Дело №2-890/2020 .

14RS0014-01-2020-001103-30

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

г. Ленск 05 ноября 2020 года 

Ленский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе: 

председательствующего судьи Петуховой О.Е., 

при секретаре Старыгиной А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту. В обоснование иска указано, что [ДАТА] ОАО «Восточный экспресс банк» и Ш. заключили договор кредитования [НОМЕР], согласно которому заемщик получил ___ руб. под 24 % годовых сроком – до востребования. [ДАТА] Ш. скончалась. В связи с тем у заемщика имеется задолженность, истец просит взыскать долг с наследника, принявшего наследственное имущество, ФИО1, в размере 215659 руб. 79 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5356 руб. 60 коп. 

Участники процесса были извещены надлежащим образом о дате и времени судебного заседания, не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1 направила в адрес суда возражение на иск, в котором указала, что возражает против удовлетворения заявленных требований, так как истцом пропущен срок исковой давности, истец имел возможность получить страховое возмещение у страховщика при своевременном обращении к нему. Также указала, что о смерти матери сообщила в банк немедленно. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

[ДАТА] Ш. обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» (организационно-правовая форма преобразована в публичное акционерное общество, сокращенное наименование — ПАО "КБ «Восточный») с заявлением о заключении соглашения о кредитовании счета [НОМЕР] с лимитом кредитования ___ руб. под 24 % годовых, сроком возврата – до востребования. 

Данное заявление являлось офертой, которое было акцептовано зачислением денежных средств на счет Ш.

9 числа каждого месяца Ш. должна была вносить в банк минимальный обязательный платеж в размере 6658 руб.

При этом Ш. была включена в Программу страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО «Восточный экспресс банк», согласно которой банк является выгодоприобретателем в случае наступления страхового в отношении заемщика случая в размере задолженности по кредиту. 

Страховщиком по данной программе выступает ОАО «ДальЖасо», привлеченное третьим лицом, не заявляющим самостоятельных требований относительно предмета спора, а страхователем – ОАО «Восточный экспресс банк», согласно договору страхования от несчастного случая и болезни от 15 февраля 2011 года.

Согласно данному договору страхователь должен обратиться к страховщику не позднее 30 дней с момента, как ему стало известно о наступлении страхового случая.

Согласно расчету цены иска, по состоянию на январь 2014 года у Ш. имелась задолженность по кредиту в размере 149914 руб. 78 коп. по основному долгу.

Также истцом начислены проценты за пользование кредитом в размере 65745 руб. 01 коп. 

[ДАТА] Ш. скончалась, что подтверждается свидетельством о смерти.

Согласно данным наследственного дела, заведенного нотариусом Ленского нотариального округа Х., наследником принявшим наследственное имущество после смерти Ш., является ФИО1

Наследственное имущество состоит из ___ долей земельного участка, расположенного по адресу: [АДРЕС], стоимостью ___, а также квартиры, расположенной по адресу: [АДРЕС], стоимостью ___. 

На данное имущество ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство [ДАТА].

В силу абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 данного кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Ст. 418 ГК РФ устанавливает, что обязательство прекращается со смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Денежные обязательства не связаны с личностью должника или кредитора, кроме случаев, прямо предусмотренных законом или договором.

Обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства. Обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами также входят в состав наследства, и данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства. 

Действительно, после смерти заемщика, наследники, принявшие наследство, отвечают по его обязательствам в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Вместе с тем, жизнь заемщика была страхована при заключении соглашения о кредитовании, а выгодоприобретателем при наступлении страхового случая является истец.

В соответствии с ст. 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Неисполнение обязанности, предусмотренной пунктом 1 настоящей статьи, дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней.

По смыслу вышеприведенных правовых норм на выгодоприобретателя как на лицо, обладающее правом на получение страхового возмещения, возложена обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая и обратиться с заявлением о страховой выплате. При этом наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате.

[ДАТА] страховщик получил от страхователя документы о выплате страхового обеспечения в связи со смертью заемщика Ш.

[ДАТА] страховщик сообщил страхователю о том, что основания для выплаты страхового обеспечения отсутствуют. Сведений о том, по каким причинам истец обратился за выплатой страхового обеспечения после истечения установленного договором страхования от несчастного случая и болезни от [ДАТА], не приведено.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ, доказательств того, что имеется вина ответчика в позднем обращении банка за страховой выплатой, нет.

Ответчик ФИО1 выгодоприобретателем по договору страхования жизни заемщика не являлется.

Следовательно, оснований для удовлетворения иска не имеется, поскольку обязательства заемщика по договору кредитования обеспечены условиями страхового договора, согласно которому страховщик обязан выплатить банку страховую сумму в случае наступления страхового случая - смерти заемщика, а взыскание задолженности по кредитному договору с наследника заемщика приведет к нарушению его прав.

При таких обстоятельствах иск удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении искового заявления публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) через Ленский районный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 10 ноября 2020 года.

Судья п/п Петухова О.Е.

Копия верна.