№ 2-164/2023

УИД22RS0036-01-2023-000185-11

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации

с. Новичиха 10 октября 2023 г. 

Новичихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Кутеевой Л.В.,

при секретаре Николаевой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (далее по тексту АО «Россельхозбанк») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» обратилось в Новичихинский районный суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 07.08.2023 в размере 438 564 руб. 08 коп., в том числе просроченный основной долг – 415 606 руб. 97 коп., неустойка на просроченный основной долг – 10 961 руб. 60 коп., просроченные проценты – 11 529 руб. 96 коп., неустойка на просроченные проценты – 465 руб. 55 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 585 руб. 64 коп. 

В обоснование заявленных требований указано, что истец на основании Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ выдал ФИО1 кредит в сумме 570 000 руб. на срок 60 месяцев под 12,20 % годовых.

В соответствии с п. 6 Соглашения погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами 25 числа каждого месяца.

В соответствии с п. 8 Соглашения погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится путем наличного и безналичного пополнения счета, в том числе с использованием платежных карт, выпущенных к этому счету, и без использования платежных карт с указанием реквизитов платежных карт.

Согласно п. 12 Соглашения при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должнику начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего дня за установленным днем уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов в размере 20 % годовых и 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме.

Согласно п. 2.2 раздела 2 Соглашения его подписание подтверждает факт заключения сторонами договора путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. 

Указывает, что в соответствии с п. 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, по состоянию на 07.08.2023 образовалась просроченная задолженность в сумме 438 564 рубля 08 копеек.

Ответчику было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита, а также о расторжении кредитного договора.

Требование до настоящего момента не выполнено, в связи, с чем истец обратился в суд с настоящим иском.

Ссылаясь на ст.ст. 309, 450, 809-811, 819 Гражданского кодекса РФ, просит расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 07.08.2023 в размере 438 564 рубля 08 копеек, в том числе: просроченные проценты – 11 529 рублей 96 копеек, просроченный основной долг – 415 606 рублей 97 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 10 961 рубль 60 копеек, неустойка за просроченные проценты – 465 рублей 55 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 585 рублей 64 копейки. 

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, ходатайство об отложении рассмотрения дела не заявила.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) неявка лиц, участвующих в деле и извещённых о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как указано в п.1 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (п.1 ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу положений п.2 ст.168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу положений п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенных п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В судебном заседании из материалов дела установлено, что 29.04.2021 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 570 000 руб. 00 коп. на срок 60 мес., с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 12,20 % годовых.

Как установлено из материалов дела, в том числе расчета истца, ФИО1 принятые обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, ежемесячные платежи в погашение долга не производились или производились несвоевременно и не в полном объеме.

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из представленного истцом расчета исковых требований следует, что общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредиту составляет 438 564 рубля 08 копеек, в том числе: просроченные проценты – 11 529 рублей 96 копеек, просроченный основной долг – 415 606 рублей 97 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 10 961 рубль 60 копеек, неустойка за просроченные проценты – 465 рублей 55 копеек.

Расчет, представленный истцом, проверен судом, является арифметически верным, содержит математические действия по порядку начисления процентов по каждому месяцу, размеру неисполненного обязательства. Таким образом, при указанных обстоятельствах: установлении математической верности представленного расчета, отсутствии неучтенных оплат и контррасчета ответчика, у суда не имеется оснований для определения иного размера задолженности относительно суммы основного долга и процентов. 

Действующее гражданское законодательство не предоставляет суду права при взыскании процентов по договору займа снижать тот размер, который рассчитан в соответствии с условиями договора. Эти проценты не подлежат снижению, так как не являются мерой ответственности за нарушение обязательства (ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации), а представляют собой плату за пользование займом (ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации). Нормы закона о договоре займа не предусматривают предельного размера процентов, который может быть установлен сторонами. Также Гражданский кодекс Российской Федерации не содержит прямых норм, которые могли бы уменьшить слишком высокий размер процентов, ущемляющий интересы заемщика при заключении такого вида договора.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика суммы просроченных процентов – 11 529 рублей 96 копеек, просроченного основного долга – 415 606 рублей 97 копеек, неустойки на просроченный основной долг – 10 961 рубль 60 копеек, неустойки на просроченные проценты – 465 рублей 55 копеек являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего. 

Согласно ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что 2 июня 2023г. истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. 

Из имеющихся в материалах дела документов, в том числе расчета истца, следует, что ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов, длительное время платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступали, что является существенным условием его нарушения.

В добровольном порядке ответчик требование истца о расторжении кредитного договора не исполнил.

При таких обстоятельствах, требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1, подлежит удовлетворению. 

Таким образом, заявленные исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в сумме 13 585 руб. 64 коп., из которых 6000 руб. 00 коп. – по требованию о расторжении кредитного договора, 7 585 руб. 64 коп. – по требованию о взыскании задолженности, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме. 

Определением Новичихинского районного суда от 25.09.2023 по делу приняты обеспечительные меры. На имущество ответчика ФИО1 на общую сумму иска 438 564 рубля 08 копеек наложен арест.

В силу части 3 ст. 144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (ИНН/КПП 

<

***>/222443001) к ФИО1 (

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала и ФИО1 с 08 августа 2023 года. 

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты> в пользу АО «Россельхозбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 07 августа 2023 года в размере 438 564 рубля 08 копеек, в том числе: просроченные проценты – 11 529 рублей 96 копеек, просроченный основной долг – 415 606 рублей 97 копеек, неустойка на просроченный основной долг – 10 961 рубль 60 копеек, неустойка на просроченные проценты – 465 рублей 55 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 13 585 руб. 64 коп.

Обеспечительные меры в виде ареста на имущество ФИО1, принятые по определению Новичихинского районного суда от 25 сентября 2023 года, - сохранить до исполнения настоящего решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда с подачей жалобы через Новичихинский районный суд Алтайского края.

Мотивированное решение изготовлено 17 октября 2023 г.

Судья Л.В. Кутеева