Дело №....

УИД 61RS0020-01-2020-002146-64

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 сентября 2020 г. г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Селицкой М.Ю.,

при секретаре Сугейко Д.А.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1288/2020 по иску акционерного общества «ФОРУС Банк», в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ответчику, в котором просит взыскать с последнего в свою пользу задолженность по кредитному договору №.... от 30.09.2014 в общей сумме 122 139,51 руб., из которых: сумма просроченного основного долга – 52 790,56 руб.; сумма просроченных процентов – 7 914,53 руб.; штрафные санкции на просроченный основной долг – 61 432,42 руб., а также, начиная с 24.05.2020 и по день фактического возврата кредита (включительно), пени за просрочку возврата кредита в размере 0,1 процентов, начисленные на сумму основного долга 52 790,56 руб. за каждый день просрочки, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 642,79 руб., ссылаясь в обоснование заявленных требований на неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору №.... от 30.09.2014, заключенному между АО «ФОРУС Банк» и ФИО1

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени извещен надлежащим образом, что подтверждается материалами дела, согласно содержащемуся в исковом заявлении ходатайству, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просила применить к заявленным требованиям срок исковой давности, дополнительно пояснив, что она добросовестно исполняла обязанности по погашению кредита, когда банк закрыли, ее никто не уведомил, куда необходимо направлять платежи в счет погашения ее задолженности по кредитному договору, никаких уведомлений об изменении реквизитов она не получала. Просит вынести решение с учетом срока исковой давности.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что между закрытым акционерным обществом «Фора-Оппортюнити Русский Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор (индивидуальные условия договора потребительского кредита «Микро») №.... от 30.09.2014. 

В соответствии с п. 1-7 Индивидуальных условий кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 100 000 руб. под 35, 99% процентов годовых за период с 30.09.2014 по 29.09.2015; 30,59 % годовых за период с 30.09.2015 по 2909.2016; 28,79% годовых за период с 30.09.2016 по дату полного исполнения заемщиком своих обязательств, срок возврата кредита по 06.09.2017 включительно, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору указаны в графике, который является приложением № 1 к Индивидуальным условиям.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, при неисполнении (ненадлежащем исполнении) заемщиком обязанности по погашению задолженности перед кредитором заемщик уплачивает кредитору неустойку с 1 по 180 день просрочки по основному долгу по договору потребительского кредита – в размере 20% годовых; со 181 дня просрочки по основному долгу по договору потребительского кредита – в размере 0,1% от суммы просроченного основного долга за каждый день нарушения обязательств по договору потребительского кредита.

В материалы дела истцом представлен согласованный и подписанный сторонами график погашения полной суммы кредита с окончательной суммой расчёта 06.09.2017 (л.д. 11).

Согласно приказу Банка России от 19.12.2016 № ОД-4618 у АО «ФОРУС Банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и приказом № ОД-4619 от 19.12.2016 назначена временная администрация по управлению Банком.

Решением Арбитражного суда Нижегородской области от 15.03.2017 по делу № А43-580/2017 акционерное общество "Фора-Оппортюнити Русский Банк" (АО «ФОРУС Банк») признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего АО «ФОРУС Банк» возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

В обоснование заявленных требований истец указывает на образовавшиеся просрочки по погашению задолженности по спорному кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность, заявленная ко взысканию в рамках настоящего иска.

Вместе с тем, суд обращает внимание на то, что ответчиком заявлено о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, при разрешении которого исходит из следующего.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса, из которой следует, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности порядка его исчисления.

Таким образом, сроки исковой давности по периодическим платежам заемщика согласно графику погашения долга должны исчисляться отдельно по каждому из платежей в рамках данного графика.

Как следует из условий кредитного договора №.... от 30.09.2014 и согласованного сторонами графика платежей в счет его погашения, данный кредитный договор был заключен 30.09.2014 сроком до 06.09.2017, последний платеж должен был быть внесен заемщиком 06.09.2017, следовательно, в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и оплате процентов в полном объеме, о нарушении своего права кредитор должен был узнать 07.09.2017.

Оценивая положения кредитного договора, суд полагает, что срок исковой давности в данном случае должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу, и исчислять его необходимо с 29.06.2020 согласно отметке на почтовом конверте.

Следовательно, с ответчика, заявившего о пропуске срока исковой давности, подлежит взысканию задолженность по периодическим платежам со сроками уплаты, начиная с даты рекомендуемого платежа - 29.06.2017 в сумме 13 566,16 руб., из которых 12 933,88 руб. - задолженность по основному долгу, 632,28 руб. - задолженность по процентам. 

Требования о взыскании штрафных санкций и пени суд полагает подлежащим отклонению, исходя из следующего.

В п. 1 ст. 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

В соответствии со ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Следовательно, для освобождения должника от ответственности необходимо, чтобы просрочка кредитора полностью лишила должника возможности надлежащим образом исполнить обязательство.

В силу п. 3 ст. 406 ГК РФ по денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

Суд полагает установленным в судебном заседании, что своевременно истец не известил заемщика об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации АО «ФОРУС Банк» и об изменении реквизитов для внесения платежей по кредиту по причине банкротства кредитора, в связи с чем приходит к выводу о наличии в данных правоотношениях просрочки кредитора, в связи с чем полагает отказать в удовлетворении требований о взыскании штрафных санкций и пени.

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 542,65 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «ФОРУС Банк», в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «ФОРУС Банк», в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», задолженность по кредитному договору №.... от 30.09.2014 в общей сумме 13 566,16 руб., из которых: сумма просроченного основного долга – 12 933,88 руб.; сумма просроченных процентов – 632,28 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 542,65 руб. 

В удовлетворении остальной части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья 

Решение в окончательной форме составлено 08.09.2020.