Дело № 2-644/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 июля 2020 года 

Троицкий городской суд Челябинской области в составе председательствующего Фроловой О.Ж., при секретаре Юсуповой Ф.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк) с учетом измененных требований обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, ссылаясь в обоснование на то, что ДД.ММ.ГГГГ банк и ФИО1 заключили кредитный договор № в соответствии с которым банк предоставил ФИО2 кредит в сумме 55049 руб., сроком на 24 месяцев, с уплатой 19,45 % годовых, путем перечисления денежные средства на счет заемщика №. Согласно этому договору заемщик обязался возвратить кредит в сроки и в размерах, установленных условиями договора. Свои обязательства ответчик не исполняет должным образом, общая сумма задолженности составила 59072,37 руб., из них : 49291,90 руб. - задолженность по оплате основного долга, 2929,47 руб. - проценты за пользование кредитом, 464,43 руб.- штраф за возникновение просроченной задолженности, 6386,57 руб.- убытки банка (неполученные проценты).

25 августа 2017 г. банком выставлено требование о полном досрочном погашении кредита, требование не исполнено.

Просит взыскать с ответчика кредитную задолженность в сумме 59072,37 руб., расходы по уплате госпошлины при подаче искового заявления в размере 1972,18 руб. 

В судебном заседании представитель истца не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовал, о дне и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым отправлением направленным в адрес ответчика по месту регистрации : 

<

адрес>. Судебная корреспонденция не получена ответчиком, все почтовые отправления, возвратились с отметкой «истек срок хранения». 

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений пунктов 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 25 от 23 июня 2015 года "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту постоянной регистрации по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

Поскольку отметка на почтовом конверте свидетельствует о невостребованности почтового отправления адресатом, суд признает извещение ответчика надлежащим. 

При таких обстоятельствах, суд считает возможным рассмотреть дело без участия ответчика. 

Исследовав материалы дела, суд решил следующее.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона передает другой стороне в собственность деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором. 

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором. (ст.329 ГК РФ).

В судебном заседании достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на оплату товаров в сумме 55049 руб., сроком на 24 месяцев, с уплатой процентов 19,45 % годовых. 

Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом согласно условиям договора должны производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в размере 2856,04 руб. (п.6 договора).

При наличии просрочки оплаты кредита начисляются штрафные санкции в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за период с 1-го по 150 день, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности - с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (п.12 договора). 

Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором (л.д.29-31), заявление о предоставлении кредита (л.д.32), Тарифами банка (л.д.17-19), Условиями договора (л.д.11-16), выпиской по счету (л.д. 10).

Условия кредитного договора ответчику были известны, приняты, что подтверждается ее подписью в договоре, кредитный договор соответствует ст.ст. 807, 808, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, он не признан недействительным, не оспаривается сторонами, поэтому его условия являются обязательными для ответчика и истца.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статья 314 ГК РФ предусматривает выполнение обязательств в установленный срок. 

Банк выполнил условия договора, перечислив денежные средства в размере 55049 руб. на счет заемщика №, что подтверждается выпиской о движении денежных средств (л.д.10), в свою очередь ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполнил.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по состоянию на 29.06.2020 составляет 59072,37 руб., в том числе : 49291,90 руб. - задолженность по оплате основного долга, 2929,47 руб. - проценты за пользование кредитом, 464,43 руб.- штрафные санкции за возникновение просроченной задолженности, убытки (неполученные проценты) в размере 6386,57 руб. (л.д.68-74).

Наличие задолженности по основному долгу в сумме 49291,90 руб., процентам за пользование кредитом - 2929,47 руб., штрафным санкциям - 464,43 руб., подтверждается выпиской по счету (л.д.10). Расчет указанной задолженности произведен в соответствии с условиями договора, с учетом периода образования задолженности, периода действия договора, внесенных ответчиком сумм.

Вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ ответчик доказательств исполнения условий договора суду не представил, расчет не оспорил.

Таким образом, требования банка о взыскании задолженности по основному долгу в сумме 49291,90 руб., процентам за пользование кредитом - 2929,47 руб., штрафным санкциям - 464,43 руб. подлежат удовлетворению.

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" также просит суд взыскать с ответчика в качестве убытков неполученные проценты за весь предусмотренный договором срок кредитования, начиная с момента предъявления требования о полном досрочном погашении кредита, в размере 6386,57 руб.

Данные требования не подлежат удовлетворению, по следующим основаниям. 

В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, части 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления. 

В соответствии с пунктом 1.2 раздела 2 Общих условий договора банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму потребительского кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления потребительского кредита и по день его полного погашения включительно. Начисление процентов на непогашенную сумму потребительского кредита, срок уплаты которой не наступил, прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором банк выставил требование о полном досрочном погашении задолженности по потребительскому кредиту в соответствии с пунктом 4 раздела 3 договора.

Согласно пункту 4 раздела 3 Общих условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в случая, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону. 

Поскольку банком 25 августа 2017 г. выставлено требование о полном досрочном погашении кредита, то начисление процентов за пользование кредитом после истечения установленного пунктом 4 раздела 3 Общих условий срока не соответствует договору. 

По существу требуемые банком убытки представляют собой начисленные проценты за пользование кредитом в размере 19,45 % годовых. 

В обоснование своих требований банк ссылается на условия пункта 3 раздела 3 Общих условий, предусматривающие право на получение процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении условий договора.

Предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа изменяет срок исполнения обязательства. Поскольку банк воспользовался своим правом, выставив требование о полном досрочном исполнении обязательств, график погашения задолженности применению не подлежит, указанная задолженность является просроченной. При этом начисление процентов на сумму просроченной задолженности условиями договора (пункт 1.2 раздела 2 Общих условий) не предусмотрено.

Кроме того, в соответствии с частью 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. 

В пункте 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Предусмотренное договором право кредитора на получение неустойки 0,1% в день исключает возможность начисления процентов на просроченный основной долг за соответствующий период, иное свидетельствовало бы о включении банком в договор потребительского кредита условий, противоречащих части 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

С учетом изложенного, требование банка о взыскании убытков в виде неоплаченных процентов в размере 6386,57 руб. после выставления требования удовлетворению не подлежит. 

Таким образом, с ответчика надлежит взыскать задолженность в сумме 52685,80 руб., в том числе по основному долгу - 49291,90 руб., процентам за пользование кредитом - 2929,47 руб., штрафным санкциям - 464,43 руб. 

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований с ФИО1 в пользу истца в возмещение расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 1758 рублей 19 копеек. 

В силу ст.196 ГПК РФ суд рассматривает дело в рамках заявленных требований. 

Руководствуясь ст.ст.12, 56,198 ГПК РФ, суд

Решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в сумме 52685 рублей 80 копеек, в том числе 49291,90 руб. - задолженность по оплате основного долга, 2929,47 руб. - проценты за пользование кредитом, 464,43 руб.- штраф за возникновение просроченной задолженности; расходы по оплате госпошлины в сумме 1758 рублей 19 копеек.

Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении иска о взыскании с ФИО1 убытков в размере 6386,57 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 213 рубля 99 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Троицкий городской суд, в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий