Дело № 2-4560/2024

50RS0042-01-2024-006453-90

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2024 года г. Сергиев Посад МО

Сергиево-Посадский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Казаровой Т.В.,

при секретаре Исаковой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов.

Из искового заявления усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №№, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 2 529 570 руб., под 23,2 % годовых, сроком возврата суммы кредита 162 месяца. В обеспечение исполнения обязательств по договору, между сторонами заключен договор залога недвижимого имущества, предметом которого является квартира с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>. В связи с ненадлежащем исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, у ФИО1 образовалась задолженность в размере 2 825 280,30 руб., из которых: 2 529 570 руб. – сумма основного долга; 289 318,32 руб. – просроченные проценты; 6 391,98 руб. – неустойка. Просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 2 825 280,30 руб.; проценты за пользование кредитом в размере 28,6% годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 2 529 570 руб., начиная с 13.06.2024 г. по день фактического исполнения обязательств; неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (15%) за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму просроченной задолженности в размере 2 818 888,32 руб., начиная с 13.06.2024 г. до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 2 708 975,20 руб.; взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 28 423,38 руб. и расходы по составлению оценки в размере 5 000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении судебного заседания не ходатайствовала.

Суд на основании ст.233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства, против чего возражений со стороны истца не представлено.

Изучив доводы иска, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что между АО «Тинькофф Банк» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) заключен кредитный договор №№, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 2 529 570 руб., под 23,2 % годовых, сроком возврата суммы кредита 162 месяца (л.д.16-17).

Пунктом 13 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушений сроков возврата кредитных средств, заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения договора. Указанный штраф начисляется ежедневно на процентную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредита с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. 

В обеспечение исполнения обязательств по договору, между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен договор залога недвижимого имущества (договор об ипотеке) №, предметом залога по которому является квартира с кадастровым номером №, по адресу: 

<

адрес> (л.д.18-20).

Факт получения кредитных денежных средств ответчиком подтверждается выпиской по счету (л.д.24-25). Ответчиком данный факт не оспорен.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. По смыслу ч.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

В соответствии с ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Как следует из ч.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому направлена оферта, о ее принятии.

По сути взаимных обязательств, отраженных в заявлении и общих условиях обслуживания физических лиц, договор суд расценивает как кредитный, т.к. он предусматривает срочное платное пользование средствами Банка на условиях их возвратности.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии между сторонами правоотношений, регламентированных ст.ст. 819-820, 808-812 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании расчета, составленного в соответствии с условиями кредитного договора, произведенного истцом и не оспоренного ответчиком, задолженность по договору составляет 2 825 280,30 руб., из которых: 2 529 570 руб. – сумма основного долга; 289 318,32 руб. – просроченные проценты за период с 11.02.2024 г. по 12.06.2024 г.; 6391,98 руб. – неустойка за период с 11.03.2024 г. по 12.06.2024 г. (л.д.26).

Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено суду доказательств надлежащего исполнения договора.

Таким образом, суд находит требование АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2 825 280,30 руб. законным и обоснованным.

Согласно нормам статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно частям 1 и 2 статьи 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости (пункт 1). К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора (пункт 2).

В силу части 1 статьи 48 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. При передаче прав на закладную лицо, передающее право, делает на закладной отметку о новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом. В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную. Отметка должна быть подписана указанным в закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность. В случае, если осуществляется депозитарный учет закладной, переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на закладную. При этом отметка на закладной о ее новом владельце не делается.

Согласно выписки из ЕГРН, собственником квартиры с кадастровым номером №, по адресу: 

<

адрес> является ФИО1 (л.д.21-23).

ДД.ММ.ГГГГ произведена государственная регистрация обременения права собственности на указанную квартиру - ипотеки в силу закона в пользу истца.

Учитывая нарушение заемщиком своих обязательств, АО «Тинькофф Банк» предъявило ответчику требование о досрочном погашении задолженности и возврате кредита (л.д.29).

Данная задолженность в добровольном порядке по требованию истца не погашена. 

Согласно отчету об оценке №2021-04/1250 (784/2024) от 21.06.2024 г., рыночная стоимость по состоянию на 21.06.2024 г. квартиры с кадастровым номером №, по адресу: 

<

адрес> составляет 3 386 219 руб. (л.д.41-73).

Пунктом 1 статьи 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно пункту 3 статьи 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

В силу статьи 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. 

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Учитывая отсутствие в материалах дела доказательств погашения заявленной ко взысканию задолженности по кредитному договору, учитывая длительность неисполнения ответчиком обязательств по договору, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований в части обращения взыскания на предмет ипотеки, который является обеспечением основного обязательства.

Учитывая, что залоговая стоимость квартиры отличается от ее рыночной стоимости на момент рассмотрения дела, суд считает возможным установить начальную продажную цену спорной квартиры, подлежащей реализации с публичных торгов, в размере 80% от цены, определенной в отчете, то есть в размере 2 708 975,20 руб.

Также истцом заявлены требования о взыскании с ответчика в свою пользу процентов за пользование кредитом в размере 28,6% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2 529 570 руб., начиная с 13.06.2024 г. по день фактического исполнения обязательств и неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (15,00%) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 2 818 888,32 руб., начиная с 13.06.2024 г. до дня фактического исполнения обязательства.

Как ранее установлено судом, в соответствии с п.4 и 13 Индивидуальных условий, процентная ставка по договору составляет 28,6 % годовых; в случае нарушений сроков возврата кредитных средств, заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующей на дату заключения договора. Указанный штраф начисляется ежедневно на процентную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредита с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа.

На дату заключения кредитного договора, ключевая ставка Банка России составляла – 15,00%.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, требования истца о взыскании процентов и неустойки по дату фактического исполнения решения суда подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца расходов по оплате госпошлины в размере 28423,38 руб. и расходов по составлению оценки в размере 5000 руб.

Руководствуясь ст.ст.56, 167, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,- удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 825 280,30 руб., из которых: 2 529 570 руб. – сумма основного долга; 289318,32 руб. – просроченные проценты за период с 11.02.2024 г. по 12.06.2024 г.; 6391,98 руб. – неустойка за период с 11.03.2024 г. по 12.06.2024 г., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 28423,38 руб., расходы по составлению оценки в размере 5000 руб., а всего 2 858 703 (два миллиона восемьсот пятьдесят восемь) рублей 68 копеек.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН 

<

***>) проценты по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 28,6 % годовых на сумму основного долга 2 529 570 рублей, начиная с 13.06.2024 г. и до момента фактического исполнения решения суда.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН 

<

***>) неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России, на дату заключения кредитного договора, которая составляла 15,00 % годовых, за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности (основной долг и проценты) в размере 2 818 888,32 рублей, начиная с 13.06.2024 года до дня фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру с кадастровым номером № по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 708 975 рублей 20 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 27 сентября 2024 года

Судья Т.В. Казарова