РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 октября 2020 года г. Минусинск Минусинский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Сергеева Ю.С.,

при секретаре Надешкиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском, с учетом уточнения исковых требований, к ФИО1 в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 96 452 рубля 14 копеек, а также судебные расходы. 

Свои требования мотивирует тем, что по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 228 078 рублей 80 копеек, с условием уплаты 18,9 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора, а также на основании договора залога, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Согласно договора заемщик обязался погашать долг по кредиту с одновременной уплатой процентов за пользование кредитом ежемесячно, однако обязательства по возврату кредита заемщиком надлежащим образом не выполняются, в связи с чем истец вправе требовать досрочного возврата долга. Просит расторгнуть кредитный договор, заключенный с ФИО1, взыскать с ответчика задолженность по кредиту в размере 96 452 рубля 14 копеек, в том числе ссудную задолженность в размере 89 038 рублей 80 копеек, задолженность по процентам в размере 3 573 рубля 19 копеек, неустойку за по ссудному договору в размере 2 375 рублей 85 копеек, неустойку за просроченную ссуду в размере 1 464 рубля 30 копеек, а также проценты за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 14 октября 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 14 октября 2020 года по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 473 000 рублей, взыскать сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9 352 рубля 08 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии (л.д.4).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д.49,64), причину неявки не сообщил. 

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абз. 1, 2 названного пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63). Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Указанные правила подлежат применению также к судебным извещениям и вызовам. Согласно сообщению ОВМ МО МВД России «Минусинский» ФИО1, зарегистрирован по месту жительства: 

<

адрес> (л.д.53). Судом были приняты меры по уведомлению ответчика по почте по имеющемуся адресу. Никаких возражений против заявленных требований истцом, ФИО1 в суд не представил, уведомления суда, направленные по надлежащему адресу не получал (л.д.56,70), что суд расценивает как избранное процессуальное поведение ответчика и уведомление ответчика считает надлежащим.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в совокупности, суд считает необходимым заявленные требования удовлетворить по следующим основаниям.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с требованиями ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 подписан кредитный договор № (л.д. 8-15), согласно которому последний получил денежные средства в сумме 228 078 рублей 80 копеек, сроком на 60 месяцев, с условием уплаты 21,65 % годовых.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 был подписан договор залога (ипотеки) (л.д.17-21), согласно которому недвижимое имущество – квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, находится в залоге у банка.

Обязательства по предоставлению кредита банк в указанном размере выполнил, что подтверждается выпиской по счету. 

При заключении кредитного договора заемщик был ознакомлен с условиями кредитного договора, что также подтверждается его подписью.

Погашение кредита и процентов за пользование кредитом предусмотрено п.6 указанного выше кредитного договора и должно производиться ежемесячными платежами в предусмотренном договоре порядке. За просрочку платежа в погашение кредита и уплаты процентов предусмотрена пеня и штрафы.

Обязательства и условия кредитного договора по погашению задолженности ФИО1 исполнял не надлежащим образом, из предоставленного в суд расчета задолженности и выписки по лицевому счету видно, что платежи в счет погашения кредита осуществлялись не ежемесячно, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 96 452 рубля 14 копеек, из которых 89 038 рублей 80 копеек просроченная ссудная задолженность, 3 573 рубля 19 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 375 рублей 85 копеек неустойка на остаток основного долга, 1 464 рубля 30 копеек неустойка на просроченную ссуду (л.д.6). 

Расчеты, представленные истцом проверены судом, является математически правильными и не оспорены ответчиком. Таким образом, судом установлено, что обязательства по возврату кредита ответчиком надлежащим образом не выполняются, в связи, с чем у Банка возникло право требовать досрочного возврата кредита в виде основного долга и процентов.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

На основании статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (п.12 договора), а также договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 54 ФЗ от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Из договора залога следует, что по соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения договора составляет 1 473 000 рублей (л.д.17 оборот).

Таким образом, в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает возможным, в случае отсутствия у ответчика денежных средств, необходимых для исполнения обязательства по кредитному договору, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 64,5 кв.м., с установление начальной продажной цены в размере 1 178 400 рублей (1473 000 руб. х 80%).

Что касается требования истца о расторжении кредитного договора, то оно подлежит удовлетворению на основании подп. 1 п.1 ст.450 ГК РФ в котором указано о том, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, поскольку судом установлено, что ответчиком ФИО1 существенно нарушаются условия договора по возврату полученного кредита и уплате процентов за его пользование, что влечет для другой стороны – Банка такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора. 

Требование о взыскании с ФИО1 в пользу истца с 14.10.2020 года процентов за пользование кредитом из расчета 21,65% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по дату вступления решения суда в законную силу, является правомерным и подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.3 ст.810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его заимодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет заимодавца.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начиная с 14.10.2020 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Следовательно, проценты за пользование кредитом на будущее время подлежат начислению на остаток задолженности по основному долгу с учетом его уменьшения в случае погашения, то есть по дату вступления решения суда в законную силу.

Кроме того, в связи с удовлетворением заявленных требований, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 судебные издержки в виде оплаченной государственной пошлины при обращении в суд в размере 9 352 рубля 08 копеек (л.д.5).

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 96 452 рубля 14 копеек, из которых 89 038 рублей 80 копеек задолженность по ссуде, 3 573 рубля 19 копеек – сумма процентов по просроченной ссуде, 2 375 рублей 85 копеек – неустойка по ссудному договору, 1 464 рубля 30 копеек – неустойка на просроченную ссуду, а также возврат государственной пошлины в размере 9 352 рубля 14 копеек.

Взыскать с Публичного акционерного общества «Совкомбанк» с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ проценты за пользование кредитом из расчета 21,65% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 64,5 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер – №, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 178 400 рублей. 

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичного акционерного общества «Совкомбанк» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного теста решения суда.

Председательствующий:

Мотивированный текст решения суда изготовлен 19 октября 2020 года