РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 мая 2018 года Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в составе: председательствующего судьи Дроздовой Т.И. 

при секретаре Захаровой Д.Ю., 

с участием представителя истца ФИО1, действующего на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-883/2018 по исковому заявлению ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании условия кредитного договора недействительным, взыскании уплаченной страховой суммы, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО2 обратился в суд с исковым заявлением к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (сокращенное наименование – ПАО КБ «Восточный»), указав, что 28 июня 2013 года между ним и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 250000 рублей сроком на 36 месяцев, ставка по кредиту 28,5% годовых.

Ответчиком были включены в договор условия, ущемляющие права потребителя: страховой взнос в размере 1500 рублей ежемесячно на весь период кредитования. Соответственно сумма выплаты по кредиту дополнительно увеличилась на 54000 рублей.

Включение в договор условий, обуславливающих выдачу кредита обязательным страхованием жизни и здоровья заемщика, не соответствует положениям п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», запрещающей обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Действиями ответчика ему был причинен моральный вред. За составление искового заявления им оплачено 3000 рублей, за представление интересов в суде 9000 рублей.

Просит суд признать недействительным условие кредитного договора 

<

***> от 28 июня 2013 года, заключенного между ФИО2 и ПАО КБ «Восточный», о взыскании комиссии за присоединение к программе страхования; взыскать в его пользу с ответчика ПАО КБ «Восточный» уплаченные страховые суммы в размере 54000 рублей, денежные средства за составление искового заявления в размере 3000 рублей, денежные средства за представление интересов в суде в размере 9000 рублей.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в письменном заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие с участием представителя ФИО1

В судебном заседании представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал и подтвердил изложенное, дополнительно пояснил суду, что с ходатайством ответчика ПАО КБ «Восточный» о пропуске срока обращения в суд за нарушенным правом ознакомлен. Считает, что доводы ответчика о пропуске срока исковой давности не основаны на гражданском законодательстве, применение в данном случае ст. 181 Гражданского кодекса необоснованно, так как в данном случае речь идет не о единовременном платеже, а о периодических платежах. То есть в данном случае следует применять диспозицию п. 2 ст. 200 ГК РФ, в соответствии с которой по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Исходя из этого по обязательствам, право требования по которым возникает не единовременно; а последовательно по дням или периодам, срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому из них (с момента возникновения соответствующего права требования). Данная позиция изложена в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Исходя из этого, считает, что срок исковой давности не пропущен, исковые требования подлежат удовлетворению, а ходатайство ответчика ПАО КБ «Восточный» не подлежит удовлетворению.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, представила письменные возражения на исковое заявление, в которых просит рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика, а также указала, что ПАО КБ «Восточный» (далее по тексту - Банк, Ответчик) не согласен с требованиями, заявленными истцом, считает их необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Пропуск срока исковой давности по требованиям о признании недействительными условий кредитного договора, заключенного 28.06.2013 года между ФИО2 и ПАО КБ «Восточный». Кредитный договор 

<

***> между Банком и заемщиком ФИО2 был заключен 28.06.2013 года. Согласно ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. Это означает, что право требования о признании недействительными условий кредитного договора в части обязанности Заемщика оплачивать банку денежные средства за присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», могло быть заявлено в судебном порядке ФИО2 в течение 3-х лет с даты заключения кредитного договора до 28.06.2016. Истцом не представлено доказательств незаконности договорных условий в части страхования и не доказано право на взыскание с ПАО КБ «Восточный» неосновательного обогащения. Страхование жизни и здоровья заемщика является способом обеспечения возврата кредита, о чем указано в анкете заявителя на получение кредита. Данный способ обеспечения договора закону не противоречит. Согласно буквальному содержанию и толкованию анкеты заявителя, заполняемой заемщиком до заключения кредитного договора, заявителю была предоставлена возможность обеспечить исполнение договора путем страхования жизни и трудоспособности, либо отказаться от такого обеспечения и заключить договор без страхования. В пункте 7 Анкеты заявителя содержатся пустые строки для проставления подписи заявителя в случае выбора им способа обеспечения, равно как в пункте 8 Анкеты заявителя заемщику была предоставлена возможность присоединиться к программе страхования Банка либо осуществить страхование в иной страховой компании по личному усмотрению. В свою очередь, из данных анкет и заявлений усматривается, что ФИО2 ознакомился с условиями кредитования, выбрал способ обеспечения исполнения обязательств путем страхования жизни и трудоспособности и присоединился к соответствующей программе страхования Банка, о чем проставил свою подпись в пустых графах. Также ФИО2 подтвердил свою осведомленность о размере оплаты за присоединение к программе страхования, а также о том, что страхование не является условием для получения кредита, и в случае отказа от страхования Банком будут изменены условия выдачи кредита. Указанное свидетельствует о том, что заемщик добровольно заключил соответствующий кредитный договор на условиях, выбранных им до заключения такого договора. Тот факт, что при отсутствии страхования увеличивается процентная ставка по кредиту, не свидетельствует о невозможности отказаться от подключения к услуге страхования, и невозможности получить кредит в отсутствие договора страхования. В данном случае решение Банка выдать кредит не зависело от согласия заемщика застраховать свою жизнь, поскольку кредит мог быть выдан заемщику и в отсутствие договора страхования, по более высокой процентной ставке, что является обычным условием при кредитовании с обеспечением либо без такового. Заемщиком самостоятельно выбран вариант кредитования, с условием о страховании по более низкой процентной ставке, навязывания услуги страхования в данном случае не усматривается, поскольку в случае, если процентные ставки заемщика не устраивали, он был вправе отказаться в принципе от услуг Банка, но согласился получить кредит и выбрал соответствующие условия кредитования. В рассматриваемом случае истребуемые Истцом денежные средства получены на основании заключенного кредитного договора н неосновательным обогащением Ответчика не являются. Заемщик согласился на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредиторов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», что также подтверждается его заявлениями на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», собственноручно подписанное заемщиком. Каких-либо достоверных доказательств того, что заключение договора страхования и кредитного договора осуществлялось потребителем в принудительном - недобровольном порядке, со стороны Истца не представлено. Банк является агентом 28 страховых организаций, информация о страховых компаниях партнерах официально размещается на сайте Банка. В отделениях Банка у клиентов Банка есть возможность оформить страховой полис по различным страховым программам. Там же на сайте указано, что участие в программе страхования является исключительно добровольным, и решение Банка о предоставлении той или иной банковской услуги, а также условия ее предоставления, не зависит от выбора в отношении приобретения страхового полиса. Банком также принимаются договоры страхования страховых компаний, удовлетворяющих требованиям банка и включенных в Перечень страховых компаний, отвечающих требованиям банка (далее «Перечень страховых компаний»), после осуществления проверки банком их дееспособности, оценки их финансовой устойчивости и платежеспособности. Заключение агентских договоров со страховыми компаниями не запрещено Законом о банках и банковской деятельности, регулируется Постановлением Правительства РФ от 30.04.2009 № 386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями». Доказательств причинения истцу морального вреда Банком не представлено. Учитывая вышеизложенное, просит в удовлетворении исковых требований истцу отказать полностью, применив последствия пропуска исковой давности.

Определением суда от 24.04.2018 в порядке подготовки дела к судебному разбирательству к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ЗАО «Страховая компания «Резерв».

Представитель третьего лица ЗАО «Страховая компания «Резерв» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив возражения представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Часть 1 статьи 45 Конституции Российской Федерации гарантирует государственную защиту прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации.

Кроме того, статья 46 Конституции Российской Федерации гарантирует каждому судебную защиту его прав и свобод.

Согласно п. 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Из ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно ст. 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Материалами дела установлено, что 11.02.2012 между страховщиком ЗАО «Страховая компания «Резерв» и страхователем ОАО «Восточный экспресс банк» заключен договор страхования от несчастного случая и болезней НС_ВЭБ-12/7, предметом которого является страхование на случай смерти, причинения вреда здоровью в результате несчастных случаев и болезней физических лиц (далее по тексту договора – застрахованных). Застрахованными по настоящему договору являются заемщики кредитов страхователя и держатели кредитных карт страхователя, указанны в списке (реестре) застрахованных лиц, удовлетворяющие условиям пуктов 1.3 и 1.4 настоящего Договора и подтвердившие свое согласие быть застрахованными на условиях настоящего договора страхования в письменном заявлении (согласии на страхование) (п. 1.1-1.2). Страховая сумма устанавливаетя индивидуально для каждого застрахованного, исходя из размера общей суммы неисполненного денежного обязательства застрахованного по кредитному договору, заключенному между страхователем и застрахованным лицом, и указывается в реестре застрахованных лиц. Годовая тарифная ставка составляет 0,4% от страховой суммы.

28 июня 2013 года между ФИО2 и ОАО КБ «Восточный» заключен смешанный договор 

<

***>, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета, согласно условиям которого ему предоставлен кредит АВТОКЭШ в размере 250000 рублей сроком возврата 36 мес. под 28,5% годовых на приобретение автотранспортного средства. Наименование страховой организации ЗАО СК «Резерв», выгодоприобретатель – банк в размере задолженности по договору, страховая сумма соответствует сумме кредита, плата за присоединение к программе страхования – 0,6% от суммы кредита (1500 руб.) ежемесячно. Договор заключен путем акцепта банком заявления истца, которое согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации является офертой.

В заявлении-оферте ФИО2 от 28.06.2013 о заключении указанного договора кредитования содержится его просьба к банку присоединить его к Программе страхования на условиях, изложенных в оферте, он дает банку согласие на внесение платы за присоединение к Программе страхования. Он понимает и соглашается с тем, что обязанность по внесению платы за страхование возникает с момента получения кредита и прекращается в момент полного погашения задолженности по кредиту. Он соглашается тем, что указаная плата подлежит внесению на БСС не позднее ежемесячной даты платежа, и списывается банком в указанную дату либо в дату внесения платы на БСС в случае просрочки в ее уплаты.

Кроме того, заявление-оферта ФИО2 от 28.06.2013 содержит заявление о присоединении к программе страхования, согласно которому он согласен быть застрахованным и просит банк предпринять действия для распостранения на него условий договора страхования от несчастных случаев и болезней № НС_ВЭБ-12/7 от 11.12.2012, заключенного между банком и ЗАО СК «Резерв» (далее – страховщик). Он уведомлен, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты и подтверждает, что ему известно о возможности отказа от присоединения к данной Программе. Он обязуется производить банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования (консультирование по условиям Программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации о нем, связанную с организацией распространения на него условий договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере 0,6% в месяц от лимита кредитования, что на момент подписания настоящего договора составляет 1500 рублей. 

Ему известно, что действие договора страхования в отношении него может быть досрочно прекращено по его желанию. При этом ему также известно, что в соответствии со ст. 958 ГК РФ и согласно условиям договора страхования возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования по требованию страхователя не производится.

С Программой страхования ознакомлен, согласен, возражений не имеет и обязуется их выполнять. Он ознакомлен, что Условия страхования с описанием программы страхования являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, доплнительных офисах и других внутренних структурных подразделениях банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте банка www.express-bank.ru. Второй экземпляр заявления получил.

При заключении договора ФИО2 также заполнил анкету, в которой имеется несколько пустых альтернативных граф. ФИО2 поставил знак напротив графы, подтверждающей согласие в случае заключения договора в качестве обеспечения исполнения обязательств по нему на страхование жизни и трудоспособности, в графе «я не согласен на страхование жизни и трудоспособности» никаких отметок не оставил. Кроме того, ФИО2 поставил знак напротив графы, подтверждающей его выбор в случае заключения договора на страхование жизни и трудоспособности страхования по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», в графе «страхование в страховой компании по моему усмотрению, при условии соответствия данной страховой компании требованиям банка к страховым организациям и условиям предоставления страховой услуги» никаких отметок не оставил.

Он уведомлен, что страхование, в том числе путем участия в Программе страхования, осуществляется по его желанию и не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты. Он уведомлен, что в случае отказа от страхования жизни и трудоспособности, банком будут изменены условия кредитования в соответствии с условиями банка. 

Из графика гашения кредита следует, что суммы ежемесячного платежа по кредиту включает в себя сумму платы за присоединение к программе страхования в размере 1500 рублей, всего 54000 рублей.

21.06.2016 ФИО2 обратился в банк с заявлением на полное досрочное погашение кредита. На 21.06.2016 задолженность ФИО2 по кредитному договору составила 11903,77 руб., из них проценты – 174,31 руб., основной долг – 10174,94 руб., плата за присоединение к страховой программе – 1500 руб.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", ч. 1 ст. 1 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ "О защите прав потребителей" и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно ст. 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом.

Статьей 10 названного закона предусмотрено, что исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Поскольку сделка совершена до 01.09.2013, нормы о недействительности сделок применяются в редакции, действовавшей до указанной даты (ФЗ от 07.05.2013 № 100-ФЗ).

Согласно ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно п. 1 ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. 

В соответствии с положениями ст. 180 Гражданского кодекса Российская Федерации недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Анализируя представленные доказательства в их совокупности, судом установлено, что при заключении кредитного договора 

<

***> 28.06.2013 по соглашению с истцом ПАО КБ «Восточный» обязался предоставить ему услугу по присоединению к Программе страхования на основании договора, заключенного ПАО КБ «Восточный» со страховщиком ЗАО СК «Резерв».

Из заявления ФИО2 о присоединении к программе страхования и его анкеты усматривается, что он осознанно и добровольно дал свое согласие на присоединение к Программе страхования, обязался производить оплату услуги за присоединение к Программе страхования, при этом он не был лишен права отказаться от страхования, как при заключении договора с ответчиком, так и впоследствии, что сделано им не было.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются его собственноручной подписью в указанном заявлении и анкете.

Так из заявления о присоединении к программе страхования и анкеты усматривается, что банк разъяснил ФИО2, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита, о его возможности отказа от присоединения к данной Программе и о том, что в случае отказа от страхования жизни и трудоспособности банком будут изменены условия кредитования. Кроме того, ему разъяснено, что действие договора страхования в отношении него может быть досрочно прекращено по его желанию. При заполнении анкеты ФИО2 было предоставлено право на выбор условия о страховании, ФИО2 проставлением «галочки» выбрал графу согласия на страхование жизни и трудоспособности, графу о несогласии на страхование не заполнил. ФИО2 выбрал путем проставления «галочки» графу согласия на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», тогда как графу страхование в страховой компании по его усмотрению оставил незаполненной.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что ФИО2 не был лишен возможности отказаться от присоединения к Программе страхования, предоставление ему кредита не было обусловлено предоставлением указанных услуг, навязывания услуги страхования при выдаче истцу кредита не было, принуждения со стороны банка в заключении договора страхования судом установлено не было. 

В качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности. При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. В рамках Программы страхования и в соответствии со ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации банк заключает договор страхования в качестве страхователя со страховыми компаниями, застрахованными лицами по которому выступают заемщики банка, изъявившие желание участвовать в Программе страхования. Участие в Программе страхования позволяет при наступлении страхового случая, невозможности исполнения заемщиками обязательств, удовлетворить требования кредитора - выгодоприобретателя по договору страхования путем получения страхового возмещения, чем минимизируются риски заемщика по ненадлежащему исполнению обязательств.

Изложенное свидетельствует о том, что условие о страховании не относится к навязыванию банком приобретения дополнительной услуги, поскольку банк не реализует услугу по страхованию, он предоставил заемщику лишь услуги, связанные с кредитованием. Страхование жизни и трудоспособности заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, что не противоречит нормам Федерального закона от 02.12.1990 N "О банках и банковской деятельности".

Такие условия договора кредитования с учетом положений ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" не ущемляют установленные законом права потребителей, поскольку включение банком в договор с заемщиком условия страхования само по себе не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без такого условия.

В нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истец доказательств, свидетельствующих о том, что заключение кредитного договора с условием о взыскании комиссии за присоединение к программе страхования носило вынужденный характер со стороны истца, отказ в подключении к Программе страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, он не имел возможности выбрать иную страховую компанию, не представил.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что исковые требования ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании недействительным условия кредитного договора 

<

***> от 28 июня 2013 года о взыскании комиссии за присоединение к программе страхования являются необоснованными и не подлежат удовлетворению. Следовательно, не могут быть удовлетворены и производные исковые требования ФИО2 о взыскании в его пользу с ответчика ПАО КБ «Восточный» страховой суммы в размере 54000 рублей, расходов по оплате услуг представителя в сумме 12000 рублей.

В письменных возражениях представителем ответчика заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о признании недействительным условия кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 181 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки, который составляет три года, начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Срок исковой давности при указанных обстоятельствах исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительной (ничтожной) части сделки, а именно со дня уплаты спорного платежа. 

Такое правовое регулирование обусловлено характером соответствующих сделок как ничтожных, которые недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (пункт 1 статьи 166 Гражданского кодекса Российской Федерации), а значит не имеют юридической силы, не создают каких-либо прав и обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц.

Поскольку исполнение спорной сделки началось в момент внесения заемщиком первоначального платежа за присоединение к Программе страхования, согласно графику - 29 июля 2013 года, тогда как с соответствующим требованием в суд он обратился по истечении трехлетнего срока исковой давности –23 апреля 2018 года (согласно входящему штампу), суд приходит к выводу об истечении срока исковой давности по требованиям истца о признании недействительным условия кредитного договора 

<

***> от 28.06.2013 о взыскании комиссии за присоединение к программе страхования.

О восстановлении срока исковой давности истцом не заявлено. Доводы представителя истца о том, что при исчислении срока исковой давности должен был примен п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации основаны на неверном толковании норм права.

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку суд пришел к выводу, что исковые требования ФИО2 являются необоснованными и не могут быть удовлетворены, а также в связи с пропуском истцом срока исковой давности надлежит в удовлетворении исковых требований ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании недействительным условия кредитного договора 

<

***> от 28 июня 2013 года о взыскании комиссии за присоединение к программе страхования, взыскании страховой суммы в размере 54000 рублей, расходов по оплате услуг представителя в сумме 12000 рублей отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о признании недействительным условия кредитного договора 

<

***> от 28 июня 2013 года, заключенного между ФИО2 и Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк», о взыскании комиссии за присоединение к программе страхования, взыскании страховой суммы в размере 54000 рублей, расходов по оплате услуг представителя в сумме 12000 рублей отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме, т.е. с 04 июня 2018 года. 

Судья: Т.И. Дроздова