Дело № 2-1962/2024; УИД 42RS0010-01-2024-001941-02

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Киселевск 16 сентября 2024 года

Киселёвский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Амеличкиной Т.Л.

при секретаре Астафьевой С.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт», истец) обратился в суд с иском к ФИО1 (далее - ФИО1, ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 20 сентября 2013 г. между АО «Банк Русский Стандарт» (далее — истец, Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор №. 

Договор заключён в порядке, предусмотренном статьями 160 (п. 1), 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения Банкомдействий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении клиента (далее - Заявление) и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт» (далее - Условия), Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора. 

В Заявлении Клиент просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт (далее -Счёт Клиента), используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в размере 65 218 рублей 56 копеек.

В своём Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора будут являться действия Банка по открытию ему Счёта Клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: Заявление, Условия и График платежей.

Согласно Договору кредит предоставляется Банком Клиенту путём зачисления суммы кредита на Счёт Клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счёт № и предоставил сумму кредита в размере 65 218 рублей 56 копеек, зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта Клиента.

При заключении Договора стороны также согласовали следующие его условия: Срок предоставления кредита в днях- 1462, Процентная ставка по договору 36 % годовых.

В соответствии с Договором, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определённых Договором.

По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике,равными сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом, плат и комиссий.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно, то есть в соответствии сГрафиком не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №.

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с Договором в случае пропуска Клиентом очередного платежа, Банк вправе по собственному усмотрению потребовать от Клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.

21 марта 2015 г. Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность всумме 67 101 рубль 73 копейки не позднее 20 апреля 2015 г., однако требование Банка Клиентом не исполнено.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 ГК РФ). До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Должником не возвращена, и по состоянию на 4 июля 2024 г. составляет 67 101 рубль 73 копейки.

Просит взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности за период с 20 сентября 2013 г. по 4 июля 2024 г. по Договору № от 20 сентября 2013 г. в размере 67 101 рубль 73 копейки, сумму денежных средств в размере 2 213 рублей 05 копеек в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о слушании дела, в судебное заседание не явился, дело просил рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный о слушании дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил письменные возражения, в которых содержится заявление о применении срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 20 сентября 2013 г. между АО «Банк Русский Стандарт» (далее — истец, Банк) и ФИО1 был заключен кредитный договор № (л.д.12-13). 

В Заявлении ФИО1 просил Банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счёт (далее -Счёт Клиента), используемый в рамках кредитного договора и предоставить ему кредит в размере 65 218 рублей 56 копеек (л.д.10-11).

В своём Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора будут являться действия Банка по открытию ему Счёта Клиента и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: Заявление, Условия и График платежей.

Согласно Договору кредит предоставляется Банком Клиенту путём зачисления суммы кредита на Счёт Клиента и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств Банк открыл Клиенту банковский счёт № и предоставил сумму кредита в размере 65218,56 рублей, зачислив их на указанный счёт, о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта Клиента.

При заключении Договора стороны также согласовали следующие его условия: Срок предоставления кредита в днях- 1462, Процентная ставка по договору 36 % годовых.

В соответствии с Договором, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определённых Договором.

По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике,равными сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом, плат и комиссий (л.д.20-21).

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно, то есть в соответствии сГрафиком не осуществлялось о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта № (л.д.22-23).

21 марта 2015 г. Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность всумме 67 101 рубль 73 копейки не позднее 20 апреля 2015 г. (л.д.24).

По состоянию на 4 июля 2024 г. задолженность ответчика составляет 67 101 рубль 73 копейки, из которых 55 286 рублей 51 копейка- задолженность по основному долгу, 9 415 рублей 22 копейки- задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 2 400 рублей- платы (штрафы) за пропуск платежей по графику (л.д.5-8).

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как установлено судом, 20 марта 2015 г. банк в соответствии с указанным выше пунктом договора направил заемщику требование о досрочном погашении до 20 апреля 2015 г. всей суммы задолженности по кредиту в размере 67 101 рубль 73 копейки, включающей в себя сумму основного долга.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Как было указано выше Банк на основании п. 6.8.2.2. Условий, потребовал досрочного возврата задолженности по Договору, выставив 20 марта 2015 г. Клиенту Заключительный счет- выписку.

Сумма, указанная в Заключительном счете-выписке, подлежала оплате Клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в Заключительном счете-выписке (п. 6.8.2.2. Условий), т.е. не позднее 20 апреля 2015 г.(л.д.24).

При этом истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в сентябре 2020 года. Судебный приказ вынесен 15 сентября 2020 г. и отменен определением мирового судьи от 13 октября 2020 г. (л.д.25).

Поскольку судом установлен факт досрочного востребования банком всей суммы кредита, но не установлено обстоятельств прерывания и приостановления срока исковой давности по главному требованию о возврате суммы кредита, а также того, что проценты подлежали уплате позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), суд приходит к выводу, что обратившись в суд с заявлением о вынесении судебного приказа к ответчику в 2020 году, с настоящим исковым заявлением 13 июля 2024 г. истец АО «Банк Русский Стандарт» пропустил срок для обращения суд.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании суммы задолженности по договору, судебных расходов отказать.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от 20 сентября 2013 г. за период с 20 сентября 2013 г. по 4 июля 2024 г. в размере 67 101 рубль 73 копейки, денежных средств в размере 2 213 рублей 05 копеек в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Киселевский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение суда составлено 20 сентября 2024 года.

Председательствующий Т.Л. Амеличкина

Решение в законную силу не вступило.

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке.