Дело №2-182/2021

УИД 69RS0004-01-2021-000145-38

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 марта 2021 года г. Бологое

Бологовский городской суд Тверской области в составе: 

судьи Бондаревой Ж.Н., 

при секретаре Хохловой И.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Бологовского городского суда Тверской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 (до брака и на дату заключения кредитного договора - ФИО2) Ю.О. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Иск мотивирован тем, что 08 апреля 2019 между КИВИ Банк (АО) и ответчиком был заключен кредитный договор №..., по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 58 880,16 руб., под 0% годовых сроком 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для исполнения. 

Правопреемником КИВИ Банк (АО) является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от 17 июня 2020 г.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности не надлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 06 декабря 2019 года, на 25 января 2021 года суммарная продолжительность просрочки составляет 417 дней. 

Просроченная задолженность по процентам возникла 01 января 2021 года, на 25 января 2021 года суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 42 398 рублей 84 копейки.

По состоянию на 25 января 2021 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 67 132 рубля 56 копеек, из них: просроченная ссуда 58880,16 руб., неустойка по ссудному договору – 221,03 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2439.37 руб., штраф за просроченный платеж – 5592 рубля.

Банк направил ответчику досудебное уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 67 132 рубля 56 копеек и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2213 рублей 98 копеек.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» своего представителя не направил, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признала в полном объеме, суд принимает признание иска ответчиком.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Как следует из п.2,3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. 

Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1). 

Статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1). Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной (п.2). 

В силу ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п.1). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3). 

В силу положений ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ч.1). Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора (ч.2). 

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В судебном заседании установлено, что 08 апреля 2019 года ФИО2 обратилась в КИВИ Банк (АО) с заявлением-анкетой о заключении с ним универсального договора на условиях, изложенных в самом Заявлении, общих условиях выпуска и обслуживания карты рассрочки «Совесть», Тарифах, являющихся в совокупности неотъемлемыми частями договора, путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение Банком любого из следующих действий: активация карты или отражение Банком первой операции по счету.

08 апреля 2019 года между КИВИ Банк (АО) и ФИО1 был заключен договор №... с лимитом задолженности 300 000 рублей 00 копеек. Кредит предоставляется на общих условиях выпуска и обслуживания карты рассрочки «Совесть» и действует в течение неопределенного срока. 

Тарифным планом предусмотрена процентная ставка 0% по операциям в течение беспроцентного периода (24 месяца), при условии платы минимального платежа – 34,9% годовых, установлены размеры штрафа: за первый раз выхода на просрочку – 5 %, второй раз подряд – 1 % от суммы полной задолженности +590 рублей, в третий раз подряд и более – 2% от суммы полной задолженности +590 рублей, процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиями по прочим операциям и т.д..

Заявление-анкета, подписанная заемщиком, Тарифы, Условия комплексного банковского обслуживания карты рассрочки «Совесть» в совокупности являются кредитным договором. Подписав заявление-анкету, заемщик выразил согласие с тем, что ознакомлен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания КИВИ Банк (АО), Тарифами Банка и Индивидуальными условиями договора, и обязался их выполнять. 

Свои обязательства кредитор выполнил, что подтверждается материалами гражданского дела.

Условиями кредитного договора №... от 08 апреля 2019 года (п.13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) предусмотрено право банка уступить полностью или частично права требования по договору третьему лицу. 

17 июня 2020 года КИВИ Банк (АО) в качестве цедента, воспользовавшись правом, предусмотренным кредитным договором №..., заключил с ПАО «Совкомбанк» в качестве цессионария соглашение о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей), по условиям которого право требования по кредитному договору №... от 08 апреля 2019 года, заключенному с ФИО2, перешло от КИВИ Банк (АО) к ПАО «Совкомбанк».

Таким образом, согласно приведенным нормам закона, а также договору цессии от 17 июня 2020 и приложений к нему, являющихся неотъемлемой частью договора, суд приходит к выводу о том, что право требования задолженности КИВИ Банк (АО) по кредитному договору №... перешло к ПАО «Совкомбанк».

Поскольку заемщик нарушил условия выпуска и обслуживания кредитных карт, о внесении ежемесячно минимального платежа в размере и в срок, указанный в счете-выписке, Банк выставил ему заключительный счет с требованием погашения задолженности по состоянию на 17 декабря 2020 года в размере 67 132 рубля 56 копеек.

Доказательства надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и иных платежей по договору суду не представлены, ответчик иск признала. 

Из представленного суду расчета следует, что по состоянию на 25.01.2021 общая задолженность ответчика перед банком составляет 67 132 рубля 56 копеек, из них: просроченная ссуда – 58 880,16 руб., неустойка по ссудному договору – 221,03 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2439.37 руб., штраф за просроченный платеж – 5592 рубля. Представленный истцом расчет подтвержден выпиской по счету кредитного договора №... за период с 8 апреля 2019 по 25 января 2021 года.

Штрафные санкции: неустойка по ссудному договору – 221,03 руб., неустойка на просроченную ссуду – 2439.37 руб., штраф за просроченный платеж – 5592 рубля соответствуют положениям статьи 5 Федерального закона Российской Федерации от 21 декабря 2013 года № 353 – ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

Указанная в требованиях сумма штрафных санкций рассчитана по ссудному договору из расчета 19 % годовых, что предусмотрено кредитным договором, данная сумма соответствует периоду и размеру неисполненных ответчиком обязательств, является соразмерной и справедливой, основания для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации судом не установлены.

Факт нарушения прав истца, как кредитора, в связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по погашению долга и невозвратом в полном объеме суммы кредита, достоверно установлен, доказательства в опровержение расчетов истца ответчиком суду не представлены, заявленная к взысканию сумма задолженности истцом определена в соответствии с условиями договора, требованиями закона и является арифметически правильной.

При таких обстоятельствах, суд считает подлежащими удовлетворению требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 67 132 рубля 56 копеек.

В соответствии со статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенных требований.

Согласно платежному поручению № 292 от 29 января 2021 года истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 2 213 рублей 98 копеек, которая по правилам статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика полностью.

Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №... от 08 апреля 2019 в сумме 67 132 рубля 56 копеек и судебные расходы в размере 2213 рублей 98 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бологовский городской суд Тверской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Ж.Н. Бондарева

Мотивированное решение изготовлено 19 марта 2021 года.

Дело №2-182/2021

УИД 69RS0004-01-2021-000145-38