Решение

Именем Российской Федерации

25.10.2017 г. г. Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе 

председательствующего судьи Бондаренко В.Е.,

при секретаре Тупиченко Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Газнефтьбанк» (акционерное общество) к ФИО1, ФИО2, третье лицо Филиал ФГБУ "ФКП Росреестра" по Саратовской области о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец АКБ «Газнефтьбанк» АО обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

05.12.2016 года между АКБ «Газнефтьбанк» АО и ФИО1 был заключен кредитный договор, согласно которому банк открывает заемщику кредитную линию на срок с 05.12.2016 года по 04.12.2018 года с лимитом выдачи в размере 1500000 руб. 05.12.2016 года между банком и заемщиком было заключено дополнительное соглашение № 1, денежные средства были получены заемщиком в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № 101 от 05.12.2016 года. 28.04.2017 года между банком и заемщиком было заключено дополнительное соглашение к дополнительному соглашению № 1 от 05.12.2016 года, согласно которому заемщик обязуется выплатить в российских рублях сумму кредита, в том числе ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца часть кредита в размере 0 руб., начиная с мая 2017 года, а последнюю часть в размере 1344303,54 руб. не позднее 04.12.2018 года, проценты за пользование кредитом погашаются ежемесячно, в соответствии с условиями дополнительного соглашения № 1 к кредитному договору. В качестве обеспечения кредитного договора был заключен договор поручительства от 05.12.2016 года с ФИО2 И договор ипотеки от 05.12.2016 года с ФИО1, предметом которого является земельный участок, 

<

адрес>. Заемщиком нарушены условия кредитного договора. По состоянию на 28.07.2017 года составляет 1424250,62 руб., из которых: срочный основной долг: 1344303,54 руб., просроченные проценты по срочному долгу – 24749,92 руб., просроченные проценты- 53919,46 руб., пени по просроченным процентам – 1277,70 руб. Просит взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору от 05.12.2016 года, проценты за пользование кредитом в размере 24 % годовых, начисляемые на основную сумму долга, начиная с 29.07.2017 года по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору от 05.12.2016 года, согласно ст. 809 ГК РФ; проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору за каждый день просрочки, начиная с 29.07.2017 года, в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, по день фактического исполнения решения суда, согласно ст. 395 ГК РФ; государственную пошлину в размере 15321 руб.; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: земельный участок, 

<

адрес>, принадлежащее на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную стоимость в размере 2000000 руб.; взыскать с ФИО1 государственную пошлину в размере 6000 руб. 

Представитель истца ФИО3 в судебном заседании исковые требования поддержала, просила их удовлетворить. Просила применить положения подп. 4 п.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке», согласно которым если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (л.д. 219-220).

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признал, просил отказать в их удовлетворении, ходатайствовал о назначении по делу повторной экспертизы.

Ответчики ФИО1, извещенный надлежащим образом (л.д. 213-214), ФИО2, извещенная надлежащим образом (л.д. 215) в судебное заседание не явились, причины неявки не сообщили, ходатайств об отложении разбирательства не представили.

Представитель третьего лица Филиала ФГБУ "ФКП Росреестра" по Саратовской области, извещенный надлежащим образом (л.д.211) в судебное заседание не явился, причины неявки не сообщил, ходатайств об отложении разбирательства не представил.

Заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к займу.

В соответствие с ч. 2. ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнением обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В соответствии со ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования) за исключением имущества, изъятого из оборота.

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Как устанавливается ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Пункт 1 статьи 2 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купли-продажи, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 названного Закона указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В силу пункта 2 статьи 6 Закона «Об ипотеке» не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 78 (пункты 1 и 2) Закона «Об ипотеке» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры. Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных названным Федеральным законом. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В судебном заседании установлено, что 05.12.2016 года между АКБ «Газнефтьбанк» АО и ФИО1 был заключен кредитный договор, согласно которому банк открывает заемщику кредитную линию на срок с 05.12.2016 года по 04.12.2018 года с лимитом выдачи в размере 1500000 руб. (л.д. 12-14). 05.12.2016 года между банком и заемщиком было заключено дополнительное соглашение № 1, денежные средства были получены заемщиком в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № 101 от 05.12.2016 года (л.д.15,17). 28.04.2017 года между банком и заемщиком было заключено дополнительное соглашение к дополнительному соглашению № 1 от 05.12.2016 года, согласно которому заемщик обязуется выплатить в российских рублях сумму кредита, в том числе ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца часть кредита в размере 0 руб., начиная с мая 2017 года, а последнюю часть в размере 1344303,54 руб. не позднее 04.12.2018 года, проценты за пользование кредитом погашаются ежемесячно, в соответствии с условиями дополнительного соглашения № 1 к кредитному договору (л.д. 18-19). В качестве обеспечения кредитного договора был заключен договор поручительства от 05.12.2016 года с ФИО2 (л.д. 20) и договор ипотеки от 05.12.2016 года с ФИО1, предметом которого является земельный участок, категория земель: земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование: для сельскохозяйственного назначения, площадь 90000 кв.м., адрес объект: Саратовская область, Саратовский район, на землях СХПК «Аграрник». Кадастровый номер: 64:32:023319:48 (л.д. 21-25). Банк выполнил обязательства в полном объеме, однако заемщиком нарушены условия кредитного договора.

В соответствии с п.п. 2.1 договора поручительства физического лица поручитель обязывается банком за своевременное и полное выполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, включая возврат кредита, уплату процентов, неустоек, судебных расходов и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком по кредитному договору, а также за возврат заемщиком денежных средств, полученных по кредитному договору, в случае признания кредитного договора недействительной сделкой, и уплату заемщиком процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ.

Согласно ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником, в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещением судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника. 

По состоянию на 28.07.2017 года составляет 1424250,62 руб., из которых: срочный основной долг: 1344303,54 руб., просроченные проценты по срочному долгу – 24749,92 руб., просроченные проценты - 53919,46 руб., пени по просроченным процентам – 1277,70руб.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора ответчики ненадлежащим образом исполняют принятые на себя обязательства.

26.06.2017 года истец в адрес ответчиков направлял уведомления о досрочном погашении задолженности (л.д. 31-32). 

Сведений об уплате задолженности по кредитному договору от 05.12.2016 года, ответчиками Галаевыми суду не представлено. Расчет задолженности, представленный истцом, не оспорен.

Принимая во внимание, что ответчики своевременно не исполнили принятые на себя обязательства по кредитному договору от 05.12.2016 года, с учетом приведенных выше положений закона, суд приходит к выводу, что исковые требования АКБ «Газнефтьбанк» АО о взыскании в солидарном порядке задолженности в размере 1344303,54 руб. обоснованы, а потому подлежат удовлетворению.

Истцом представлен расчет срочных процентов по срочному долгу с 01.07.2017 года по 28.07.2017 года в размере 24749,92 руб., просроченных процентов на срочный долг за период с 01.05.2017 года по 31.05.2017 года в размере 27401,70 руб., за период с 01.06.2017 года по 30.06.2017 года в размере 26517,76 руб., пени по просроченным процентам за период с 01.06.2017 года по 30.06.2017 года в размере 450,44 руб., за период с 01.07.2017 года по 28.07.2017 года в размере 827,26 руб. (л.д. 11).

Ответчиками указанный расчет не оспорен.

Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию срочные проценты по срочному долгу с 01.07.2017 года по 28.07.2017 года в размере 24749,92 руб., просроченные проценты на срочный долг за период с 01.05.2017 года по 31.05.2017 года в размере 27401,70 руб., за период с 01.06.2017 года по 30.06.2017 года в размере 26517,76 руб., пени по просроченным процентам за период с 01.06.2017 года по 30.06.2017 года в размере 450,44 руб., за период с 01.07.2017 года по 28.07.2017 года в размере 827,26 руб.

Из смысла п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, за весь период пользования заемными денежными средствами.

При таких обстоятельствах, суд также находит необходимым удовлетворить исковые требования банка о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов за пользование кредитом в размере 24 % годовых, начисляемых на основную сумму долга, начиная с 29.07.2017 года по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору от 05.12.2016 года.

Разрешая требования АКБ «Газнефтьбанк» АО о взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов за пользование денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ, суд исходит из следующего.

В силу п. 1 ст. 395 ГК РФ В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В связи с изложенным, суд считает необходимым взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу истца проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору за каждый день просрочки, начиная с 29.07.2017 года, в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, по день фактического исполнения решения суда.

Согласно статье 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (подп.4 п.2 ст. 54 Закона Об ипотеке).

Согласно заключению эксперта ООО «НОСТЭ» от 19.10.2017 года рыночная стоимость земельного участка 

<

адрес> составляет 2765700 руб. (л.д. 198-210).

Не доверять заключению эксперта у суда оснований не имеется. Заключение мотивированное, эксперт предупреждался об уголовной ответственности за дачу ложного заключения. В связи с чем в удовлетворении заявленного представителем ответчика ходатайства о назначении еще одной повторной экспертизы определением суда от 25.10.2017 года отказано.

Учитывая изложенное, руководствуясь положениями подп. 4 п.2 ст. 54 Закона Об ипотеке, суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2212560 руб. (80% от 2765700).

В соответствии ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 15321 руб. и 6000 руб., что подтверждается платежными поручениями № 01, № 03 от 28.07.2017 года (л.д. 9-10).

Согласно п.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

В этой связи с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию в солидарном порядке государственная пошлина в размере 15321 руб.

Требование об обращении взыскания на заложенное имущество предъявлено истцом только к ответчику ФИО1, в связи с чем с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6000 руб.

С ответчиков Г-вых в пользу ООО «НОСТЭ» подлежат взысканию расходы по проведению судебной экспертизы в размере 12700 руб. в равных долях.

Расходы, понесенные ООО «Федеральное бюро судебных экспертиз» по составлению заключения распределению не подлежат, поскольку в отношении указанного заключения возникли сомнения в его обоснованности.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Газнефтьбанк» задолженность по кредитному договору от 05.12.2016 года в размере 1424250,62 руб., из которых срочный основной долг: 1344303,54руб., просроченные проценты по срочному долгу – 24749,92 руб., просроченные проценты - 53919,46 руб., пени по просроченным процентам – 1277,70 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 24 % годовых, начисляемые на основную сумму долга, начиная с 29.07.2017 года по день фактического исполнения обязательств по кредитному договору от 05.12.2016 года, согласно ст. 809 ГК РФ; проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору за каждый день просрочки, начиная с 29.07.2017 года, в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, по день фактического исполнения решения суда, согласно ст. 395 ГК РФ; государственную пошлину в размере 15321 руб.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: земельный участок, категория земель: 

<

адрес>, принадлежащее на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную стоимость в размере 2212560 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Газнефтьбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «НОСТЭ» расходы по проведению экспертизы в размере 6350 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «НОСТЭ» расходы по проведению экспертизы в размере 6350 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Саратовский областной суд путем принесения апелляционной жалобы через Кировский районный суд г.Саратова.

Мотивированное решение изготовлено 26.10.2017 года.

Судья Бондаренко В.Е.