Дело №2-15/2020

УИД№58RS0004-01-2020-000022-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

10 марта 2020 года р.п.Беково 

Бековский районный суд Пензенской области в составе:

судьи Ульянина Д.Ю.,

при секретаре Тараевой Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Бековского районного суда Пензенской области гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (далее по тексту ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» в лице представителя ФИО2, действующей на основании доверенности №283-ГО от 17.07.2019 года, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, указав в обоснование своих исковых требований на то, что 04.08.2012 года Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» с ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 248145 рублей, сроком на 50 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора, заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора, заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете не достаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. 

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору, исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора, заемщик ежемесячно уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору, путем направления письменных извещений, телефонных звонков и смс-сообщений, с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. 

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 17.12.2019 года задолженность по договору в период с 26.06.2013 года по 17.12.2019 года составляет 54813 рублей 38 копеек, из которых

- 53947 рублей 46 копеек – задолженность по основному долгу;

- 865 рублей 92 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В связи с чем, просит взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору № от 04.08.2012 года в сумме 54813 рублей 38 копеек (пятьдесят четыре тысячи восемьсот тринадцать) рублей 38 коп, в том числе:

- 53947 рублей 46 копеек - сумма основного долга; 

- 865 рублей 92 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; а также 1844 рублей 40 коп. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

Истец – представитель ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, совместно с исковым заявлением, представитель истца ФИО2, представила в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 заявленные исковые требования не признала, пояснив, что 04.08.2012 года она заключила кредитный договор с ПАО КБ «Восточный» на сумму 248 145 рублей, сроком на пятьдесят месяцев. Кредитные средства ею были получены в полном объеме. Так как график платежей при заключении кредитного договора составлен не был, она каждый месяц по телефону узнавала у сотрудников ПАО КБ «Восточный», какова сумма очередного ежемесячного платежа и вносила затем платеж, путем почтового перевода через Почту России. В период погашения данной кредитной задолженности, ею допускались случаи, когда денежные средства вносились не своевременно, но это было редко, и просрочка составляла от 1-го до 3-х дней. Последний платеж по договору ею был внесен 10.10.2016 года в сумме 7000 рублей, после чего, ею ни каких платежей в ПАО КБ «Восточный» не производилось, так как по договору датой последнего платежа является 04.10.2016 года. Поэтому внеся платеж 10.10.2016 года, она считает, что обязанность по погашению кредита ею исполнена в полном объеме. Размер для осуществления последнего платежа по данному кредитному договору, она также как и ранее узнала по телефону от сотрудника ПАО КБ «Восточный». Через некоторое время, ей по телефону стали поступать звонки от сотрудников ПАО КБ «Восточный» о наличии у нее задолженности по кредиту, с чем она категорически не согласна. Просит в удовлетворении иска отказать.

Суд счел возможным рассмотрение дела в отсутствие истца.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. 

Согласно ст.434 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пунктами 1, 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела, следует, что на основании заявления ФИО1 на заключение соглашения о кредитовании счета № в открытом акционерном обществе «Восточный экспресс банк» от 04.08.2012 года, между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № от 04.08.2012 года в офертно-акцептной форме, согласно условиям которого, ФИО1 были предоставлены денежные средства в сумме 248 145 рублей, под 20% годовых, со сроком возврата кредита 04.10.2016 года. 

Открытое акционерное общество «Восточный экспресс банк» (сокращенное наименование ОАО КБ «Восточный») переименовано в публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (сокращенное наименование ПАО КБ «Восточный»), о чем 13.10.2014 внесена запись в ЕГРЮЛ.

Согласно п.4.1 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента.

Как следует из выписки по счету, открытому в ПАО КБ «Восточный» на имя ФИО1, 04.08.2012 года ей были зачислены на указанный счет денежные средства в сумме 248 145 рублей, таким образом, свои обязательства по кредитному договору истец исполнил в полном объеме.

В соответствии с Общими условиями потребительского кредитами банковского специального счета (далее Условия) клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренным договором. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня уплаты процентов включительно (п. 4.2, 4.2.1 условий). За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением клиента о заключении договора кредитования и тарифами банка (п. 4.6).

Из представленного истцом расчета, сумма задолженности ответчика ФИО1 перед банком по состоянию на 17.12.2019 года по договору составляет: 54813 рублей 38 копеек (пятьдесят четыре тысячи восемьсот тринадцать) рублей 38 коп, в том числе: - 53947 рублей 46 копеек - сумма основного долга; - 865 рублей 92 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из представленного ответчиком ФИО1 кассового чека №9221 от 10.10.2016 года ФГУП «Почта России» следует, что на счет, открытый в ПАО КБ «Восточный», простым переводом ФИО1 переведены денежные средства в сумме 7000 рублей.

Из выписки по счету ФИО1 следует, что 13.10.2016 года банк произвел списание указанных денежных средств со счета во исполнение обязательств ФИО1 по кредитному договору № от 04.08.2012 года в погашение имеющейся просроченной задолженности.

Согласно выписке по лицевому счету на протяжении всего периода пользования заемными денежными средствами ответчик допускала просрочку погашения кредита. Последний платеж, как указано выше, ею был внесен 13.10.2016 года в сумме 7000 рублей, при этом остаток задолженности по основному долгу составил сумму 53947 рублей 46 копеек. 

Произведённый истцом расчёт задолженности, суд принимает, поскольку он произведён в соответствии с нормами условий, предусмотренных кредитным договором, и у суда сомнений не вызывает, ответчиком не оспорен. 

Согласно ст.56 ГК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленных судом.

Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору № от 04.08.2012 года ответчиком в судебном заседании не представлено и об истребовании данных доказательств ответчик не ходатайствовала. Размер задолженности по данному кредитному договору ответчиком ФИО1 не оспорен. 

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 нарушила предусмотренные договором условия возвращения кредита по частям в строго определенные сроки, при этом допустила образование задолженности, в связи с чем, исковые требования кредитора – истца по делу о возврате всей оставшейся суммы кредита (основного долга) вместе с причитающимися процентами, являются правомерными и подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Из платежного поручения №221448 от 27.12.2019 года следует, что истцом до обращения в суд с иском уплачена государственная пошлина в размере 1844 рубля 40 коп. 

Принимая во внимание, что исковые требования судом удовлетворены, суд находит подлежащим взысканию в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины с ответчика в размере 1844 рубля 40 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору № от 04.08.2012 года в сумме 54813 рублей 38 копеек (пятьдесят четыре тысячи восемьсот тринадцать) рублей 38 коп, в том числе:

- 53947 (пятьдесят три тысячи девятьсот сорок семь) руб. 46 копеек - сумма основного долга; 

- 865 (восемьсот шестьдесят пять) руб. 92 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» - 1844 (одна тысяча восемьсот сорок четыре) руб. 40 коп. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Бековский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 17.03.2020 года.

Судья