Дело № 2-126/2025

УИД 52RS0003-01-2024-02916-67

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 января 2025 года г.Нижний Новгород

Автозаводский районный суд г.Н.Новгород в составе председательствующего судьи Толочного А.Н., при секретаре судебного заседания Деминой С.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество, по иску ФИО1 к АО «Экспобанк» о признании обязательств по кредиту исполненными, прекращении кредитного договора, компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Экспобанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору с обращением взыскания на заложенное имущество в натуре, указывая, что между АО «Экспобанк» и ФИО1 04.02.2020г. были подписаны Индивидуальные условия кредитного договора о предоставлении ФИО1 денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 419750,00 руб. в порядке и на условиях, определенных кредитным договором. АО «ЭКСПОБАНК» исполнил свои обязательства по Кредиту, перечислив денежные средства на текущий счет ФИО1 В соответствии с индивидуальными условиями кредит выдается с передачей приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель -[ марка], идентификационный номер (VIN) – [Номер], год изготовления-[ДД.ММ.ГГГГ] г., паспорт транспортного средства — [Номер]. Всего по состоянию на 17.04.2024г. сумма задолженности по основному долгу ответчика по первоначальному иску составляет 130618,15 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) -123634,58 руб., задолженность за пользование кредитом -3950,18 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг-1367,12 руб., штрафная неустойка начисляется в размере 0,5% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки - 1573,48 руб., штрафная неустойка начисляется в размере 0,05% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки – 92,79 руб. 

Просит суд расторгнуть кредитный договор [Номер] от 04.02.2020 г. с момента вступления в законную силу решения суда. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Экспобанк» задолженность по кредитному договору [Номер] от 04.02.2020г. по состоянию на 17.04.2024г. в размере 130618,15 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) -123634,58 руб., задолженность за пользование кредитом -3950,18 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг-1367,12 руб., штрафная неустойка начисляется в размере 0.05% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки-1573,48 руб., штрафная неустойка начисляется в размере 0,05% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки-92,79 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Экспобанк» сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 15,90 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 18.04.2024г. по дату расторжения кредитного договора включительно. Обратить взыскание на заложенное имущество путем присуждения Истцу по первоначальному иску в натуре автомобиля: марка, модель -[ марка] идентификационный номер (VIN) – [Номер], год изготовления-[ДД.ММ.ГГГГ] г., паспорт транспортного средства — [Номер] в пользу АО «Экспобанк» по кредитному договору [Номер] от 04.02.2020г. Исходя из рыночной стоимости в размере 330 000,00 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Экспобанк» расходы по оплате госпошлины в размере 9812,36 руб. Признать решение суда основанием для возникновения права собственности Банка на транспортного средство марка, модель -[ марка] идентификационный номер (VIN) – [Номер], год изготовления-[ДД.ММ.ГГГГ]., паспорт транспортного средства — [Номер]

Ответчик ФИО1 обратился в суд со встречными исковыми требованиями о признании обязательств по кредитному договору исполненными, кредитного договора прекращенным, компенсации морального вреда. В обоснование встречных требований указал, что между сторонами заключен кредитный договор от 04.02.2020г. [Номер] по условиям которого Ответчику по первоначальному иску были предоставлены денежные средства на оплату автотранспортного средства в размере 419750,00 руб.в порядке и на условиях кредитного договора. Он, имея намерение, досрочно погасить кредит, обратился в ПАО «Сбербанк» для реструктуризации кредитного договора с АО «Экспобанк». 04.12.2020г. ПАО Сбербанк перечислил АО «Экспобанк» платежным поручением [Номер] денежную сумму в размере 379475,00 рублей в счет полного досрочного погашения задолженности по договору [Номер] от 04.02.2020г., заемщик по договору ФИО1 (назначение платежа). Сумму, которую необходимо было внести для досрочного погашения кредитного договора с АО «Экспобанк» сообщили сотрудники АО «Экспобанк» на основании заявления, которое было подано по электронной почте, так как филиала АО «ЭКСПОБАНК» в г.Н.Новгороде не было на тот момент. ПАО «Сбербанк» по заявлению клиента ФИО1 и по его распоряжению подал заявление от имени клиента в АО «Экспобанк» на досрочное погашение кредита, и в ответ на данное заявление АО «Экспобанк» сообщил сумму для полного досрочного погашения на дату 04.12.2020г. ФИО1 узнал, что внесенные денежные средства не были списаны ответчиком по встречному иску в счет досрочного погашения кредита, при обращении банка в суд. 

Представитель АО «Экспобанк» в судебное заседание не явился, о явке извещен надлежащим образом, ранее представил письменные возражения на исковое заявление ФИО1

Ответчик и его представитель в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Третьи лица в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд, с учетом надлежащего извещения лиц, участвующих в деле, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, третьих лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Пунктом 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 315 ГК РФ, должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа. 

Пунктом 2 ст. 810 ГК РФ прямо предусмотрено право заемщика-гражданина досрочно возвратить сумму займа, как полностью, так и в части.

Пунктами 23 и 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 г. N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 314 ГК РФ, статьи 327.1 ГК РФ срок исполнения обязательства может исчисляться в том числе с момента исполнения обязанностей другой стороной, совершения ею определенных действий или с момента наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором. Если действия кредитора, совершением которых обусловлено исполнение обязательства должником, не будут выполнены в установленный законом, иными правовыми актами или договором срок, а при отсутствии такого срока - в разумный срок, кредитор считается просрочившим (статьи 328 или 406 ГК РФ).

Если наступлению обстоятельства, с которым связано начало течения срока исполнения обязательства, недобросовестно воспрепятствовала или содействовала сторона, которой наступление или ненаступление этого обстоятельства невыгодно, то по требованию добросовестной стороны это обстоятельство может быть признано соответственно наступившим или ненаступившим (пункт 1 статьи 6, статья 157 ГК РФ) (п. 23).

По общему правилу досрочное исполнение обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, допускается только в случаях, предусмотренных статьей 315 ГК РФ.

В иных обязательственных правоотношениях должник вправе досрочно исполнить обязательство, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из его существа.

В случаях, когда право на досрочное исполнение обязательства специально установлено законом или иным правовым актом, оно не может быть исключено или ограничено соглашением сторон, в частности оно не может быть обусловлено внесением кредитору платы за досрочное исполнение обязательства (п. 25).

По смыслу приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, фактическое внесение в счет досрочного возврата займа денежных средств заемщиком-гражданином на основании заявления о досрочном погашении кредита, само по себе не является основанием для отказа в зачислении этих сумм в счет возврата долга, поскольку в данном случае заемщиком вносятся денежные суммы, о которых банк был предупрежден как о возврате займа.

Судом установлено, что 04 февраля 2020 г. АО «Экспобанк» и ФИО1 подписаны Индивидуальные условия кредитного договора о предоставлении ФИО1 денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 419750,00 руб. в порядке и на условиях, определенных кредитным договором [Номер] от 04.02.2020г. 04.02.2020г. АО «ЭКСПОБАНК» исполнил свои обязательства по Кредиту, перечислив денежные средства на текущий счет ФИО1 В соответствии с индивидуальными условиями кредит выдается с передачей приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель -[ марка], идентификационный номер (VIN) – [Номер], год изготовления-[ДД.ММ.ГГГГ] г., паспорт транспортного средства — [Номер]. Получение кредита ответчиком подтверждается выпиской по лицевому счету.

04 декабря 2020г. между ФИО1 и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор. В п.11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ПАО «Сбербанк» указано, что цель использования заемщиком потребительского кредита: на цели личного потребления, в том числе на погашение задолженности по первичному кредиту. В соответствии с п. 20 Индивидуальных условий ФИО1 поручил ПАО «Сбербанк» перечислить в дату предоставления Кредита сумму 379475 рублей на счет [Номер] открытый в ООО «Экспобанк» [Адрес] (первичный кредитор) в счет погашения задолженности по кредитному договору [Номер] от 04.02.2020г., заключенному с данным первичным кредитором.

Из материалов дела следует и не оспаривалось АО «Экспобанк», что 04 декабря 2020 г. ПАО Сбербанк перечислил АО «Экспобанк» платежным поручением [Номер] денежную сумму в размере 379475,00 рублей в счет полного досрочного погашения задолженности по договору [Номер] от 04.02.2020г., На 04 декабря 2020г. данной суммы было достаточно для досрочного погашения кредита.

Согласно выписке из лицевого счета от 23.01.2024г., выданной ФИО1, 04.12.2020г. сумма в размере 379475,00 рублей поступила на счет ФИО1, открытый в АО «Экспобанк», где указано назначение платежа: в счет полного досрочного погашения по договору [Номер] от 04.02.2020г. Заемщик по договору ФИО1.

Установлено, что ФИО1 обращался в АО «Экспобанк» с претензией от [ДД.ММ.ГГГГ], в которой указывается, что ФИО1 обращался в АО «Экспобанк» с заявлением о досрочном погашении кредита. 

В ответ на данную претензию 12.02.2024г. АО «Экспобанк» дал ответ за номером 131499, где отказывает в рассмотрении заявления ФИО1 от 04.12.2020г. о проведении полного досрочного погашения кредита. Таким образом, из указанного ответа Банка, следует, что заявление от ФИО1 на полное досрочное погашение кредита, датированное 04.12.2020г. имеется в АО «Экспобанк».

Таким образом, материалами дела установлено, что ФИО1 обращался с заявлением в АО «Экспобанк» о полном досрочном погашении кредита. Кроме того, АО «Экспобанк» принял [ДД.ММ.ГГГГ] денежные средства, поступившие на счет ФИО1, открытый в рамках кредитного договора [Номер] от 04.02.2020г. с назначением платежа в счет полного досрочного погашения задолженности по договору [Номер] от 04.02.2020г., заемщик по договору ФИО1, тем самым акцептировал данный платеж.

Довод Ответчика по встречному требованию о том, что заявление от ФИО1 о полном досрочном погашении не поступало, опровергается материалами дела.

Согласно ст. 1 ГК РФ, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Статьей 10 названного кодекса установлено, что не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (пункт 1).

В случае несоблюдения требований, предусмотренных пунктом 1 данной статьи, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом (пункт 2).

В случае, если злоупотребление правом выражается в совершении действий в обход закона с противоправной целью, последствия, предусмотренные пунктом 2 этой же статьи, применяются, поскольку иные последствия таких действий не установлены данным кодексом (пункт 3).

Если злоупотребление правом повлекло нарушение права другого лица, такое лицо вправе требовать возмещения причиненных этим убытков (пункт 4).

Пунктом 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 1 названного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона, соответственно наступившим или ненаступившим (пункт 3 статьи 157 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 надлежащее исполнил обязательства по полному досрочному погашению кредитных обязательств перед АО «Экспобанк», в связи с чем, требования АО «Экспобанк» удовлетворению не подлежат.

Суд считает возможным удовлетворить требования ФИО1 о признании обязательств по кредитному договору исполненными, кредитного договора прекращенным. 

Не находит оснований для удовлетворения требований ФИО1 о взыскании компенсации морального вреда. 

В соответствии со ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Доказательств подтверждающих наличие физических и нравственных страданий, стороной ответчика, суду не представлены.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество – отказать.

Исковые требования ФИО1 к АО «Экспобанк» о признании обязательств по кредиту исполненными, прекращении кредитного договора, компенсации морального вреда, - удовлетворить частично.

Признать обязательства по кредитному договору [Номер], заключенному 04.02.2020 г. между ФИО1 и АО «Экспобанк» исполненным, кредитный договор – прекращенным с 04.12.2020 г.

В удовлетворении требований о взыскании компенсации морального вреда, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья А.Н.Толочный