Дело № 2-2135/2023

55RS0026-01-2023-001897-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области

в составе председательствующего судьи Лариной Е.А., 

при помощнике судьи Минибаевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 27 июля 2023 года гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному обществу «Альфа-Банк» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 (далее - ФИО1, истец) обратился в Омский районный суд Омской области с исковым заявлением к акционерному обществу «Альфа-Банк» (далее - АО «Альфа- Банк», ответчик) о расторжении кредитного договора.

В обоснование исковых требований указывает на то, что 24.08.2017 между ним и ответчиком заключен кредитный договор № FO№, по которому он ежемесячно уплачивал платежи. В связи с тяжелым материальным положением у него возникли материальные трудности, возникновение которых он не мог предвидеть при заключении договора, в связи с чем, отсутствует объективная возможность производить оплату задолженности по указанному кредитному договору. При заключении договора он исходила из того, что будет осуществлять платежи при прежнем или более высоком уровне доходов. На основании изложенного, просит расторгнуть кредитный договор №FO№ от 24.08.2017.

В судебном заседании истец ФИО1 участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Представил письменные возражения на исковое заявление, в которых просил отказать в иске в полном объеме и указал, что ответчик выполнил свои обязательства в полном объеме. Истец от уплаты займа и процентов уклонялся. Банком при оформлении заявления на предоставление кредита предоставлена полная информация об услугах и условиях предоставления кредита и выплат, которые ему необходимо будет производить. То есть истец был ознакомлен с текстом и принимаемыми на себя обязательствами, что подтверждается собственноручной подписью. В заявлении заемщика истец подтвердил присоединение и согласие с Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк». Требование заемщика о расторжении кредитного договора до даты фактического возврата им кредитору полученных в долг денежных средств (с процентами за период пользования до даты фактического получения кредитором от истца долга по кредиту), незаконно и противоречит нормам материального права о кредите/займе, обязательствах. Банком не допущено нарушений, которые могли послужить основанием к расторжению соглашения о кредитовании, в связи с чем, оснований для расторжении кредитного договора не имеется. Лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении. Таким образом, одним из условий реализации данного способа расторжения договора является то, что наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными. Изменение материального положения истца нельзя признать существенным изменением обстоятельств, так как данные обстоятельства не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть, поскольку на момент заключения кредитного договора истец должен был предвидеть возможность наступления таких событий. Истцом не представлено доказательств, подтверждающих то, что в случае наступления на момент заключения кредитного договора указанных обстоятельств они полностью исключали потребность в заключении кредитного договора, либо стороны заключили бы договор на совершенно иных условиях. Обстоятельства, указанные истцом не относятся к числу тех обстоятельств, возникновение которых нельзя было предвидеть. Кроме того кредитный договор № № от 24.08.2017 расторгнут банком 14.02.2022. В связи с чем, правовые основания для расторжения кредитного договора отсутствуют.

Исследовав материалы дела, оценив имеющиеся доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (статья 432 ГК РФ).

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (статья 450 ГК РФ).

Согласно положениям статьи 451 ГК РФ лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении. При отсутствии добровольного соглашения сторон, расторжение договора по требованию заинтересованной стороны в порядке ст. 451 ГК РФ возможно лишь в судебном порядке только при наличии исключительных обстоятельств.

В силу пунктов 1, 2 статьи 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. 

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 24.08.2017 между АО «Альфа- Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, по которому банком предоставлен лимит кредитования - 50 000 рублей, на неопределенный срок, с процентной ставкой 24,49% годовых (в редакции дополнительного соглашения к Индивидуальным условиям кредитования - 39.99%). 

Согласно п. 6 кредитного договора погашение задолженности определено путем внесения минимальных платежей ежемесячно в течение платежного периода. Минимальный платеж включает в себя сумму равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользование Кредитом. Дата расчета по кредиту 24 число каждого месяца. 

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив кредитные средства заемщику.

Со своей стороны ответчик допустил возникновение просрочки и образование задолженности, что подтверждается выпиской по счету и справкой за период с 19.06.2023 по 19.07.2023.

21.04.2023 истец направил в адрес АО «АЛЬФА- Банк» заказным письмом с уведомлением заявление о расторжении кредитного договора в связи с существенным изменением обстоятельств, предложив в течение 30 дней сообщить о результатах рассмотрения данного обращения.

Факт направления уведомления о расторжении кредитного договора подтверждается кассовым чеком от 21.04.2023.

Обращаясь в суд с указанными требованиям, истец ссылается на тяжелое материальное положение, не позволяющее исполнить предусмотренные названным кредитным договором обязательства.

Вместе с тем, ухудшение материального положения не является существенным изменением обстоятельств, которое может служить основанием для расторжения договора потребительского займа. 

Согласно условиям договора истец взял на себя обязательства по возврату кредита (займа), соответственно, принял на себя риск ответственности в случае ненадлежащего исполнения условий договора. Каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что со стороны кредитора имело место нарушение существенных условий договора не представлено, а действующее законодательство не предусматривает возможности расторжения договора по требованию стороны, которая сама допустила его нарушение, если на это не получено согласие другой стороны договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Вступление в кредитные (заемные) обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные (заемные) правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность на весь период кредитования (займа), проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

Само по себе изменение платежеспособности заемщика не может являться тем самым существенным изменением обстоятельств, которое могло бы повлечь за собой расторжение кредитных договоров по правилам статьи 451 ГК РФ.

Поскольку спорный кредитный договор № № заключался по волеизъявлению обеих сторон, доказательств нарушения ответчиком обязательств, вытекающих из кредитного договора, суду не представлено, так же как и не представлено доказательств, свидетельствующих о существенном изменении обстоятельств, возникновение которых нельзя было предвидеть при заключении кредитного договора, правовых оснований для расторжения данного кредитного договора в одностороннем порядке на основании статьи 451 ГК РФ не имеется.

Кроме того, по информации банка, отраженной в письменных возражениях на иск, 14.02.2022 кредитный договор № № от 24.08.2017 расторгнут по инициативе банка.

При изложенных обстоятельствах, исковые требования ФИО1 о расторжении договора удовлетворению не подлежат. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) к акционерному обществу «Альфа-Банк» (ИНН №) о расторжении кредитного договора № № от 24.08.2017 оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Омский районный суд Омской области в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме. 

Судья Е.А. Ларина

Мотивированное решение изготовлено 03 августа 2023 года.