Дело № 2-155/17 09 февраля 2017 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Красносельский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Зориковой А.А.

при секретаре Павловой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит», в котором, уточнив требования в порядке ст. 39ГПК РФ, просил обязать ответчика отменить начисленные по кредитным договора 

<

***> и 

<

***> штрафные санкции за период с 09.04.2015 года по 17.02.2015 года в размере 

<

...> 

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что 04.04.2014 года между истцом и ООО КБ «Ренессанс Кредит» были заключены кредитные договоры 

<

***> и 

<

***>. В связи с тяжелым материальным положением истец не смог выполнять свои обязательства по указанным договорам с сентября по ноябрь 2014 года, в связи с чем образовалась задолженность. 19.12.2014 года истец обратился в банк лично, а 24.12.2014 года направил банку письмо с требованием предоставить акт сверки расчетов по кредитным договором. Указывая, что ответчиком штрафы и неустойки начислены в нарушение условий кредитных договоров, поскольку последними не предусмотрены штрафы и неустойки за просрочку исполнения обязательств, ФИО1 обратился в суд с настоящим иском.

ФИО1, а также его представитель в судебное заседание явились, настаивали на удовлетворении уточненных исковых требований.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания по правилам ст. 113 ГПК РФ, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. При таком положении, суд считает возможным рассмотреть дело на основании ст. 167 ГПК РФ в отсутствие ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению в связи со следующим.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В п. 1 ст. 420 ГК РФ указано, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. (ст. 331 ГК РФ)

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. 

При этом соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке(ст. 331 ГК РФ)

Из материалов дела следует, что 10.04.2014 года между ООО КБ «Ренессанс кредит» и ФИО1 заключен кредитный договор №09750035682, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 

<

...> на срок 24 мес., по тарифному плану «Просто деньги 24,9%», а заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договоров в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. (л.д.75-79)

10.04.2014 года между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №1175027385, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 

<

...> на срок 24 мес., по тарифному плану «Без комиссий 21,9%», а заемщик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договоров в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. (л.д. 69-74)

Пунктами 1.1 кредитных договоров предусмотрено, что договор включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемый в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит», тарифами КБ «Ренессанс кредит» по кредитам физическим лицам, тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью договора.

ФИО1 в кредитных договорах собственноручной подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора. 

В соответствии с п. 1.2.2.11 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит « (ООО) в случае неисполнения /ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/ несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойку, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и размере, установленном в тарифах и/или настоящих Условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору.

Согласно п. 1.1.4.2 Тарифов комиссионного вознаграждения по текущим счетам физических лиц, открываемым в связи с получением кредита в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и в отношении кредитов физических лиц в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению потребительского и нецелевого кредита неустойка начисляется в размере 0,9% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день.

Таким образом, взимание неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, предусмотрено кредитными договорами 

<

***> и 

<

***> от 10.04.2014 года, с условиями которых истец ознакомлен и обязался исполнять. Из выписки по лицевому счету 

<

№>, по лицевому счету 

<

№> усматривается, что штрафные санкции, на которые указывает истец, начислялись ФИО1 за просрочку исполнения обязательств по погашения задолженности.

Вместе с тем, следует отметить, что условия договора о взыскании неустойки не нарушает положений приведенных норм закона, регулирующих отношения, вытекающие из договора займа.

При изложенных обстоятельствах, оценив представленные доказательства, учитывая приведенные положения закона, принимая во внимание, что взыскание неустойки предусмотрено условиями кредитных договоров 

<

***> и 

<

***> от 10.04.2014 года, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований ФИО1 об обязании ответчика отменить все начисленные по кредитным договорам штрафные санкции.

В силу положений ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

На основании п. 1.2.3.19 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит « (ООО) банк вправе привлекать третьих лиц, в том числе лиц не имеющих лицензию, на право осуществления банковской деятельности, для сбора задолженности. 

При изложенных обстоятельствах, довод ФИО1 о том, что банк неправомерно в отсутствие волеизъявления истца передал права по кредитным договорам третьему лицу, суд полагает необоснованным, поскольку в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ доказательств указанного истец в материалы дела не представил, при этом ответчик в отзыве указанное обстоятельство оспаривал.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1- отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме

Судья: