Дело № 2-2972/2021

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 июня 2021 года г. Хабаровск

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе 

председательствующего судьи Ярошенко Т.П., 

при секретаре Павленко Д.Э.,

с участием:

представителя заявителя ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению страхового акционерного общества «ВСК» к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2, ФИО3 об отмене решения финансового уполномоченного, 

установил:

САО «ВСК» обратилось в суд с иском к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2, ФИО3 об отмене решения финансового уполномоченного.

В обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ Финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг ФИО4 принято решение № об удовлетворении требований, которые направил ФИО3 о взыскании с САО «ВСК» денежных средств в размере 220 600 рублей. Указывает, что обжалуемое решение принято с нарушением норм материального права, и при несоблюдении норм, регулирующих производство по рассмотрению финансовым уполномоченным обращений потребителей. Финансовым уполномоченным необоснованно взыскано страховое возмещение при неисполнении потребителем встречных обязательств: не предоставлении им полного комплекта документов, необходимых и предусмотренных законодательством РФ. Финансовый уполномоченный, взыскивая страховое возмещение, указал в оспариваемом решении, что САО «ВСК» направлено уведомление о предоставлении полного комплекта документов с просрочкой, а также об обоснованности запрашиваемых документов. Между тем, указанные выводы свидетельствуют о неправильном применении норм материального права. ДД.ММ.ГГГГ заявитель обратился в САО «ВСК» с заявлением о возмещении убытков по договору ОСАГО, предоставив документы, предусмотренные Правилами ОСАГО. ДД.ММ.ГГГГ САО «ВСК» письмом от ДД.ММ.ГГГГ направило в адрес заявителя уведомление об отсутствии оснований для рассмотрения заявления от ДД.ММ.ГГГГ в связи с непредоставлением документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, а именно: надлежащим образом заверенной копии паспорта Заявителя; документов, подтверждающих полномочия лица, являвшегося представителем выгодоприобретателя; банковских реквизитов для получения страхового возмещения; административных документов органов ГИБДД РФ; документов, подтверждающих право собственности Заявителя на Транспортное средство, что подтверждается списком № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ с отметкой Почты России о принятии от ДД.ММ.ГГГГ, почтовые идентификаторы №, №. Потребитель не предоставил необходимые документы, следовательно, срок для выплаты страхового возмещения не наступил. Указанное свидетельствует о несоблюдении потребителем обязательного порядка обращения к Финансовому уполномоченному, предусмотренного Законом об ОСАГО. 

Заявитель просит суд отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг ФИО2 по обращению № от ДД.ММ.ГГГГ, распределить расходы истца в размере суммы уплаченной за подачу настоящего иска госпошлины в размере 6 000 рублей.

В судебном заседании представитель заявителя САО «ВСК» ФИО1 доводы иска поддержала, на удовлетворении требований настаивала.

В судебное заседание заинтересованные лица не явились, будучи извещенными о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с законом. Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Согласно письменным объяснениям (возражениям), финансовый уполномоченный возражает против обоснованности заявленных требований, учитывая, что довод заявителя о том, что требования не подлежали удовлетворению, поскольку потребитель не предоставил документы, необходимые для осуществления страхового возмещения, несостоятелен. ДД.ММ.ГГГГ САО «ВСК» было получено от потребителя заявление о страховом возмещении по договору ОСАГО и документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П (далее - Правила ОСАГО) В обоснование своих требований заявитель указывает, что уведомил потребителя о необходимости предоставления надлежащим образом заверенной копии паспорта потребителя; документов, подтверждающих полномочия лица, являвшегося представителем выгодоприобретателя; банковских реквизитов для получения страхового возмещения; административных документов органов ГИБДД РФ; документов, подтверждающих право собственности потребителя на транспортное средство. Однако, отправка потребителю указанного уведомления осуществлена лишь ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовыми идентификаторами №, №. Указывает, что заявитель в срок, предусмотренный абзацем 5 части 1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, не приостановил исполнение своего обязательства, оснований для отказа в выплате страхового возмещения не имелось. Решение финансового уполномоченного, являясь законным н обоснованным, в случае предоставления сторонами суду новых доказательств и установления судом того обстоятельства, что требования потребителя исполнены полностью или в соответствующей части, решение финансового уполномоченного подлежит - признанию судом не подлежащим исполнению полностью или в соответствующей части. 

Выслушав представителя заявителя ФИО1, изучив материалы дела, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему:

В соответствии с положениями статьи 1 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", настоящий Федеральный закон принят в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг (далее - финансовый уполномоченный), порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями (далее - стороны), а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

В силу части 1 статьи 26 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. В случае обращения финансовой организации в суд копия заявления подлежит направлению финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного дня со дня подачи указанного заявления.

Таким образом, законодательно закреплена возможность оспаривание решений финансового уполномоченного в порядке гражданского судопроизводства. 

Как следует из разъяснений вопроса № 5 "Разъяснения по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.03.2020), в соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством, с учетом того, что имеет место гражданско-правовой спор между потребителем финансовой услуги и финансовой организацией.

Поскольку специального порядка обжалования финансовыми организациями решений финансового уполномоченного гражданским процессуальным законодательством не установлено, рассмотрение таких требований производится судами общей юрисдикции по общим правилам производства в суде первой инстанции (подраздел II раздела II Гражданского процессуального кодекса РФ).

Ввиду того, что финансовый уполномоченный является лицом, разрешающим гражданско-правовой спор между потребителем финансовых услуг и финансовой организацией, он не может являться ответчиком по заявлению финансовой организации, не согласной с его решением, принятым по спору между потребителем финансовых услуг и этой организацией. 

Поскольку процессуальным законом данные вопросы прямо не урегулированы, исходя из общих принципов осуществления правосудия в Российской Федерации (часть 4 статьи 1 Гражданского процессуального кодекса РФ), финансовая организация в таком случае участвует в деле в качестве заявителя, финансовый уполномоченный и потребитель финансовых услуг привлекаются к участию в деле в качестве заинтересованных лиц.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ представитель ФИО3 -ФИО5, действующий на основании доверенности, обратился в САО «ВСК» с заявлением о страховом случае, предоставив следующие документы: извещение о ДТП, паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации, постановление по делу об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ, дополнение к постановлению от ДД.ММ.ГГГГ, выписка из паспорта, полис ОСАГО, доверенность. 

Согласно ответу САО «ВСК» от ДД.ММ.ГГГГ у страховщика отсутствуют основания для рассмотрения заявления от ДД.ММ.ГГГГ в связи с непредоставлением документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, а именно: заверенной в установленном порядке копии документа, удостоверяющего личность потерпевшего; документов, подтверждающих полномочия лица, являвшегося представителем выгодоприобретателя; банковских реквизитов для получения страхового возмещения; протокол об административном правонарушении, постановление по делу об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении; документов, подтверждающих право собственности потерпевшего на поврежденное имущество.

Указанный ответ направлен ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается списком № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ с отметкой Почты России о принятии от ДД.ММ.ГГГГ, почтовые идентификаторы №, №. 

ДД.ММ.ГГГГ САО «ВСК» получено заявление (претензия) ФИО3 о выплате страхового возмещения в размере 385 681 рубль 78 копеек, неустойки, финансовой санкции, расходов на проведение независимой экспертизы в размере 12 000 рублей 00 копеек, расходов по оплате почтовых услуг в размере 223 рубля 84 копейки.

В обоснование требований предоставлено экспертное заключение, подготовленное по инициативе ФИО3 экспертной организацией АНО «МСНЭИО». Согласно экспертному заключению № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа комплектующих деталей (изделий, узлов и агрегатов) составляет 826 100 рублей 00 копеек, с учетом износа составляет 473 000 рублей 00 копеек, рыночная стоимость транспортного средства до повреждения на дату ДТП составляет 481700 рублей 00 копеек, стоимость годных остатков Транспортного средства составляет 96018 рублей 22 копейки.

САО «ВСК» письмом от ДД.ММ.ГГГГ уведомило ФИО3 о неизменности ранее принятой позиции, изложенной в письме от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно экспертному заключению ООО «АПЭКС ГРУП» от ДД.ММ.ГГГГ №, выполненному по инициативе Финансового уполномоченного, размер расходов на восстановление ТС 

<

данные изъяты>, г.р.з. № без учета износа составляет 388 678 рублей 20 копеек, с учетом износа - 220 600 рублей, рыночная стоимость транспортного средства на дату ДТП составляет 480 700 рублей, расчет стоимости годных остатков не производился.

ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг ФИО2 принято решение № о частичном удовлетворении требований ФИО3 Указанным решением с САО «ВСК» в пользу ФИО3 взыскано страховое возмещение по Договору ОСАГО в размере 220 600 рублей 00 копеек, в удовлетворении требований ФИО3 к САО «ВСК» о взыскании финансовой санкции, расходов на проведение независимой экспертизы, расходов по оплате почтовых услуг отказано.

При этом финансовым уполномоченным в решении указано, что САО «ВСК» нарушило срок, установленный пунктом 1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, не представлено доказательств предоставления ФИО3 неполного комплекта документов, предусмотренных Правилами ОСАГО.

Оспаривая вышеназванное решение финансового уполномоченного, заявитель ссылается на то, что САО «ВСК» был предоставлен реестр почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ, который подтверждает факт направления уведомления. Принятие и регистрация документов Почтой России, является исключительной обязанностью сторонней организации, за деятельность которой САО «ВСК» не может и не должно нести ответственность. Указывает на то, что ФИО3 страховщику не предоставлен полный комплект документов. 

Суд не может согласиться с указанными доводами в связи со следующим.

Как указано в абз. 1,3,5 п.1 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования. 

Заявление потерпевшего, содержащее требование о страховом возмещении или прямом возмещении убытков в связи с причинением вреда его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, с приложенными документами, предусмотренными правилами обязательного страхования, направляется страховщику по месту нахождения страховщика или представителя страховщика, уполномоченного страховщиком на рассмотрение указанных требований потерпевшего и осуществление страхового возмещения или прямого возмещения убытков.

При недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов.

Согласно п. 3.10 Положения Банка России от 19.09.2014 N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" потерпевший на момент подачи заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков прилагает к заявлению следующие документы, в том числе подтверждающие факт наступления страхового случая: заверенную в установленном порядке копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя); документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя; документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке; согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет; извещение о дорожно-транспортном происшествии в случае его оформления на бумажном носителе; копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации; иные документы, предусмотренные пунктами 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7 и (или) 4.13 настоящих Правил (в зависимости от вида причиненного вреда).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ответ САО «ВСК» о необходимости предоставления документов направлен ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ, согласно почтовым идентификаторам №, № указанное отправление принято в отделении связи ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно части 3 статьи 20 Закона № 123-ФЗ финансовая организация обязана предоставить финансовому уполномоченному разъяснения, документы и (или) сведения связанные с рассмотрением обращения, в течение пяти рабочих дней со дня получения запроса финансового уполномоченного.

В соответствии с частью 4 статьи 20 Закона № 123-ФЗ непредоставление (несвоевременное предоставление) разъяснений, документов и (или) сведений, связанных с рассмотрением обращения, не препятствует рассмотрению обращения, по существу.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что финансовым уполномоченным обоснованно сделан вывод о том, что САО «ВСК» нарушил срок, установленный абз. 5 ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», согласно которому при недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов.

Таким образом, в силу ст. 328 Гражданского кодекса Российской Федерации на САО «ВСК» было возложено встречное обязательство о сообщении потребителю о недостаточности документов или их ненадлежащем оформлении.

С учетом того, что САО «ВСК» в срок, предусмотренный абз. 5 ч. 1 ст. 12 Закона № 40-ФЗ, не приостановил исполнение своего обязательства, оснований для отказа в выплате страхового возмещения у Финансового уполномоченного не имелось.

Суд также соглашается с выводом Финансового уполномоченного о том, что предоставленный САО «ВСК» акт о проверке комплектности почтового отправления № от ДД.ММ.ГГГГ не имеет юридической силы и не может служить доказательством предоставления САО «ВСК» неполного комплекта документов, предусмотренных Правилами ОСАГО в связи с тем, что указанный акт составлен без присутствия работников отделения связи. 

В настоящее время на территории РФ применяются Почтовые правила, принятые Советом глав администраций связи регионального содружества в области связи (РСС) 22.04.1992 и введенные в действие на территории РФ с 01.01.1993 Приказом Минсвязи РФ от 14.11.1992 N 416.

Почтовые правила являются основным документом, регламентирующим работу почтовой связи, в соответствии с которым обеспечиваются обработка и пересылка внутренних и международных почтовых отправлений.

В соответствии с п.605 Почтовых правил вскрытие почтовых отправлений и вещей осуществляется в присутствии начальника предприятия связи (его заместителя), а на предприятиях связи, имеющих производственные цеха (участки), - в присутствии одного из указанных работников: начальника цеха (участка), его заместителя, ответственного дежурного (начальника смены), работников КСС. Вскрытие осуществляется с таким расчетом, чтобы оболочка почтового отправления, пломба, печати, перевязь, швы были сохранены как вещественные доказательства.

Согласно п.607 Почтовых правил, при составлении акта о вскрытии почтовых отправлений и вещей (форма 51) подробно характеризуется их наружное состояние, указывается масса отправления (вещи), что было обнаружено при проверке вложения (раздельно и подробно перечисляется каждый предмет, его размер, масса, наличие свободного пространства внутри почтового отправления, а также общая масса вещи или отправления после перезаделки). Кроме того, в акте записывается масса тары, что сделано с вложением, какой печатью опечатана после перезаделки закрытая вещь или почтовое отправление, куда направлены акт и его копии.

Согласно заявлению о страховом случае, поступившему в адрес САО «ВСК» ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 были предоставлены следующие документы: извещение о ДТП, паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации, постановление по делу об административном правонарушении от ДД.ММ.ГГГГ, дополнение к постановлению от ДД.ММ.ГГГГ, выписка из паспорта, полис ОСАГО, доверенность. 

Иных доказательств заявителем в обоснование довода о предоставлении неполного комплекта документов не представлено. 

Таким образом, суд не усматривает оснований для отмены решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № от ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы финансового уполномоченного о возможном пропуске заявителем срока для обращения являются необоснованными.

В соответствии с п. 1 ст. 23 Федерального закона № 123-ФЗ решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

Согласно п. 1 ст. 26 Федерального закона № 123-ФЗ в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации. В случае обращения финансовой организации в суд копия заявления подлежит направлению финансовому уполномоченному, рассматривавшему дело, и потребителю финансовых услуг, в отношении обращения которого принято решение финансового уполномоченного, в течение одного дня со дня подачи указанного заявления.

В случае несогласия с вступившим в силу решением Финансового уполномоченного Заявитель в соответствии с частью 3 статьи 25 Закона № 123- ФЗ вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. Копия обращения в суд подлежит направлению Финансовому уполномоченному.

Как установлено выше, решение № принято финансовым уполномоченным ДД.ММ.ГГГГ. 

САО «ВСК» обратилось в Центральный районный суд г. Хабаровска 12.05.2021, то есть в пределах установленного законом срока, оснований для оставления искового заявления без рассмотрения у суда не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований страхового акционерного общества «ВСК» к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2, ФИО3 об отмене решения финансового уполномоченного - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Центральный районный суд г. Хабаровска.

Дата составления мотивированного решения 23 июня 2021 года. 

Председательствующий судья Т.П. Ярошенко

Копия верна.

Председательствующий судья Т.П. Ярошенко

Решение не вступило в законную силу.

УИД- №

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-2972/2021

Секретарь судебного заседания Д.Э. Павленко