ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

дело 2-27/2020

г. Зима 13 января 2020 г.

Зиминский городской суд Иркутской области в составе судьи Соболевой Т.А., при секретаре судебного заседания Федоровой К.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования,

установил:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования. 

В обоснование иска указано, что **.**.** между ПАО КБ УБРиР и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита № KD35565000014184, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 220 769,23 руб. сроком на 36 мес. и на условиях определенных кредитным договором, а так же определенные типовыми условиями, тарифами банка, которые являются общедоступными и размещаются на информационных стендах в отделениях банка и на сайте банка.

**.**.** между ПАО КБ УБРиР и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования 01-2016, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 344 815 руб. 07 коп. Истец ООО «ЭОС» просит взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по кредитному договору № в размере 344 815 руб. 07 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 6648 руб. 15 коп.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в её отсутствие, выразив согласие на вынесение заочного решения. Представила возражения, в которых указала, что в соответствии с п. 6 ст. 132 ГПК РФ на истца возлагается обязанность предоставления второй стороне копии искового заявления с приложенными документами, которые у него отсутствуют. Согласно заявлению-анкете подписанной ФИО1 документ составлен в двух экземплярах и был передан ответчику. Договор банковского обслуживания так же составлен в двух экземплярах (п. 9.2). Копию договора коллективного страхования, программу коллективного добровольного страхования, памятку застрахованному лицу ответчик получил, подтвердил своей подписью. Таким образом, документы, содержащие все существенные условия, у второй стороны имеются. Кроме того, ответчик может воспользоваться своим правом, предусмотренным ст. 35 ГПК РФ на ознакомление с материалами дела. Согласно п.п. 1, 3 ст. 812, п. 2 ст. 819 ГК заемщик вправе оспаривать кредитный договор, если им не получены денежные средства от кредитора. Данный договор ответчиком не оспорен. 

Вопреки доводам ответчика, приведенным в возражениях, анкета заявителя содержит номер карточного счета для зачисления денежных средств. Так же, ответчик утверждает, что денежные средства не перечислялись. 

Перечисление денежных средств подтверждается выпиской по счету. Так же, из расчета видно, что ответчиком вносились платежи в счет оплаты кредита. П. 2 ст. 71 ГПК подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов. Обязательный досудебный порядок урегулирования спора не предусмотрен кредитным соглашением, для данной категории дел не требуется соблюдения обязательного соблюдения данного порядка. Ссылки ответчика на нормы права АПК РФ, КАС РФ не подлежат применению, так как административное судопроизводство не возбуждалось исковым заявлением. Дело рассматривается по правилам, предусмотренным ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения была уведомлена надлежащим образом, что подтверждается отчетом об извещении с помощью СМС-сообщения, в заявлении просила о рассмотрении дела в её отсутствие, представила письменное возражение, в котором указала, что истцом было направлено исковое заявление с указанием приложения состоящим из 8 пунктов. Однако Ответчику не были предоставлены п. 5, п. 6, п. 2. Не предоставление второй стороне в споре всех необходимых документов, на которые ссылается истец, согласно ст. 136 УК РФ - это дискриминация прав ответчика. 

Также исковые требования не признает, в связи с тем, что при обращении в кредитное учреждение с клиентом подписывается ряд документов о возможности получения кредитных средств, при этом берутся копии всех необходимых документов, включая паспорт. При положительном рассмотрении кредитное учреждение обязано открыть счет заемщику, подписать договор на открытие и обслуживание банковского счета, получить от клиента распоряжение о получении (списании) денежных средств со счета, а также все первичные документы, на основании которых ведется бухгалтерский учет. 

Истец должен доказать факт заключения договора банка с ответчиком, исполнение банком своих обязанностей по договору и неисполнение ответчиком своих. 

Согласно кредитного соглашения приложенного истцом к исковому заявлению, вообще отсутствует номер счета, на который должны перечисляться денежные средства и соответственно погашаться задолженность по кредитному договору. Таких данных истцом не предоставлено. Таким образом, обязанность по возврату денежных средств может быть возложена на заемщика только в случае, если будет установлено, что заемщик эти денежные средства получил в свое распоряжение. Ответчиком были подписаны заявление на предоставление кредита. Деньги ответчику не перечислялись. 

Истцом не представлен расходный кассовый ордер о выдаче наличных денежных средств ФИО1, банковский ордер о зачислении денежных средств на счет ответчика или иные первичные документы, подтверждающие выдачу кредитных денежных средств ФИО1 Заключение договора банковского счета является обязательным условием открытия банковского счета, на который по утверждению истца зачислялись заёмные средства. Истцом не представлен договор банковского счета, без которого не мог быть открыт счет, на который якобы перечислялись денежные средства. Представленные в суд односторонние документы, заверенные сотрудником истца, не могут служить достаточными доказательствами получения ответчиком кредитных денежных средств. 

Расчет задолженности, на который ссылается истец в обоснование своих требований, в отсутствие иных доказательств, не подтверждает обстоятельства как заключение кредитного договора с ответчиком, так и наличие у него задолженности. Поскольку доказательств, достоверно подтверждающих выдачу денежных средств со счета именно ответчику, а не какому-либо иному лицу с такими же фамилией, именем и отчеством или подписание между банком и ответчиком кредитного или иного договора в письменной форме, не представлено. 

Истец не представил достаточных и достоверных доказательств, факта предоставления кредитных денежных средств ФИО1 не заявлял суду ходатайств о содействии в собирании и истребовании доказательств. При установленных обстоятельствах ответчик приходит к выводу, что истец не доказал факта предоставления кредитных денежных средств на счет заёмщика, предоставление наличных денежных средств заемщику и внесение заёмщиком денежных средств в счет погашения кредита. Истцом не соблюдена процедура досудебного урегулирования спора. Просит в удовлетворении исковых требований ООО «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

При таких обстоятельствах суд с согласия представителя истца полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, а также в отсутствие представителя истца на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Представитель привлеченного определением судьи от **.**.** к участию в деле в качестве 3-го лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца ПАО КБ УБРиР ( уральский банк реконструкции и развития) в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения был уведомлен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщил, не просил об отложении судебного заседания и о рассмотрении дела в его отсутствие.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя 3-го лица в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что **.**.** между ФИО1 и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» заключен кредитный договор № на сумму 220 769,23 руб. на срок 36 месяцев с уплатой процентной ставки по кредиту в размере 34 % годовых и размером ежемесячного обязательного платежа по кредиту (за исключением последнего платежа по кредиту) в размере 9 862 руб. Выдача кредита заемщику производится путем зачисления на карточный счёт, открытый для осуществления расчетов с использование карты. Номер карточного чёта, на который предоставляется кредит: СК02967806 (п. 9 раздела «Параметры кредита» Анкеты-заявления). 

Своей подписью ФИО1 подтвердила, что получила, ознакомлена и согласна с тарифами ОАО «УБРиР» на базовые услуги, оказываемые по карточным счетам; Правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой; Правилами обслуживания клиентов по системе Телебанк; Правилами услуги информирования и управления карточным счетом СМС-банк.

**.**.** между ФИО1 и ОАО «Уральский банк реконструкции и развития» заключен договор комплексного банковского обслуживания, согласно которому банк осуществляет банковское обслуживание клиента и предоставляет ему возможность воспользоваться услугой/услугами, предусмотренной (-ыми) настоящим договором.

Из материалов дела следует, что ОАО «УБРиР» исполнило свои обязательства по договору №, **.**.** зачислило сумму кредита на открытый ФИО1 счет в сумме 220 769,23 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Довод ответчика о том, что денежные средства по кредитному договору ответчиком не получались, судом отвергается. Подпись ответчика в Анкете - заявлении на получение кредита ответчиком не оспорена, факт обращения в банк с заявлением на получение кредита подтверждён, выпиской по счету также подтверждён факт выдачи ответчику денежных средств по договору. При наличии установленных в ходе рассмотрения дела обстоятельств по заключению между ФИО1 и банком договора, получении по данному договору заёмщиком денежных средств на согласованных условиях, неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору при отсутствии признания каких-либо его положений недействительными, суд находит доводы ответчика, изложенные в возражениях на иск, ошибочными, основанными на неверном толковании норм материального права, регулирующих сложившиеся между банком и ФИО1 правоотношения.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

**.**.** между ПАО КБ «УБРиР» (Цедентом) и ООО «ЭОС» (Цессионарием) был заключен договор об уступке прав (требований) №, пунктом 1.1 которого предусмотрено, что Цедент уступает, а Цессионарий принимает права (требования) к должникам Цедента, возникших на основании заключенных Цедентом с должниками кредитных договоров, соглашений, а именно права требования задолженности по уплате сумм основного долга и процентов за пользование кредитом.

Пунктами 1 и 2 ст. 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 13 кредитного договора № от **.**.**, заемщик подтвердил, что банк вправе осуществлять уступку права требования по заключенному договору потребительского кредита иной кредитной организации или другим лицам. 

Пунктом 1 ст. 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п. 1.2 договора об уступке прав (требований) установлено, что перечень и объем передаваемых прав (требований) и цена уступки по каждому кредитному договору указывается в приложении № к договору, являющемся его неотъемлемой частью, который стороны подписывают одновременно с договором.

Согласно выписке из приложения к договору уступки прав требования № от **.**.**, ООО «ЭОС» - цессионарию перешло право требования по кредитному договору № в сумме 344815 руб. 07 коп.

Уведомление о состоявшейся уступке права требования было направлено ФИО1 

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой. 

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Пунктом 12 раздела «Параметры кредита» Анкеты-заявления предусмотрено, что в случае нарушения сроков возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору пени в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности.

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако в нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов, денежные средства вносила нерегулярно и в недостаточном объеме, что привело к возникновению задолженности, которая по состоянию на **.**.**, согласно представленному истцом расчету, составила 394 533 руб. 96 коп., из которых задолженность по основному долгу - 205 796 руб. 06 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитными средствами - 139 210 руб. 15 коп., пени 49 527 руб. 75 коп. 

Представленный в обоснование иска расчет задолженности проверен судом. Он является обоснованным, составлен в соответствии с условиями заключенного сторонами договора о кредитовании, с учетом ранее внесенных ответчиком платежей, не противоречит нормам действующего законодательства и ответчиком не оспорен. Задолженность до настоящего времени не погашена, доказательств, опровергающих сумму задолженности либо подтверждающих её отсутствие, суду представлено не было. 

Установив в ходе судебного разбирательства наличие задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ООО «ЭОС» требований и необходимости их удовлетворения.

Таким образом, доводы ответчика ФИО1 о недоказанности истцом обстоятельств подтверждающих исковые требования, а именно : не доказанности фактов : предоставления( перечисления ) ей денежных средств, заключения кредитного договора с нею, не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства, доводы являются надуманными, направленными на уклонение стороны от исполнения взятых кредитных обязательств. Заявленное ответчиком ходатайство об оставлении иска без рассмотрения по причине не предоставления истцом необходимых документов является необоснованным и не подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, при цене иска 344 815 руб. 07 коп размер государственной пошлины составляет 6648 руб. 15 коп., данные средства, оплаченные истцом по платежным поручениям № от **.**.**, № от **.**.**, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО «ЭОС» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЭОС» задолженность по договору кредитования № от **.**.** в сумме 344 815 руб. 07 коп., из которых задолженность по основному долгу - 205 796 руб. 06 коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом - 139 019 руб. 01 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6648 руб. 15 коп., всего взыскать 351 463 (триста пятьдесят одна тысяча четыреста шестьдесят три) рубля 22 копейки. 

Разъяснить ответчику ФИО1, что она вправе подать в Зиминский городской суд Иркутской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Зиминский городской суд Иркутской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья Т.А. Соболева