Дело № 2-33/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

*** 2019 года город Остров

Островский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Мучициной Н.О.,

при секретаре Андреевой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» (далее – АО «БИНБАНК Диджитал», банк) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящим иском к ответчику, мотивируя требования тем, что ***.2013 между сторонами заключен кредитный договор № .., состоящий из заявления заемщика, условий и правил предоставления банковских услуг, тарифов, в соответствии с которым на имя ФИО1 выпущена кредитная карта с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом в размере 30% годовых, с предоставлением кредитного лимита в размере .. рублей.

Банком обязательства по предоставлению денежных средств исполнены в полном объеме, однако, в нарушение условий кредитования, заемщик принятые на себя обязательства по своевременной и полной уплате кредитных средств исполняет ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету, в результате чего образовалась задолженность, которая в добровольном порядке не уплачена и по состоянию на ***.2018 составляет .. рублей, из которых: .. рублей – основной долг, .. рублей – проценты за пользование кредитом.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика указанную задолженность, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере .. рублей. 

Представитель истца ФИО2, извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, при подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие. (л.д. 5-6)

Ответчик ФИО1, извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, возражений на иск не представила, о причинах неявки суд в известность не поставила, об отложении разбирательства дела не ходатайствовала. (л.д. 54)

В порядке ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив представленные доказательства и материалы дела в целом, обозрев приказное производство № 2-861/2016, суд приходит к следующему выводу.

На основании ст. 819 ГК РФ (параграф 2 главы 42 Кредит) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 809 ГК РФ предоставляет право займодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 309, 310 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что ***.2013 ФИО1 обратилась в АО «БИНБАНК Диджитал» с анкетой-заявлением о присоединении к условиям и правилам предоставления банковских услуг и оформлении на свое имя кредитной карты «Универсальная»/GOLD, под 30% годовых (2,5% в месяц х 12 месяцев).

Подписывая заявление, ФИО1 указала, что согласна с тем, что данное заявление вместе с памяткой клиента, условиями и правилами предоставления банковских услуг, тарифами составляют между ней и банком договор о предоставлении банковских услуг. Тем же заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с указанными выше документами, предоставленными ей в письменном виде, а также обязалась исполнять содержащиеся в них требования, регулярно знакомиться с вносимыми в них изменениями на сайте банка. (л.д. 12)

Из справки об условиях кредитования с использованием платежной карты «Универсальная» следует, что льготный период пользования кредитом составляет 55 дней, при условии погашения всей задолженности до 25 числа месяца, следующего за датой возникновения задолженности. Базовая процентная ставка на остаток задолженности (после окончания льготного периода) составляет 2,5% в месяц. Размер обязательного ежемесячного платежа составляет 5% от задолженности, но не менее 200 рублей и не более остатка задолженности. Ежемесячный платеж должен быть внесен до 25 числа месяца, следующего за отчетным. За несвоевременное внесение минимального ежемесячного платежа подлежит уплате пеня, начисляемая за каждый день просрочки по кредиту при возникновении просрочки по кредиту или процентам на сумму от 500 рублей по формуле: базовая процентная ставка по договору/30+250 рублей. (л.д. 13)

Пунктом 6.4 условий и правил предоставления банковских услуг по направлению кредитных карт (далее – Условия и Правила) от ***.2013 предусмотрено, что сроки и порядок погашения по кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены тарифами, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную тарифами, и часть задолженности по кредиту.

Срок погашения процентов по кредиту - ежемесячно за предыдущий месяц (п. 6.5 Условий и Правил).

За пользование кредитом банк начисляет проценты в размере, установленном тарифами банка, из расчета 365 дней, високосный год - 366 календарных дней в году (п. 6.6 Условий и Правил).

За пользование кредитом (в том числе просроченным кредитом и овердрафтом) начисляются предусмотренные тарифами проценты, ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца (п. 6.6.2 Условий и Правил).

Согласно п. 8.3 Условий и Правил банк вправе по собственному решению изменить размер предоставленного на банковскую карту кредита в одностороннем порядке без предварительного уведомления клиента. 

Судом установлено, что заемщик приняла на себя обязанность погашать задолженность по кредиту, процентам за его пользование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги банка на условиях, предусмотренных договором (п. 9.4 Условий и Правил).

Исходя из пункта 2.3 Условий и Правил, клиент или его доверенное лицо используют банковские карты в размере остатка средств соответствующего картсчета, как средство для безналичных расчетов за товары (услуги), для перечисления средств с картсчетов на счета других лиц, а также как средство для получения наличных денежных средств в кассах банков, финансовых учреждений, через банкоматы, и совершения других операций, предусмотренных соглашениями сторон и законодательством РФ.

При этом согласно п. 1 «Термины и понятия» Условий и Правил, картсчет - текущий счет, на котором учитываются операции по банковской карте; кредит - кредитование банком банковского счета клиента - заемщика при недостаточности или отсутствии денежных средств на банковском счете клиента - физического лица («овердрафт») на условиях, предусмотренных договором о предоставлении банковских услуг, указанном в настоящем документе. (л.д. 14-19)

Банк исполнил обязательства по договору, осуществлял кредитование счета (№ карты ..). ФИО1 активировала кредитную карту, производила расходные операции с использованием кредитной карты. При этом принятые на себя обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом исполняла с нарушением сроков и сумм, установленных соглашением сторон, вследствие чего образовалась задолженность.

Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету ответчика. (26-33)

В силу ст. 406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Статьей 401 ГК РФ предусмотрено, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст. 56 ГПК РФ).

Между тем доказательств, свидетельствующих об отсутствии вины ответчика как заемщика в образовании задолженности либо вины банка в непринятии платежей, материалы дела не содержат, ответчиком таких доказательств не представлено.

Согласно расчету истца по состоянию на ***.2018 задолженность ответчика перед истцом составляет .. рублей, из которых: .. рублей – основной долг, .. рублей – проценты за пользование кредитными средствами. (л.д. 7)

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, признается верным и арифметически правильным, при этом, каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, отсутствия задолженности по кредитному договору либо наличия задолженности в ином размере, ответчиком в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ также не представлено. 

Суд отмечает, что расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом внесенных ответчиком платежей, содержащиеся в расчете сведения подтверждаются выпиской по счету. При этом с момента подписания кредитного договора ***.2013 от ответчика не поступало возражений относительно его условий, последнему была предоставлена полная и достоверная информация о финансовой услуге, с условиями которой он был согласен. 

Оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, установив, что обязательства по кредитному договору от ***.2013 исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, исходя из условий договора, в силу вышеприведенных положений закона, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска в суд государственная пошлина в размере 4 391,1 рублей. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 321 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «БИНБАНК Диджитал» с ФИО1, ..., задолженность по кредитному договору № .. от ***.2013 по состоянию на ***10.2018 в размере .. рублей, из которых: .. рублей – основной долг, .. рублей – проценты за пользование кредитом, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере .. рублей, а всего .. рублей .. копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Островский городской суд, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья Островского городского суда Н.О. Мучицина

Решение не обжаловано, вступило в законную силу.