Дело № 2-1798/2024 УИД 53RS0002-01-2024-003057-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Боровичи Новгородской области 17 октября 2024 года 

Боровичский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Ивановой С.А., при секретаре Груневой М.Е.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная Коллекторская Организация «Редут» к Соцковой (до заключения брака Голец) Марине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ПКО «Редут» обратилось в суд с иском к Соцковой (до заключения брака Голец) М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновывая свои требования тем, что 06.06.2013 «ОТП Банк» (далее по тексту - Банк) и ФИО3 (далее по тексту - Ответчик) в соответствии с заявлением о заключении договора и предоставлении банковской карты заключен кредитный договор №№ (далее по тексту - Договор), согласно которому Банк предоставил ответчику лимит кредитования в размере 50000 руб., выдал кредитную карту, а ответчик обязался вернуть задолженность своевременно и уплатить проценты в размере 39,90% годовых. Подписанием договора потребительского кредита, ответчик подтвердил ознакомление и согласие с общими условиями кредитования АО «Альфа банк» в редакции, действующей на момент подписания Анкеты-Заявления (далее – Общие условия) и Тарифами банка и обязался их выполнять. Ответчик свои обязательства по кредитному договору перед банком исполнял частично, в связи с чем у ответчика перед Банком образовалась просроченная задолженность по уплате основного долга в размере 48149,71 руб.. 13.12.2017 Банком (Цедент) и ООО «Редут» (Цессионарий) заключен Договор уступки прав (требований) № №, согласно которому Цедент передал, а Цессионарий со своей стороны принял права требования к ответчику. С учетом истекшим сроком исковой давности согласно графика платежей сумма основного долга составляет 16855,40 руб., проценты – 46474,94 руб., таким образом, общий размер задолженности составляет 63327,34 руб..

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № № от 06.06.2013 в размере 63327 руб. 34 коп., в том числе: 16852 руб. 40 коп. – основной долг, 46474 руб. 94 коп. – проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2100 руб., расходы по оказанию юридических услуг в размере 20000 руб., почтовые расходы.

При рассмотрении дела судом установлено, что в связи с регистрацией брака ответчик ФИО3 сменила фамилию на ФИО2.

В судебное заседание представитель истца ООО «ПК «Редут» не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, поддержав представленные письменные возражения, факт заключения кредитного договора и получение кредитной карты не оспаривала. Заявила о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, пояснив, что последний платеж по карте ею внесен 01.12.2015.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебно заседание не явился, извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГРК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей истца и третьего лица. 

Исследовав письменные материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Как установлено судом и следует из материалов дела, что на основании заявления ФИО3 о предоставлении кредита 06.06.2013 между ОАО «ОТП Банк» и ФИО3 заключен договор предоставления и обслуживания банковской карты № № в соответствии с которым ответчику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта с кредитным лимитом до 50000 руб., с предоставлением банку права неоднократно увеличивать кредитный лимит в указанных пределах, с условиями погашения кредитной задолженности в соответствии с Правилами банка.

В соответствии с условиями кредитного договора действия Банка по выпуску кредитной карты и открытия банковского счета являются акцептом Банка оферты - предложения клиенту Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления. 

ФИО3, заполнив и подписав заявление на получение потребительского кредита, выразила тем самым свое согласие на выпуск кредитной карты и открытия банковского счета в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», тарифами по картам Mastercard Unembrossed, Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы «ОТПдирект», Тарифами на услуги дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы «ОТПдирект», с которыми ответчик ознакомлена до заключения кредитного договора, о чем свидетельствует ее личная подпись в заявлении на получение кредита. 

В соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» датой выдачи кредита считается дата зачисления кредитных средств на банковский счет с отражением задолженности на ссудном счете (п. 5.2.2). За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты. Размеры процентов, плат, неустоек и иных платежей определяются Тарифами (п. 5.1.3). Банк имеет право по своему усмотрению либо по предложению клиента неоднократно увеличивать кредитный лимит (действия Банка по увеличению кредитного лимита считаются принятием Банка предложения клиента) в пределах суммы, указанной (названной) клиентом (п. 8.4.4.2). Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случаях, предусмотренных действующим законодательством (п. 8.4.4.4). Договор вступает в силу с момента одобрения Банком заявления клиента (с момента открытия банком банковского счета) и является бессрочным (п. 10.1). 

Согласно информации ОАО «ОТП Банк» о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, являющейся приложением к заявлению на получение потребительского кредита № № от 06.06.2013, размер предоставленного кредитного лимита составляет 50000 руб., полная стоимость кредита составляет 62,27% годовых, проценты по кредиту – 48,5% годовых, плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет собственных средств в банкоматах и ПВН иных банков – 3,9%, плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет кредита в банкоматах – 3,9%. С данной информацией ФИО1 ознакомлена 06.06.2013 года, о чем свидетельствует ее личная подпись. 

Банк свои обязательства исполнил, предоставив ФИО1 денежные средства, вместе с тем ФИО1 свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, допустив просрочки платежей в связи с чем у неё образовалась просроченная задолженность. Истцом задолженность ФИО1 по договору № № от 06.06.2013 определена в 63327 руб. 34 коп., из которых задолженность по основному долгу – 16852 руб. 40 коп. – платежи по графику с февраля по август 2017 года, задолженность по процентам, начисленным на указанные платежи по 28.08.2024 – 46474 руб. 94 коп..

Пунктом 8.4.8 Правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» предусмотрено право Банка уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Между АО «ОТП Банк» и ООО «Редут» 13.12.2017 заключен договор № № уступки прав (требований), в соответствии с условиями которого право требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между АО «ОТП Банк» и заемщиками, указанными в Реестре заемщиков, перешли в полном объеме от АО «ОТП Банк» к ООО «Редут». Согласно выписке и детального реестра заемщиков к договору уступки прав (требований), право требования задолженности по кредитному договору № от 06.06.2013 в размере 99310 руб. 90 коп. к заемщику ФИО4, в полном объеме перешло от АО «ОТП Банк» к ООО «Редут». 

11.01.2024 ООО «Редут» сменило фирменное наименование на ООО «ПК «Редут», о чем в ЕГРЮЛ внесена соответствующая запись.

Истцом к взысканию с ответчика заявлена задолженность в размере 63327 руб. 34 коп., период образования задолженности определен с 20.02.2017 по 28.08.2024. Указанный размер задолженности ответчиком не оспорен, но ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

16.01.2020 (дата поступления в почтовое отделение) ООО «Редут» обратилось к мировому судье судебного участка № 2 Боровичского судебного района Новгородской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 (ФИО3) задолженности по кредитному договору № № от 06.06.2013 года в размере 98129,89 руб., из которых 48149,71 руб. – сумма основного долга, 49980,18 руб. задолженность по уплате процентов, а также судебных расходов в размере 1571,95 руб.. 22.01.2020 судебный приказ был вынесен, но определением мирового судьи от 26.07.2024 отменен в связи с поступившими возражениями ФИО4 относительно его исполнения.

Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса. 

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ с учетом правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

На основании ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

Согласно разъяснениям, данным в п. 18 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно представленной выписке по счету заемщика ФИО3, последний раз ответчиком внесены денежные средства в счет погашения образовавшейся задолженности 01.12.2015, Банком задолженность по основному долгу переносилась на просрочку. Таким образом, срок исковой давности начал течь с момента, когда истцу достоверно было известно о нарушении своих прав, то есть с 13 января 2016 года, и истек в январе 2020 года до обращения с заявлением о выдаче судебного приказа.

Учитывая установленные обстоятельства, суд полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем в удовлетворении исковых требований ООО «ПКО «Редут» о взыскании с ФИО4 задолженности по кредитному договору следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная Коллекторская Организация «Редут» (ОГРН 

<

***>) к ФИО1 (паспорт № о взыскании задолженности в сумме 63327 руб. 34 коп. по договору, заключенному 06 июня 2013 года ФИО3 и ОАО «ОТП Банк» отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд через Боровичский районный суд Новгородской области в течение месяца со дня его принятия – 20 ноября 2024 года.

Судья С.А. Иванова