Дело № 2-1491/2020

УИД 23RS0020-01-2020-002610-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 ноября 2020 года г. Кореновск

Кореновский районный суд Краснодарского края в составе: председательствующего судьи Жиленко А.С.,

при секретаре судебного заседания Фатневой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, мотивируя свои требования тем, что 

<

...> года стороны в офертно-акцептной форме заключили соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, которому был присвоен № 

<

...>

Во исполнение соглашения о кредитовании истец осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 101 000 рублей.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты № 

<

...> от 

<

...> года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила 101 000 рублей, проценты за пользование кредитом 33,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет, поскольку ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. 

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте, сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 112 749,06 рублей, из которых: просроченный основной долг – 99 608,54 рублей; начисленные проценты – 12 201,12 рублей; комиссия за обслуживание счета - 0,00 рублей, штрафы и неустойки – 939,40 рублей; несанкционированный перерасход - 0,00 рублей.

Вышеуказанная задолженность образовалась за период с 

<

...> года по 

<

...> года.

Истец указывает, что ранее обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика суммы задолженности, однако 

<

...> года было вынесено определение об отмене судебного приказа.

В связи с обращением в суд, истец просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № 

<

...> от 

<

...> года в размере 112 749,06 рублей, из которых: просроченный основной долг – 99 608,54 рублей; начисленные проценты – 12 201,12 рублей; комиссия за обслуживание счета - 0,00 рублей, штрафы и неустойки – 939,40 рублей; несанкционированный перерасход - 0,00 рублей, а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3454,98 рублей.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестной причине, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, путем направления судебной повестки заказной корреспонденцией с уведомлением о вручении. Об уважительности причин неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении дела либо о рассмотрении дела в его отсутствие не заявлял, письменных возражений относительно заявленных исковых требований не представил.

Поскольку судом предприняты меры к надлежащему извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела, о которых ему в связи с вручением судебной повести было известно, при этом суд не располагает сведениями о том, что неявка ответчика имеет место по уважительной причине, принимая во внимание, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГПК РФ) полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу положений п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. 

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу положений ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из положений ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

П. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 

<

...> года между истцом АО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком ФИО1 в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, которому присвоен № 

<

...>.

В соответствии с анкетой-заявлением на получение кредитной карты и заявлением заемщика, принятых к рассмотрению банком 

<

...> года, ответчик в целях заключения договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, просил истца открыть счет кредитной карты в валюте кредита, выдать к счету кредитную карту АО «АЛЬФА-БАНК» в соответствии с параметрами, которые определены в Индивидуальных условиях кредитования и активировать данную кредитную карту в дату подписания Индивидуальных условий кредитования при ее получении заемщиком.

Согласно Индивидуальным условиям кредитования № 

<

...> от 

<

...> года, заемщику установлен лимит кредитования в размере 101 000 рублей (п. 1), с процентной ставкой по кредиту 24,49 % годовых (п. 4). 

В соответствии с дополнительным соглашением от 

<

...> года к договору потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, стороны изложили содержание п. 4 Индивидуальных условий кредитования, в следующей редакции: процентная ставка по кредиту составляет 33,99 % годовых, со сроком действия беспроцентного периода пользования кредитом, предоставленным на совершение операций, 100 календарных дней.

Общие условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты, утвержденные приказом от 

<

...> года № 

<

...> (далее - Общие условия), являются неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора.

П. 3.1 Общих условий, предусмотрено, что предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования, указанного в Индивидуальных условиях кредитования. Первоначально установленный лимит кредитования в период действия договора кредита может быть изменен по соглашению сторон.

Как следует из ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Ст. 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Во исполнение договорного обязательства, истец 

<

...> года осуществил перечисление денежных средств ответчику в пределах установленного кредитного лимита в сумме 101 000 рублей, что подтверждается выписками по счету кредитной карты.

Поскольку договорные обязательства сторон оформлены в офертно-акцептной форме, истцом обязательства по предоставлению денежных средств выполнены в полном объеме, то у ответчика с момента открытия счета кредитной карты и перечисления денежных средств, возникла возможность пользования и распоряжения денежными средствами.

В соответствии с п. 4.1 Общих условий, в течение действия договора кредита заемщик обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму не менее минимального платежа.

Согласно п. 6.2. Индивидуальных условий кредитования, минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10 % от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями.

Анализируя имеющиеся в материалах дела выписки по счету кредитной карты, суд приходит к выводу о том, ответчик ненадлежащим образом и не в полном объеме выполнял взятые на себя обязательства по погашению суммы задолженности, по внесению суммы ежемесячных минимальных платежей, а также по уплате процентов за пользование денежными средствами, что следует также из справки по кредитной карте по состоянию на 

<

...> года.

Исходя из материалов дела, вследствие неисполнения ответчиком принятых на себя договорных обязательств, истец обратился к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Мировым судьей судебного участка № 154 Кореновского района Краснодарского края 

<

...> года был вынесен судебный приказ по заявлению АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по соглашению о кредитовании и расходов по оплате государственной пошлины всего в размере 114 476,55 рублей. Определением мирового судьи судебного участка № 154 Кореновского района Краснодарского края от 

<

...> года судебный приказ отменен в связи с подачей должником возражений относительно его исполнения.

Согласно представленному истцом расчету задолженности и справке по кредитной карте по состоянию на 

<

...> года, сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 112 749,06 рублей, из которых: просроченный основной долг – 99 608,54 рублей; просроченные проценты – 12 201,12 рублей; комиссия за обслуживание счета - 0,00 рублей, штрафы и неустойки – 939,40 рублей; несанкционированный перерасход - 0,00 рублей.

Расчет задолженности судом проверен, не вызывает сомнений в правильности и обоснованности, корреспондирует выпискам по счету, полностью соответствует фактическим обстоятельствам дела, арифметических ошибок не содержит и является правильным, тогда как стороной ответчика не представлено никаких доказательств в опровержение правильности этого расчета, а также доказательств погашения имеющейся задолженности за время рассмотрения дела в суде, в связи с чем суд полагает возможным принять представленный истцом расчет за основу для установления наличия и размера задолженности ответчика.

Оценивая представленные суду доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд принимает во внимание, что истец принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, тогда как ответчик обязанность по своевременному возврату задолженности надлежащим образом не исполнил, что подтверждается материалами дела и не оспорено ответчиком, тогда как в силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, доводы, изложенные в исковом заявлении, нашли свое подтверждение в судебном заседании, каких-либо доказательств, их опровергающих, материалы дела не содержат. Ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих отсутствие обязательств по погашению кредита и начисленных процентов, либо подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по заключенному соглашению о кредитовании.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В силу положений ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

На основании п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 8.1 Общих условий, в случае отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в день окончания платежного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности.

Аналогичная ответственность заемщика предусмотрена п. 12 Индивидуальных условий кредитования.

Суд признает, что сторонами соглашение о неустойке достигнуто в предусмотренной законом форме. При этом заявлений и ходатайств о снижении размера неустойки от ответчика не поступило. Суд также не находит оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения неустойки по собственной инициативе, поскольку считает, что неустойка, предъявленная к взысканию, не является чрезмерной и соответствует последствиям нарушенного обязательства, учитывая также и то обстоятельство, что заемщик имел право вернуть банку образовавшуюся задолженность без начисления на нее процентов за пользование и неустойки в течение льготного периода пользования кредитом, составляющего 100 календарных дней.

С учетом вышеприведенных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что имеются достаточные основания для удовлетворения заявленных исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании пп. 13 п. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Согласно платежным поручениям № 

<

...> от 

<

...> года и № 

<

...> от 

<

...> года истцом уплачена государственная пошлина в доход государства в размере 3454,98 рублей, соответственно, и с учетом удовлетворения заявленных исковых требований в полном объеме, сумма в размере 3454,98 рублей подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № 

<

...> от 

<

...> года в размере 112 749,06 рублей, из которых: просроченный основной долг – 99 608,54 рублей; просроченные проценты – 12 201,12 рублей; комиссия за обслуживание счета - 0,00 рублей, штрафы и неустойки – 939,40 рублей; несанкционированный перерасход - 0,00 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3454,98 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Кореновский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня его вынесения.

Судья 

Кореновского районного суда А.С. Жиленко