№2-197/2024

26RS0020-01-2024-000132-61

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 февраля 2024 года Кочубеевский районный суд Ставропольского края 

в составе: 

председательствующего судьи Рулева И.А.,

при секретаре судебного заседания Маковой Т.В., 

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2, действующего на основании доверенности 26АА5443524 от 30.06.2023 года, 

представителя ответчика – САО «Ресо-Гарантия» - ФИО3, действующей на основании доверенности №РГ-Д-2408/22 от 19.04.2022 года, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ФИО1 к САО «Ресо-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, пени, штрафа, морального вреда, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО2, действуя в интересах ФИО1 обратился в суд с иском к САО «Ресо-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, пени, штрафа, морального вреда, судебных расходов, в котором указывает, что 13.06.2023 в примерно в 16 часов 30 минут в с. Кочубеевском Ставропольского края, на пересечении ул. Коллективная-Тенистая, водитель ФИО4, управляя автомобилем марки «КИА ОПТИМА», государственный регистрационный знак №, принадлежащий ему на праве собственности, допустил столкновение с автомобилем марки ВАЗ 21150 государственный регистрационный знак № под управлением ФИО1, который приближался с правой стороны на пересечении равнозначных дорог, тем самым нарушил требования п.п, 1.5, 13.11, Правил дорожного движения РФ, утвержденных Постановлением Совета Министров - Правительства РФ от 23.10.1993 № 1090, то есть: будучи обязанным знать и соблюдать относящиеся к нему требования Правил, не создавать опасности для движения и не причинять вреда, проявил невнимательность к дорожной обстановке и не предпринял мер предосторожности, управляла автомобилем марки «КИА ОПТИМА», государственный регистрационный знак №, не предоставил преимущественного права на движение, вследствие чего водителю автомобиля марки ВАЗ 21150 государственный регистрационный знак № ФИО1 причинен вред здоровью.

В результате дорожно-транспортного происшествия истцу были причинены телесные повреждения, повлекшие средний тяжести вред здоровью.

Ответственным за вред, причиненный в результате ДТП, является водитель автомобиля «КИА ОПТИМА», государственный регистрационный знак № ФИО4 Его ответственность застрахована в САО «Ресо-Гарантия» по полису ОСАГО ТТТ7034347116.

Согласно заключению эксперта от 11.08.2023 № 292 истец получил закрытые переломы 3-12 ребер слева, малый левосторонний гемоторакс. Указанные повреждения причинили средней тяжести вред здоровью по квалифицирующему признаку длительности его расстройства продолжительностью свыше трех недель (п. 7, п. 7.1 «Медицинских критериев определения степени тяжести вреда, причиненного здоровью человека»).

Допущенные нарушения Правил дорожного движения РФ ответчиком находятся в прямой причинной связи с дорожно-транспортным происшествием и его последствиями.

31.07.2023 истец в соответствии с правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (утв. Банком России 19.09.2014 № 431-П) (далее - Правила) обратился в страховую компанию САО «Ресо- Гарантия», с заявлением о возмещении причиненного здоровью вреда, приложив к заявлению документы в соответствии с п. 3.10, Правил, с приложением определения, приложения к материалу по факту ДТП, выписного эпикриза ГБУЗ СК «Городская больница № 1» (история болезни №9254), выписного эпикриза ГБУЗ СК «Ставропольская краевая клиническая больница» (медицинская карта стационарного больного № 16383), копии паспорта удостоверенной нотариусом, а также банковских реквизитов.

САО «Ресо-Гарантия» отправила письмо с уведомлением о необходимости представить документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П (далее Правила ОСАГО), а именно копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно- транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации (пункт 3.10 Правил ОСАГО), вступившего в законную силу постановления судьи, органа, должностного лица, рассмотревших дело, подтверждающих вину страхователя САО «Ресо-Гарантия» и то, что в результате ДТП от 13.06.2023 истец получил телесные повреждения. САО «Ресо-Гарантия», руководствуясь пунктом 4.26 В Правил ОСАГО, указала на возможность продления срока рассмотрения срока осуществления страхового возмещения до окончания уголовного производства и вступления в силу решения суда.

11.10.2023 в САО «Ресо-Гарантия» от истца поступило заявление о приобщении протокола 26 ВК №437287 об административном правонарушении, составленного 03.10.2023 инспектором ИДПС ОБ ДПС ГИБДД ОМВД России «Кочубеевский» Ставропольского края, копии заключения эксперта № 292 ГБУЗ СК «Краевое БСМЭ», содержащее требование о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью.

САО «Ресо-Гарантия» письмом от 14.10.2023 затребовала предоставления документов отсутствовавших у истца, тем самым, отказала в выплате страхового возмещения.

02.11.2023 истец отправил досудебную претензию в адрес САО «Ресо-Гарантия», в удовлетворении которой ему было отказано.

28.11.2023 было направлено обращение финансовому уполномоченному, 12 декабря 2023 финансовым уполномоченным принято решение об отказе в удовлетворении требований в связи с тем, что протокол об административном правонарушении не является окончательным документом, устанавливающим виновность в рассматриваемом дорожно-транспортном происшествии.

В случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг в соответствии с частью 3 статьи 25 Закона № 123-ФЗ вправе в течение тридцати дней после дня вступления указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Согласно абз. 8 п. 3.10 Правил ОСАГО потерпевший должен приложить к заявлению копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о ДТП осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации.

Страховщик не вправе требовать от потерпевшего документы, не предусмотренные Правилами (абз. 7 п. 1 ст. 12 Закона об ОСАГО).

Согласно п. 4.19 Правил ОСАГО страховщик вправе самостоятельно запрашивать органы и организации в соответствии с их компетенцией, определенной законодательством Российской Федерации, о предоставлении документов, предусмотренных пунктами 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7, 4.13 и 4.18 настоящих Правил. Страховщик вправе запрашивать предоставление только тех документов, которые необходимы для решения вопроса о страховом возмещении с учетом характера ущерба, причиненного конкретному потерпевшему. Страховщик вправе принять решение о страховом возмещении в случае непредставления каких-либо из указанных в настоящих Правилах документов, если их отсутствие не повлияет на определение размера страхового возмещения.

В соответствии со статьей 1 Закона об ОСАГО страховым случаем является наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

В соответствии с п. а ст. 7 Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей.

Расчет суммы страховой выплаты в связи с причинением вреда здоровью необходимо производить исходя из Правил, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15.11.2012 N 1164 и Приложению к ним.

Так, в соответствии с имеющейся медицинской документацией истцу причинены следующие телесные повреждения, при причинении которых предусмотрена страховая выплата: закрытый перелом 3-12 ребер слева (п.21в Приложения 4%, п.21г Приложения 2%* 8ребер= 16%), левосторонний гемоторакс (п.19а Приложения 7%)=27%. (500000*27%= 135000 рублей)

В соответствии с п. 3 Правил в случае, если полученные потерпевшим повреждения здоровья разного характера и локализации предусмотрены несколькими пунктами приложения к настоящим Правилам, размер страхового возмещения определяется путем суммирования нормативов и умножения полученной суммы на страховую сумму, указанную по риску гражданской ответственности за причинение вреда здоровью потерпевшего на одного потерпевшего в договоре.

Таким образом, ответчиком не соблюдены п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 г. «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» N° 40 - ФЗ и п. 4.22 Правил, в соответствии с которыми страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и приложенные к нему документы в течение 20 дней со дня их получения.

Неустойка исчисляется со дня, следующим за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате. За несоблюдение обязанностей своевременного осуществления страховых выплат ответчик обязан уплатить неустойку в размере 135000*1%*72 дня (количество дней просрочки) = 97200 рублей на 23.05.2023. (с 01.11.2023 по 11.01.2024), размер неустойки (пени) прошу взыскать по день (фактического исполнения решения из расчета невыплаченной суммы страхового возмещения 135000 (1350 рублей в день), но не более 500000 рублей (лимита ответственности страховщика).

Действия ответчика доставили истцу нравственные страдания, выразившиеся в том, что он понимает, что его обманывают и испытывает постоянные нервные переживания. В результате нарушения ответчиком прав истца вынужден обращаться за их защитой в суд, что само по себе отрицательно сказывается на его моральном состоянии. Сумму морального вреда он оценивает в 15000 рублей.

Просил суд взыскать с ответчика САО «Ресо-Гарантия» в пользу истца денежную сумму в размере 135000 рублей в счет компенсации вреда здоровью причиненного в результате ДТП; неустойку (пени) в размере 97200 рублей; неустойку (пени) по день фактического исполнения решения из расчета невыплаченной суммы страхового возмещения 135000 (1350 рублей в день), но не более 500000 рублей (лимита ответственности страховщика); денежную сумму в размере 2000 рублей в счет услуг нотариуса за изготовление доверенности; денежную сумму, в размере 83 рублей 30 копейки в счет расходов по оплате услуг почты России за отправку документов по страховому случаю; денежную сумму, в размере 77 рублей в счет расходов по оплате услуг почты России за отправку документов по страховому случаю; денежную сумму в размере 15000 рублей 00 копеек в счет возмещения морального вреда; штраф в размере 50% от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Не согласившись с заявленными требованиями, представитель ответчика САО «Ресо-Гарантия» подала отзыв на исковое заявление, в котором указано, что 01.08.2023 года поступило заявление ФИО1 о выплате страхового возмещения при причинении вреда здоровью, ввиду произошедшего 13.06.2023 г. ДТП - столкновения ТС ВАЗ 21150 под управлением ФИО1 и ТС Kia Optima VIN №№ под управлением ФИО4 (риск наступления гражданской ответственности застрахован в САО «PECO- Гарантия» по полису ТТТ 7034347116).

Вместе с заявлением представлено определение от 13.11.2020 г. о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования и Приложение к нему.

В соответствии с п. 3 ст. 11 Федеральною закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №40-Ф3 от 25 апреля 2002 года, если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховую выплату, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая и в сроки, установленные правилами обязательного страхования, направить страховщику заявление о страховой выплате и документы, предусмотренные правилами обязательного страхования.

Пунктом 3.10. Правил обязательною страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств установлена обязанность потерпевшего на момент подачи заявления о страховой выплате представить:

- копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации.

Поскольку истцом не были представлены заверенная в установленном законом порядке копия документа, удостоверяющего личность заявителя, а также постановление по деду об административном правонарушении или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, а из поступивших документов следовало, что оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции согласно представленного определения, в ответе на заявление от 02.08.2023 г. (РПО80084487928060) Истец уведомлен о необходимости устранения обстоятельства, препятствующих возможности признания заявленного события страховым случаем.

Воспользовавшись предусмотренным положениями п. 4.19 Правил Положения Банка России от 19.09.2014 N431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» Обществом 10.08.2023 г направлен запрос в ОМВД «Кочубеевский» о предоставлении копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

В ответе от 19.09.2023 г. на запрос ОМВД «Кочубеевский» уведомил, что по факту ДТП ведется производство и истребованные документы до его окончания не могут быть представлены

11.10.2023 г., поступило заявление о выплате

В ответе на заявление от 14.10.2023 г. ФИО1 повторно уведомлен о невозможности разрешения вопроса о выплате страхового возмещения до предоставления истребованных документов,

02.11.2023 года поступило заявление о выплате страхового возмещения и неустойки.

В ответе на заявление от 03.10.2023 г. Истцу разъяснены основания ранее принятого решения.

Истребованные страховщиком документы для решения вопроса о признании заявленного события страховым случаем не представлены.

При причинении вреда жизни или здоровью владельцев источников повышенной опасности в результате их взаимодействия вред возмещается на общих основаниях (статья 1064 ГК РФ), то есть но принципу ответственности за вину.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п. г п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.01.2010 N 1 "О применении судами гражданского законодательства, регулирующего отношения по обязательствам вследствие причинения вреда жизни или здоровью гражданина "При причинении вреда жизни или здоровью владельцев источников повышенной опасности в результате их взаимодействия вред возмещается на общих основаниях» (статья 1064 ПС РФ), то есть по принципу ответственности за вину. При этом необходимо иметь в виду следующее:

при отсутствии вины владельцев во взаимном причинении вреда (независимо от его размера) ни один из них не имеет права на возмещение вреда друг от друга.

Из представленных документов не усматривается наличие вины водителя ТС Киа Optima V1N 56№, что свидетельствует об отсутствии правовых оснований для осуществления страхового возмещения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" двадцатидневный срок для принятия страховой организацией решения по заявлению потерпевшего о страховом возмещении исчисляется со дня представления документов, предусмотренных пунктом 3.10 Правил.

Если представлены не все предусмотренные Правилами документы, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов (абзацы пятый и шестой п.1 ст.12 Закона об ОСАГО)

Соответственно, до предоставлении истребованного документа срок для принятий решения по заявлению о страховом возмещении не подлежит исчислению.

Таким образом, полагают, что заявленные требования удовлетворению не подлежат, обязательства по выплате страхового возмещения в рамках заявленного события перед обществом не возникли, правовые основании для выплаты страхового возмещения отсутствуют.

Не согласившись с принятым САО «РЕСО-Гарантия» решением ФИО1 обратился к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, заявление зарегистрировано за номером У-23-123600 oт 28.11.2023 года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной данным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.

Согласно пункту 3 статьи 11 Закона № 40-ФЗ, если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховое возмещение, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая и в сроки, установленные правилами обязательного страхования, направить страховщику заявление о страховом возмещении и документы, предусмотренные Правилами ОСАГО.

Согласно пункту 3.10 Правил ОСАГО потерпевший на момент подачи, заявления о страховом возмещений или прямом возмещении убытков прилагает к заявлению документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, в том числе копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации, а также иные документы, предусмотренные пунктами 4.1, 4.24, 4.4 - 4.7, 4.13, 4.18 Правил ОСАГО (в зависимости от вида причиненного вреда).

При этом предоставление определения о возбуждении дела об административном правонарушении не предусмотрено Правилами ОСАГО.

Таким образом, при подаче заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков потерпевший должен предоставить страховщику документы, подтверждающие факт наступления страхового случая (наступление страхового события, причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего, причинно-следственную связь между страховым событием и причинением вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевшего). Такими документами являются, в том числе документы уполномоченных на то сотрудников полиции, а также следственных и (или) судебных органов, оформленные надлежащим образом.

Вместе с тем при недостаточности документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и размер подлежащего возмещению страховщиком вреда, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения по почте, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховой выплате или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и/или неправильно оформленных документов (абзац пятый пункта 1 статьи 12 Закона 40-ФЗ).

В силу пункта 1 статьи 12 Закона №40-ФЗ при недостаточности предоставленного комплекта документов, Финансовая организация должна была уведомить Заявителя в течение трех рабочих дней со дня получения заявления, то есть не позднее 03.08.2023.

03.08.2023 Финансовая организация отправила Заявителю письмо от 02.08.2023 (почтовый идентификатор отправления 80084487928060, вручено адресату 10.08.2023) с уведомлением о необходимости представить документы, предусмотренные Правилами ОСАГО, а именно копии протокола об административном правонарушении, постановления по деду об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно- транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации, вступившего в законную силу постановления судьи, органа, должностного лица, рассмотревших дело, подтверждающих вину страхователя Финансовой организации и то, что в результате ДТП от 13.06.2023 Заявитель получил телесные повреждения.

Соответственно, запрос недостающих документов направлен Финансовой организацией в пределах срока, установленного пунктом 1 статьи 12 Закона №40-ФЗ.

Из материалов Обращения следует, что 11.10.2023 в Финансовую организацию от Заявителя поступило заявление от 04.10.2023 (почтовый идентификатор отправления 3570008800379) о приобщении Протокола, копии заключения эксперта № 292. ГБУЗ СК «Краевое БСМЭ».

Согласно Протоколу ФИО5 допустил нарушение требований пункта 1.5 и 13.11 ПДД РФ, в результате ДТП Заявитель получил телесные повреждения (почтовый идентификатор отправления 3570008800379).

В соответствии с пунктом 9 статьи 12 Закона № 40-ФЗ потерпевший или выгодоприобретатель обязан предоставить страховщику все документы и доказательства, а также сообщить все известные ему сведения, подтверждающие объем и характер вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего.

Пунктом 22 Постановления Пленума ВС РФ от 08.11.2022 № 31 установлено, что двадцатидневный срок для принятия страховой организацией решения по заявлению потерпевшего о страховой выплате исчисляется со дня представления документов, предусмотренных пунктом 3.10 Правил ОСАГО.

В ходе рассмотрения Обращения установлено, что постановление по делу об Административном правонарушении, предусмотренное пунктом 3.10 Правил ОСАГО, не было предоставлено Заявителем в Финансовую организацию.

При этом иные окончательные документы, вынесенные по результатам рассмотрения дела об административном правонарушении, Заявителем в Финансовую организацию также не предоставлены

Учитывая, что Заявителем не предоставлены в Финансовую организацию документы, предусмотренные Правилами ОСАГО, необходимые для рассмотрения заявления о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью, принятия решения о наличии страхового случая, у Финансовой организации отсутствуют основания для выплаты страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью Заявителя в результате ДТП от 13.06.2023.

Таким образом, требования Заявителя о взыскании с Финансовой организации страхового возмещения по Договору ОСАГО в связи с причинением вреда здоровью, расходов на оплату почтовых услуг, расходов на оплату услуг нотариуса, удовлетворению не подлежат.

Решением Финансового уполномоченного от 12.12.2023 г. в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании с САО «РЕСО-Гарантия» страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью ФИО1 по договору ОСАГО было отказано. Таким образом, обязанность по выплате страхового возмещения ответчиком была исполнена надлежащим образом и в установленный срок.

Отсутствие правовых оснований для выплаты страхового возмещения свидетельствует об отказе в удовлетворении производных требований о неустойке, штрафе.

Полагают, что заявленные требования о взыскании неустойки удовлетворению же подлежат.

Ответчик считает, что истец, поступая недобросовестно, злоупотребляет своим правом, что является основанием для отказа во взыскании неустойки. В случае, если суд придет к обоснованности взыскания суммы неустойки и штрафа, просит применить ст. 333 ГК РФ.

Требование о компенсации морального вреда в размере 15000 рублей не подлежат удовлетворению но следующим основаниям.

В исковом заявлении истец не указал на то, какие нравственные или физические страдания он понес в результате невыплаты страхового возмещения, не обосновал степень таких страданий и не представил суду подтверждающие выводы о наличии вреда сведения. В противоречие ст. 56 ГПК РФ Истец не предоставил ни одного доказательства, которое позволило бы установить вышеуказанные обстоятельства.

Расходы по оплате услуг нотариуса не являются расходами по восстановлению поврежденного имущества, в связи с чем не подлежат возмещению в рамках обязательного страхования гражданской ответственности.

На основании изложенного, в удовлетворении исковых требований просят отказать.

Истец ФИО1, надлежаще извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явился, направив заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствии, с участием его представителя. Также сообщает, что ответчик САО «Ресо-Гарантия» выплатило ему сумму страхового возмещения в сумме 135000 рублей. Исковые требования в остальной части просит удовлетворить. На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии истца.

Представитель истца ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании поддержал заявленные требования и просил их удовлетворить в полном объеме. Пояснил суду, что Пленум ВС РФ говорит, что исполнение страховщиком выплаты физическому лицу во время рассмотрения дела в суде не освобождает страховщика от уплаты штрафа предусмотренного п.3 ст.16 закона об ОСАГО. Постановление от 27.11.2023 года они в страховую компанию не направляли, так как его у них не было. 

Представитель ответчика САО «Ресо-Гарантия» в судебном заседании возражала против заявленных требований, пояснила суду, что она поддерживает ранее поданный отзыв на исковое заявление и хочет добавить, что нет оснований для взыскания неустойки, штрафа, так как выплата по основному требованию была осуществлена своевременно после предоставления полного пакета документов, ранее не был предоставлен документ, подтверждающий установление вины ФИО4 В соответствии с п.3.11 ФЗ об ОСАГО п.3.10 Правил обязательного страхования страховая компания производила отказ в выплате. После предоставления судом постановления от 27.11.2023 года незамедлительно была произведена выплата, нет оснований для взыскания остальных требований, просит в удовлетворении требований отказать.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" на владельцев транспортных средств возложена обязанность по страхованию риска своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств (п. 1 ст. 4), путем заключения договора обязательного страхования со страховой организацией (п. 1 ст. 15), по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненные вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (абз. 8 ст. 1).

Принятый в целях дополнительной защиты права потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами, Закон об ОСАГО обязывает владельцев транспортных средств на условиях и в порядке, установленных данным Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств (пункт 1 статьи 4), и одновременно закрепляет в качестве одного из основных принципов недопустимость использования на территории России транспортных средств, владельцы которых не исполнили установленную данным Федеральным законом обязанность по страхованию своей гражданской ответственности (абзац четвертый статьи 3). Обязанность владельцев транспортных средств осуществлять обязательное страхование своей гражданской ответственности вытекает также из пункта 3 статьи 16 Федерального закона от 10.12.1995 N 196-ФЗ "О безопасности дорожного движения".

Согласно части 2 статьи 19 ФЗ "Об ОСАГО" регламентировано, что компенсационные выплаты осуществляются: в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, в размере не более 500 тысяч рублей с учетом требований пункта 7 статьи 12 настоящего Федерального закона.

Как установлено в судебном заседании, 13.06.2023 года в 16 часов 30 минут в с. Кочубеевском, Кочубеевского района Ставропольского края на пересечении улиц Коллективная – Тенистая произошло дорожно-транспортное происшествие с участием автомобиля Киа-Оптима, государственный регистрационный знак №, под управлением ФИО4 и автомобиля ВАЗ-21150 г/н №, под управлением водителя ФИО1 

В результате данного ДТП водитель ФИО1 получил телесные повреждения, повлекшие средней тяжести вред здоровью, что подтверждается заключением эксперта №292 от 17.08.2023 года, (л.д. 38-42). 

Согласно приложению к материалу проверки по факту о дтп от 13.06.2023 года водитель ФИО4 являлся страхователем гражданской ответственности владельцев транспортных средств в САО «Ресо Гарантия» полис ТТТ №7034347116, гражданская ответственность ФИО1 застрахована в страховой компании «Альфо-Страхование» полис ХХХ 0273756011.

25.07.2023 года ФИО1 обратился в САО «Ресо Гарантия» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО в связи с причинением вреда здоровью с приложением определения от 13.06.2023 года о возбуждении дела об административном правонарушении и проведении административного расследования, приложения к материалу по факту ДТП, выписного эпикриза ГБУЗ СК «Городская больница №1» (история болезни №9254), выписного эпикриза ГБУЗ СК «Ставропольская краевая клиническая больница» (медицинская карта стационарного больного №16383), копии паспорта удостоверенной нотариусом, а также банковских реквизитов.

03.08.2023 года САО «Ресо Гарантия» отправила ФИО1 письмо от 02.08.2023 года с уведомлением о необходимости предоставить документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 №431-П, а именно копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, вступившего в законную силу постановления судьи, органа, должностного лица, рассмотревших дело, подтверждающих вину страхователя Финансовой организации и то, что в результате ДТП от 13.06.2023 года заявитель получил телесные повреждения. Кроме того, страховая компания сообщила, что предоставление определения о возбуждении дела об административном правонарушении не предусмотрено Правилами ОСАГО. В определении нет данных о том, что 13.06.2023 года в результате ДТП был причинен вред здоровью заявителя, следовательно, оно не доказывает факт наступления страхового случая.

Также страховая компания 10.08.2023 года направила запрос в ОГИБДД ОМВД России «Кочубеевский» Ставропольского края о предоставлении протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, справки о ДТП или постановления о возбуждении или об отказе в возбуждении уголовного дела.

03.10.2023 года в страховую компанию поступил ответ от Отдела МВД России «Кочубеевский» о том, что по факту ДТП от 13.06.2023 года вынесено определение, по которому ведется производство, в связи с чем предоставить решение и запрошенные и запрошенные документы не представляется возможным, приложив копию определения.

04.10.2023 года ФИО1 направил в страховую компанию протокол 26ВК №437287 об административном правонарушении, составленного 03.10.2023 года инспектором ИДПС ОБ ДПС ГИБДД ОМВД России «Кочубеевский» Ставропольского края, копию заключения эксперта №292 ГБУЗ СК «Краевое БСМЭ», а также заявление с требованием о выплате ему страхового возмещения по договору ОСАГО в связи с причинением вреда здоровью.

Из представленного протокола следует, что водитель ФИО5 допустил нарушение требований пункта 1.5 и 13.11 Правил дорожного движения, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 23.10.1993 года №1090, в результате ДТП заявитель получил телесные повреждения.

Письмом от 14.10.2023 года страховая компания уведомила ФИО1 о готовности вернуться к рассмотрению заявления и принятия по нему решения после предоставления вступившего в законную силу постановления судьи Кочубеевского районного суда Ставропольского края, подтверждающего вину страхователя в ДТП, а также документа, подтверждающего, что в результате ДТП был причинен вред здоровью заявителя.

02.11.2023 года от ФИО1 в страховую компанию поступила претензия, содержащее требование о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО в связи с причинением вреда здоровью, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения, компенсации расходов на оплату почтовых услуг, расходов на оплату услуг нотариуса.

Письмом от 03.11.2023 года страховая компания повторно уведомила ФИО1 о готовности вернуться к рассмотрению заявления и принятия по нему решения после предоставления вступившего в законную силу постановления судьи Кочубеевского районного суда Ставропольского края, подтверждающего вину страхователя в ДТП, а также документа, подтверждающего, что в результате ДТП был причинен вред здоровью заявителя.

28.11.2023 года ФИО1 обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования с заявлением в отношении САО «Ресо Гарантия» с требованием о взыскании страхового возмещения, в связи с причинением вреда здоровью по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, неустойки, почтовых расходов и расходов на оплату услуг нотариуса.

Решением финансового уполномоченного №У-23-123600/5010-003 от 12.12.2023 года в удовлетворении требований ФИО1 отказано.

В ходе судебного разбирательства данного дела судом поднято из архива суда и исследовано административное дело в отношении ФИО4 в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.2 ст.12.24 КоАП РФ, приобщена к материалам данного гражданского дела копия постановления Кочубеевского районного суда Ставропольского края от 27.11.2023 года, вступившего в законную силу 8.12.2023 года, согласно которого ФИО4 признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.2 ст.12.24 КоАП РФ и подвергнут наказанию в виде лишения права управления транспортными средствами на срок 1 год 6 месяцев.

Представитель истца ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании пояснил суду, что копию данного постановления они в адрес страховой компании не направляли.

В связи с чем, судом 19.02.2024 года вручена копия данного постановления представителю САО «Ресо Гарантия».

Согласно платежного поручения №96993 от 26.02.2024 года, САО «Ресо Гарантия» перечислила ФИО1 страховое возмещение в размере 135000 рублей.

Согласно п.3 ст.11 Закона об ОСАГО если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховое возмещение, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая и в сроки, установленные правилами обязательного страхования, направить страховщику заявление о страховом возмещении и документы, предусмотренные правилами обязательного страхования.

В соответствии с п.3.10 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств потерпевший на момент подачи заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков прилагает к заявлению следующие документы, в том числе подтверждающие факт наступления страхового случая:

- заверенную в установленном порядке копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя), за исключением случаев представления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и (или) прилагаемых к нему документов и информации с использованием ЕПГУ;

- документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;

- согласие органов опеки и попечительства в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации;

- извещение о дорожно-транспортном происшествии в случае его оформления на бумажном носителе;

- копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о дорожно-транспортном происшествии осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством Российской Федерации;

- иные документы, предусмотренные пунктами 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7 4.13, 4.18 настоящих Правил (в зависимости от вида причиненного вреда).

Истцом при подаче документов о выплате ему страхового возмещения не предоставил в страховую компанию постановление по делу об административном правонарушении, т.е. итоговый документ, которым установлена вина участника ДТП. 

При причинении вреда жизни или здоровью владельцев источников повышенной опасности в результате их взаимодействия вред возмещается на общих основаниях (статья 1064 ГК РФ), то есть по принципу ответственности за вину.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п. г п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.01.2010 N 1 "О применении судами гражданского законодательства, регулирующего отношения по обязательствам вследствие причинения вреда жизни или здоровью гражданина "При причинении вреда жизни или здоровью владельцев источников повышенной опасности в результате их взаимодействия вред возмещается на общих основаниях (статья 1064 ГК РФ), то есть по принципу ответственности за вину. При этом необходимо иметь в виду следующее: при отсутствии вины владельцев во взаимном причинении вреда (независимо от его размера) ни один из них не имеет права на возмещение вреда друг от друга.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" двадцатидневный срок для принятия страховой организацией решения по заявлению потерпевшего о страховом возмещении исчисляется со дня представления документов, предусмотренных пунктом 3.10 Правил.

Если представлены не все предусмотренные Правилами документы, страховщик в течение трех рабочих дней со дня их получения, а при личном обращении к страховщику в день обращения с заявлением о страховом возмещении или прямом возмещении убытков обязан сообщить об этом потерпевшему с указанием полного перечня недостающих и (или) неправильно оформленных документов (абзацы пятый и шестой п.1 ст.12 Закона об ОСАГО)

Соответственно, до предоставления истребованного документа срок для принятий решения по заявлению о страховом возмещении не подлежит исчислению.

В ходе судебного разбирательства установлено, что постановление об установлении виновности участника ДТП получено страховой компанией только в суде 19.02.2024 года.

26.02.2024 года САО «Ресо Гарантия» произвела ФИО1 выплату страхового возмещения в размере 135000 рублей, т.е. спустя 7 дней после получения копии постановления суда от 27.11.2023 года.

В связи с чем, суд полагает, что исковые требования ФИО1 о взыскании со страховой компании неустойки, судебных расходов, компенсации морального вреда, штрафа не подлежат удовлетворению, так как у страховой компании САО «Ресо Гарантия» до 19.02.2024 года отсутствовали правовые основания для выплаты страхового возмещения.

На основании п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" Страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки, суммы финансовой санкции, штрафа и компенсации морального вреда, если обязательство по страховому возмещению было им исполнено надлежащим образом.

САО «Ресо Гарантия» свое обязательство по страховому возмещению исполнено в полном объеме, в установленные законом сроки после получения ими всего пакета документов, предусмотренных п.3.10 Правил ОСАГО, на основании чего исковые требования ФИО1 не подлежат удовлетворению. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования ФИО1 (паспорт №) о взыскании с САО «Ресо - Гарантия» САО денежной суммы в счет компенсации вреда здоровью, причиненного в результате ДТП, неустойки, судебных расходов, компенсации морального вреда, штрафа оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Кочубеевский райсуд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий И.А. Рулев 

Мотивированное решение по делу изготовлено 05.03.2024 года.