УИД 59RS0029-01-2024-000111-83

Дело № 2-385/2024

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 марта 2024 г. г. Оханск 

Нытвенский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Нориной Л.В.,

при ведении протокола ФИО1, 

с участием ФИО2 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности за период с 11.03.2007 по 15.01.2024 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 208 722,94 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 287,23 руб. 

В обоснование заявленных требований Банк указывает о том, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Банк Русский Стандарт» заключен кредитный договор №, на основании заявления ответчика о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, «Условиях по обслуживанию кредитов» договора потребительского кредита, индивидуальных условий и графика платежей. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита: 230 000 руб., с уплатой процентов 11,99 % годовых сроком на 1828 дней. Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл клиенту банковский счет № и зачислил на указанный счет денежные средства в размере 230 000 руб. В связи с тем, что погашение задолженности заемщиком своевременно не осуществлялось, Банк потребовал исполнения обязательств и возвращения задолженности, направив ДД.ММ.ГГГГ ответчику заключительное требование со сроком оплаты не позднее ДД.ММ.ГГГГ. На дату выставления заключительного требования полная сумма задолженности составила 235 955,39 руб.

АО «Банк Русский Стандарт», извещенное надлежащим образом о дате, месте и времени судебного заседания, в исковом заявлении просило рассмотреть гражданское дело без участия его представителя (л.д. 5 оборот). 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании заявил о пропуске истцом срока исковой давности, просил в удовлетворении иска отказать. 

Исследовав материалы дела, заявленные исковые требования, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

На основании части 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со статьей 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и АО «Банк Русский Стандарт» заключен кредитный договор №, состоящий из заявления, анкеты к заявлению, тарифов и условий предоставления (л.д. 14-27), согласно которому ФИО2 был открыт счет в банке, на который перечислен кредит в размере 230 000 руб. под 11.99% годовых на срок 1827 дней, с 12.03.2007 по 12.03.2012. В заявлении ответчик указал, что ознакомлен и согласен с действующим тарифным планом, Условиями предоставления кредита, согласен на открытие банковского счета, принимает их, обязуется соблюдать.

Обязательства по договору Банком исполнены надлежащим образом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 открыт счет №, на счет заемщика зачислены денежные средства в размере 230 000 руб., то есть, совершен акцепт (принятие оферты клиента) и тем самым заключен договор потребительского кредита №. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита, до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов. 

Согласно пункту 6.4 Условий в случае если остаток денежных средств на счете не достаточен для списания суммы очередного платежа, указанной в Графике платежей на дату оплаты такого платежа, в полном объеме, Банк осуществляет списание со счета денежных средств в соответствии с очередностью. При этом задолженность уменьшается на сумму списанных со счета денежных средств, но очередной платеж, подлежащий оплате, считается неоплаченным. Непогашенные в результате списания денежных средств со счета часть основного долга, начисленные проценты за пользование кредитом, комиссии становятся просроченными и образуют сумму неоплаченного ранее платежа для целей пункта 6.3. Условий. 

В силу пунктов 11.4, 11.6 Условий Банк вправе требовать от заемщика возврата кредита, (погашения основного долга), взимать с заемщика проценты за пользование кредитом, неустойку. 

Поскольку обязанность по оплате очередных платежей ответчиком не исполнена, 13.08.2007 Банк направил в его адрес заключительное требование о возврате задолженности с указанием даты её оплаты до 12.09.2007 (л.д.33), которое ответчиком не исполнено. 

31.01.2023 АО «Банк Русский Стандарт» направило почтой заявление о вынесении судебного приказа.

13.02.2023 мировым судьей судебного участка № 3 Нытвенского судебного района Пермского края вынесен судебный приказ №2-311/2023 о взыскании с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору за период с 11.03.2007 по 26.01.2023 в размере 232 955,39 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 764,78 руб. 

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Нытвенского судебного района Пермского края от 18.05.2023 данный судебный приказ отменен на основании поступивших возражений ответчика (л.д.35).

Согласно расчета истца по состоянию на 12.02.2024 задолженность ответчика по кредитному договору составила 208 722,94 руб., из которых: 202 024,19 руб. – основной долг, 4 421,75 руб. – проценты за пользование кредитом за период с 11.03.2007 по 13.08.2007, плата за СМС – информирование и другие комиссии 2 277 руб., штраф за пропуск платежей – 3 000 руб., что подтверждается расчетом задолженности. При этом из представленного истцом расчета усматривается, что дата ежемесячного платежа по кредитному договору - 13 число месяца (л.д.59-62). 

Оснований не доверять предоставленному истцом расчету у суда не имеется. На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиком не удовлетворены. 

Вместе с тем, ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено ходатайство о применении срока исковой давности в отношении требований истца о взыскании задолженности по договору.

В силу ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из п. 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» следует, что срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Как установлено в судебном заседании, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору Банком сформирована и направлена в адрес ответчика заключительная счет-выписка от 12.08.2007 с установленным сроком погашения задолженности не позднее 12.09.2007 (л.д.33). 

В данном случае начало исчисления срока давности приходится на срок, указанный в счете–выписке (заключительном счете), в течение которого должна быть произведена оплата после получения счета.

Таким образом, началом течения срока исковой давности для взыскания задолженности является 12.09.2007 и закончился он 12.09.2010, судебный приказ № 2-311/2023 мировым судьей о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов выдан 07.03.2023, то есть к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа Банк обратился уже за пределами срока исковой давности. 

С данным иском АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд 18.01.2024 (л.д. 47), то есть (18.01.2024 – 3 года (общий срок)- 3 месяц 18 дней (срок действия судебного приказа) периодом для начала взыскания является 01.09.2020.

Учитывая изложенное, срок для взыскания задолженности по кредитному договору за период с 12.03.2007 по 12.09.2007 в судебном порядке Банком пропущен еще до обращения с заявлением о выдаче судебного приказа мировому судье. Доказательств пропуска срока исковой давности по уважительной причине истцом не представлено. 

В соответствии с п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

На основании вышеизложенного, суд считает, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворению не подлежат, в связи чем отсутствуют основания и для удовлетворения требований о взыскании с ответчика расходов по уплате истцом государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

в удовлетворении искового заявления АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 208 722, 94 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 5287,23 руб. отказать в полном объеме. 

Решение суда в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд Пермского края.

Председательствующий: Норина Л.В.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 22.03.2024.