).

Из приложения № 1 к договору об уступке прав (требований) № от (дата) следует, что переданы права (требования) по кредитному договору № от (дата) в отношении должника ФИО1 общая сумма задолженности 271 904 руб. 61 коп.

О состоявшейся уступке права требования ООО «ЭОС» направило ФИО1 уведомление от (дата).

Согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на (дата) по кредитному договору № от (дата), заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, составляет 271 904 руб. 61 коп., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 176 714 руб. 19 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с (дата) по (дата) в размере 78 898 руб. 34 коп., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе 1 за период с (дата) по (дата) в размере 16 292 руб., 08 коп.

В соответствии с расчетом задолженности сумма общей задолженности ФИО1 по договору № по состоянию на (дата) составляет 271 904 руб. 61 коп., в том числе: просроченный основной долг – 176 714 руб. 19 коп., проценты – 78 898 руб. 34 коп., комиссии – 16 292 руб., 08 коп.

Судом достоверно установлено нарушение заемщиком ФИО1 обязательств по исполнению кредитного договора № от (дата). Доказательств, опровергающих представленный истцом расчет суммы задолженности, а также опровергающих сумму общей задолженности, ФИО1 в нарушение статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.

В письменном заявлении ФИО1 просила в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском без уважительных причин срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

(дата) ООО «ЭОС» направило мировому судье судебного участка № 47 Падунского и Правобережного районов г. Братска Иркутской области заявление о выдаче судебного приказа, согласно штампу на конверте.

Определением мирового судьи судебного участка № 47 Падунского и Правобережного районов г. Братска Иркутской области от (дата) отменен судебный приказ от (дата) по гражданскому делу № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от (дата) в сумме 255 612 руб. 53 коп., за период с (дата) по (дата), и расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2 878 руб. 07 коп., а всего 258 490 руб. 60 коп. в пользу ООО «ЭОС», в связи с поступившими возражениями должника относительно исполнения судебного приказа.

Исковое заявление ООО «ЭОС» направило в Падунский районный суд г. Братска Иркутской области (дата), согласно штампу на конверте.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» подлежит взысканию задолженность за период с (дата) ((дата) – 3 года – 94 дней (период с (дата) по (дата))).

Согласно графику гашения кредита по кредитному договору № от (дата) остаток ссудной задолженности на (дата) составляет 139 191 руб. 27 коп.

Согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на (дата) задолженность по процентам за пользование кредитными средствами за период с (дата) по (дата) составит 11 149 руб. 42 коп. (1 869 руб. 30 коп. (137 354 руб. 77 коп. х 29,3 х 17 (период с (дата) по (дата))) / 366) + 3 129 руб. 18 коп. + 3 163 руб. 41 коп. + 2 987 руб. 53 коп.), задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе 1 за период с (дата) отсутствует.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «ЭОС» к ФИО1 подлежат частичному удовлетворению, с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» необходимо взыскать задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере 150 340 руб. 69 коп., в том числе задолженность по основному долгу в размере 139 191 руб. 27 коп., задолженность по процентам за период (дата) по (дата) в размере 11 149 руб. 42 коп. В удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 в ООО «ЭОС» задолженности по кредитному договору № от (дата) в размере 121 563 руб. 92 коп. (271 904 руб. 61 коп. - 150 340 руб. 69 коп.) следует отказать.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Платежным поручением № от (дата) подтверждается факт уплаты ООО «ЭОС» государственной пошлины при подаче иска в размере 5 919 руб. 05 коп. Поскольку иск ООО «ЭОС» подлежит частичному удовлетворению, ответчиком должны быть возмещены судебные расходы истца по уплате государственной пошлины исходя из размера удовлетворенных исковых требований в размере 150 340 руб. 69 коп.

Исходя из вышеизложенного, с ответчика на основании статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации надлежит взыскать государственную пошлину в пользу истца в размере 4 206 руб. 81 коп. В удовлетворении исковых требований о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 712 руб. 24 коп. (5 919 руб. 05 коп. - 4 206 руб. 81 коп.) следует отказать.

Согласно ч. 1 ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) № «О судебном решении» - решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1 часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Таким образом, проанализировав представленные доказательства в совокупности, с соблюдением норм процессуального права, в соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, суд приходит к выводу, что иск подлежит частичному удовлетворению. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору № от (дата) в размере 150 340 руб. 69 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 206 руб. 81 коп., а всего 154 547 руб. 50 коп.

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 121 563 руб. 92 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 712 руб. 24 коп. – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Падунский районный суд города Братска Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, начиная с 13 января 2020 года.

Судья: М.В. Чагочкина