2-492/2020

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации 

<

адрес> 16 ноября 2020 года

Льговский районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Петлица Г.М.,

при секретаре Самарской А.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Югорское коллекторское агентство» (далее ООО «Югория») к ФИО1 о взысканиизадолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Югория» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 100 000 руб., в том числе: 39 516 руб. 93 коп. - 98,2% от суммы основного долга 40 231 руб. 29 коп., 60 483 руб. 07 коп. - 98,2 % образовавшейся на данный момент суммы задолженности от общей суммы процентов 61 576 руб. 43 коп., а также государственную пошлину в размере 3 200 руб., а всего 103 200 руб. 

В обоснование исковых требований ООО «Югория» ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Национальный банк «Траст» и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит в размере 40 231 руб. 29 коп. Ответчик принял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере и сроки, а так же на условиях кредитного договора. Заемщик, воспользовавшись предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 101 807 руб. 72 коп. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил права требования на задолженность заемщика ФИО1 по договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Югория» на основании договора уступки прав требования №-УПТ.

Ранее ООО «Югория» обращалось к мировому судье за выдачей судебного приказа, однако, в связи с поступившими от ответчика возражениями, было вынесено определение об отмене судебного приказа. 

Представитель истца ООО «Югория» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец был надлежаще извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, представил суду письменные возражения на исковое заявление, просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, ссылаясь на истечение трехлетнего срока исковой давности по требованиям о взыскании с него просроченной задолженности по кредитному обязательству. Указал, что с 2014 г. в связи с имеющимися материальными трудностями, возникшими в ходе осуществления предпринимательской деятельности, перестал исполнять обязательства по кредитам. В августе 2014 г. ПАО Национальный банк «Траст» направил ответчику уведомление о погашении задолженности, а в 2015 г. обратился по вопросам взыскания задолженности к третьим лицам. Указывает, что срок исковой давности истек с даты, когда кредитор узнал о нарушении своего права и выставил требование об уплате задолженности, поскольку перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со статьями 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статей 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права. Общий срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ).

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Статьей 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 1 ст. 204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права и на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным в п. п. 12, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО Национальный банк «Траст» и ФИО1 заключили кредитный договор о предоставлении кредитной карты с кредитным лимитом в размере 50 000 руб. на срок 36 месяцев, с процентной ставкой по кредиту 27,99% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО Национальный банк «Траст» с заявлением о заключении договора, в рамках которого необходимо открыть счет в валюте, указанной в заявлении, предоставить кредитный лимит и осуществлять расчеты по операциям за счет установленного кредитного лимита в соответствии с Тарифами и условиями, предоставить в пользование кредитную карту VisaClassicGP.

Таким образом, ответчиком была направлена банку оферта о заключении договора о предоставлении кредита и открытии банковского счета, о предоставлении банковской карты для совершения по банковскому счету операций.

В указанном заявлении ФИО1 согласился с тем, что кредит предоставляется на срок и на условиях, изложенных в Тарифах и Условиях, с которыми был ознакомлен.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получил карту, подтвердил в заявлении, что карта предоставлена на срок и на финансовых условиях, изложенных в Анкете-Заявлении, Условиях и Тарифах, кредитный лимит предоставлен в размере 50 000 руб. на финансовых условиях, изложенных в анкете-заявлении, Условиях и Тарифах, счет открыт в соответствии с Анкетой-Заявлением, Условиями и Тарифами, полная стоимость кредита по карте составляет 36,61 % годовых.

Истцом производилось использование кредитных денежных средств с текущего счета, на оплату товаров, финальный платеж по кредитной карте, согласно пояснениям ответчика - ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего платежа - ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 2.1 Условия предоставления и обслуживания кредитных карт НБ «Траст» (ПАО) (далее Условия) банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в Анкете-Заявлении, а именно путем открытия счета. Одновременно банк акцептует оферту клиента о предоставлении кредитной карты путем выпуска карты. Клиент акцептует установленный ему кредитный лимит путем подписания расписки и передачи ее банку. Датой заключения договора является дата открытия счета.

С даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате задолженности в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями (п. 2.2 Условий).

Клиент в течение платежного периода вносит на счет денежные средства в размере не менее суммы минимального взноса в соответствии с Тарифами и с учетом сроков зачисления средств, указанных в пунктах 3.3. - 3.5 настоящих Условий (п. 4.6 Условий).

Кредитная карта действительна до последнего дня месяца, указанного на карте (срок действия кредитной карты составляет два года и указывается на карте). Окончание срока действия кредитной карты не означает окончание срока кредита, кроме случаев, описанных в пункте 9.5 настоящих Условий (п. 2.8 Условий).

По окончании срока действия кредитной карты банк обязуется перевыпустить ее по заявлению Клиента (п. ДД.ММ.ГГГГ Условий).

Закрытие счета и расторжение договора осуществляется в порядке, определенном пунктом 9.5 Условий (п. 3.9 Условий).

Согласно пункту 9.5 Условий договор клиента с банком расторгается в случае окончания срока действия кредитной карты по истечении 35 календарных дней со дня окончания срока действия кредитной карты (п. 9.5.1.2 Условий).

ФИО1 допустил нарушение взятых на себя обязательств, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, образовалась задолженность в размере 101 807 руб. 72 коп., которая состоит: 40 231 руб. 29 коп. - суммы основного долга, 61 576 руб. 43 коп. -просроченная задолженность по процентам.

В соответствии с договором уступки прав требований (цессии) №-УПТ от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Национальный банк «Траст» уступил права требования на задолженность заемщика ФИО1 по договору №Р-761943 от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Югорское коллекторское агентство» (л.д.27-32). 

В справке о размере задолженности ФИО1 ООО «Югория» указывает, что по договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ без учета штрафов и процентов на просроченный основной долг задолженность составляет 100 000 руб., из которых основной долг 40 231 руб. 29 коп., проценты на основной долг 61 576 руб. 43 коп. 

Из возражения на иск ответчика ФИО1 следует, что он прекратил исполнять кредитные обязательства с 2014 г. в связи со сложной материальной ситуацией, возникшей при осуществлении предпринимательской деятельности. В августе 2014 г. ПАО «Национальный банк «Траст» выставил требование о погашении задолженности по кредитному договору, а в 2015 г. обратился по вопросу взыскания задолженности к третьим лицам. Так, в январе 2015 г. ФИО1 поступило письмо от руководителя службы взыскания АО «СЕКВОЙЯ КРЕДИТ КОНСОЛИДЕЙШН» ФИО2 о необходимости уплаты задолженности перед ОАО Траст Национальный банк в размере 50 383 руб. 25 коп. В сентябре 2015 г. ответчику поступило уведомление от руководителя Юридического Департамента по работе с правоохранительными органами ООО «МОРГАН» ФИО3 о подготовке к выездной работе с просроченной задолженностью № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумма задолженности составляет 59 560 руб. 65 коп. 

В соответствии с пунктом 2.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов Банк «Траст» (ПАО) с даты заключения договора у клиента возникают обязательства по оплате задолженности в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и настоящими Условиями (п. 2.2 Условий).

Клиент в течение платежного периода вносит на счет денежные средства в размере не менее суммы минимального взноса в соответствии с Тарифами и с учетом сроков зачисления средств, указанных в пунктах 3.3. - 3.5 настоящих Условий (п. 4.6 Условий).

Минимальный взнос - сумма денежных средств, которую клиент (при наличии кредита) должен разместить на счете в течение платежного периода с целью возможности дальнейшего использования кредитного лимита. Размер минимального взноса определяется в соответствии со схемой расчета, приведенного в Тарифах (п. 1.20 Условий).

Платежный период - временной период, следующий за расчетным периодом, в течение которого клиент обеспечивает поступление на счет суммы в размере не менее минимального взноса. Продолжительность платежного периода определяется Тарифами.

В соответствии с условиями тарифного плана «Частный GP-NEW» расчетный период равен одному месяцу. Датой начала первого Расчетного периода является дата изготовления Карты. Датой начала каждого последующего Расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего Расчетного периода.

Из материалов дела следует, что обязанность по возврату кредита и процентов за пользование кредитом определена путем внесения ежемесячных платежей.

Таким образом, согласно заключенного сторонами договора ответчик был обязан вносить минимальный платеж в течение платежного периода, в связи с чем срок исковой давности подлежит исчислению по каждому отдельному платежу, в зависимости от того, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае со дня неуплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Судом установлено, что с указанными требованиями истец ООО «Югория» обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, которое поступило к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18).

Определением мирового судьи судебного участка № судебного района 

<

адрес> и 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ по делу № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по договору с ФИО1 был отменен. 

Согласно представленной ответчиком в материалы дела выписке из Бюро кредитных историй в отношении ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у него имеется кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ с лимитом в сумме 50 000 руб., дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ, общая выплаченная сумма составляет 60 281 руб. 00 коп., задолженность - 46 713 руб., финальный платеж - ДД.ММ.ГГГГ.

В дальнейшем оплата по указанному кредитному договору ответчиком не производилась.

Следовательно, о нарушении своих прав истец должен был узнать ДД.ММ.ГГГГ, то есть после отсутствия текущей оплаты по договору в погашение кредита вплоть до окончания срока действия этого договора ДД.ММ.ГГГГ 

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. 

Таким образом, трехлетний срок исковой давности на момент обращения истца в суд с иском (ДД.ММ.ГГГГ) по требованиям о взыскании с ФИО1 платежей и начисленных на них процентов истек ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, учитывая, что истец с иском о взыскании задолженности обратился с пропуском трехлетнего срока исковой давности, о применении которого было заявлено ответчиком, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Югория», как в части взыскания суммы основного долга, так и в части взыскания процентов.

В связи с чем, не имеется и оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Курский областной суд через Льговский районный суд.

Председательствующий

судья Г.М. Петлица