Дело № 2-1495/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 июня 2021 г. 

Советский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Загуменновой Е.А., 

при секретаре Синициной С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску БАНК «НЕЙВА» общество с ограниченной ответственностью к ФИО1, Суворовой Найле о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора, 

У С Т А Н О В И Л:

БАНК «НЕЙВА» общество с ограниченной ответственностью обратилась в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора.

В обоснование заявленных требований указал, что 23.12.2016г. между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, по которому банк предоставил ответчику денежные средства в размере 120000 рублей, сроком до 22.12.2021 г., по ставке 25,90 % годовых. Факт выдачи кредита подтверждается расходным кассовым ордером № 6563 от 23.12.2016г. В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика меду Банком и ФИО2 был заключен договор поручительства №ПК-ПОР-2216-0296/1 от 23.12.2016г., в соответствии с которым поручитель обязался нести солидарную ответственность с заемщиком по кредитному договору. Начиная с 23.11.2018 года, заемщик допускает нарушения условий кредитного договора в части внесения оплаты. В связи, чем образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 165009,27 руб., из которых сумма неуплаченного основного долга 91908,74 руб., сумма неуплаченных процентов 51978,63 руб., сумма неуплаченных пени 21121,90 руб. Также истец указывает, что обращался к ответчика с уведомлением о наличии долга, с требованием о его уплате и предложении о расторжении кредитного договора, поскольку ответчику требования банка добровольно не выполнили истец обратился в суд с иском и просит расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 23.12.2016г., взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по договору потребительского кредита 

<

***> от 23.12.2016г. по состоянию на 29.12.2020г. в сумме 165009,27 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 91908,74 руб., проценты – 51978,63 руб., пени 21121,90 руб. Также просит взыскать с ответчиков расходы на оплату госпошлины 10500,19 руб.

В судебное заседание представитель истца БАНК «НЕЙВА» ООО не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 5). 

Ответчики ФИО1, ФИО2, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом по месту регистрации по месту жительства по адресу: 

<

адрес> конверты с судебными повестками возвращены в адрес суда с отметкой об истечении срока хранения (л.д. 66-67).

Согласно ч. 1 ст. 115 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) судебные повестки и иные судебные извещения доставляются по почте или лицом, которому судья поручает их доставить. Время их вручения адресату фиксируется установленным в организациях почтовой связи способом или на документе, подлежащем возврату в суд.

Порядок отправки, доставки и вручения заказной корреспонденции, в том числе с отметкой «Судебное» регулируется Приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234"Об утверждении Правил оказания услуг почтовой связи"

В соответствии с п. 32,33,34 указанных выше Правил в редакции от 13 февраля 2018 года № 61 (начало действия редакции 09 апреля 2018 года), действующей по состоянию на июнь-июль 2018 года, почтовые отправления (почтовые переводы) доставляются (выплачиваются) в соответствии с указанными на них адресами или выдаются (выплачиваются) в объектах почтовой связи, а также иными способами, определенными оператором почтовой связи.

Письменная корреспонденция и почтовые переводы при невозможности их вручения (выплаты) адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 30 дней, иные почтовые отправления - в течение 15 дней, если более длительный срок хранения не предусмотрен договором об оказании услуг почтовой связи. Почтовые отправления разряда "судебное" при невозможности их вручения адресатам (их уполномоченным представителям) хранятся в объектах почтовой связи места назначения в течение 7 дней.

При исчислении срока хранения почтовых отправлений разряда "судебное" день поступления и возврата почтового отправления, а также нерабочие праздничные дни, установленные трудовым законодательством Российской Федерации, не учитываются.

Срок хранения почтовых отправлений (почтовых переводов) исчисляется со следующего рабочего дня после поступления почтового отправления (почтового перевода) в объект почтовой связи места назначения.

В п. 3.2, 3.4 Приказа ФГУП "Почта России" от 05.12.2014 N 423-п (ред. от 15.06.2015) "Об утверждении Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда "Судебное" указывается, что заказные письма и бандероли разряда "Судебное" доставляются по адресу, указанному на почтовом отправлении, и вручаются лично адресату (или его уполномоченному представителю) под расписку в извещении ф. 22 по предъявлении одного из документов, указанных в приложении к настоящим Особым условиям.

При отсутствии адресата дома в ячейке абонентского почтового шкафа или в почтовом абонентском ящике оставляется извещение ф. 22 с приглашением адресата в объект почтовой связи для получения почтового отправления. При неявке адресатов за почтовыми отправлениями разряда "Судебное" в течение 3 рабочих дней после доставки первичных извещений им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения ф. 22-в. Не врученные адресатам заказные письма и бандероли разряда "Судебное" хранятся в отделении почтовой связи 7 календарных дней. По истечении указанного срока данные почтовые отправления подлежат возврату по обратному адресу. Исчисление срока хранения необходимо производить со следующего дня после поступления почтового отправления в адресное отделение почтовой связи. 

Из материалов дела следует, что место жительства (регистрации) ответчиков 

<

адрес> направленные по указанному выше адресу, были возвращены в суд в связи с истечением срока их хранения. 

При исполненной судом возложенной на него в силу закона обязанности по извещению ответчика по месту его жительства и регистрации о дате судебного разбирательства посредством почтовой связи, уклонение ответчиков ФИО1, ФИО2 от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения расценивается судом как отказ от его получения.

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательств.

В силу чч. 1, 3 ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года № 13 «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие (п. 3). 

Таким образом, ответчики, не обеспечившие получение поступающей на их адрес корреспонденции, считаются извещенными и несут риск возникновения неблагоприятных последствий в результате неполучения судебных документов. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон. 

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1). 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

БАНК "НЕЙВА" ООО является банком, деятельность которого регулируется нормами законодательства о банках и банковской деятельности, что подтверждается лицензией на осуществление банковских операций. 

В соответствии со ст.ст. 29-30 Федерального закона РФ № 395-1 от 02 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, имущественная ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Материалам дела установлено, что, между истцом и ФИО1, заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого, банк предоставил ответчику договор кредит на сумму 120 000 рублей на срок до 22.12.2021 г., под 25,90 % годовых. (л.д. 10-11). 

Погашение задолженности по кредиту производится ежемесячно аннуитетными платежами, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита и до полного погашения кредита. Погашение задолженности осуществляется согласно графику погашения кредита, в соответствии с которым платеж должен осуществляться ежемесячно не позднее 23-го числа каждого месяца (л.д. 12 оборот-15). 

Заемщик была ознакомлена с условиями кредитного договора, о чем поставила свои подписи в кредитном договоре, приложении №1 к кредитному договору, в Графике платежей. (л.д 10-15)

Взятые на себя обязательства Банком были исполнены в полном объеме. Так, согласно заявлению заемщика, на выдачу кредита от 23.12.2016г., расходному кассовому ордеру №6563 от 23.12.2016г. ФИО1 23.12.2016г. получила от банка в кредит сумму в размере 120 000 руб. (л.д 9,18)

Обеспечением полного и своевременного исполнения ФИО1 обязательств в полном объеме, возникших из договора потребительского кредита 

<

***> от 23.12.2016г., как существующих в настоящее время, так и тех, которые могут возникнуть в будущем согласно его условиям, является поручительство ФИО2 

Вместе с тем, ответчики, принятые на себя обязательства, не исполняют, ежемесячные платежи по кредиту не вносят.

Согласно п. 7.2. общих условий договора (л.д. 16-17) Банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредита, уплаты процентов за фактический срок пользования им в случаях, предусмотренных действующим доказательством: при соблюдении целевого использования кредита; в случае утраты обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые банк несет ответственности; в случае нарушения срока возврата суммы задолженности по кредиту более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, уведомив об этом заемщика в письменной форме; в случае нарушения срока возврата суммы задолженности по кредиту более 10 календарных дней, при условии заключения договора на срок менее 60 календарных дней, уведомив об этом Заемщика в письменной форме. с п. 7.2.1. 

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде пени из расчета 0,054% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, при этом размер штрафных санкций не превышает 20% годовых. 

Согласно ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления. Поручитель обязан выполнить свои обязательства по первому простому письменному требованию кредитора о полном или частичном невыполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору в объеме, указанном кредитором, в течении 30 календарных дней с момента получения такого письменного требования путем внесения наличных денежных средств в кассу кредитора, перечисления денежных средств на корреспондентский счет Банка, путем передачи иного имущества, включая имущественные права (п. 2.2. договору поручительства).

В сроки, установленные Банком в досудебных требованиях о погашении просроченной задолженности по ссуде, задолженности по основному долгу, просроченным процентам и пени по кредиту, задолженность ответчиками погашена не была. (л.дл 26)

На предложение о расторжении договора потребительского кредита исх. Номер 09-02/11390 от 25.11.2020г., направленное в адрес ФИО1, никакого письменного ответа в банк не поступало, заемщик корреспонденцию не получает, поручитель о перспективе судебного взыскания уведомлена, добровольно погашать задолженность отказывается. 

Согласно ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ – заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, продавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с читающимися процентами. 

Судом установлено, что в нарушение закона и кредитного договора заемщик не выполняет свои обязательства по кредитному договору, в результате чего образовалась просроченная задолженность, не возвращена часть кредита, а также не уплачены проценты за пользование кредитом.

Согласно расчёту, представленному истцом, задолженность по состоянию на 29.12.2019 года по кредитному договору 

<

***> от 23.12.2016 г. составляет 165009,27 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 91908,74 руб., по процентам – 51978,63 руб., пени 21121,90 руб.

Представленный истцом письменный расчет задолженности, образовавшийся у ответчиков и предъявленный ко взысканию, согласуется с представленной выпиской по счету, ответчиками в судебном заседании и не оспаривался, судом под сомнение не ставится.

Ответчиками возражений на произведенный расчет задолженности, либо контррасчет, суду представлено не было. В суд ответчиками доказательств надлежащего исполнения кредитных обязательств не представлено, все произведенные ответчиками платежи учтены при расчете задолженности, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору и выписками по счету.

В соответствии с п. 2 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

В соответствии со ст. 323 Гражданского кодекса РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что задолженность по кредитному договору 

<

***> от 23.12.2016г. подлежит взысканию в солидарном порядке с ответчиков ФИО1, ФИО2 

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой… (ст.329 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

В соответствии со ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон. Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

При этом неустойка может быть предусмотрена законом или договором.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения условий договора заемщику начисляется пени из расчета 0,054 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, при этом размер штрафных санкций не превышает 20% годовых (л.д.10 оборот).

При этом, согласно разъяснениям, содержащимся в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

С учетом того, что ответчиками ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ не заявлялось, однако иск к ним заявлен как к физическим лицам, с учетом размера удовлетворенных судом требований, с учетом периода допущенной просрочки, суд приходит к выводу о наличии оснований для снижения суммы неустойки с 21121,90 руб. и взысканию ее с ответчиков солидарно в сумме 5000 рублей. 

Таким образом, с ФИО1, ФИО2 в пользу БАНК "НЕЙВА" ООО подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

***> по состоянию на 23.12.2019г. в сумме 148887,37 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 91908,74., по процентам – 51978,63 руб., пени 5000 руб.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным (п. 3 ст. 450 Кодекса). 

Поскольку заемщиком допущена просрочка погашения кредита, повлекшая за собой досрочное взыскание всей суммы задолженности, суд приходит к выводу о существенности допущенного нарушения кредитного договора, что влечет его расторжение.

При подаче искового заявления БАНК "НЕЙВА" ООО уплачена государственная пошлина в сумме 10500,19 руб., что подтверждается платежным поручением № 49508 от 18.01.2021 г. Поскольку данные затраты банка признаются судом судебными расходами, а решение суда принято в пользу истца, требования банка судом уменьшены, в связи с чем расходы по оплате подлежат распределению, в связи с чем с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 9474,29 руб. из расчета:10500,19руб./165009,27 руб.*148887,37 руб., т.е по 4737,14 руб., с каждой.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования БАНК "НЕЙВА" ООО к ФИО1, Суворовой Найле удовлетворить частично. 

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 23 декабря 2016г., заключенный с ФИО1 ФИО3.

Взыскать солидарно с ФИО1, Суворовой Найли в пользу БАНК "НЕЙВА" ООО задолженность по кредитному договору 

<

***> от 22.12.2016 г. в сумме 148887,37 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 91908,74., по процентам – 51978,63 руб., пени - 5000 руб.

Взыскать с ФИО1, Суворовой Найли в пользу БАНК "НЕЙВА" ООО в равных долях расходы на оплату госпошлины в сумме 9474,29 руб., т.е по 4737,14 руб. с каждой.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд г.Челябинска в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий: Загуменнова Е.А.